Jak ustalić budżet dzienny, którego naprawdę się trzymasz - Cash Book

Budżet dzienny to nie dzienny limit. To nieporozumienie sprawia, że większość osób rezygnuje z niego w drugim tygodniu: kwota jest traktowana jak limit, który zeruje się o północy. Jeśli we wtorek wydasz $40 za dużo, uznajesz, że budżet nie działa. To nie jest limit. To pozostała kwota na miesiąc podzielona przez liczbę dni do końca miesiąca. Obie wartości zmieniają się codziennie, więc gorszy wtorek to po prostu informacja, a nie porażka. Budżet miesięczny pokazuje 30-go, jak poszło. Budżet dzienny mówi o 14:00, czy dzisiejszy dzień przebiega zgodnie z planem – to jedyny moment, w którym możesz jeszcze coś zmienić. Poniżej znajdziesz pięć zasad i przykład obliczeń. Kalkulator dziennego budżetu wykonuje obliczenia za Ciebie; reszta zależy od danych wejściowych.

Kwota zmienia się sama

Jeśli wydasz mniej, zaoszczędzona część zostaje w puli, więc jutrzejsza kwota nieco wzrośnie. Jeśli wydasz więcej, jutrzejsza kwota spadnie. Nadwyżka $30 przy 20 dniach do końca miesiąca oznacza koszt $1.50 dziennie przez resztę miesiąca. To cała korekta. Prawie jej nie odczujesz. Nie potrzebujesz do tego specjalnego planu.

Linia "jutro" w kalkulatorze pokazuje to dla każdej wpisanej kwoty. Jej celem jest uświadomienie Ci kosztu zakupu przed jego dokonaniem, a nie po fakcie, gdy sprawdzasz wyciąg trzy tygodnie później. To różnica między informacją a zwykłym paragonem.

Nie przeliczaj budżetu codziennie. Rób to w dniu wypłaty, gdy znasz dochody i rachunki na nowy okres. Pomiędzy wypłatami pula i liczba dni wykonują pracę za Ciebie.

Rachunki to miejsce, gdzie najczęściej pojawiają się błędy

Dochód minus stałe rachunki minus oszczędności, podzielone przez liczbę dni. Dochód jest zazwyczaj znany. Oszczędności to Twój wybór. Stałe rachunki to element, w którym ludzie najczęściej się mylą, a błąd w tym miejscu wpływa na każdy dzień miesiąca.

Otwórz wyciąg z zeszłego miesiąca, zamiast polegać na pamięci, i wypisz wszystko, co jest pobierane w stałych terminach: czynsz lub kredyt hipoteczny, prąd, woda, ogrzewanie, telefon, internet, ubezpieczenie, raty kredytów, opieka nad dziećmi, bilety okresowe, wszystkie subskrypcje. Dodaj rachunki niemiesięczne w proporcji miesięcznej: rachunek kwartalny podziel przez trzy, roczny przez dwanaście. Publiczne arkusze, takie jak te z CFPB, wymieniają to punkt po punkcie z tego samego powodu. Pominięcia to miejsca, w których budżety się załamują.

Większość osób, które robią to porządnie po raz pierwszy, odkrywa dwie lub trzy subskrypcje, o których zapomnieli, oraz składkę ubezpieczeniową, która wzrosła przy ostatnim odnowieniu. Razem to często $50 do $100 miesięcznie, czyli $2 lub $3 dziennie, które budżet dzienny błędnie uznawał za dostępne. Śledzenie subskrypcji i stałych rachunków pomaga utrzymać tę listę w porządku.

Oszczędności ponad wszystko

Kwota, którą chcesz zaoszczędzić w tym miesiącu, musi zostać odliczona przed podziałem, a nie po nim. To, co zostaje na koniec miesiąca, to zazwyczaj nic, ponieważ budżet dzienny bez linii oszczędności wyda wszystko, co dostępne. Kwota może być skromna. Ważne, aby decyzja zapadła w dniu wypłaty i wtedy też przelać środki, aby pula, z której korzystasz, była już o nie pomniejszona. Zero to też odpowiedź, ale powinna być świadoma.

Wypłata co dwa tygodnie lub zbyt niskie kwoty

Kalkulator dzieli kwotę przez liczbę dni pozostałych do końca miesiąca, co pasuje osobom rozliczającym się miesięcznie. Często pojawiają się jednak dwa inne przypadki.

Jeśli otrzymujesz wypłatę co tydzień lub co dwa tygodnie, budżetuj od wypłaty do wypłaty. Oznacza to, że dochód to jeden cykl wypłaty, stałe rachunki to te przypadające na ten cykl, a liczba dni to czas do kolejnej wypłaty. Rachunek przypadający na inny cykl należy do budżetu tego cyklu. Kwota dzienna będzie się różnić między cyklami. To poprawne.

Jeśli obliczenia dają $8 dziennie, jedne zakupy spożywcze zrujnują budżet i przestanie on być użyteczny. Użyj kwoty tygodniowej, która jest tą samą sumą rozłożoną na siedem dni, a dzienną traktuj tylko jako wskazówkę dla drobnych wydatków. Kwota około $15 dziennie to próg, od którego budżet dzienny zaczyna być realną decyzją, a nie błędem zaokrąglenia. Ten próg jest indywidualny.

Co pokrywa budżet, w tym zakupy

Wszystko, co zmienne: zakupy spożywcze, lunche, kawa, transport (poza biletami okresowymi), apteka, drobne artykuły domowe, prezenty. Nie stałe rachunki – one są już opłacone.

Kwestia zakupów spożywczych pojawia się zawsze i odpowiedź pozostaje niezmienna. Zakupy należą do budżetu dziennego, ponieważ są największym kosztem zmiennym w większości gospodarstw domowych i najczęściej przekraczanym. Budżet, który je pomija, śledzi tylko drobnostki, co daje złudne poczucie kontroli. Cotygodniowe zakupy sprawią, że dzienna kwota się waha. Sprawdzaj kwotę tygodniową przez dwa lub trzy dni po zakupach, a dzienną w pozostałym czasie. Obie znajdziesz w kalkulatorze.

Gotówka to kolejna rzecz, którą warto ustalić z góry. Dla celów budżetu dziennego wypłata z bankomatu jest wydatkiem w momencie jej dokonania, a nie w momencie wydawania banknotów, w przeciwnym razie pula wydaje się zdrowa, podczas gdy portfel pustoszeje w dziewięć dni. Jak śledzić wydatki gotówkowe to nawyk, który warto wyrobić.

Miesiąc z $3,200

Dochód netto $3,200 pierwszego dnia 30-dniowego miesiąca. Stałe rachunki, sprawdzone z wyciągiem: czynsz $1,200, media i telefon $190, ubezpieczenie $110, rata kredytu $160, subskrypcje $85, bilet okresowy $75 oraz kwartalny rachunek za wodę $90 w przeliczeniu na $30 miesięcznie. Razem $1,850. Oszczędności $250, przelane pierwszego dnia.

Pula wynosi $1,100. Budżet dzienny to $36.67, tygodniowy $257.

Czwartego dnia zakupy spożywcze kosztują $95, co sprawia, że dzień jest $58 na minusie, a jutrzejsza kwota wynosi $34.42, ponieważ pozostałe 26 dni absorbuje różnicę. Kolejne cztery dni zamykają się w kwotach $20–$25, częściowo dlatego, że lodówka jest pełna, a częściowo dlatego, że kwota, która spadła, zmusza do uwagi. Dziewiątego dnia budżet wraca do około $36.60. Jeden większy dzień, kilka mniejszych i kwota, która sama się koryguje: to rytm tej metody.

Osiemnastego dnia kolacja urodzinowa kosztuje $95. Kwota na resztę miesiąca spada do około $32 i tak zostaje. Trzydziestego dnia w puli zostaje $14. Oszczędności wyszły pierwszego, więc faktyczny wynik miesiąca to $250 oszczędności plus $14 niewydane. Dobry miesiąc.

Cztery powody, dla których ludzie tracą kontrolę

Kwota rachunków była zaniżona. Pula wydawała się wynosić $1,100, a w rzeczywistości było to $1,020, więc budżet dzienny był o $2.67 za hojny każdego dnia i miesiąc zakończył się $80 na minusie. Sprawdź to ponownie z wyciągiem.

Kwota była zbyt niska, by cokolwiek znaczyła. Przy $8 dziennie przełącz się na kwotę tygodniową i przestań śledzić dzienną. Jeśli kwota tygodniowa również jest bardzo niska, problem leży w kosztach stałych lub dochodach, o czym mówi poradnik o budżecie 50/30/20 przy niskich dochodach.

Jeden zły dzień zakończył nawyk. Nie powinien. Nadwyżka wydatków jest absorbowana przez resztę miesiąca w tempie kilku centów dziennie, a nawyk umiera tylko wtedy, gdy przestajesz sprawdzać. Linia "jutro" istnieje po to, by po złym dniu pojawiła się liczba, a nie zły nastrój.

Zapisywanie wydatków przestało być regularne. Budżet dzienny jest prawdziwy tylko wtedy, gdy to, co wydałeś dzisiaj, zostało zapisane dzisiaj. To problem szybkości, a nie silnej woli. W Cash Book rejestrator głosowy zapisuje zakup w trzy sekundy, aparat skanuje paragon, a płatności Apple Pay mogą logować się automatycznie po jednorazowej konfiguracji Skrótów. Ustaw pulę miesiąca jako miesięczny limit w Budżetach, a kwota pozostała pod głównym numerem to pula z tego poradnika, aktualizowana przy każdym zakupie. Aplikacja nie pokazuje kwoty dziennej. Dzielenie tego, co zostało, przez liczbę dni to tylko rzut oka, a chodzi o to, by kwota była prawdziwa w momencie, gdy ją sprawdzasz.

Pobierz Cash Book z App StoreDarmowy przez 7 dni. 19.99 za dożywotni dostęp.

Pobierz Cash Book z App StoreDarmowy przez 7 dni. 19.99 za dożywotni dostęp.