Cách thiết lập ngân sách hàng ngày hiệu quả (5 bước) - Cash Book

Ngân sách hàng ngày không phải là hạn mức chi tiêu mỗi ngày. Sự nhầm lẫn này là lý do khiến hầu hết mọi người bỏ cuộc vào tuần thứ hai: họ coi con số đó là hạn mức đặt lại vào nửa đêm, một ngày thứ Ba chi tiêu quá $40, họ cho rằng kế hoạch đã hỏng và từ bỏ. Thực tế, đó không phải là hạn mức. Đó là số tiền còn lại của tháng chia cho số ngày còn lại, và cả hai phần của phân số này đều thay đổi mỗi ngày, biến một ngày thứ Ba chi tiêu quá tay thành một dữ liệu đầu vào thay vì một thất bại. Ngân sách tháng cho bạn biết kết quả vào ngày 30. Ngân sách ngày cho bạn biết lúc 2 giờ chiều liệu hôm nay có ổn không, đây là thời điểm duy nhất thông tin có thể giúp bạn thay đổi quyết định. Dưới đây là 5 điều cần lưu ý và một ví dụ thực tế. Công cụ tính hạn mức chi tiêu hàng ngày sẽ thực hiện phép tính; phần còn lại là về các dữ liệu đầu vào.

Con số tự điều chỉnh

Nếu chi tiêu ít hơn, phần dư sẽ ở lại trong quỹ, khiến con số của ngày mai tăng lên một chút. Nếu chi tiêu nhiều hơn, con số ngày mai sẽ giảm xuống. Việc chi vượt $30 khi còn 20 ngày chỉ tốn $1.50 mỗi ngày cho phần còn lại của tháng. Đó là sự điều chỉnh duy nhất. Bạn sẽ khó cảm nhận được sự thay đổi này. Không cần phải lập kế hoạch cho nó.

Dòng "ngày mai" trong công cụ tính toán hiển thị điều này cho bất kỳ số tiền nào bạn nhập. Lý do dòng đó tồn tại là để bạn thấy chi phí của một món hàng trước khi mua, thay vì nhìn thấy nó trên sao kê ba tuần sau đó. Đó là sự khác biệt giữa thông tin và hóa đơn.

Vì vậy, bạn không cần tính toán lại hàng ngày. Hãy tính lại vào ngày nhận lương, khi thu nhập và hóa đơn cho kỳ mới đã rõ ràng. Giữa các kỳ lương, quỹ tiền và số ngày còn lại sẽ tự vận hành.

Hóa đơn cố định là nơi dễ sai sót nhất

Thu nhập trừ hóa đơn cố định trừ tiết kiệm, chia cho số ngày. Thu nhập thường đã rõ. Tiết kiệm là lựa chọn. Hóa đơn cố định là thứ mọi người thường tính sai, và sai sót đó sẽ ảnh hưởng đến mọi ngày trong tháng.

Hãy mở sao kê tháng trước thay vì dựa vào trí nhớ và liệt kê mọi thứ trừ vào ngày cố định: tiền thuê nhà, điện, nước, sưởi, điện thoại, internet, bảo hiểm, khoản vay, thẻ tín dụng, học phí, vé tháng, mọi gói đăng ký. Hãy cộng các khoản không theo tháng bằng cách chia nhỏ chúng ra: hóa đơn quý chia cho 3, hóa đơn năm chia cho 12. Các bảng tính công cộng như của CFPB liệt kê từng dòng vì lý do này. Sự thiếu sót chính là nơi ngân sách bị phá vỡ.

Nhiều người làm việc này lần đầu tiên thường phát hiện ra các gói đăng ký họ đã quên và phí bảo hiểm tăng lên mà không hay biết. Tổng cộng chúng thường là $50 đến $100 một tháng, tương đương $2 hoặc $3 mỗi ngày mà ngân sách hàng ngày lẽ ra phải có. Theo dõi các gói đăng ký và hóa đơn định kỳ giúp danh sách đó luôn chính xác.

Tiết kiệm nằm ở phía trên

Bất kỳ khoản nào bạn muốn tiết kiệm trong tháng phải được trừ ra trước khi chia, không phải sau đó. Những gì còn lại vào cuối tháng thường là con số không, vì ngân sách không có mục tiết kiệm sẽ chi tiêu hết số tiền đó. Số tiền có thể nhỏ. Điều quan trọng là nó được quyết định và chuyển đi vào ngày nhận lương, để quỹ tiền hàng ngày đã được trừ đi khoản đó. Không tiết kiệm cũng là một câu trả lời, nhưng hãy để đó là một quyết định có ý thức.

Nhận lương theo tuần hoặc thu nhập thấp

Công cụ tính toán chia theo số ngày còn lại từ hôm nay, phù hợp với người nhận lương hàng tháng. Hai trường hợp khác thường xuyên xảy ra:

Nếu bạn nhận lương hàng tuần hoặc hai tuần một lần, hãy lập ngân sách từ kỳ lương này đến kỳ lương tiếp theo. Thu nhập là một chu kỳ lương, hóa đơn cố định là những khoản rơi vào chu kỳ đó, số ngày còn lại là số ngày đến kỳ lương tiếp theo. Con số hàng ngày sẽ khác nhau giữa các chu kỳ. Điều đó hoàn toàn bình thường.

Nếu phép tính cho ra $8 mỗi ngày, một lần đi chợ sẽ làm hỏng ngân sách. Hãy sử dụng con số hàng tuần (tổng tiền chia cho 7 ngày) và để con số hàng ngày chỉ hướng dẫn cho các chi tiêu nhỏ. Khoảng $15 mỗi ngày là ngưỡng mà con số hàng ngày bắt đầu mang tính quyết định thay vì chỉ là sai số làm tròn. Ngưỡng này tùy thuộc vào mỗi người.

Những gì con số này bao gồm, bao gồm cả thực phẩm

Mọi chi phí biến đổi: thực phẩm, ăn trưa, cà phê, đi lại, hiệu thuốc, đồ gia dụng nhỏ, quà tặng. Không bao gồm hóa đơn cố định vì chúng đã được trừ ra.

Câu hỏi về thực phẩm luôn xuất hiện. Thực phẩm thuộc về ngân sách hàng ngày vì đây là chi phí biến đổi lớn nhất. Nếu loại trừ nó, bạn sẽ bỏ lỡ nơi tiền thực sự trôi đi. Việc đi chợ hàng tuần sẽ làm con số hàng ngày biến động. Hãy xem con số hàng tuần trong 2-3 ngày sau khi đi chợ, và con số hàng ngày vào những ngày còn lại. Cả hai đều có trên công cụ tính toán.

Tiền mặt cũng cần được xử lý trước. Đối với ngân sách hàng ngày, việc rút tiền được tính là chi tiêu ngay khi nó xảy ra, không phải khi bạn tiêu tiền, vì nếu không, quỹ tiền trông có vẻ ổn trong khi ví tiền cạn dần. Cách theo dõi chi tiêu tiền mặt là thói quen cần thiết.

Một tháng với $3,200

Thu nhập thực nhận $3,200 vào ngày 1 của tháng 30 ngày. Hóa đơn cố định: thuê nhà $1,200, điện nước/điện thoại $190, bảo hiểm $110, khoản vay $160, đăng ký $85, vé tháng $75, hóa đơn nước quý $90 (chia ra là $30). Tổng $1,850. Tiết kiệm $250, chuyển đi vào ngày 1.

Quỹ tiền còn $1,100. Con số hàng ngày là $36.67, hàng tuần là $257.

Ngày 4, đi chợ hết $95, khiến ngày đó vượt $58, con số ngày mai còn $34.42 vì 26 ngày còn lại hấp thụ sự chênh lệch. Bốn ngày tiếp theo chi tiêu ở mức $20-$25 mỗi ngày, một phần vì tủ lạnh đã đầy. Đến ngày 9, con số hàng ngày trở lại khoảng $36.60. Một ngày chi lớn, vài ngày chi nhỏ, và con số tự điều chỉnh: đó là nhịp điệu của phương pháp này.

Ngày 18, một bữa tối sinh nhật tốn $95. Con số cho phần còn lại của tháng giảm xuống khoảng $32. Đến ngày 30, quỹ còn $14. Tiết kiệm đã chuyển từ ngày 1, nên kết quả thực tế là $250 tiết kiệm cộng $14 dư. Một tháng tốt.

Bốn lý do khiến mọi người thất bại

1. Hóa đơn cố định tính thiếu. Quỹ tiền trông như $1,100 nhưng thực tế chỉ $1,020, khiến con số hàng ngày bị dư $2.67 mỗi ngày và cuối tháng bị hụt $80. Hãy kiểm tra lại với sao kê.

2. Con số quá nhỏ để có ý nghĩa. Ở mức $8 mỗi ngày, hãy chuyển sang dùng con số hàng tuần. Nếu con số hàng tuần cũng quá nhỏ, vấn đề nằm ở chi phí cố định hoặc thu nhập, hãy xem hướng dẫn ngân sách 50/30/20 cho thu nhập thấp.

3. Một ngày tồi tệ làm hỏng thói quen. Đừng để điều đó xảy ra. Chi tiêu quá tay sẽ được hấp thụ bởi phần còn lại của tháng. Thói quen chỉ chết nếu bạn ngừng theo dõi. Dòng "ngày mai" tồn tại để một ngày tồi tệ được theo sau bởi một con số thay vì một tâm trạng tiêu cực.

4. Ghi chép bị chậm trễ. Con số hàng ngày chỉ đúng nếu những gì bạn chi hôm nay được ghi lại hôm nay. Trong Cash Book, trình ghi giọng nói ghi lại giao dịch trong ba giây, camera đọc hóa đơn, và Apple Pay có thể tự động ghi lại sau khi thiết lập Shortcuts. Đặt quỹ tháng làm hạn mức trong Budgets và số tiền còn lại dưới con số Trang chủ chính là quỹ từ hướng dẫn này, được cập nhật sau mỗi giao dịch. Ứng dụng không hiển thị con số mỗi ngày. Việc chia số tiền còn lại cho số ngày là một cái nhìn nhanh, và điều quan trọng là số tiền còn lại đó luôn chính xác khi bạn kiểm tra.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.