Så sätter du en daglig budget som håller (5 steg) | Cash Book

En månadsbudget berättar för dig den 30:e om månaden gick bra. En daglig budget berättar för dig klockan 14:00 om dagen går bra, vilket är det enda ögonblicket då informationen faktiskt kan påverka något. Den här guiden hjälper dig att sätta upp en budget i fem steg, med ett räkneexempel, och täcker de två områden där dagliga budgetar oftast fallerar: en siffra för fasta utgifter som inte stämmer, och en daglig summa som är så liten att den tappar sin betydelse. Kalkylatorn för daglig budget sköter matematiken; stegen nedan handlar om att få rätt indata.

Steg 1: Få koll på de fasta utgifterna

Den dagliga summan är inkomst minus fasta utgifter minus sparande, delat med antal dagar. Inkomsten är oftast känd. Sparande är ett val. Fasta utgifter är den siffra folk räknar fel på, och ett fel där påverkar varje dag under månaden.

Öppna förra månadens kontoutdrag, lita inte på minnet, och lista allt som dras på ett fast datum: hyra eller bolån, el, vatten, värme, telefon, internet, försäkring, låne- och kortbetalningar, barnomsorg, månadskort, varje prenumeration. Lägg till de utgifter som inte kommer månadsvis genom att dela upp dem: en kvartalsräkning delat med tre, en årsräkning delat med tolv. Offentliga budgetmallar listar dessa rad för rad av en anledning; det är i utelämnandena som budgetar spricker.

De flesta hittar två eller tre prenumerationer de slutat lägga märke till, och en försäkringspremie som höjts vid senaste förnyelsen. Tillsammans blir det ofta 50 $ till 100 $ i månaden, vilket är 2 $ eller 3 $ om dagen som den dagliga budgeten annars tror att den har. Att spåra prenumerationer och återkommande räkningar är en mer grundlig metod för att hålla listan korrekt.

Steg 2: Sätt sparandet före allt annat

Det du vill spara den här månaden ska dras av innan divisionen, inte efter. Anledningen är enkel: det som finns kvar i slutet av månaden är nästan alltid noll, eftersom en daglig budget utan en sparpost kommer att spendera upp till den siffra som finns. Att prioritera sparandet gör den dagliga summan något mindre, men månadens resultat blir helt annorlunda.

Beloppet kan vara blygsamt. Det viktiga är att det bestäms på löning och flyttas på löning, så att potten som den dagliga summan dras ifrån redan är rensad på sparandet. Om månaden är tajt är en liten summa fortfarande värd att skriva in; noll är ett giltigt svar, men det bör vara ett medvetet val.

Steg 3: Välj period

Kalkylatorn delar med antalet dagar som är kvar, och den fyller i det baserat på dagens datum. Det passar personer som får lön månadsvis och budgeterar per kalendermånad. Två andra fall är vanliga.

Lön varannan vecka eller varje vecka. Budgetera från löning till löning. Inkomsten är en löneperiod, fasta utgifter är de som infaller under den perioden, och dagar kvar är dagarna fram till nästa löning. Räkningar som infaller i den andra perioden tillhör den periodens budget. Den dagliga summan kommer att skilja sig mellan perioderna, och det är helt korrekt.

Mycket små dagliga summor. Om uträkningen ger 8 $ om dagen, kommer en enda matinköp att spräcka den, och siffran blir en källa till brus snarare än information. Använd veckosiffran istället, vilket är samma pengar över sju dagar, och se den dagliga siffran som en guide för småsaker. Tröskeln är individuell, men runt 15 $ om dagen börjar en daglig siffra kännas som ett beslut snarare än ett avrundningsfel.

Steg 4: Bestäm vad summan ska täcka

Den dagliga budgeten täcker allt rörligt: mat, luncher, kaffe, transport som inte är ett månadskort, apotek, småsaker till hemmet, presenter. Den täcker inte fasta utgifter, som redan är betalda, eller sparande, som redan är undanlagt.

Frågan om matinköp dyker upp varje gång. Mat hör hemma i den dagliga budgeten eftersom det är den största rörliga kostnaden för de flesta hushåll och den som oftast överskrids. En daglig budget som exkluderar mat spårar bara småsaker, vilket känns hanterbart men missar poängen. Om veckohandlingen gör att den dagliga summan svänger, vilket den kommer att göra, läs av veckosiffran de två eller tre dagarna efter storhandlingen och den dagliga siffran resten av tiden. Båda finns i kalkylatorn.

En sak till som är värd att bestämma i förväg: kontanter. Kontantuttag är spenderade pengar i samma ögonblick som de tas ut, inte när sedlarna används, för den dagliga budgetens syfte. Annars ser potten hälsosam ut medan plånboken sakta töms. Hur man spårar kontantutgifter täcker den vanan.

Steg 5: Låt summan röra på sig

Detta är delen som skiljer en daglig budget från en daglig gräns. Summan är inte ett tak som nollställs varje morgon. Det är månadens återstående pott delat med återstående dagar, och båda halvorna av den ekvationen ändras varje dag.

Spendera under summan och det outnyttjade beloppet stannar i potten, så morgondagens siffra stiger något. Spendera över och morgondagens siffra sjunker något. Ett överskridande på 30 $ med 20 dagar kvar kostar 1,50 $ per dag resten av månaden, vilket är en korrigering du knappt märker. Kalkylatorns rad för "imorgon" visar exakt detta för varje belopp du skriver in, och poängen är att se kostnaden för ett köp innan du gör det, snarare än efter.

Eftersom summan rör sig av sig själv behöver du inte räkna om dagligen. Räkna om på löning, när inkomsten och räkningarna för den nya perioden är kända. Mellan löneutbetalningar sköter potten och dagarna jobbet.

Ett räkneexempel

Lön efter skatt på 3 200 $ den 1:a i en månad med 30 dagar. Fasta utgifter, kontrollerade mot kontoutdrag: hyra 1 200 $, el och telefon 190 $, försäkring 110 $, lånebetalning 160 $, prenumerationer 85 $, månadskort 75 $, och en kvartalsräkning för vatten på 90 $ (månadsandel 30 $). Totalt 1 850 $. Sparande 250 $, flyttas den 1:a.

Potten är 1 100 $ och den dagliga summan är 36,67 $, veckosumman 257 $.

Den 4:e kostar en storhandling 95 $. Den dagen är 58 $ över budget. Morgondagens siffra, från kalkylatorns rad, blir 34,42 $ eftersom de 26 återstående dagarna absorberar skillnaden. De följande fyra dagarna ligger under budget, på 20 $ till 25 $ styck, och den 9:e är den dagliga summan tillbaka på cirka 36,60 $. Detta är hela rytmen i en daglig budget: en dag med högre utgifter, några dagar med lägre, och en siffra som driver tillbaka utan att du behöver ta några aktiva beslut.

Den 18:e gör en födelsedagsmiddag att dagen kostar 95 $. Summan för resten av månaden sjunker till cirka 32 $. Den stannar där. Den 30:e är potten 14 $. Sparandet gjordes den 1:a, så månadens faktiska resultat är 250 $ sparat plus 14 $ outnyttjat, vilket är en bra månad.

Var det fallerar, och vad du kan göra

Räkningssiffran var för låg. Potten såg ut att vara 1 100 $ men var egentligen 1 020 $, så den dagliga summan var 2,67 $ för generös varje dag och månaden slutade 80 $ över budget. Lösningen är Steg 1, utfört mot ett kontoutdrag, i början av nästa månad.

Summan var för liten för att betyda något. Vid 8 $ om dagen, byt till veckosiffran och sluta titta på den dagliga. Om veckosiffran också är väldigt liten ligger problemet i fasta kostnader eller inkomst, och guiden om 50/30/20-regeln för låginkomsttagare handlar om just det.

En dålig dag avslutade vanan. Överskridandet absorberas av resten av månaden med några ören om dagen. Vanan tar bara slut om du slutar titta. Raden för "imorgon" finns där för att en dålig dag ska följas av en siffra, inte en känsla.

Loggningen hamnade efter. En daglig summa är bara sann om det du spenderade idag loggas idag. Det är ett problem med snabbhet. I Cash Book tar röstloggaren ett köp på tre sekunder, kameran läser av ett kvitto, och Apple Pay-köp kan loggas automatiskt via en engångsinställning i Genvägar. Sätt månadens pott som en månadsbudget i Budgets så är beloppet som visas under Hem-siffran potten från den här guiden, uppdaterad med varje köp. Appen visar inte en siffra per dag; att dela det som är kvar med dagarna som återstår är en snabb blick, och poängen är att beloppet som är kvar är sant.

Sammanfattning

En daglig budget är inkomst minus fasta utgifter minus sparande, delat med dagarna fram till nästa löning. Den täcker allt rörligt, inklusive mat. Den rör sig varje dag, stiger när du spenderar mindre och sjunker när du spenderar mer, och den räknas om på löning snarare än dagligen. Hämta siffran för räkningar från ett kontoutdrag, håll sparandet över noll, byt till veckosiffran när den dagliga är för liten för att märkas, och logga tillräckligt snabbt för att beloppet som är kvar ska stämma när du kollar. Kalkylatorn sköter resten.

Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.

Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.