Cara Mengatur Anggaran Harian yang Realistis (5 Langkah) - Cash Book

Anggaran harian bukanlah batas harian. Kebingungan inilah yang membuat banyak orang menyerah di minggu kedua: angka tersebut dianggap sebagai batas yang diatur ulang saat tengah malam. Jika hari Selasa Anda boros $40, batas tersebut dianggap gagal dan metodenya dianggap tidak berhasil. Ini bukan batas. Ini adalah sisa uang bulan ini dibagi dengan sisa hari dalam bulan tersebut, dan kedua bagian pecahan itu bergerak setiap hari, yang membuat hari Selasa yang buruk menjadi sekadar input, bukan kegagalan. Anggaran bulanan memberi tahu Anda pada tanggal 30 bagaimana kondisi bulan tersebut. Anggaran harian memberi tahu Anda pada pukul 2 siang apakah hari ini berjalan dengan baik, yang merupakan satu-satunya momen di mana informasi tersebut masih bisa mengubah keadaan. Lima hal yang perlu diperhatikan di bawah ini, diikuti dengan contoh perhitungan satu bulan. Kalkulator tunjangan pengeluaran harian melakukan perhitungannya; sisanya adalah tentang input Anda.

Angka tersebut bergerak otomatis

Jika Anda berbelanja di bawah anggaran, sisa uang tetap ada di dalam dana, sehingga angka untuk besok naik sedikit. Jika Anda berbelanja lebih, angka untuk besok turun sedikit. Kelebihan pengeluaran $30 dengan sisa 20 hari hanya memakan biaya $1.50 per hari selama sisa bulan. Itu saja koreksinya. Anda hampir tidak akan merasakannya. Tidak perlu rencana khusus untuk itu.

Baris "besok" pada kalkulator menunjukkan hal ini untuk setiap jumlah yang Anda masukkan. Alasan baris itu ada adalah untuk menunjukkan biaya suatu pembelian di depan Anda sebelum Anda melakukannya, bukan dalam laporan keuangan tiga minggu kemudian. Itulah perbedaan antara informasi dan sekadar tanda terima.

Jadi, Anda tidak perlu menghitung ulang setiap hari. Hitung ulang saat gajian, ketika pendapatan dan tagihan untuk periode baru sudah diketahui. Di antara waktu gajian, dana dan sisa hari akan bekerja dengan sendirinya.

Angka tagihan adalah tempat di mana kesalahan sering terjadi

Pendapatan dikurangi tagihan tetap dikurangi tabungan, dibagi jumlah hari. Pendapatan biasanya sudah diketahui. Tabungan adalah pilihan. Tagihan tetap adalah bagian yang sering salah dihitung, dan kesalahan di sana akan berdampak pada setiap hari dalam bulan tersebut.

Buka laporan keuangan bulan lalu, jangan hanya mengandalkan ingatan, dan daftarkan semua yang keluar pada tanggal tetap: sewa atau cicilan rumah, listrik, air, pemanas, telepon, internet, asuransi, cicilan pinjaman dan kartu kredit, penitipan anak, tiket transportasi, dan setiap langganan. Tambahkan tagihan yang tidak bulanan dengan porsi bulanan, misalnya tagihan triwulanan dibagi tiga dan tahunan dibagi dua belas. Lembar kerja publik seperti milik CFPB mencantumkan ini baris demi baris karena alasan yang sama. Kelalaian di sinilah anggaran sering gagal.

Kebanyakan orang yang melakukan ini dengan benar untuk pertama kalinya akan menemukan dua atau tiga langganan yang tidak disadari dan premi asuransi yang naik saat perpanjangan terakhir tanpa pemberitahuan. Secara total, ini sering mencapai $50 hingga $100 per bulan, yang berarti $2 atau $3 per hari yang seharusnya dimiliki oleh anggaran harian. Melacak langganan dan tagihan rutin menjaga daftar tersebut tetap akurat.

Tabungan diletakkan di atas garis

Berapapun yang ingin Anda tabung bulan ini harus dikeluarkan sebelum pembagian, bukan setelahnya. Sisa uang di akhir bulan hampir selalu nol, karena anggaran harian tanpa pos tabungan akan habis terpakai. Jumlahnya bisa kecil. Yang penting adalah diputuskan saat gajian dan dipindahkan saat gajian, sehingga dana yang digunakan untuk angka harian sudah bersih dari tabungan. Nol adalah jawaban yang valid. Namun, itu harus menjadi keputusan yang sadar.

Dibayar dua mingguan, atau pendapatan terlalu kecil

Kalkulator membagi dengan sisa hari dan mengisi kolom tersebut dari tanggal hari ini, yang cocok bagi mereka yang digaji bulanan dan menganggarkan berdasarkan bulan kalender. Dua kasus lain sering muncul.

Jika Anda dibayar mingguan atau setiap dua minggu, buatlah anggaran dari gajian ke gajian. Artinya, pendapatan adalah satu siklus gaji, tagihan tetap adalah yang jatuh tempo dalam siklus tersebut, sisa hari adalah hari hingga gajian berikutnya, dan tagihan apa pun yang jatuh di siklus lain termasuk dalam anggaran siklus tersebut. Angka harian akan berbeda antar siklus. Itu wajar.

Dan jika perhitungannya menghasilkan $8 per hari, satu kali belanja kebutuhan pokok akan menghabiskannya dan angka tersebut berhenti menjadi informasi. Gunakan angka mingguan, yaitu uang yang sama selama tujuh hari, dan biarkan angka harian hanya memandu pengeluaran kecil. Sekitar $15 per hari adalah titik di mana angka harian mulai terasa seperti keputusan, bukan kesalahan pembulatan. Ambang batas ini bersifat pribadi.

Apa yang dicakup angka tersebut, termasuk belanja kebutuhan

Semua pengeluaran variabel: belanja kebutuhan, makan siang, kopi, transportasi yang bukan tiket langganan, apotek, kebutuhan rumah tangga kecil, hadiah. Bukan tagihan tetap. Mereka sudah dikeluarkan.

Pertanyaan tentang belanja kebutuhan muncul setiap saat dan jawabannya tetap sama. Belanja kebutuhan termasuk dalam angka harian karena merupakan biaya variabel terbesar di sebagian besar rumah tangga dan yang paling sering melebihi anggaran. Anggaran yang mengecualikannya hanya melacak pengeluaran kecil, yang terasa mudah dikelola tetapi melewatkan ke mana sebenarnya uang bulanan pergi. Belanja mingguan akan membuat angka harian berfluktuasi. Baca angka mingguan untuk dua atau tiga hari setelah belanja, dan angka harian untuk hari-hari lainnya. Keduanya ada di kalkulator.

Uang tunai adalah hal lain yang perlu diselesaikan sebelumnya. Untuk tujuan angka harian, penarikan tunai adalah pengeluaran saat itu juga, bukan saat uangnya digunakan, karena jika tidak, dana akan terlihat sehat sementara dompet perlahan kosong selama sembilan hari. Cara melacak pengeluaran tunai adalah kebiasaan yang perlu dibangun.

Satu bulan dengan $3,200

Pendapatan bersih $3,200 pada tanggal 1 bulan dengan 30 hari. Tagihan tetap, diperiksa terhadap laporan keuangan: sewa $1,200, utilitas dan telepon $190, asuransi $110, cicilan pinjaman $160, langganan $85, tiket transportasi $75, dan tagihan air triwulanan $90 dengan porsi bulanan $30. Total $1,850. Tabungan $250, dipindahkan pada tanggal 1.

Dana yang tersisa adalah $1,100. Angka harian adalah $36.67, mingguan $257.

Pada tanggal 4, belanja kebutuhan menghabiskan $95, yang membuat hari itu kelebihan $58, dan angka untuk besok menjadi $34.42 karena 26 hari tersisa menyerap perbedaannya. Empat hari berikutnya masing-masing menghabiskan $20 hingga $25, sebagian karena kulkas penuh dan sebagian karena angka yang baru saja berubah membuat Anda lebih waspada, yang merupakan satu-satunya klaim perilaku dari metode ini. Pada tanggal 9, angka harian kembali ke sekitar $36.60. Satu hari besar, beberapa hari kecil, dan angka yang kembali normal tanpa perlu keputusan rumit: itulah ritmenya.

Pada tanggal 18, makan malam ulang tahun menghabiskan $95. Angka untuk sisa bulan turun menjadi sekitar $32 dan tetap di sana. Pada tanggal 30, sisa dana adalah $14. Tabungan sudah dikeluarkan pada tanggal 1, jadi hasil akhir bulan adalah $250 ditabung ditambah $14 sisa. Bulan yang baik.

Empat cara orang gagal

Angka tagihan terlalu rendah. Dana terlihat $1,100 padahal sebenarnya $1,020, sehingga angka harian terlalu besar $2.67 setiap hari dan bulan berakhir dengan kelebihan $80. Lakukan perhitungan ulang dengan laporan keuangan.

Angka tersebut terlalu kecil untuk berarti apa pun. Pada $8 per hari, beralihlah ke angka mingguan dan berhenti membaca angka harian. Jika angka mingguan juga sangat kecil, masalahnya ada pada biaya tetap atau pendapatan, bukan pada metodenya, yang dibahas dalam panduan anggaran 50/30/20 untuk pendapatan rendah.

Satu hari yang buruk menghentikan kebiasaan. Seharusnya tidak demikian. Pengeluaran berlebih diserap oleh sisa bulan hanya dengan beberapa sen per hari, dan kebiasaan itu hanya mati jika Anda berhenti melihatnya. Baris "besok" ada agar hari yang buruk diikuti oleh angka, bukan suasana hati.

Pencatatan tertinggal. Angka harian hanya akurat jika apa yang Anda belanjakan hari ini dicatat hari ini, yang merupakan masalah kecepatan, bukan kemauan. Di Cash Book, pencatat suara mencatat pembelian dalam tiga detik, kamera membaca tanda terima, dan ketukan Apple Pay dapat mencatat sendiri setelah pengaturan Shortcuts satu kali. Tetapkan dana bulanan sebagai tunjangan bulanan di Anggaran dan jumlah yang tersisa di bawah angka Beranda adalah dana dari panduan ini, yang diperbarui dengan setiap pembelian. Aplikasi tidak menampilkan angka per hari. Membagi sisa uang dengan sisa hari hanyalah sekilas pandang, dan intinya adalah jumlah yang tersisa itu akurat saat Anda melihatnya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.