Cara Melacak Langganan dan Tagihan Rutin di Cash Book

Langganan adalah satu-satunya pengeluaran yang terjadi saat Anda tidak melakukan apa-apa. Itulah daya tarik sekaligus masalah utamanya.

Biaya $9.99 yang diperbarui setiap bulan selama tiga tahun menghabiskan $360, dan tidak ada orang yang benar-benar memutuskan untuk menghabiskan $360 tersebut. Solusinya bukan membatalkan semuanya. Solusinya adalah membuat setiap pembaruan terlihat, sebagai satu baris dalam catatan Anda, sehingga angka tahunan tersebut ada di suatu tempat selain di ingatan bank Anda.

Mengapa langganan sering terlewat

Pembelian satu kali memiliki momennya sendiri. Anda memutuskan, Anda membayar, Anda melihatnya selesai. Langganan hanya memiliki momen itu sekali, saat mendaftar, sering kali disamarkan sebagai uji coba gratis, dan setiap pembaruan setelahnya tidak terdengar: satu baris di antara lima puluh baris pada mutasi yang Anda buka dua kali sebulan, cukup kecil untuk terlewatkan, terkadang di bawah nama merchant yang tidak ada hubungannya dengan layanan yang Anda pikir sedang Anda bayar.

Ada tiga hal yang memperburuk keadaan. Uji coba berubah menjadi langganan secara diam-diam, sehingga layanan yang Anda coba di bulan April masih menagih di bulan November. Harga naik satu atau dua dolar setiap saat, diumumkan melalui email yang tidak dibuka siapa pun. Dan tagihannya tersebar: beberapa melalui akun Apple, beberapa ke kartu, beberapa ke rekening bank sebagai debit langsung, beberapa ke kartu yang sudah Anda ganti dua tahun lalu namun diperbarui secara otomatis oleh merchant.

Jadi, hampir tidak ada yang bisa menyebutkan total langganan tahunan mereka tanpa melihat catatan. Lifestyle creep, dalam bentuknya yang paling murni. Pengeluaran yang meningkat tanpa ada yang memutuskan.

Audit: tiga tempat untuk diperiksa

Lakukan sekali dengan benar, lalu versi yang lebih ringan setiap kuartal. Sediakan waktu 45 menit dan terimalah bahwa angka pertama akan lebih buruk dari yang Anda kira.

Mulai dari layar Langganan Apple. Pengaturan, nama Anda di bagian atas, Langganan. Semua yang ditagihkan melalui akun Apple Anda, dengan harga dan tanggal pembaruan, ditambah bagian kedaluwarsa yang layak untuk dilihat: terkadang sesuatu yang ingin Anda pertahankan telah kedaluwarsa, dan sesuatu yang ingin Anda batalkan diam-diam mengantre untuk diperbarui Selasa depan.

Kemudian periksa mutasi kartu dan bank selama tiga bulan. Tandai setiap tagihan yang muncul lebih dari sekali, dan setiap transaksi satu kali dengan angka yang mencurigakan. Tiga bulan cukup untuk menangkap tagihan bulanan dua kali dan mengeluarkan sebagian besar tagihan kuartalan. Periksa setiap kartu, termasuk yang tidak pernah Anda gunakan, dan rekening bank itu sendiri untuk debit langsung. Nama merchant sering kali membingungkan, jadi cari tagihan berulang yang tidak dikenal secara online sebelum menyimpulkan itu penipuan, karena sembilan dari sepuluh kali itu adalah perusahaan induk yang belum pernah Anda dengar.

Kemudian email Anda. Cari "receipt", "renewal", "your subscription", "invoice", "trial". Ini menangkap dua hal yang tidak bisa dilakukan mutasi: langganan tahunan yang belum jatuh tempo selama berbulan-bulan, dan layanan yang ditagihkan ke kartu yang sudah tidak Anda cek. Lihat kembali satu tahun ke belakang.

Masukkan semuanya ke dalam satu daftar dengan empat kolom. Layanan, jumlah, siklus, tempat ditagihkan. Jika Anda memiliki tangkapan layar dari layar Langganan Apple, pemindai tanda terima akan membacanya dari perpustakaan Foto dan mengubah baris tersebut menjadi transaksi, meskipun periksa tanggalnya setelahnya: layar tersebut menunjukkan tanggal pembaruan, bukan tanggal penagihan, dan keduanya jarang sama. Panduan memindai tanda terima membahas di mana pemindai kuat dan di mana ia perlu diperiksa.

Satu tag untuk semuanya

Langganan yang dicatat di bawah "Hiburan" menjadi tidak terlihat lagi saat dicatat, karena tercampur dengan tiket bioskop dan dua pesanan makanan. Satu tag, digunakan untuk setiap tagihan rutin, menjaga totalnya tetap dalam satu baris.

Buka Tag, buat tag bernama Langganan, kelompokkan di bawah kategori bernama Tagihan bersama sewa, utilitas, dan asuransi. Wawasan kemudian memberi Anda dua hal sekaligus: baris Langganan dengan perubahannya dibandingkan bulan lalu, dan kategori Tagihan secara keseluruhan, yang merupakan sisi pengeluaran tetap yang dibahas dalam tetap versus variabel.

Jangan membuat tag per layanan. Dua belas tag yang masing-masing berisi satu transaksi tidak memberi tahu Anda apa pun, dan itu merusak perbandingan bulanan, yang merupakan satu-satunya bagian dari ini yang tetap berfungsi setelah Anda kehilangan minat.

Ingin batasan? Pasang anggaran bulanan pada tag Langganan sesuai total Anda saat ini. Ini tidak bisa menghentikan apa pun untuk diperbarui. Namun, barnya berubah menjadi merah saat uji coba berubah menjadi langganan, yang justru merupakan momen yang layak diperhatikan.

Catat pembaruan saat didebit

Inilah yang menjaga audit tetap akurat setelah audit selesai, dan cara Anda melakukannya sepenuhnya bergantung pada bagaimana layanan tersebut ditagihkan.

Tagihan yang dilakukan dengan Apple Pay mencatat dirinya sendiri setelah otomatisasi Apple Pay aktif: ketukan membuka Cash Book dan jumlah serta merchant masuk dengan sendirinya. Menyiapkannya hanya butuh sekitar dua menit. Tandai langganan saat proses berlangsung.

Pembaruan yang ditagihkan ke nomor kartu tersimpan, atau melalui akun Apple, bukanlah transaksi Apple Pay dan tidak akan pernah. Merchant menagih kartu yang sudah mereka miliki, atau Apple menagih akun Anda, dan karena tidak ada ketukan, tidak ada yang terpicu. Inilah yang ditemukan audit Anda dan yang harus Anda catat sendiri. Kebiasaan termudah: catat pada hari tagihan muncul, di keypad, jumlah, tag Langganan, catatan dengan nama layanan, tiga ketukan. Untuk pembaruan yang selalu jatuh pada tanggal yang sama, catat pagi itu sebelum tagihan muncul. Jumlahnya tidak akan mengejutkan Anda.

Saat entri terbuka, tandai sebagai rutin, mingguan atau bulanan. Entri tersebut kemudian membawa siklusnya, yang membuat pembaruan dapat dibedakan dari transaksi satu kali saat Anda melihat kembali di bulan Maret dan tidak ingat.

Biaya tahunan dicatat secara penuh, pada hari saat didebit. Beberapa orang lebih suka membagi biaya selama dua belas bulan agar setiap bulan terlihat rapi, namun saya lebih suka mencatat apa yang sebenarnya terjadi dan menggunakan lensa tahunan di bawah untuk perbandingan. Jika satu biaya tahunan akan membuat bulan tersebut terlihat berat, itu adalah dana cadangan: seperdua belas disisihkan setiap bulan agar uangnya ada saat tagihan datang.

Lihat biaya tahunan, bukan bulanan

Langganan diberi harga bulanan karena angka bulanan terlihat kecil. $12.99 adalah harga sebuah sandwich. $155.88 adalah sebuah keputusan.

Tambahkan kolom kelima ke daftar Anda. Harga bulanan dikali 12, biaya tahunan apa adanya, kuartalan dikali empat, dan jumlahkan. Kalkulator biaya langganan melakukan seluruh daftar sekaligus dan menunjukkan angka lima tahun juga, yang sebenarnya mengubah pola pikir: $140 sebulan adalah $8,400 selama lima tahun, dan kalimat itu telah membatalkan lebih banyak langganan daripada saran apa pun di halaman ini.

Kenaikan harga layak mendapatkan perlakuan yang sama. Layanan yang naik dari $9.99 menjadi $12.99 memakan biaya $36 lebih banyak setahun, yang terdengar seperti tidak ada apa-apanya, dan mewakili kenaikan 30 persen, yang tidak demikian. Jika tag konsisten, Wawasan akan menangkapnya: baris Langganan bergerak pada bulan saat itu terjadi dan "di mana perubahannya" menunjuk pada penyebabnya.

Batalkan, turunkan paket, atau pertahankan

Dengan daftar, kolom tahunan, dan catatan riil selama sebulan, Anda bisa memutuskan. Tiga aturan mencakup sebagian besarnya.

Tidak dibuka dalam 60 hari? Batalkan. Bukan "tinjau". Batalkan. Jika Anda merindukannya, Anda bisa berlangganan kembali, biasanya dengan uji coba baru. Orang-orang menolak yang satu ini karena mereka mungkin akan menggunakannya bulan depan, yang merupakan kalimat yang sama yang mereka katakan sejak musim semi, dan kolom tahunan menunjukkan berapa biaya yang harus dikeluarkan untuk kalimat tersebut.

Menggunakannya tapi tidak maksimal? Turunkan paket. Hampir setiap layanan memiliki paket yang lebih murah, dan hampir semua orang berada di paket yang mereka pilih saat uji coba ketika mereka tidak tahu apa yang mereka butuhkan. Paket keluarga yang hanya digunakan satu orang. Paket premium yang fitur-fiturnya tidak bisa Anda sebutkan. Menurunkan paket mempertahankan hal yang Anda gunakan dan membuang bagian yang selama ini Anda bayar karena inersia.

Tahunan dan digunakan bulanan selama enam bulan? Pertahankan tahunan. Diskonnya nyata untuk layanan yang benar-benar Anda gunakan, dan kerugian untuk apa pun yang akan Anda hentikan di bulan Maret, karena Anda telah membayar di muka sembilan bulan untuk sesuatu yang tidak digunakan. Enam bulan penggunaan adalah ujian yang adil.

Untuk membatalkan melalui Apple: Pengaturan, nama Anda, Langganan, pilih layanan, Batalkan. Layanan tetap aktif sampai periode saat ini berakhir. Untuk apa pun yang ditagihkan langsung, batalkan di situs perusahaan itu sendiri dan simpan email konfirmasi, lalu periksa mutasi bulan depan untuk memastikan itu benar-benar berhenti. Pembatalan yang diam-diam tidak berhasil adalah salah satu hal utama yang harus ditangkap oleh audit ulang kuartalan.

Satu peringatan tentang cakupan. Semua ini adalah tentang layanan. Pembayaran pinjaman, asuransi, dan apa pun dengan kontrak adalah jenis tagihan rutin yang berbeda, di mana pembatalan membawa konsekuensi yang tidak diketahui oleh tes 60 hari. Panduan publik dari lembaga seperti CFPB, atau percakapan dengan penasihat, adalah titik awal yang tepat untuk hal-hal tersebut.

Audit ulang setiap kuartal

Audit pertama adalah yang terberat. Setelah itu daftar akan bergeser, seperti daftar pada umumnya: uji coba baru, kenaikan harga, alat yang Anda daftarkan selama satu proyek di bulan Februari.

Empat tanggal di kalender. Pada setiap tanggal, ulangi pemeriksaan tiga sumber, dengan pencarian email dibatasi pada kuartal tersebut, dan bandingkan dengan daftar terakhir Anda. Anda hanya memburu tiga hal. Item baru. Harga yang berubah. Hal-hal yang Anda batalkan namun masih menagih.

Lima belas menit, karena Anda membandingkan alih-alih membangun.

Di antara audit, tag melakukan pengawasan untuk Anda. Jika baris Langganan di Wawasan bergerak saat tidak ada yang seharusnya berubah, berarti ada sesuatu yang berubah, dan "di mana perubahannya" akan menyebutkannya. Itulah perbedaan antara melacak langganan dan sekadar membayarnya: angkanya ada, memiliki riwayat, dan perubahannya menjadi pertanyaan yang bisa Anda jawab dalam waktu sekitar satu menit. Panduan anggaran bulanan menunjukkan di mana angka tersebut berada dalam rencana yang lebih besar.

Dasar dari panduan ini

Langkah-langkah di sisi Apple mengikuti panduan dukungan resmi Apple tentang melihat dan membatalkan langganan yang ditagihkan melalui akun Apple. Pendekatan audit-pertama, mencatat setiap tagihan rutin sebelum mengubah apa pun, mengikuti panduan penganggaran dari Consumer Financial Protection Bureau. Konteks tentang berapa banyak pengeluaran rumah tangga yang masuk ke layanan rutin, dan betapa sedikit margin yang dimiliki banyak rumah tangga untuk tagihan yang tidak disadari, berasal dari Survei Pengeluaran Konsumen Biro Statistik Tenaga Kerja dan laporan SHED tahunan Federal Reserve.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.