Cum să urmărești abonamentele și facturile recurente - Cash Book

Abonamentele sunt singurele cheltuieli care se produc în timp ce tu nu faci nimic. Aceasta este atracția și, în același timp, întreaga problemă.

O plată de 9,99 $ care se reînnoiește lunar timp de trei ani costă 360 $, iar nimeni în acești trei ani nu a decis vreodată să cheltuiască 360 $. Soluția nu este să anulezi totul. Este să faci fiecare reînnoire vizibilă o singură dată, ca un rând în evidențele tale, astfel încât cifra anuală să existe undeva în afara memoriei băncii tale.

De ce abonamentele scapă de sub control

O achiziție unică are un moment precis. Decizi, plătești, urmărești procesul. Un abonament are acel moment o singură dată, la înscriere, adesea deghizat într-o perioadă de probă gratuită, iar fiecare reînnoire ulterioară este tăcută: un rând printre alte cincizeci pe un extras pe care îl deschizi de două ori pe lună, suficient de mic pentru a fi trecut cu vederea, uneori sub un nume de comerciant care nu are nicio legătură cu serviciul pe care crezi că îl plătești.

Treizeci de lucruri înrăutățesc situația. Perioadele de probă se transformă silențios, astfel încât ceea ce ai testat în aprilie este încă facturat în noiembrie. Prețurile cresc cu un dolar sau doi, anunțate într-un email pe care nimeni nu îl deschide. Iar plățile sunt împrăștiate: unele prin contul Apple, altele pe un card, altele prin debitare directă, altele pe un card pe care l-ai înlocuit acum doi ani, dar pe care comerciantul l-a actualizat singur.

Astfel, aproape nimeni nu poate numi totalul anual al abonamentelor fără să verifice. Lifestyle creep, în forma sa cea mai pură. Cheltuieli care au crescut fără ca cineva să decidă acest lucru.

Auditul: trei locuri de verificat

O dată, corect, apoi o versiune mai ușoară trimestrial. Rezervă-ți 45 de minute și acceptă că prima cifră va fi mai mare decât crezi.

Începe cu ecranul Abonamente din Apple. Configurări, numele tău sus, Abonamente. Tot ce este facturat prin contul Apple, cu preț și dată de reînnoire, plus o secțiune de expirate care merită verificată: uneori ceva ce ai vrut să păstrezi a expirat, iar ceva ce ai vrut să anulezi este gata să se reînnoiască marțea viitoare.

Apoi, extrasele de card și bancare pe trei luni. Marchează fiecare plată care apare de mai multe ori și orice plată unică cu o cifră suspect de rotundă. Trei luni prind plățile lunare de două ori și scot la iveală majoritatea celor trimestriale. Verifică fiecare card, inclusiv cel pe care nu îl folosești niciodată, și contul bancar pentru debitări directe. Numele comercianților sunt adesea criptice, așa că caută online o plată recurentă necunoscută înainte de a concluziona că este fraudă, deoarece de nouă ori din zece este o companie-mamă de care nu ai auzit niciodată.

Apoi emailul tău. Caută „chitanță”, „reînnoire”, „abonament”, „factură”, „perioadă de probă”. Aceasta prinde cele două lucruri pe care extrasele nu le pot vedea: abonamentele anuale care nu expiră curând și serviciile facturate pe un card pe care nu îl mai verifici. Mergi în urmă cu un an.

Pune totul pe o listă cu patru coloane. Serviciu, sumă, ciclu, unde este facturat. Dacă ai o captură de ecran cu ecranul Abonamente Apple, scanerul de chitanțe o va citi din biblioteca foto și va transforma rândurile în tranzacții, deși verifică datele ulterior: acel ecran arată datele de reînnoire, nu datele de facturare, iar cele două sunt rareori aceleași. Ghidul pentru scanarea chitanțelor explică unde este puternic scanerul și unde necesită verificare.

O singură etichetă pentru toate

Un abonament înregistrat la „Divertisment” devine invizibil imediat ce este salvat, deoarece a fost amestecat cu un bilet la cinema și două comenzi de mâncare. O singură etichetă, folosită pentru fiecare plată recurentă, păstrează totalul pe un singur rând.

Deschide Etichete, creează o etichetă numită Abonamente, grupeaz-o sub o categorie numită Facturi alături de chirie, utilități și asigurări. Statisticile îți oferă apoi două lucruri simultan: rândul Abonamente cu variația față de luna trecută și categoria Facturi ca întreg, care reprezintă partea fixă despre care este vorba în cheltuieli fixe versus variabile.

Nu crea o etichetă per serviciu. Douăsprezece etichete cu câte o tranzacție fiecare nu îți spun nimic ce o notiță nu ar putea spune și distrug comparația lunară, care este singura parte care continuă să funcționeze după ce îți pierzi interesul.

Vrei o limită? Pune un buget lunar pe eticheta Abonamente la totalul tău actual. Nu poate opri nicio reînnoire. Dar bara devine roșie în luna în care o perioadă de probă se transformă în plată, care este exact momentul ce merită observat.

Înregistrează reînnoirile când apar

Acesta este lucrul care menține auditul valid după ce acesta s-a încheiat, iar modul în care o faci depinde în întregime de cum este facturat serviciul.

Plățile făcute cu Apple Pay se înregistrează singure odată ce automatizarea Apple Pay este activă: atingerea deschide Cash Book, iar suma și comerciantul apar automat. Configurarea durează aproximativ două minute. Etichetează abonamentele pe parcurs.

Reînnoirile facturate pe un card salvat sau prin contul Apple nu sunt tranzacții Apple Pay și nu vor fi niciodată. Comerciantul debitează un card pe care îl are deja, sau Apple facturează contul tău, și deoarece nu are loc nicio atingere, nimic nu se declanșează. Acestea sunt cele pe care auditul tău le-a găsit și pe care trebuie să le înregistrezi singur. Cel mai simplu obicei: înregistrează-le în ziua în care apare plata, pe tastatura rapidă, suma, eticheta Abonamente, o notiță cu numele serviciului, trei atingeri. Pentru o reînnoire care cade mereu în aceeași zi, înregistreaz-o în acea dimineață înainte ca plata să apară. Suma nu te va surprinde.

În timp ce înregistrarea este deschisă, marchează-o ca recurentă, săptămânal sau lunar. Înregistrarea va purta ciclul său, ceea ce face ca o reînnoire să fie ușor de distins de o plată unică atunci când privești înapoi în martie și nu îți amintești.

Plățile anuale se înregistrează integral, în ziua în care apar. Unii oameni preferă să împartă costul pe douăsprezece luni pentru ca fiecare lună să arate ordonat, dar eu prefer să înregistrez ce s-a întâmplat cu adevărat și să folosesc lentila anuală de mai jos pentru comparații. Dacă o plată anuală ar dezechilibra luna în care cade, acesta este un fond de rezervă: o doisprezecime pusă deoparte în fiecare lună, astfel încât banii să existe când vine factura.

Privește costul anual, nu cel lunar

Abonamentele sunt tarifate lunar deoarece o cifră lunară este mică. 12,99 $ este un sandviș. 155,88 $ este o decizie.

Adaugă o a cincea coloană la lista ta. Prețurile lunare înmulțite cu 12, plățile anuale așa cum sunt, cele trimestriale înmulțite cu 4 și fă totalul. Calculatorul de costuri pentru abonamente face toată lista deodată și arată cifra pe cinci ani, care este cea care schimbă cu adevărat deciziile: 140 $ pe lună înseamnă 8.400 $ pe cinci ani, iar această propoziție a anulat mai multe abonamente decât orice sfat de pe această pagină.

Creșterile de preț merită același tratament. Un serviciu care trece de la 9,99 $ la 12,99 $ costă cu 36 $ mai mult pe an, ceea ce sună a nimic, și reprezintă o creștere de 30 la sută, ceea ce nu este. Dacă eticheta este consistentă, Statisticile prind acest lucru: rândul Abonamente se mișcă în luna în care se întâmplă, iar „unde s-a schimbat” indică vinovatul.

Anulează, redu sau păstrează

Cu lista, coloana anuală și o lună de înregistrări reale, poți decide. Trei reguli acoperă majoritatea situațiilor.

Nu ai deschis serviciul în 60 de zile? Anulează. Nu „revede”. Anulează. Dacă îți lipsește, te poți reabona, de obicei cu o nouă perioadă de probă. Oamenii rezistă la acest punct pentru că s-ar putea să îl folosească luna viitoare, care este aceeași propoziție pe care o spun din primăvară, iar coloana anuală arată cât a costat această amânare.

Îl folosești, dar nu complet? Redu planul. Aproape fiecare serviciu are un nivel mai ieftin și aproape toată lumea stă pe nivelul ales în timpul perioadei de probă, când nu știau de ce au nevoie. Un plan de familie pentru o singură persoană. Un nivel premium ale cărui funcții nu le poți numi. Reducerea păstrează lucrul pe care îl folosești și elimină partea pentru care ai plătit din pură inerție.

Anual și folosit lunar timp de șase luni? Păstrează planul anual. Reducerea este reală pentru serviciile pe care le folosești cu adevărat și o pierdere pentru orice vei renunța în martie, deoarece ai plătit în avans nouă luni de nimic. Șase luni de utilizare sunt un test corect.

Pentru a anula prin Apple: Configurări, numele tău, Abonamente, alege serviciul, Anulează. Rămâne activ până la sfârșitul perioadei curente. Pentru orice facturat direct, anulează pe site-ul companiei și păstrează emailul de confirmare, apoi verifică extrasul de luna viitoare pentru a te asigura că s-a oprit. Anulările care nu au fost procesate silențios sunt unul dintre principalele lucruri pe care reevaluarea trimestrială trebuie să le prindă.

O mențiune despre domeniu. Toate acestea se referă la servicii. Plățile de împrumuturi, asigurările și orice are un contract sunt un alt tip de factură recurentă, unde anularea are consecințe pe care un test de 60 de zile nu le cunoaște. Îndrumările publice de la un organism precum CFPB sau o conversație cu un consilier sunt punctul de plecare corect pentru acestea.

Reevaluează trimestrial

Primul audit este cel greu. Ulterior, lista se modifică, așa cum fac listele: o nouă perioadă de probă, o creștere de preț, un instrument pentru care te-ai înscris în timpul unui proiect în februarie.

Patru date în calendar. La fiecare, repetă verificarea din trei surse, cu căutarea în email limitată la acel trimestru și compară cu ultima listă. Vânezi doar trei lucruri. Elemente noi. Prețuri schimbate. Lucruri pe care le-ai anulat, dar care încă debitează bani.

Cincisprezece minute, pentru că compari în loc să construiești.

Între audituri, eticheta face monitorizarea pentru tine. Dacă rândul Abonamente din Statistici se mișcă atunci când nimic nu ar fi trebuit să se schimbe, ceva s-a schimbat, iar „unde s-a schimbat” va numi cauza. Aceasta este întreaga diferență dintre a urmări abonamentele și a le plăti pur și simplu: cifra există, are un istoric, iar o schimbare în ea devine o întrebare la care poți răspunde în aproximativ un minut. Ghidul pentru bugetul lunar arată unde se situează acea cifră în planul mai mare.

Pe ce se bazează acest ghid

Pașii pentru Apple urmează îndrumările oficiale de asistență publicate de Apple privind vizualizarea și anularea abonamentelor facturate prin contul Apple. Abordarea „auditul mai întâi”, înregistrarea fiecărei plăți recurente înainte de a schimba ceva, urmează îndrumările de bugetare de la Consumer Financial Protection Bureau. Contextul despre cât de mult din cheltuielile gospodăriei merg către servicii recurente și cât de puțină marjă au multe gospodării pentru plăți pe care nimeni nu le-a observat provine din sondajele privind cheltuielile consumatorilor ale Biroului de Statistică a Muncii și din raportul anual SHED al Rezervei Federale.

Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.

Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.