सब्सक्रिप्शन और बार-बार आने वाले बिलों को ट्रैक कैसे करें - Cash Book

सब्सक्रिप्शन ही एकमात्र ऐसा खर्च है जो आपके कुछ न करने पर भी होता रहता है। यही इसका आकर्षण है और यही पूरी समस्या भी।

$9.99 का चार्ज जो तीन साल तक हर महीने रिन्यू होता है, उसकी कुल लागत $360 होती है, और उन तीन सालों में किसी ने भी $360 खर्च करने का फैसला नहीं किया होता। इसका समाधान सब कुछ कैंसिल करना नहीं है। इसका समाधान यह है कि हर रिन्यूअल को एक बार अपनी रिकॉर्ड बुक में एक लाइन के रूप में देखें, ताकि सालाना खर्च का आंकड़ा आपके बैंक की याददाश्त के अलावा कहीं और भी मौजूद हो।

सब्सक्रिप्शन नजरों से ओझल क्यों हो जाते हैं

एक बार की गई खरीदारी का एक पल होता है। आप तय करते हैं, भुगतान करते हैं, और काम खत्म। सब्सक्रिप्शन के साथ वह पल केवल एक बार आता है, साइन-अप के समय, जो अक्सर फ्री ट्रायल के रूप में होता है, और उसके बाद हर रिन्यूअल चुपचाप होता है: स्टेटमेंट की पचास लाइनों में से एक लाइन, जिसे आप महीने में दो बार देखते हैं, इतनी छोटी कि नजरअंदाज हो जाए, कभी-कभी ऐसे मर्चेंट नाम के साथ जिसका उस सर्विस से कोई लेना-देना नहीं होता जिसके लिए आप भुगतान कर रहे हैं।

तीन चीजें इसे और खराब बनाती हैं। ट्रायल चुपचाप कन्वर्ट हो जाते हैं, इसलिए जो चीज आपने अप्रैल में टेस्ट की थी, वह नवंबर में भी बिल हो रही होती है। कीमतें एक-दो डॉलर करके बढ़ती हैं, जिसकी घोषणा ऐसे ईमेल में होती है जिसे कोई नहीं खोलता। और चार्ज बिखरे हुए होते हैं: कुछ आपके Apple अकाउंट के जरिए, कुछ कार्ड पर, कुछ बैंक अकाउंट से सीधे डेबिट के रूप में, और कुछ ऐसे कार्ड पर जिसे आपने दो साल पहले बदल दिया था, जिसे मर्चेंट ने खुद ही अपडेट कर लिया।

इसलिए लगभग कोई भी बिना देखे अपने सालाना सब्सक्रिप्शन का कुल योग नहीं बता सकता। Lifestyle creep, अपने शुद्धतम रूप में। ऐसा खर्च जो बिना किसी निर्णय के बढ़ गया।

ऑडिट: तीन जगहें जहां देखना है

एक बार, ठीक से, फिर हर तिमाही एक हल्का ऑडिट। 45 मिनट निकालें और स्वीकार करें कि पहली बार में जो आंकड़ा सामने आएगा, वह आपकी सोच से कहीं ज्यादा होगा।

Apple सब्सक्रिप्शन स्क्रीन से शुरुआत करें। सेटिंग्स, सबसे ऊपर अपना नाम, फिर सब्सक्रिप्शन। आपके Apple अकाउंट के जरिए बिल की गई हर चीज, कीमत और रिन्यूअल तिथि के साथ, प्लस एक्सपायर हो चुकी लिस्ट जिसे स्क्रॉल करना जरूरी है: कभी-कभी कोई ऐसी चीज जो आप रखना चाहते थे, वह बंद हो गई होती है, और जिसे आप कैंसिल करना चाहते थे, वह चुपचाप अगले मंगलवार को रिन्यू होने के लिए कतार में होती है।

फिर तीन महीने के कार्ड और बैंक स्टेटमेंट देखें। हर उस चार्ज को मार्क करें जो एक से अधिक बार आता है, और हर उस वन-ऑफ चार्ज को जो संदिग्ध रूप से गोल आंकड़े में है। तीन महीने में मासिक चार्ज दो बार दिख जाते हैं और तिमाही चार्ज भी सामने आ जाते हैं। हर कार्ड चेक करें, जिसमें वह भी शामिल है जिसे आप कभी इस्तेमाल नहीं करते, और बैंक अकाउंट को सीधे डेबिट के लिए चेक करें। मर्चेंट के नाम अक्सर रहस्यमयी होते हैं, इसलिए धोखाधड़ी का निष्कर्ष निकालने से पहले किसी अनजान बार-बार आने वाले चार्ज को ऑनलाइन सर्च करें, क्योंकि दस में से नौ बार यह कोई ऐसी पैरेंट कंपनी होती है जिसके बारे में आपने कभी नहीं सुना होता।

फिर अपना ईमेल चेक करें। "receipt", "renewal", "your subscription", "invoice", "trial" सर्च करें। यह उन दो चीजों को पकड़ता है जो स्टेटमेंट नहीं पकड़ पाते: सालाना सब्सक्रिप्शन जो महीनों तक ड्यू नहीं होते, और वे सर्विस जो ऐसे कार्ड से बिल हो रही हैं जिसे आपने चेक करना बंद कर दिया है। एक साल पीछे तक जाएं।

इसे चार कॉलम वाली एक लिस्ट में डालें। सर्विस, राशि, चक्र, और कहां से बिल हो रहा है। यदि आपके पास Apple सब्सक्रिप्शन स्क्रीन का स्क्रीनशॉट है, तो receipt scanner उसे फोटो लाइब्रेरी से पढ़ लेगा और लाइनों को ट्रांजेक्शन में बदल देगा, हालांकि बाद में तारीखें जरूर चेक करें: वह स्क्रीन रिन्यूअल की तारीख दिखाती है, चार्ज होने की तारीख नहीं, और दोनों शायद ही कभी एक होती हैं। The guide to scanning receipts बताता है कि स्कैनर कहां मजबूत है और कहां उसे चेक करने की जरूरत है।

उन सभी के लिए एक टैग

"Entertainment" के तहत लॉग किया गया सब्सक्रिप्शन लॉग होते ही फिर से अदृश्य हो जाता है, क्योंकि वह सिनेमा टिकट और दो टेकअवे के साथ मिल जाता है। एक टैग, जो हर बार होने वाले चार्ज के लिए इस्तेमाल हो, कुल खर्च को एक लाइन में रखता है।

Tags खोलें, 'Subscriptions' नाम का एक टैग बनाएं, उसे रेंट, यूटिलिटीज और इंश्योरेंस के साथ 'Bills' कैटेगरी के नीचे ग्रुप करें। Insights आपको एक साथ दो चीजें देता है: 'Subscriptions' लाइन और पिछले महीने की तुलना में उसका बदलाव, और पूरी 'Bills' कैटेगरी, जो कि फिक्स्ड खर्च का हिस्सा है जिसके बारे में fixed versus variable है।

हर सर्विस के लिए अलग टैग न बनाएं। बारह टैग जिनमें एक-एक ट्रांजेक्शन हो, वे आपको कुछ नहीं बताते, और वे मासिक तुलना को खराब कर देते हैं, जो इस पूरी प्रक्रिया का एकमात्र हिस्सा है जो आपकी रुचि खत्म होने के बाद भी काम करता रहता है।

क्या आप एक सीमा तय करना चाहते हैं? 'Subscriptions' टैग पर अपने वर्तमान कुल खर्च के बराबर मासिक budget लगाएं। यह किसी चीज को रिन्यू होने से नहीं रोक सकता। लेकिन जिस महीने ट्रायल कन्वर्ट होता है, उस महीने बार लाल हो जाता है, जो कि गौर करने लायक सही पल है।

रिन्यूअल को चार्ज होते ही लॉग करें

यही वह चीज है जो ऑडिट खत्म होने के बाद भी उसे सही रखती है, और आप इसे कैसे करते हैं, यह पूरी तरह इस पर निर्भर करता है कि बिलिंग कैसे होती है।

Apple Pay से किए गए चार्ज खुद लॉग हो जाते हैं यदि Apple Pay automation चालू है: टैप करते ही Cash Book खुल जाता है और राशि व मर्चेंट अपने आप दर्ज हो जाते हैं। Setting it up में लगभग दो मिनट लगते हैं। सब्सक्रिप्शन वाले चार्ज को टैग कर दें।

सेव किए गए कार्ड नंबर या Apple अकाउंट के जरिए बिल होने वाले रिन्यूअल Apple Pay ट्रांजेक्शन नहीं होते और कभी होंगे भी नहीं। मर्चेंट उस कार्ड को चार्ज करता है जो उसके पास पहले से है, या Apple आपके अकाउंट को बिल करता है, और चूंकि कोई टैप नहीं होता, इसलिए कुछ भी ऑटो-लॉग नहीं होता। ये वही हैं जो आपके ऑडिट में सामने आए थे और जिन्हें आपको खुद लॉग करना होगा। सबसे आसान आदत: जिस दिन चार्ज दिखे, उसे keypad पर लॉग करें, राशि डालें, 'Subscriptions' टैग लगाएं, सर्विस के नाम के साथ एक नोट लिखें, तीन टैप। ऐसे रिन्यूअल के लिए जो हमेशा एक ही तारीख को आता है, उसे उस सुबह चार्ज दिखने से पहले ही लॉग कर दें। राशि आपको हैरान नहीं करेगी।

जब एंट्री खुली हो, तो उसे 'recurring', साप्ताहिक या मासिक के रूप में मार्क करें। एंट्री में उसका चक्र बना रहता है, जिससे मार्च में पीछे मुड़कर देखने पर रिन्यूअल और वन-ऑफ खर्च में अंतर करना आसान हो जाता है।

सालाना चार्ज को पूरा लॉग करें, उसी दिन जिस दिन वे कटते हैं। कुछ लोग खर्च को बारह महीनों में बांटना पसंद करते हैं ताकि हर महीना साफ-सुथरा दिखे, लेकिन मैं वास्तव में जो हुआ उसे लॉग करना पसंद करता हूं और तुलना के लिए नीचे दिए गए सालाना लेंस का उपयोग करता हूं। यदि एक सालाना चार्ज उस महीने को भारी बना देता है जिसमें वह आता है, तो वह एक sinking fund है: हर महीने एक-बारहवां हिस्सा अलग रखें ताकि बिल आने पर पैसे मौजूद हों।

मासिक के बजाय सालाना खर्च देखें

सब्सक्रिप्शन की कीमत मासिक इसलिए तय की जाती है क्योंकि मासिक संख्या छोटी होती है। $12.99 एक सैंडविच है। $155.88 एक निर्णय है।

अपनी लिस्ट में पांचवां कॉलम जोड़ें। मासिक कीमतों को बारह से गुणा करें, सालाना को वैसा ही रहने दें, तिमाही को चार से गुणा करें, और कुल जोड़ें। subscription cost calculator पूरी लिस्ट को एक साथ कैलकुलेट करता है और पांच साल का आंकड़ा भी दिखाता है, जो वास्तव में लोगों का मन बदलता है: $140 प्रति माह पांच साल में $8,400 होता है, और इस वाक्य ने इस पेज पर दी गई किसी भी सलाह से ज्यादा सब्सक्रिप्शन कैंसिल करवाए हैं।

कीमतों में बढ़ोतरी के साथ भी ऐसा ही व्यवहार करें। $9.99 से $12.99 होने वाली सर्विस साल में $36 ज्यादा महंगी पड़ती है, जो सुनने में कुछ नहीं लगता, लेकिन यह 30 प्रतिशत की बढ़ोतरी है। यदि टैग सही है, तो Insights इसे पकड़ लेता है: 'Subscriptions' लाइन उस महीने हिलती है जब यह होता है और 'where it changed' दोषी का नाम बता देता है।

कैंसिल करें, डाउनग्रेड करें या रखें

लिस्ट, सालाना कॉलम और एक महीने की वास्तविक लॉगिंग के साथ, आप फैसला ले सकते हैं। तीन नियम ज्यादातर मामलों को कवर करते हैं।

60 दिनों में नहीं खोला? कैंसिल करें। "रिव्यू" न करें। कैंसिल करें। यदि आपको इसकी याद आती है तो आप फिर से सब्सक्राइब कर सकते हैं, आमतौर पर नए ट्रायल के साथ। लोग इसका विरोध करते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि वे अगले महीने इसका उपयोग कर सकते हैं, जो वही वाक्य है जो वे वसंत से कह रहे हैं, और सालाना कॉलम दिखाता है कि इसे कहने की क्या कीमत चुकानी पड़ी है।

उपयोग कर रहे हैं लेकिन पूरा नहीं? डाउनग्रेड करें। लगभग हर सर्विस का एक सस्ता टियर होता है, और लगभग हर कोई उस टियर पर बैठा है जिसे उन्होंने ट्रायल के दौरान चुना था जब उन्हें नहीं पता था कि उन्हें क्या चाहिए। एक फैमिली प्लान जो एक व्यक्ति को खिला रहा है। एक प्रीमियम टियर जिसकी विशेषताएं आप बता नहीं सकते। डाउनग्रेड करने से वह चीज बनी रहती है जिसका आप उपयोग करते हैं और वह हिस्सा हट जाता है जिसके लिए आप केवल जड़ता के कारण भुगतान कर रहे थे।

सालाना है और छह महीने से मासिक उपयोग कर रहे हैं? सालाना रखें। जिन सर्विस का आप वास्तव में उपयोग करते हैं, उनके लिए डिस्काउंट वास्तविक है, और किसी भी ऐसी चीज के लिए नुकसान है जिसे आप मार्च में छोड़ देंगे, क्योंकि आपने नौ महीने का कुछ नहीं का भुगतान पहले ही कर दिया है। छह महीने का उपयोग एक उचित टेस्ट है।

Apple के जरिए कैंसिल करने के लिए: सेटिंग्स, अपना नाम, सब्सक्रिप्शन, सर्विस चुनें, कैंसिल करें। यह वर्तमान अवधि खत्म होने तक एक्टिव रहता है। सीधे बिल होने वाली किसी भी चीज के लिए, कंपनी की अपनी साइट पर कैंसिल करें और कन्फर्मेशन ईमेल रखें, फिर अगले महीने का स्टेटमेंट चेक करें कि क्या यह वास्तव में रुक गया है। वे कैंसिलेशन जो चुपचाप नहीं हुए, वे मुख्य चीजों में से हैं जिन्हें तिमाही री-ऑडिट पकड़ने के लिए है।

दायरे पर एक चेतावनी। यह सब सर्विस के बारे में है। लोन भुगतान, इंश्योरेंस और कॉन्ट्रैक्ट वाली कोई भी चीज एक अलग तरह का बार-बार आने वाला बिल है, जहां कैंसिल करने के परिणाम होते हैं जिनके बारे में 60-दिन का टेस्ट कुछ नहीं जानता। CFPB जैसी संस्था से सार्वजनिक मार्गदर्शन, या किसी सलाहकार के साथ बातचीत, उनके लिए सही शुरुआती बिंदु है।

हर तिमाही री-ऑडिट करें

पहला ऑडिट भारी होता है। उसके बाद लिस्ट बदलती रहती है, जैसा कि लिस्ट के साथ होता है: एक नया ट्रायल, कीमत में बढ़ोतरी, एक टूल जिसके लिए आपने फरवरी में एक प्रोजेक्ट के दौरान साइन अप किया था।

कैलेंडर में चार तारीखें तय करें। हर बार, तीन-स्रोत वाली जांच दोहराएं, ईमेल सर्च को उस तिमाही तक सीमित रखें, और अपनी पिछली लिस्ट से तुलना करें। आप केवल तीन चीजों की तलाश कर रहे हैं। नई चीजें। बदली हुई कीमतें। वे चीजें जिन्हें आपने कैंसिल किया था लेकिन वे अभी भी चार्ज हो रही हैं।

पंद्रह मिनट, क्योंकि आप निर्माण करने के बजाय तुलना कर रहे हैं।

ऑडिट के बीच में टैग आपके लिए निगरानी करता है। यदि Insights में 'Subscriptions' लाइन तब हिलती है जब कुछ नहीं बदलना चाहिए था, तो कुछ बदला है, और 'where it changed' उसका नाम बता देगा। सब्सक्रिप्शन ट्रैक करने और केवल उनका भुगतान करने के बीच यही पूरा अंतर है: संख्या मौजूद है, इसका इतिहास है, और इसमें बदलाव एक ऐसा सवाल बन जाता है जिसका जवाब आप लगभग एक मिनट में दे सकते हैं। The monthly budget guide दिखाता है कि वह संख्या बड़ी योजना में कहां बैठती है।

यह किस पर आधारित है

Apple-साइड के स्टेप्स Apple अकाउंट के जरिए बिल किए गए सब्सक्रिप्शन को देखने और कैंसिल करने पर Apple के प्रकाशित सपोर्ट मार्गदर्शन का पालन करते हैं। ऑडिट-फर्स्ट दृष्टिकोण, किसी भी चीज को बदलने से पहले हर बार होने वाले चार्ज को रिकॉर्ड करना, Consumer Financial Protection Bureau के बजट मार्गदर्शन का पालन करता है। घरेलू खर्च का कितना हिस्सा बार-बार आने वाली सर्विस पर जाता है, और कितने परिवारों के पास उन चार्ज के लिए बहुत कम मार्जिन होता है जिन पर किसी ने ध्यान नहीं दिया, यह Bureau of Labor Statistics के उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण और Federal Reserve की वार्षिक SHED रिपोर्ट से आता है।

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