Tilausten ja toistuvien laskujen seuranta – Cash Book

Tilaukset ovat ainoita menoja, jotka tapahtuvat ilman, että teet mitään. Siinä on niiden houkuttelevuus ja koko ongelma yhdellä lauseella.

9,99 € kuukausimaksu kolmen vuoden ajan maksaa 360 €, eikä kukaan ole noiden kolmen vuoden aikana tietoisesti päättänyt käyttää 360 euroa. Ratkaisu ei ole kaiken peruuttaminen. Ratkaisu on tehdä jokainen uusiminen näkyväksi yhtenä rivinä kirjanpidossasi, jotta vuotuinen summa on olemassa jossain muualla kuin pankkisi muistissa.

Miksi tilaukset jäävät huomaamatta

Kertaluonteisella ostoksella on hetkensä. Päätät, maksat ja seuraat sen toteutumista. Tilauksella on tuo hetki vain kerran, tilaushetkellä, usein ilmaisen kokeilujakson varjolla. Jokainen sen jälkeinen uusiminen on hiljainen: yksi rivi viidenkymmenen muun joukossa tiliotteessa, jonka avaat kahdesti kuussa. Se on tarpeeksi pieni ohitettavaksi, ja joskus kauppiaan nimi ei edes liity palveluun, josta luulet maksavasi.

Kolme asiaa pahentavat tilannetta. Kokeilujaksot muuttuvat hiljaa maksullisiksi, joten huhtikuussa testaamasi palvelu laskuttaa yhä marraskuussa. Hinnat nousevat euron tai kaksi kerrallaan, mistä ilmoitetaan sähköpostissa, jota kukaan ei avaa. Ja veloitukset ovat hajallaan: osa Apple-tilisi kautta, osa kortilta, osa suoraveloituksena tililtä, osa kahden vuoden takaiselta kortilta, jonka kauppias on päivittänyt automaattisesti.

Siksi lähes kukaan ei osaa sanoa vuotuista tilaussummaansa tarkistamatta. Elintason nousu puhtaimmillaan. Menoja, jotka kasvoivat ilman, että kukaan teki päätöstä.

Tarkistus: kolme paikkaa, joista etsiä

Kerran kunnolla, sitten kevyempi versio neljännesvuosittain. Varaa 45 minuuttia ja hyväksy, että ensimmäinen summa on suurempi kuin luulet.

Aloita Applen Tilaukset-näkymästä. Asetukset, nimesi ylhäällä, Tilaukset. Kaikki Apple-tilisi kautta laskutetut palvelut hintoineen ja uusimispäivineen, sekä vanhentuneiden osio, jota kannattaa selata: joskus jokin, jonka halusit pitää, on päättynyt, ja jokin, jonka halusit peruuttaa, on jonossa uusimaan ensi tiistaina.

Sitten kolmen kuukauden kortti- ja tiliotteet. Merkitse jokainen maksu, joka toistuu, ja jokainen kertaluonteinen maksu, joka on epäilyttävän pyöreä luku. Kolme kuukautta paljastaa kuukausittaiset maksut kahdesti ja suodattaa pois useimmat neljännesvuosittaiset. Tarkista jokainen kortti, myös se, jota et koskaan käytä, sekä itse pankkitili suoraveloitusten varalta. Kauppiaiden nimet ovat usein kryptisiä, joten etsi tuntematon toistuva maksu verkosta ennen kuin päättelet sen olevan petos – yhdeksän kertaa kymmenestä kyseessä on emoyhtiö, josta et ole koskaan kuullut.

Sitten sähköpostisi. Etsi sanoilla "kuitti", "uusiminen", "tilaus", "lasku", "kokeilu". Tämä löytää kaksi asiaa, joita tiliotteet eivät: vuositilaukset, joiden eräpäivä on vasta kuukausien päästä, ja palvelut, jotka laskutetaan kortilta, jota et enää seuraa. Palaa vuosi taaksepäin.

Laita kaikki yhdelle listalle, jossa on neljä saraketta: Palvelu, summa, laskutusväli, laskutuspaikka. Jos sinulla on kuvakaappaus Applen tilausnäkymästä, kuittiskanneri lukee sen kuvakirjastostasi ja muuttaa rivit tapahtumiksi. Tarkista kuitenkin päivämäärät: tuo näkymä näyttää uusimispäivät, ei veloituspäiviä, ja ne ovat harvoin samat. Opas kuittien skannaamiseen kertoo, missä skanneri on vahvimmillaan ja missä se vaatii tarkistusta.

Yksi tunniste kaikille

"Viihde"-kategoriaan kirjattu tilaus muuttuu näkymättömäksi heti kirjauksen jälkeen, koska se sekoittuu elokuvateatterilippuun ja kahteen noutoruoka-annokseen. Yksi tunniste, jota käytetään jokaisessa toistuvassa maksussa, pitää kokonaissumman yhdellä rivillä.

Avaa Tunnisteet, luo tunniste nimeltä Subscriptions ja ryhmittele se Bills-kategorian alle vuokran, sähkön ja vakuutusten kanssa. Insights antaa sinulle kaksi asiaa kerralla: Subscriptions-rivin muutoksen edelliseen kuukauteen verrattuna ja Bills-kategorian kokonaisuutena, joka edustaa kiinteitä vs. muuttuvia kuluja.

Älä luo tunnisteita palvelukohtaisesti. Kaksitoista tunnisteita, joissa on yksi tapahtuma, eivät kerro mitään, mitä muistiinpano ei kertoisi, ja ne sotkevat kuukausittaisen vertailun, joka on ainoa osa tätä prosessia, joka toimii vielä senkin jälkeen, kun kiinnostuksesi lopahtaa.

Haluatko katon? Aseta kuukausittainen budjetti Subscriptions-tunnisteelle nykyisen summasi mukaan. Se ei voi estää mitään uusimasta, mutta palkki muuttuu punaiseksi sinä kuukautena, kun kokeilujakso muuttuu maksulliseksi – juuri silloin, kun asia on syytä huomata.

Kirjaa uusimiset, kun ne tapahtuvat

Tämä pitää tarkistuksen ajan tasalla, ja tapa riippuu täysin siitä, miten palvelu laskutetaan.

Apple Paylla tehdyt maksut kirjautuvat itse, kun Apple Pay -automaatio on käytössä: napautus avaa Cash Bookin ja summa sekä kauppias kirjautuvat automaattisesti. Käyttöönotto vie noin kaksi minuuttia. Lisää Subscriptions-tunniste kirjauksen yhteydessä.

Tallennetulta kortilta tai Apple-tilin kautta laskutetut uusimiset eivät ole Apple Pay -tapahtumia. Kauppias veloittaa korttia, joka sillä on jo tiedoissaan, tai Apple laskuttaa tiliäsi, eikä mitään napautusta tapahdu. Nämä ovat niitä, jotka löysit tarkistuksessa ja jotka sinun on kirjattava itse. Helpoin tapa: kirjaa maksu sinä päivänä, kun se näkyy näppäimistöllä: summa, Subscriptions-tunniste, muistiinpano palvelun nimellä – kolme napautusta. Jos uusiminen tapahtuu aina samana päivänä, kirjaa se sinä aamuna ennen kuin veloitus näkyy. Summa ei tule yllätyksenä.

Kun merkintä on auki, merkitse se toistuvaksi (viikoittain tai kuukausittain). Merkintä kantaa tällöin laskutusväliään, mikä tekee uusimisesta erotettavan kertamaksusta, kun katsot taaksepäin maaliskuussa etkä muista.

Vuosimaksut kirjataan kokonaisuudessaan sinä päivänä, kun ne veloitetaan. Jotkut jakavat kustannuksen kahdelletoista kuukaudelle, jotta jokainen kuukausi näyttäisi siistiltä, mutta itse kirjaan mieluummin sen, mitä todella tapahtui, ja käytän alla olevaa vuotuista vertailua. Jos yksi vuosimaksun veloitus tasoittaa kuukauden budjetin, kyseessä on puskurirahasto: siirrä joka kuukausi kahdestoistaosa sivuun, jotta rahat ovat olemassa, kun lasku saapuu.

Katso vuotuista kustannusta, älä kuukausittaista

Tilaukset hinnoitellaan kuukausittain, koska kuukausisumma on pieni. 12,99 € on voileipä. 155,88 € on päätös.

Lisää listallesi viides sarake. Kuukausihinnat kerrottuna kahdellatoista, vuosihinnat sellaisenaan, neljännesvuosittaiset kerrottuna neljällä, ja laske summa. Tilauskustannuslaskuri tekee koko listan kerralla ja näyttää myös viiden vuoden summan, joka todella muuttaa mielipiteitä: 140 € kuukaudessa on 8 400 € viidessä vuodessa, ja tuo lause on peruuttanut enemmän tilauksia kuin mikään neuvo tällä sivulla.

Hinnankorotukset ansaitsevat saman kohtelun. Palvelun hinnan nousu 9,99 eurosta 12,99 euroon maksaa 36 euroa enemmän vuodessa, mikä kuulostaa vähältä, mutta edustaa 30 prosentin korotusta, mikä ei ole vähän. Jos tunniste on johdonmukainen, Insights huomaa sen: Subscriptions-rivi liikkuu sinä kuukautena, kun se tapahtuu, ja "missä se muuttui" osoittaa syyllisen.

Peruuta, vaihda tasoa tai pidä

Listan, vuotuisen sarakkeen ja kuukauden todellisten kirjausten avulla voit päättää. Kolme sääntöä kattaa suurimman osan.

Et ole avannut 60 päivään? Peruuta. Älä "harkitse". Peruuta. Jos kaipaat sitä, voit tilata uudelleen, yleensä tuoreella kokeilujaksolla. Ihmiset vastustavat tätä, koska he saattavat käyttää sitä ensi kuussa – sama lause, jota he ovat sanoneet keväästä asti, ja vuotuinen sarake näyttää, mitä sen sanominen on maksanut.

Käytätkö, mutta et täysillä? Vaihda tasoa. Lähes jokaisella palvelulla on halvempi taso, ja lähes jokainen maksaa tasosta, jonka valitsi kokeilujakson aikana tietämättä, mitä tarvitsee. Perhetilaus yhdelle hengelle. Premium-taso, jonka ominaisuuksia et osaa nimetä. Tason vaihtaminen pitää palvelun, jota käytät, ja poistaa osan, josta olet maksanut pelkästä tottumuksesta.

Vuositilaus ja käytetty kuukausittain puoli vuotta? Pidä vuositilaus. Alennus on aito palveluille, joita todella käytät, ja tappio kaikelle, mistä luovut maaliskuussa, koska olet maksanut etukäteen yhdeksän kuukautta tyhjästä. Puolen vuoden käyttö on reilu testi.

Applen kautta peruuttaminen: Asetukset, nimesi, Tilaukset, valitse palvelu, Peruuta. Se pysyy aktiivisena nykyisen jakson loppuun. Suoraan laskutettavat palvelut peruuta yrityksen omilla sivuilla, säilytä vahvistussähköposti ja tarkista seuraavan kuukauden tiliote varmistaaksesi, että veloitus todella loppui. Peruutukset, jotka eivät hiljaa menneet läpi, ovat yksi tärkeimmistä asioista, joita neljännesvuosittainen tarkistus on varten.

Yksi huomautus laajuudesta. Kaikki tämä koskee palveluita. Lainojen lyhennykset, vakuutukset ja kaikki sopimukseen perustuvat ovat eri tyyppisiä toistuvia laskuja, joissa peruuttamisella on seurauksia, joista 60 päivän testi ei tiedä mitään. Julkiset ohjeet esimerkiksi CFPB:n kaltaiselta taholta tai keskustelu neuvonantajan kanssa on oikea lähtökohta niille.

Tee tarkistus neljännesvuosittain

Ensimmäinen tarkistus on raskain. Sen jälkeen lista elää, kuten listat tekevät: uusi kokeilujakso, hinnankorotus, työkalu, jonka tilasit yhtä projektia varten helmikuussa.

Neljä päivämäärää kalenteriin. Toista jokaisena niistä kolmen lähteen tarkistus, rajoita sähköpostihaku kyseiseen neljännekseen ja vertaa edelliseen listaan. Metsästät vain kolmea asiaa: uusia kohteita, muuttuneita hintoja ja asioita, jotka peruutit, mutta jotka veloittavat yhä.

Viisitoista minuuttia, koska vertaat sen sijaan, että rakentaisit.

Tarkistusten välillä tunniste hoitaa vahtimisen puolestasi. Jos Subscriptions-rivi Insightsissa liikkuu, vaikka mitään ei pitäisi muuttua, jotain tapahtui, ja "missä se muuttui" nimeää sen. Se on koko ero tilausten seuraamisen ja pelkän maksamisen välillä: summa on olemassa, sillä on historia, ja siinä tapahtuva muutos muuttuu kysymykseksi, johon voit vastata noin minuutissa. Kuukausittaisen budjetin opas näyttää, missä tuo summa istuu suuremmassa suunnitelmassa.

Mihin tämä perustuu

Apple-puolen vaiheet seuraavat Applen julkaistuja tuki-ohjeita Apple-tilin kautta laskutettavien tilausten tarkasteluun ja peruuttamiseen. Tarkistus edellä -lähestymistapa, jossa jokainen toistuva maksu kirjataan ennen muutosten tekemistä, seuraa Consumer Financial Protection Bureaun budjetointiohjeita. Konteksti siitä, kuinka paljon kotitalouksien menoista menee toistuviin palveluihin ja kuinka vähän marginaalia monilla kotitalouksilla on huomaamattomiin maksuihin, tulee Bureau of Labor Statisticsin kulutustutkimuksista ja Federal Reserven vuosittaisesta SHED-raportista.

Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.

Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.