Cara Pantau Langganan dan Bil Berulang dengan Cash Book

Langganan adalah satu-satunya perbelanjaan yang berlaku tanpa anda sedari. Itulah tarikan dan masalah utamanya.

Caj $9.99 yang diperbaharui setiap bulan selama tiga tahun berjumlah $360, dan tiada siapa yang benar-benar membuat keputusan untuk membelanjakan $360 tersebut. Penyelesaiannya bukan dengan membatalkan semuanya. Ia adalah dengan menjadikan setiap pembaharuan kelihatan, sebagai satu baris dalam rekod anda, supaya jumlah tahunan itu wujud di luar ingatan bank anda.

Mengapa langganan sukar dikesan

Pembelian sekali sahaja mempunyai detik keputusannya. Anda buat keputusan, anda bayar, anda lihat ia selesai. Langganan hanya mempunyai detik itu sekali sahaja, semasa mendaftar, sering kali disamarkan sebagai percubaan percuma, dan setiap pembaharuan selepas itu berlaku secara senyap: satu baris di antara lima puluh baris dalam penyata yang anda lihat dua kali sebulan, cukup kecil untuk terlepas pandang, kadangkala di bawah nama pedagang yang tiada kaitan dengan perkhidmatan yang anda fikir anda sedang bayar.

Tiga perkara memburukkan keadaan. Percubaan percuma bertukar secara senyap, jadi apa yang anda uji pada bulan April masih dibilkan pada bulan November. Harga naik satu atau dua dolar pada satu masa, diumumkan dalam e-mel yang tidak dibuka sesiapa. Dan caj tersebut bertaburan: ada melalui akaun Apple anda, ada ke kad, ada ke akaun bank sebagai debit terus, ada ke kad yang anda telah gantikan dua tahun lalu yang dikemaskini secara automatik oleh pedagang.

Jadi, hampir tiada siapa yang boleh menamakan jumlah langganan tahunan mereka tanpa melihat rekod. Lifestyle creep, dalam bentuknya yang paling tulen. Perbelanjaan yang meningkat tanpa sesiapa membuat keputusan.

Audit: tiga tempat untuk diperiksa

Lakukan sekali dengan teliti, kemudian versi yang lebih ringan setiap suku tahun. Sediakan 45 minit dan terima hakikat bahawa jumlah pertama akan lebih tinggi daripada jangkaan anda.

Mulakan dengan skrin Apple Subscriptions. Settings, nama anda di bahagian atas, Subscriptions. Semua yang dibilkan melalui akaun Apple anda, dengan harga dan tarikh pembaharuan, serta bahagian tamat tempoh yang perlu disemak: kadangkala sesuatu yang anda ingin kekalkan telah tamat, dan sesuatu yang anda ingin batalkan sedang menunggu untuk diperbaharui pada hari Selasa depan.

Kemudian, semak penyata kad dan bank selama tiga bulan. Tandakan setiap caj yang muncul lebih daripada sekali, dan setiap caj sekali sahaja pada angka yang mencurigakan. Tiga bulan cukup untuk mengesan caj bulanan dua kali dan kebanyakan caj suku tahunan. Semak setiap kad, termasuk yang anda tidak pernah gunakan, dan akaun bank itu sendiri untuk debit terus. Nama pedagang sering mengelirukan, jadi cari caj berulang yang tidak dikenali dalam talian sebelum membuat kesimpulan ia adalah penipuan, kerana sembilan daripada sepuluh kali ia adalah syarikat induk yang anda tidak pernah dengar.

Kemudian, e-mel anda. Cari "resit", "pembaharuan", "langganan", "invois", "percubaan". Ini menangkap dua perkara yang penyata tidak dapat: langganan tahunan yang belum tiba tarikhnya, dan perkhidmatan yang dibilkan ke kad yang anda sudah berhenti semak. Lihat kembali setahun ke belakang.

Letakkan semuanya dalam satu senarai dengan empat lajur. Perkhidmatan, jumlah, kitaran, tempat ia dibilkan. Jika anda mempunyai tangkapan skrin skrin Apple Subscriptions, pengimbas resit akan membacanya daripada pustaka Foto dan menukarnya menjadi transaksi, walaupun semak tarikh selepas itu: skrin itu menunjukkan tarikh pembaharuan, bukan tarikh caj, dan kedua-duanya jarang sama. Panduan mengimbas resit merangkumi kekuatan pengimbas dan tempat ia perlu disemak.

Satu tag untuk kesemuanya

Langganan yang direkodkan di bawah "Hiburan" akan menjadi tidak kelihatan sebaik sahaja direkodkan, kerana ia bercampur dengan tiket wayang dan makanan luar. Satu tag, digunakan untuk setiap caj berulang, memastikan jumlahnya berada pada satu baris.

Buka Tags, buat tag bernama Subscriptions, kumpulkan di bawah kategori bernama Bills bersama sewa, utiliti, dan insurans. Insights kemudian memberikan anda dua perkara serentak: baris Subscriptions dengan perubahannya berbanding bulan lepas, dan kategori Bills secara keseluruhan, yang merupakan bahagian kos tetap yang berkaitan dengan perbelanjaan tetap berbanding berubah-ubah.

Jangan buat satu tag untuk setiap perkhidmatan. Dua belas tag yang memegang satu transaksi setiap satu tidak memberitahu anda apa-apa yang nota tidak boleh lakukan, dan ia merosakkan perbandingan bulanan, yang merupakan satu-satunya bahagian yang terus berfungsi selepas anda hilang minat.

Inginkan had? Letakkan belanjawan bulanan pada tag Subscriptions mengikut jumlah semasa anda. Ia tidak boleh menghalang apa-apa daripada diperbaharui. Tetapi bar tersebut akan bertukar merah pada bulan percubaan percuma bertukar menjadi langganan, yang merupakan detik yang patut diperhatikan.

Rekod pembaharuan apabila ia berlaku

Ini adalah perkara yang memastikan audit kekal tepat selepas audit selesai, dan cara anda melakukannya bergantung sepenuhnya kepada cara perkara itu dibilkan.

Caj yang dibuat dengan Apple Pay merekodkan diri sendiri sebaik sahaja automasi Apple Pay wujud: sentuhan membuka Cash Book dan jumlah serta pedagang masuk dengan sendiri. Menyediakannya mengambil masa kira-kira dua minit. Tag langganan tersebut semasa proses itu.

Pembaharuan yang dibilkan ke nombor kad tersimpan, atau melalui akaun Apple anda, bukanlah transaksi Apple Pay dan tidak akan pernah menjadi. Pedagang mencaj kad yang sudah ada, atau Apple membilkan akaun anda, dan kerana tiada sentuhan berlaku, tiada apa yang tercetus. Ini adalah perkara yang ditemui oleh audit anda dan perkara yang perlu anda rekodkan sendiri. Tabiat paling mudah: rekodkan pada hari caj muncul, pada pad kekunci, jumlah, tag Subscriptions, nota dengan nama perkhidmatan, tiga ketikan. Untuk pembaharuan yang sentiasa jatuh pada tarikh yang sama, rekodkan pada pagi itu sebelum caj muncul. Jumlahnya tidak akan mengejutkan anda.

Semasa entri dibuka, tandakan ia sebagai berulang, mingguan atau bulanan. Entri tersebut kemudian membawa kitarannya, yang menjadikan pembaharuan dapat dibezakan daripada transaksi sekali sahaja apabila anda melihat kembali pada bulan Mac dan tidak dapat mengingatinya.

Caj tahunan direkodkan sepenuhnya, pada hari ia berlaku. Sesetengah orang lebih suka menyebarkan kos merentasi dua belas bulan supaya setiap bulan kelihatan kemas, dan saya lebih suka merekodkan apa yang sebenarnya berlaku dan menggunakan lensa tahunan di bawah untuk perbandingan. Jika satu caj tahunan akan meratakan bulan ia jatuh, itu adalah sinking fund: satu per dua belas diketepikan setiap bulan supaya wang itu wujud apabila bil tiba.

Lihat kos tahunan, bukan bulanan

Langganan diletakkan harga secara bulanan kerana nombor bulanan adalah kecil. $12.99 adalah harga sandwic. $155.88 adalah satu keputusan.

Tambah lajur kelima pada senarai anda. Harga bulanan didarab dua belas, tahunan seperti sedia ada, suku tahunan didarab empat, dan jumlahkannya. Kalkulator kos langganan melakukan keseluruhan senarai sekali gus dan menunjukkan angka lima tahun juga, yang sebenarnya mengubah fikiran: $140 sebulan adalah $8,400 dalam tempoh lima tahun, dan ayat itu telah membatalkan lebih banyak langganan daripada sebarang nasihat di halaman ini.

Kenaikan harga patut mendapat layanan yang sama. Perkhidmatan yang meningkat daripada $9.99 kepada $12.99 menelan kos $36 lebih setahun, yang kedengaran seperti tiada apa-apa, dan mewakili peningkatan 30 peratus, yang tidak. Jika tag konsisten, Insights menangkapnya: baris Subscriptions bergerak pada bulan ia berlaku dan "di mana ia berubah" menunjukkan puncanya.

Batalkan, turun taraf atau kekalkan

Dengan senarai, lajur tahunan dan sebulan rekod sebenar, anda boleh membuat keputusan. Tiga peraturan merangkumi kebanyakan perkara.

Tidak dibuka dalam 60 hari? Batalkan. Bukan "semak". Batalkan. Jika anda merinduinya, anda boleh melanggan semula, biasanya dengan percubaan percuma yang baharu. Orang ramai menentang perkara ini kerana mereka mungkin menggunakannya bulan depan, yang merupakan ayat yang sama yang mereka katakan sejak musim bunga, dan lajur tahunan menunjukkan kosnya.

Menggunakannya tetapi tidak sepenuhnya? Turun taraf. Hampir setiap perkhidmatan mempunyai peringkat yang lebih murah, dan hampir semua orang berada pada peringkat yang mereka pilih semasa percubaan apabila mereka tidak tahu apa yang mereka perlukan. Pelan keluarga yang memberi makan kepada seorang. Peringkat premium yang ciri-cirinya anda tidak boleh namakan. Turun taraf mengekalkan perkara yang anda gunakan dan menggugurkan bahagian yang anda bayar kerana inersia semata-mata.

Tahunan dan digunakan secara bulanan selama enam bulan? Kekalkan tahunan. Diskaun adalah tulen untuk perkhidmatan yang anda gunakan secara tulen, dan kerugian untuk apa-apa yang anda akan gugurkan pada bulan Mac, kerana anda telah membayar lebih awal sembilan bulan untuk sesuatu yang tidak digunakan. Enam bulan penggunaan adalah ujian yang adil.

Untuk membatalkan melalui Apple: Settings, nama anda, Subscriptions, pilih perkhidmatan, Cancel. Ia kekal aktif sehingga tempoh semasa berakhir. Untuk apa-apa yang dibilkan secara terus, batalkan di laman web syarikat sendiri dan simpan e-mel pengesahan, kemudian semak penyata bulan depan untuk memastikan ia benar-benar berhenti. Pembatalan yang tidak berjaya secara senyap adalah salah satu perkara utama yang perlu ditangkap oleh audit semula suku tahunan.

Satu amaran tentang skop. Semua ini adalah mengenai perkhidmatan. Bayaran pinjaman, insurans dan apa-apa yang mempunyai kontrak adalah jenis bil berulang yang berbeza, di mana pembatalan membawa akibat yang ujian 60 hari tidak tahu apa-apa mengenainya. Panduan awam daripada badan seperti CFPB, atau perbualan dengan penasihat, adalah titik permulaan yang betul untuk perkara tersebut.

Audit semula setiap suku tahun

Audit pertama adalah yang berat. Selepas itu senarai akan hanyut, seperti senarai lain: percubaan baharu, kenaikan harga, alat yang anda daftar semasa satu projek pada bulan Februari.

Empat tarikh dalam kalendar. Pada setiap satu, ulangi semakan tiga sumber, dengan carian e-mel terhad kepada suku tahun itu, dan bandingkan dengan senarai terakhir anda. Anda hanya memburu tiga perkara. Item baharu. Harga berubah. Perkara yang anda batalkan yang masih dicaj.

Lima belas minit, kerana anda membandingkan dan bukannya membina.

Antara audit, tag melakukan pemerhatian untuk anda. Jika baris Subscriptions dalam Insights bergerak apabila tiada apa yang sepatutnya berubah, sesuatu telah berlaku, dan "di mana ia berubah" akan menamakannya. Itulah perbezaan antara memantau langganan dan sekadar membayarnya: nombor itu wujud, ia mempunyai sejarah, dan perubahan di dalamnya menjadi soalan yang boleh anda jawab dalam kira-kira seminit. Panduan belanjawan bulanan menunjukkan di mana nombor itu terletak dalam pelan yang lebih besar.

Asas panduan ini

Langkah-langkah di pihak Apple mengikuti panduan sokongan Apple yang diterbitkan tentang melihat dan membatalkan langganan yang dibilkan melalui akaun Apple. Pendekatan audit-dahulu, merekodkan setiap caj berulang sebelum menukar apa-apa, mengikuti panduan belanjawan daripada Consumer Financial Protection Bureau. Konteks tentang berapa banyak perbelanjaan isi rumah pergi ke perkhidmatan berulang, dan betapa sedikit margin yang dimiliki oleh banyak isi rumah untuk caj yang tidak disedari sesiapa, datang daripada Tinjauan Perbelanjaan Pengguna Biro Statistik Buruh dan laporan SHED tahunan Federal Reserve.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.