Előfizetések és rendszeres számlák követése – Cash Book

Az előfizetések az egyetlen olyan kiadások, amelyek akkor is megtörténnek, ha ön semmit sem tesz. Ez a vonzerejük és a problémájuk egyetlen mondatban.

Egy $9.99-os, három éven át havonta megújuló díj összesen $360-ba kerül, és az elmúlt három évben senki sem döntött úgy, hogy $360-t költ erre. A megoldás nem az, hogy mindent lemondunk. Hanem az, hogy minden megújítást láthatóvá teszünk, egy sorként a nyilvántartásunkban, hogy az éves összeg ne csak a bankunk memóriájában létezzen.

Miért siklanak ki az előfizetések a látókörünkből?

Az egyszeri vásárlásnak van egy pillanata. Dönt, fizet, látja, ahogy elmegy. Az előfizetésnek ez a pillanat csak egyszer van, a regisztrációkor, gyakran ingyenes próbaidőszaknak álcázva, és minden későbbi megújítás néma: egy sor az ötvenből egy olyan kivonaton, amelyet havonta kétszer nyit meg, elég kicsi ahhoz, hogy átsiklasson felette, néha olyan kereskedőnév alatt, amelynek semmi köze ahhoz a szolgáltatáshoz, amelyért ön szerint fizet.

Három dolog ront a helyzeten. A próbaidőszakok csendben alakulnak át fizetőssé, így az áprilisban tesztelt dolog novemberben is számláz. Az árak dolláronként vagy kettőnként emelkednek, amit egy olyan e-mailben jelentenek be, amit senki sem nyit meg. A terhelések pedig szétszórtak: némelyik az Apple-fiókján keresztül, némelyik kártyáról, némelyik közvetlen banki beszedéssel, némelyik pedig egy olyan kártyáról, amelyet két éve lecserélt, de a kereskedő segítőkészen frissítette.

Így szinte senki sem tudja megnevezni az éves előfizetési összegét anélkül, hogy megnézné. Lifestyle creep, a legtisztább formájában. Kiadások, amelyek úgy nőttek, hogy senki sem döntött mellettük.

Az audit: három hely, ahol keresni kell

Egyszer, alaposan, majd negyedévente egy könnyített verzió. Szánjon rá 45 percet, és fogadja el, hogy az első szám rosszabb lesz, mint gondolná.

Kezdje az Apple Előfizetések képernyőjével. Beállítások, a neve felül, Előfizetések. Minden, ami az Apple-fiókján keresztül számlázódik, árral és megújítási dátummal, plusz egy lejárt rész, amit érdemes átgörgetni: néha valami, amit meg akart tartani, lejárt, valami pedig, amit le akart mondani, csendben vár a jövő keddi megújításra.

Ezután jöhet a három hónapnyi kártya- és bankszámlakivonat. Jelöljön meg minden olyan terhelést, amely egynél többször szerepel, és minden gyanúsan kerek összegű egyszeri tételt. Három hónap alatt a havi díjak kétszer megjelennek, és a legtöbb negyedéves is előkerül. Ellenőrizzen minden kártyát, beleértve azt is, amit sosem használ, és magát a bankszámlát is a csoportos beszedések miatt. A kereskedőnevek gyakran rejtélyesek, ezért keressen rá egy ismeretlen ismétlődő terhelésre az interneten, mielőtt csalásra gyanakodna, mert tízből kilencszer egy olyan anyavállalat áll mögötte, amelyről még sosem hallott.

Majd az e-mailjei. Keressen rá a „számla”, „megújítás”, „előfizetés”, „invoice”, „trial” szavakra. Ez megtalálja azt a két dolgot, amit a kivonatok nem: az éves előfizetéseket, amelyek hónapokig nem esedékesek, és a szolgáltatásokat, amelyeket olyan kártyáról számláznak, amit már nem figyel. Menjen vissza egy évre.

Írja össze mindezt egy listára négy oszloppal: Szolgáltatás, összeg, ciklus, hol számlázzák. Ha van képernyőfotója az Apple Előfizetések képernyőről, a nyugtaszkenner beolvassa a Fotókönyvtárból és tranzakciókká alakítja a sorokat, bár utána ellenőrizze a dátumokat: az a képernyő a megújítási dátumokat mutatja, nem a terhelési dátumokat, és a kettő ritkán egyezik. A nyugtaszkenner útmutatója kitér arra, hol erős a szkenner, és hol igényel ellenőrzést.

Egy címke mindegyiknek

Egy „Szórakozás” alá rögzített előfizetés abban a pillanatban láthatatlanná válik, amint rögzítették, mert összekeveredett egy mozijeggyel és két ételrendeléssel. Egyetlen címke, amelyet minden rendszeres terhelésnél használ, egy sorban tartja az összeget.

Nyissa meg a Címkéket, hozzon létre egy „Előfizetések” címkét, csoportosítsa a „Számlák” kategória alá a lakbér, közüzemi díjak és biztosítás mellé. Az Elemzések így két dolgot ad egyszerre: az Előfizetések sort a havi változással, és a Számlák kategóriát egészében, ami a fix oldal, amiről a fix kontra változó kiadások szól.

Ne hozzon létre szolgáltatásonkénti címkét. Tizenkét címke, egy-egy tranzakcióval, semmi olyat nem mond, amit egy jegyzet ne mondana el, és tönkreteszik a havi összehasonlítást, ami az egyetlen része ennek, ami akkor is működik, ha már elvesztette az érdeklődését.

Szeretne egy felső határt? Állítson be egy havi költségvetést az Előfizetések címkére a jelenlegi összegen. Ez nem állít meg semmilyen megújítást. De a sáv pirosra vált abban a hónapban, amikor egy próbaidőszak fizetőssé válik, ami pontosan az a pillanat, amit érdemes észrevenni.

Rögzítse a megújításokat, amikor azok megtörténnek

Ez az, ami igazán tartja az auditot az audit után is, és az, hogy hogyan csinálja, teljesen attól függ, hogyan számlázzák az adott dolgot.

Az Apple Pay-jel végrehajtott terhelések maguktól rögzülnek, amint az Apple Pay automatizáció be van állítva: az érintés megnyitja a Cash Bookot, az összeg és a kereskedő pedig magától bekerül. A beállítása körülbelül két percet vesz igénybe. Útközben címkézze fel az előfizetéseseket.

A tárolt kártyaszámra vagy az Apple-fiókon keresztül számlázott megújítások nem Apple Pay-tranzakciók, és sosem lesznek azok. A kereskedő megterheli a már meglévő kártyát, vagy az Apple számlázza a fiókját, és mivel nincs érintés, semmi sem indul el. Ezek azok, amiket az auditja talált, és amiket önnek kell rögzítenie. A legegyszerűbb szokás: rögzítse azon a napon, amikor a terhelés megjelenik, a billentyűzeten: összeg, Előfizetések címke, jegyzet a szolgáltatás nevével, három koppintás. Egy olyan megújításnál, ami mindig ugyanazon a napon esedékes, rögzítse azon a reggelen, mielőtt a terhelés megjelenne. Az összeg nem fogja meglepni.

Amíg a bejegyzés nyitva van, jelölje meg ismétlődőként, hetiként vagy havonta. A bejegyzés így hordozza a ciklusát, ami megkülönböztethetővé teszi a megújítást az egyszeri kiadástól, amikor márciusban visszanéz, és nem emlékszik.

Az éves díjakat teljes egészében rögzítse, azon a napon, amikor megjelennek. Vannak, akik szeretik tizenkét hónapra elosztani a költséget, hogy minden hónap rendezettnek tűnjön, de én inkább azt rögzítem, ami valójában történt, és az alábbi éves szemüveget használom az összehasonlításhoz. Ha egy éves díj „ellapítaná” azt a hónapot, amibe esik, az egy sinking fund: havonta egy tizenkettedet félreteszünk, hogy a pénz meglegyen, amikor a számla érkezik.

Nézze az éves költséget, ne a havit

Az előfizetések árazása havi alapú, mert a havi szám kicsi. $12.99 egy szendvics. $155.88 egy döntés.

Adjon egy ötödik oszlopot a listájához. Havi árak szorozva 12-vel, évesek ahogy vannak, negyedévesek szorozva 4-gyel, és adja össze. Az előfizetési költségkalkulátor az egész listát egyszerre elvégzi, és az ötéves számot is megmutatja, ami az, ami tényleg megváltoztatja a döntéseket: $140 havonta az $8,400 öt év alatt, és ez a mondat több előfizetést mondott már le, mint bármilyen tanács ezen az oldalon.

Az áremelések ugyanazt a kezelést érdemlik. Egy szolgáltatás, amely $9.99-ról $12.99-ra drágul, évi $36-ba kerül többe, ami semminek hangzik, és 30 százalékos emelkedést jelent, ami nem az. Ha a címke konzisztens, az Elemzések elkapja: az Előfizetések sor abban a hónapban mozdul, amikor ez történik, és a „hol változott” rámutat a bűnösre.

Lemondás, csomagváltás vagy megtartás

A listával, az éves oszloppal és egy hónapnyi valós rögzítéssel már dönthet. Három szabály lefedi a legtöbb esetet.

60 napja nem nyitotta meg? Mondja le. Nem „átnézni”. Mondja le. Ha hiányzik, újra előfizethet, általában friss próbaidőszakkal. Az emberek ellenállnak ennek, mert lehet, hogy jövő hónapban használják, ami ugyanaz a mondat, amit tavasz óta mondogatnak, és az éves oszlop megmutatja, mennyibe került ezt mondogatni.

Használja, de nem teljesen? Váltson alacsonyabb csomagra. Szinte minden szolgáltatásnak van olcsóbb szintje, és szinte mindenki azon a szinten ül, amit próbaidőszak alatt választott, amikor még nem tudta, mire van szüksége. Egy családi csomag, ami egy embert etet. Egy prémium szint, amelynek a funkcióit meg sem tudja nevezni. A váltás megtartja azt, amit használ, és elhagyja azt a részt, amiért puszta tehetetlenségből fizetett.

Éves, és hat hónapja havi szinten használja? Tartsa meg az évest. A kedvezmény valódi azoknál a szolgáltatásoknál, amelyeket valóban használ, és veszteség bárminél, amit márciusban elhagy, mert kilenc hónapnyi semmit fizetett ki előre. A hat hónapos használat tisztességes teszt.

Az Apple-ön keresztüli lemondáshoz: Beállítások, a neve, Előfizetések, válassza ki a szolgáltatást, Lemondás. Az aktuális időszak végéig aktív marad. Bármi másnál, amit közvetlenül számláznak, mondja le a cég saját oldalán, őrizze meg a visszaigazoló e-mailt, majd ellenőrizze a következő havi kivonatot, hogy biztosan leállt-e. A csendben megmaradó lemondások az egyik fő dolog, amit a negyedéves újra-auditálás hivatott elkapni.

Egy figyelmeztetés a hatókörről. Ez mind szolgáltatásokról szól. A hiteltörlesztések, biztosítások és bármi, aminek szerződése van, másfajta rendszeres számla, ahol a lemondásnak olyan következményei vannak, amikről egy 60 napos teszt semmit sem tud. A CFPB-hez hasonló szervek nyilvános útmutatása, vagy egy tanácsadóval folytatott beszélgetés a megfelelő kiindulópont ezekhez.

Negyedévente auditáljon újra

Az első audit a nehéz. Utána a lista elsodródik, ahogy a listák szoktak: egy új próbaidőszak, egy áremelés, egy eszköz, amire egy februári projekt alatt regisztrált.

Négy dátum a naptárban. Mindegyiken ismételje meg a háromforrású ellenőrzést, az e-mail keresést az adott negyedévre korlátozva, és hasonlítsa össze az utolsó listájával. Csak három dolgot vadászik. Új tételek. Megváltozott árak. Dolgok, amiket lemondott, de még mindig számláznak.

Tizenöt perc, mert összehasonlít, nem épít.

Az auditok között a címke figyeli ön helyett a dolgokat. Ha az Előfizetések sor az Elemzésekben elmozdul, amikor semminek sem kellett volna változnia, akkor valami mégis változott, és a „hol változott” megnevezi. Ez a teljes különbség az előfizetések követése és a puszta fizetésük között: a szám létezik, van története, és a benne bekövetkező változás egy olyan kérdéssé válik, amire körülbelül egy perc alatt válaszolhat. A havi költségvetési útmutató megmutatja, hol helyezkedik el ez a szám a nagyobb tervben.

Min alapul ez?

Az Apple-oldali lépések az Apple közzétett támogatási útmutatóját követik az Apple-fiókon keresztül számlázott előfizetések megtekintéséről és lemondásáról. Az audit-első megközelítés, minden rendszeres terhelés rögzítése bármilyen változtatás előtt, a Consumer Financial Protection Bureau költségvetési útmutatását követi. A háztartási kiadások rendszeres szolgáltatásokra fordított arányáról, és arról, milyen kevés mozgástere van sok háztartásnak az észrevétlen terhelésekre, a Bureau of Labor Statistics fogyasztói kiadási felmérései és a Federal Reserve éves SHED jelentése ad kontextust.

Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.

Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.