كيفية تتبع الاشتراكات والفواتير المتكررة - Cash Book

الاشتراكات هي المصاريف الوحيدة التي تحدث بينما لا تفعل شيئاً. هذه هي ميزتها ومشكلتها في جملة واحدة.

تكلفة اشتراك بقيمة $9.99 يتجدد شهرياً لمدة ثلاث سنوات تصل إلى $360، ولم يسبق لأحد خلال تلك السنوات الثلاث أن قرر إنفاق $360 دفعة واحدة. الحل ليس في إلغاء كل شيء، بل في جعل كل تجديد مرئياً، كسطر في سجلاتك، حتى يظهر الرقم السنوي في مكان ما غير ذاكرة البنك.

لماذا تغيب الاشتراكات عن الأنظار

عملية الشراء لمرة واحدة لها لحظة محددة؛ تقرر، تدفع، وتراقب العملية. أما الاشتراك فله تلك اللحظة مرة واحدة فقط عند التسجيل، وغالباً ما يكون مقنعاً في صورة تجربة مجانية، وكل تجديد بعد ذلك يكون صامتاً: سطر واحد من بين خمسين في كشف حساب تفتحه مرتين شهرياً، صغير بما يكفي لتتجاوزه، وأحياناً تحت اسم تاجر لا علاقة له بالخدمة التي تعتقد أنك تدفع مقابلها.

ثلاثة أمور تزيد الأمر سوءاً: التجارب المجانية تتحول تلقائياً إلى اشتراكات مدفوعة، لذا فالخدمة التي جربتها في أبريل لا تزال تُخصم في نوفمبر. الأسعار ترتفع دولاراً أو دولارين في كل مرة، ويتم الإعلان عن ذلك في بريد إلكتروني لا يفتحه أحد. والرسوم مشتتة: بعضها عبر حساب Apple، وبعضها على بطاقة، وبعضها كخصم مباشر من الحساب البنكي، وبعضها على بطاقة استبدلتها منذ عامين وقام التاجر بتحديثها تلقائياً.

لذا لا يستطيع أحد تقريباً تحديد إجمالي اشتراكاته السنوية دون النظر إلى السجلات. هذا هو زحف نمط الحياة في أنقى صوره؛ إنفاق يرتفع دون أن يقرر أحد ذلك.

المراجعة: ثلاثة أماكن للبحث

قم بها مرة واحدة بشكل صحيح، ثم كرر نسخة أخف كل ربع سنة. خصص 45 دقيقة وتقبل أن الرقم الأول سيكون أسوأ مما تظن.

ابدأ بشاشة اشتراكات Apple. الإعدادات، اسمك في الأعلى، الاشتراكات. كل ما يتم فوترته عبر حساب Apple يظهر هنا مع السعر وتاريخ التجديد، بالإضافة إلى قسم الاشتراكات المنتهية الذي يستحق التصفح: أحياناً تنتهي خدمة كنت تنوي الاحتفاظ بها، وتكون خدمة كنت تنوي إلغاءها في انتظار التجديد يوم الثلاثاء القادم.

ثم راجع كشوف حساباتك البنكية وبطاقاتك لثلاثة أشهر. حدد كل عملية تتكرر أكثر من مرة، وأي عملية لمرة واحدة بمبلغ دائري مشبوه. ثلاثة أشهر كافية لرصد الاشتراكات الشهرية مرتين وكشف معظم الاشتراكات الربع سنوية. تحقق من كل بطاقة، بما في ذلك تلك التي لا تستخدمها، ومن الحساب البنكي نفسه للخصومات المباشرة. أسماء التجار غالباً ما تكون غامضة، لذا ابحث عن أي عملية متكررة غير مألوفة عبر الإنترنت قبل أن تقرر أنها احتيال، ففي تسع مرات من أصل عشرة تكون شركة أم لم تسمع بها من قبل.

ثم بريدك الإلكتروني. ابحث عن "إيصال"، "تجديد"، "اشتراك"، "فاتورة"، "تجربة". هذا يكشف أمرين لا تظهرهما كشوف الحسابات: الاشتراكات السنوية التي لم يحن موعدها بعد، والخدمات المفوترة على بطاقة توقفت عن فحصها. ارجع ببحثك لمدة عام.

ضع كل ذلك في قائمة واحدة بأربعة أعمدة: الخدمة، المبلغ، دورة الفوترة، ومكان الخصم. إذا كان لديك لقطة شاشة لشاشة اشتراكات Apple، فإن ماسح الإيصالات سيقرأها من مكتبة الصور ويحول الأسطر إلى معاملات، لكن تحقق من التواريخ لاحقاً: تلك الشاشة تظهر تواريخ التجديد، وليس تواريخ الخصم، ونادراً ما يتطابقان. دليل مسح الإيصالات يوضح نقاط قوة الماسح وأين يحتاج إلى تدقيق.

وسم واحد للجميع

الاشتراك المسجل تحت فئة "الترفيه" يصبح غير مرئي بمجرد تسجيله، لأنه اختلط بتذكرة سينما ووجبتين سريعتين. وسم واحد، يُستخدم لكل عملية متكررة، يبقي الإجمالي في سطر واحد.

افتح الوسوم، أنشئ وسماً باسم "الاشتراكات"، وجمعه تحت فئة "الفواتير" مع الإيجار والمرافق والتأمين. ستمنحك "الرؤى" حينها أمرين في وقت واحد: سطر الاشتراكات مع تغيره مقارنة بالشهر الماضي، وفئة الفواتير ككل، وهي الجانب الثابت الذي يدور حوله موضوع المصاريف الثابتة مقابل المتغيرة.

لا تنشئ وسماً لكل خدمة. اثنا عشر وسماً تحتوي على معاملة واحدة لكل منها لا تخبرك بشيء، وتدمر المقارنة الشهرية، وهي الجزء الوحيد الذي يظل فعالاً بعد أن تفقد اهتمامك.

هل تريد سقفاً؟ ضع ميزانية شهرية لوسم الاشتراكات بإجمالي المبلغ الحالي. لا يمكنها منع التجديد، لكن الشريط سيتحول إلى اللون الأحمر في الشهر الذي تتحول فيه التجربة المجانية إلى اشتراك، وهي اللحظة التي تستحق الانتباه.

سجل التجديدات عند خصمها

هذا ما يحافظ على دقة المراجعة بعد انتهائها، وكيفية القيام بذلك تعتمد كلياً على كيفية فوترة الخدمة.

العمليات التي تتم عبر Apple Pay تُسجل تلقائياً بمجرد تفعيل أتمتة Apple Pay: اللمسة تفتح Cash Book ويتم تسجيل المبلغ والتاجر تلقائياً. إعدادها يستغرق دقيقتين. قم بتصنيف اشتراكاتك أثناء ذلك.

التجديدات المفوترة على رقم بطاقة مخزن، أو عبر حساب Apple، ليست معاملات Apple Pay ولن تكون كذلك. التاجر يخصم من البطاقة التي لديه بالفعل، أو Apple تخصم من حسابك، ولأنه لا توجد عملية لمس، فلا شيء يحدث تلقائياً. هذه هي العمليات التي وجدتها في مراجعتك والتي يجب عليك تسجيلها بنفسك. أسهل عادة: سجلها في اليوم الذي تظهر فيه العملية، عبر لوحة المفاتيح السريعة، المبلغ، وسم الاشتراكات، ملاحظة باسم الخدمة، ثلاث لمسات. بالنسبة للتجديد الذي يقع دائماً في نفس التاريخ، سجله في ذلك الصباح قبل ظهور العملية. المبلغ لن يفاجئك.

أثناء فتح المعاملة، حددها كـ "متكررة"، أسبوعياً أو شهرياً. ستحمل المعاملة دورتها، مما يجعل التجديد مميزاً عن عملية لمرة واحدة عندما تنظر للخلف في مارس ولا تتذكر.

الرسوم السنوية تُسجل بالكامل في يوم خصمها. يفضل البعض توزيع التكلفة على اثني عشر شهراً ليبدو كل شهر مرتباً، وأنا أفضل تسجيل ما حدث فعلياً واستخدام العدسة السنوية أدناه للمقارنة. إذا كانت تكلفة سنوية واحدة ستضغط على الشهر الذي تقع فيه، فهذا صندوق ادخار: يتم تخصيص جزء بسيط كل شهر ليكون المال موجوداً عند حلول الفاتورة.

انظر إلى التكلفة السنوية، لا الشهرية

يتم تسعير الاشتراكات شهرياً لأن الرقم الشهري صغير. $12.99 هي ثمن وجبة خفيفة. $155.88 هي قرار.

أضف عموداً خامساً إلى قائمتك. الأسعار الشهرية مضروبة في 12، والسنوية كما هي، والربع سنوية مضروبة في 4، واجمعها. حاسبة تكلفة الاشتراك تقوم بكل ذلك دفعة واحدة وتظهر الرقم لخمس سنوات، وهو الرقم الذي يغير القناعات فعلياً: $140 شهرياً تعني $8,400 على مدى خمس سنوات، وهذه الجملة ألغت اشتراكات أكثر من أي نصيحة أخرى في هذه الصفحة.

زيادات الأسعار تستحق نفس المعاملة. خدمة ترتفع من $9.99 إلى $12.99 تكلف $36 إضافية سنوياً، وهو ما يبدو لا شيء، لكنه يمثل زيادة بنسبة 30 بالمئة، وهو ما ليس كذلك. إذا كان الوسم ثابتاً، ستلتقط "الرؤى" ذلك: سطر الاشتراكات يتحرك في الشهر الذي يحدث فيه ذلك، و"مكان التغير" يشير إلى السبب.

الإلغاء، خفض الفئة، أو الاحتفاظ

مع القائمة، والعمود السنوي، وشهر من التسجيل الفعلي، يمكنك اتخاذ القرار. ثلاث قواعد تغطي معظم الحالات.

لم تفتح الخدمة منذ 60 يوماً؟ ألغِها. لا تقل "سأراجعها". ألغِها. إذا افتقدتها يمكنك إعادة الاشتراك، وعادة مع فترة تجربة جديدة. يقاوم الناس هذا لأنهم قد يستخدمونها الشهر القادم، وهي نفس الجملة التي يقولونها منذ الربيع، والعمود السنوي يظهر تكلفة قول ذلك.

تستخدمها ولكن ليس بالكامل؟ خفض الفئة. كل خدمة تقريباً لديها فئة أرخص، وكل شخص تقريباً مشترك في الفئة التي اختارها أثناء التجربة عندما لم يكن يعرف ما يحتاجه. خطة عائلية لشخص واحد. فئة مميزة لا تعرف ميزاتها. خفض الفئة يبقي على ما تستخدمه ويحذف ما كنت تدفع ثمنه بدافع القصور الذاتي.

سنوية وتستخدمها شهرياً منذ ستة أشهر؟ احتفظ بالسنوية. الخصم حقيقي للخدمات التي تستخدمها بصدق، وخسارة لأي شيء ستتخلى عنه في مارس، لأنك دفعت مسبقاً تسعة أشهر من لا شيء. ستة أشهر من الاستخدام هي اختبار عادل.

للإلغاء عبر Apple: الإعدادات، اسمك، الاشتراكات، اختر الخدمة، إلغاء. تظل الخدمة نشطة حتى نهاية الفترة الحالية. لأي شيء مفوتر مباشرة، ألغِ من موقع الشركة واحتفظ ببريد التأكيد، ثم تحقق من كشف حساب الشهر القادم للتأكد من توقفها فعلياً. الإلغاءات التي لم تتم بصمت هي أحد الأشياء الرئيسية التي تهدف المراجعة الربع سنوية لاكتشافها.

ملاحظة حول النطاق: كل هذا يتعلق بالخدمات. مدفوعات القروض، التأمين، وأي شيء بعقد هي نوع مختلف من الفواتير المتكررة، حيث يحمل الإلغاء عواقب لا يعرف عنها اختبار الـ 60 يوماً شيئاً. التوجيهات العامة من جهة مثل CFPB، أو محادثة مع مستشار، هي نقطة البداية الصحيحة لتلك الحالات.

أعد المراجعة كل ربع سنة

المراجعة الأولى هي الأثقل. بعد ذلك تنجرف القائمة، كما تفعل القوائم دائماً: تجربة جديدة، زيادة في السعر، أداة اشتركت فيها لمشروع واحد في فبراير.

أربعة تواريخ في التقويم. في كل منها، كرر فحص المصادر الثلاثة، مع حصر بحث البريد الإلكتروني في ذلك الربع، وقارن مع قائمتك الأخيرة. أنت تصطاد ثلاثة أشياء فقط: عناصر جديدة، أسعار متغيرة، أشياء ألغيتها ولا تزال تُخصم.

خمس عشرة دقيقة، لأنك تقارن بدلاً من أن تبني.

بين المراجعات، يقوم الوسم بالمراقبة نيابة عنك. إذا تحرك سطر الاشتراكات في الرؤى بينما لم يكن يجب أن يتغير شيء، فقد حدث شيء ما، و"مكان التغير" سيسميه. هذا هو الفرق الكامل بين تتبع الاشتراكات ومجرد دفعها: الرقم موجود، وله تاريخ، وأي تغير فيه يصبح سؤالاً يمكنك الإجابة عليه في حوالي دقيقة. دليل الميزانية الشهرية يوضح أين يقع هذا الرقم في الخطة الأكبر.

ما يستند إليه هذا الدليل

تتبع خطوات جانب Apple إرشادات الدعم المنشورة من Apple حول عرض وإلغاء الاشتراكات المفوترة عبر حساب Apple. نهج "المراجعة أولاً"، وتسجيل كل عملية متكررة قبل تغيير أي شيء، يتبع إرشادات الميزانية الصادرة عن مكتب الحماية المالية للمستهلك. السياق حول مقدار إنفاق الأسرة على الخدمات المتكررة، ومدى ضيق الهامش لدى العديد من الأسر للرسوم التي لم يلاحظها أحد، يأتي من مسوحات إنفاق المستهلك التابعة لمكتب إحصاءات العمل وتقرير SHED السنوي للاحتياطي الفيدرالي.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.