Apa Itu Lifestyle Creep? Definisi dan Contoh | Cash Book

Lifestyle creep bukan bermaksud berbelanja lebih apabila anda berpendapatan lebih. Itu biasanya perkara yang betul untuk dilakukan, dan kenaikan gaji yang tidak mengubah apa-apa dalam hidup anda adalah sesuatu yang pelik. Creep adalah lebih khusus: peningkatan perbelanjaan berlaku secara automatik melalui pelbagai peningkatan kecil yang kelihatan munasabah, sehingga keseluruhan kenaikan gaji diserap dan kadar simpanan tidak berubah. Tiada siapa yang memilihnya. Itulah sebabnya ia dipanggil creep.

Ia juga dikenali sebagai inflasi gaya hidup. Rumah menjadi lebih selesa, makan di luar lebih kerap, pelan telefon lebih besar, bayaran kereta lebih tinggi, dan tiada satu pun yang terasa keterlaluan kerana memang ia tidak keterlaluan. Dan tiada satu bulan pun yang menunjukkan perubahan, itulah kesukarannya: hanya perbandingan merentas tahun yang dapat mendedahkannya.

Tiga tahun, satu angka simpanan

Tahun pertama. Gaji bersih ialah $3,400 sebulan, perbelanjaan $3,000, dan $400 disimpan. Kadar simpanan 11.8 peratus.

Tahun kedua. Kenaikan gaji menjadikan pendapatan $3,900. Sewa naik $250 selepas berpindah, makan di luar naik $90, langganan naik $40, dan bayaran kereta baharu menambah $120, jadi perbelanjaan menjadi $3,500, simpanan masih $400, dan kadar simpanan turun kepada 10.3 peratus.

Tahun ketiga. Pendapatan mencecah $4,400, dan kos gim, lebih banyak percutian, serta naik taraf telefon menjadikan perbelanjaan $4,000. Simpanan: $400. Kadar: 9.1 peratus. Pendapatan meningkat 29 peratus tetapi simpanan langsung tidak bertambah, dan isi rumah tidak mengalami sebarang masalah kewangan, itulah sebabnya tiada siapa yang menyedarinya.

Peningkatan gaya hidup juga membawa kos tetap bersamanya, perkara yang sering dilupakan orang apabila membuat perancangan, kerana rumah yang lebih besar memerlukan kos pemanasan dan perabot yang lebih tinggi. Kereta yang lebih baharu juga mempunyai kos insurans yang lebih mahal.

Jika dirancang lebih awal, hasilnya berbeza. Jika separuh daripada setiap kenaikan gaji disimpan, tahun ketiga akan menunjukkan $900 disimpan sebulan berbanding $400, dengan $500 masih boleh digunakan untuk peningkatan gaya hidup. Tinjauan isi rumah Federal Reserve menunjukkan betapa nipisnya margin bagi kebanyakan orang: peratusan orang dewasa yang mampu menampung kecemasan $400 dengan tunai kekal pada 63 peratus selama tiga tahun walaupun pendapatan meningkat. Itulah lifestyle creep yang diukur pada skala nasional.

Apa yang rekod setahun tunjukkan berbanding sebulan

Rekod perbelanjaan adalah pengesan yang paling boleh dipercayai, kerana creep tidak kelihatan dalam satu bulan tetapi jelas kelihatan sepanjang tahun. Pada skrin Home, pilihan tempoh 1Y dan All memaparkan lengkung perbelanjaan dari masa ke masa, di mana lengkung yang meningkat selari dengan pendapatan adalah gambaran sebenar fenomena ini. Insights memberikan perincian: perbandingan enam bulan pendapatan dengan bar perbelanjaan, serta tag yang paling banyak berubah berbanding bulan sebelumnya, di mana setiap peningkatan gaya hidup mula kelihatan.

Jumlah tahunan boleh dilihat melalui Search dengan penapis tempoh, atau daripada bar bertingkat untuk tahun tersebut pada tab Expenses. Perumahan, Makan di luar, Pengangkutan, Langganan. Jika Makan di luar ialah $180 sebulan dua tahun lalu dan kini $310, itu adalah satu petunjuk, dan petunjuk lain biasanya berada di sebelahnya. Bajet mengikut tag kemudiannya mengawal perbelanjaan anda: menaikkan bajet Makan di luar daripada $180 kepada $220 selepas kenaikan gaji adalah satu keputusan, manakala membiarkannya meningkat kepada $310 tanpa kawalan bukanlah satu keputusan.

Simpanan harus diletakkan pada skrin Accounts sebagai akaun sendiri, dengan sumbangan bulanan direkodkan sebagai pindahan, supaya kadar simpanan anda menjadi angka yang boleh dibaca dan bukan sekadar perasaan. Panduan untuk membuat bajet bulanan yang berkesan merangkumi semakan tahunan di mana pembahagian kenaikan gaji diputuskan, sebaik-baiknya sebelum gaji baharu masuk.

Kadar, bukan jumlah wang

Menyimpan $400 sebulan terasa selesa dengan pendapatan $3,400. Dengan pendapatan $4,400, ia sebenarnya lebih buruk daripada bulan sebelumnya, dan jumlah wang tidak akan memberitahu anda perkara itu; hanya kadar simpanan yang akan menunjukkannya. Lifestyle creep adalah versi perlahan bagi perbelanjaan mengikut budi bicara yang mendahului perancangan, dan sebab mengapa nilai bersih boleh terhenti walaupun pendapatan meningkat. Istilah lain boleh didapati dalam glosari.

Creep bukan tentang peningkatan gaya hidup itu sendiri. Ia adalah tentang peningkatan yang tidak diputuskan oleh anda.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.