O que é Inflação de Estilo de Vida? Definição e Exemplo | Cash Book

A inflação de estilo de vida não é apenas gastar mais quando se ganha mais. Isso geralmente é o correto a se fazer, e um aumento que não muda nada em sua vida seria um prêmio estranho pelo qual trabalhar. O problema é mais específico: o aumento acontece por padrão, através de uma dúzia de pequenas melhorias que faziam sentido isoladamente, até que todo o aumento seja absorvido e a taxa de poupança não tenha mudado. Ninguém escolheu isso. É essa falta de escolha que caracteriza o fenômeno.

O apartamento fica mais bonito, os jantares mais frequentes, o plano de celular maior, a parcela do carro mais alta, e nada disso parece extravagante porque, de fato, não é. E nenhum mês isolado mostra algo, o que é a dificuldade: apenas a comparação ao longo dos anos revela o que aconteceu.

Três anos, um número de poupança

Ano um. A renda líquida é de $3.400 por mês, os gastos são de $3.000 e $400 vão para a poupança. Uma taxa de 11,8 por cento.

Ano dois. Um aumento eleva a renda para $3.900. O aluguel sobe $250 após uma mudança, alimentação fora $90, assinaturas $40 e uma nova parcela de carro adiciona $120. Assim, os gastos vão para $3.500, a poupança continua em $400 e a taxa caiu para 10,3 por cento.

Ano três. A renda chega a $4.400, e uma academia, mais viagens e um upgrade no celular levam os gastos a $4.000. Poupança: $400. Taxa: 9,1 por cento. A renda cresceu 29 por cento e a poupança não cresceu nada, e a família não está em apuros, que é exatamente o motivo pelo qual ninguém notou.

Upgrades também trazem custos fixos, algo que as pessoas esquecem ao calcular o preço, já que um apartamento maior custa mais para aquecer e mobiliar. Um carro mais novo custa mais para segurar.

Decidido com antecedência, o cenário é diferente. Metade de cada aumento para a poupança faria com que o terceiro ano mostrasse $900 mensais poupados em vez de $400, com $500 de upgrades mensais ainda sendo aproveitados. As pesquisas do Federal Reserve mostram como a margem é pequena para muitas pessoas: a parcela de adultos capazes de cobrir uma emergência de $400 com dinheiro vivo está em 63 por cento há três anos, mesmo com o aumento das rendas. Isso é a inflação de estilo de vida medida em escala nacional.

O que um ano de registro mostra que um mês não consegue

O registro é o único detector confiável, porque o aumento é invisível em qualquer mês isolado, mas óbvio ao longo de um ano. No Início, os períodos de 1A e Tudo desenham a curva de gastos ao longo do tempo, onde uma curva que sobe no mesmo passo da renda é o retrato do problema. Insights detalha isso: seis meses de renda contra barras de despesas, além das categorias que mais mudaram em relação ao mês anterior, que é onde cada upgrade aparece primeiro.

Os totais ano a ano vêm da Busca com um filtro de período, ou das barras empilhadas do ano na aba Despesas. Moradia, Alimentação fora, Transporte, Assinaturas. Se Alimentação fora era $180 por mês há dois anos e agora marca $310, essa é uma parte da resposta, e as outras partes geralmente estão logo ao lado. Orçamentos por categoria mantêm o limite que você definir: aumentar o orçamento de Alimentação fora de $180 para $220 após um aumento é uma decisão, deixar chegar a $310 não é.

A poupança deve estar na tela de Contas como sua própria conta, com a contribuição mensal registrada como uma transferência, para que sua taxa de poupança seja um número que você pode ler, em vez de apenas uma sensação. O guia sobre como fazer um orçamento mensal que funciona aborda a revisão anual onde a divisão de qualquer aumento é decidida, idealmente antes que o primeiro salário maior chegue.

Taxas, não dólares

Poupar $400 por mês parecia bom com uma renda de $3.400. Com $4.400, é um mês pior do que o anterior, e os dólares nunca lhe dirão isso; apenas a taxa dirá. A inflação de estilo de vida é a versão lenta dos gastos discricionários superando o plano, e a razão pela qual o patrimônio líquido pode estagnar enquanto a renda sobe. Os demais termos estão no glossário.

O problema não são os upgrades. São os upgrades que ninguém decidiu fazer.

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