Hva er livsstilsinflasjon? Definisjon og eksempel | Cash Book
Raskt svar
Livsstilsinflasjon, også kalt «lifestyle creep», er den gradvise økningen i forbruk som følger en lønnsøkning, slik at en høyere inntekt gir samme sparerate som den lavere. Det skjer gjennom oppgraderinger som hver for seg virker fornuftige: en finere leilighet, flere middager ute, et dyrere mobilabonnement eller en bil med høyere månedsutgifter. En lønnsøkning på $500 som forsvinner helt i økt forbruk er det klassiske eksempelet. Det er vanskelig å legge merke til fordi ingen enkeltkjøp er årsaken; det er loggen over 12 til 36 måneder som avslører det.
Livsstilsinflasjon handler ikke om å bruke mer penger når du tjener mer. Det er som regel det riktige å gjøre, og en lønnsøkning som ikke endrer noe i livet ditt er en merkelig premie å jobbe for. Inflasjonen er snevrere og mer spesifikk: økningen skjer automatisk gjennom en rekke små oppgraderinger som hver for seg virket fornuftige, helt til hele lønnsøkningen er absorbert og spareraten ikke har flyttet seg. Ingen valgte det bevisst. Det er det som gjør at det sniker seg innpå.
Det kalles også «lifestyle creep». Leiligheten blir finere, middagene hyppigere, mobilabonnementet større, billånet høyere, og ingenting av det føles ekstravagant fordi ingen av delene er det. Og ingen enkeltmåned viser deg noe som helst, som er selve utfordringen: bare sammenligningen over flere år forteller sannheten.
Tre år, ett sparebeløp
År én. Utbetalt lønn er $3,400 i måneden, forbruket er $3,000, og $400 går til sparing. En sparerate på 11.8 prosent.
År to. En lønnsøkning løfter inntekten til $3,900. Husleien stiger med $250 etter flytting, restaurantbesøk med $90, abonnementer med $40, og et nytt billån legger til $120. Forbruket er nå $3,500, sparingen er fortsatt $400, og spareraten har sunket til 10.3 prosent.
År tre. Lønnen når $4,400, og et treningssenter, mer reising og en ny telefon bringer forbruket til $4,000. Sparing: $400. Rate: 9.1 prosent. Inntekten vokste 29 prosent, sparingen vokste ingenting, og husholdningen har ingen økonomiske problemer – som er nøyaktig grunnen til at ingen la merke til det.
Oppgraderinger fører også med seg faste kostnader, noe folk glemmer når de priser dem. En større leilighet koster mer å varme opp og møblere. En nyere bil koster mer å forsikre.
Hvis du bestemmer deg på forhånd, ser det annerledes ut. Ved å sette halvparten av hver lønnsøkning til sparing, ville år tre vist $900 spart i måneden i stedet for $400, samtidig som du fortsatt kunne nytt godt av $500 i månedlige oppgraderinger. Federal Reserves husholdningsundersøkelser viser hvor små marginene er for mange: andelen voksne som kan dekke en uforutsett utgift på $400 med kontanter har ligget på 63 prosent i tre år, selv om inntektene har steget. Det er livsstilsinflasjon målt i nasjonal skala.
Hva et år med logg viser som en måned ikke kan
Loggen er den eneste pålitelige detektoren, fordi inflasjonen er usynlig i en enkeltmåned, men åpenbar over et år. I Cash Book tegner 1Y- og All-periodene på Hjem-skjermen forbrukskurven over tid, hvor en kurve som klatrer i takt med inntekten er selve definisjonen på fenomenet. Innsikt går mer i dybden: seks måneder med inntekt mot utgifter, pluss merkelappene som endret seg mest sammenlignet med forrige måned, er der hver oppgradering dukker opp først.
Årssummer finner du via Søk med et tidsfilter, eller fra de stablede søylene for året under fanen Utgifter. Bolig, Restaurant, Transport, Abonnementer. Hvis restaurantbesøk kostet $180 i måneden for to år siden og nå leses som $310, er det én del av svaret, og de andre delene ligger vanligvis rett ved siden av. Budsjetter per merkelapp holder deretter linjen du har trukket: å øke budsjettet for restaurantbesøk fra $180 til $220 etter en lønnsøkning er et aktivt valg, å la det skli til $310 er det ikke.
Sparing bør ligge på Kontoer som en egen konto, med det månedlige sparebeløpet logget som en overføring, slik at spareraten din er et tall du kan lese i stedet for en følelse du har. Guiden til hvordan lage et månedsbudsjett som holder dekker den årlige gjennomgangen der fordelingen av lønnsøkninger bør besluttes, ideelt sett før den første større lønningen lander på konto.
Rater, ikke dollar
Å spare $400 i måneden føltes greit med en inntekt på $3,400. Med $4,400 er det en dårligere måned enn den forrige, og dollarene vil aldri fortelle deg det; bare raten vil. Livsstilsinflasjon er den langsomme versjonen av diskresjonært forbruk som løper fra planen, og grunnen til at nettoformue kan stagnere mens inntekten klatrer. Resten av begrepene finner du i ordlisten.
Inflasjonen er ikke selve oppgraderingene. Det er oppgraderingene ingen tok et bevisst valg om.
Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.
Ofte stilte spørsmål
Er livsstilsinflasjon alltid negativt?
Nei. Å bruke mer når du tjener mer er delvis poenget med å øke inntekten. Problemet er inflasjonen som skjer ubevisst og totalt, der hver lønnsøkning blir spist opp og sparingen aldri øker. En bevisst fordeling, som å sette halvparten av hver lønnsøkning til sparing og bruke den andre halvparten på oppgraderinger, lar deg både nyte mer og opprettholde fremgangen.
Hvordan vet jeg om jeg har livsstilsinflasjon?
Sammenlign spareraten din nå med for to eller tre år siden. Hvis inntekten har steget 20 prosent og beløpet du sparer hver måned er det samme, har forbruket økt med hele lønnsøkningen. Den andre testen er loggen: sammenlign kategorisummer for restaurantbesøk, bolig, transport og abonnementer år for år, noe som viser nøyaktig hvor pengene har tatt veien.
Hva er de vanligste kildene til livsstilsinflasjon?
Bolig, fordi en bedre leilighet er den første oppgraderingen de fleste gjør; bil, gjennom høyere nedbetaling eller bil nummer to; restaurantbesøk og matlevering; abonnementer som hoper seg opp i stedet for å erstatte hverandre; og reiser. Små daglige oppgraderinger, som en dyrere kaffe, betyr mindre hver for seg, men summerer seg ofte opp.
Hvordan får jeg lønnsøkning uten livsstilsinflasjon?
Bestem fordelingen før den første lønningen med det nye beløpet kommer, og automatiser sparingen slik at pengene forlater kontoen på lønningsdagen. En vanlig tilnærming er å styre minst halvparten av økningen til sparing eller nedbetaling av gjeld, og deretter øke budsjettene for kategoriene du setter mest pris på med resten. Å gå gjennom budsjettene én gang, bevisst, er bedre enn å la dem skli ut.
Påvirker livsstilsinflasjon folk med lavere inntekt?
Ja, ved ethvert inntektsnivå der man opplever en lønnsøkning eller en uventet gevinst. Mekanismen er den samme: forbruket legger seg på det nivået inntekten tillater. Det som skiller seg ut er marginene, ettersom en lavere inntekt gir mindre rom for at nødvendige utgifter kan svinge. Vanen med å legge merke til hvor en økning har tatt veien er den samme uansett nivå.
Kilder
Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.