Hva er nettoformue? Definisjon og eksempel | Cash Book

Spør ti personer hva nettoformuen deres er, og du får ti forskjellige svar. Noen teller med bilen; andre utelater den fordi de bruker den hver dag og ikke kan se for seg å selge den; noen teller med en pensjon de ikke vil røre på tretti år, mens andre ser på det som imaginære penger som tilhører en versjon av dem selv de ennå ikke har møtt. Nesten ingen teller med depositumet for leieboligen, som er reelt, er deres, og som ligger hos en utleier som vil finne en grunn til å beholde halvparten. Læreboken er enkel. Alt du eier minus alt du skylder, på ett gitt tidspunkt. Husholdninger velger en definisjon som fungerer og holder seg til den, noe som er greit, fordi tallet betyr langt mindre enn retningen det beveger seg i. En nettoformue på $15,300 forteller deg nesten ingenting. De samme $15,300, seks måneder etter at den var $11,800, forteller deg nesten alt.

Hva teller, og til hvilken pris

Tre trinn. List opp eiendelene dine til en realistisk nåverdi. List opp all gjeld. Trekk fra.

Det første trinnet er der folk ofte pynter på sannheten: en bil som kostet $18,000 og som ville blitt solgt for $9,000 er en eiendel på $9,000, ikke $18,000. Møbler og elektronikk utelates vanligvis helt, fordi videresalgsverdien er både liten og usikker, og det å prise en brukt sofa er en kveld du aldri får tilbake. Det andre trinnet er den motsatte formen for selvbedrag, hvor man hopper over en kredittkortsaldo man har til hensikt å betale ved månedsslutt. Det er $1,200 i gjeld helt til det er betalt. Se på hele øvelsen som en måling fremfor en konkurranse, så slipper du fristelsen til å runde av tallene.

Seks måneder er enheten

Brukskonto har $2,300, sparekonto $9,700 og en investeringskonto $2,000, så finansielle eiendeler utgjør $14,000; bilen ville blitt solgt for ca. $9,000, noe som gir totale eiendeler på $23,000; mot dette står et billån på $6,500 og $1,200 på et kredittkort, totalt $7,700 i gjeld. Nettoformuen er $15,300.

La det ligge og kom tilbake om seks måneder. Sparing er $11,500. Lånet er nede i $5,400. Kortet er nedbetalt. Bilen har sunket til $8,400. Eiendeler $24,200, gjeld $5,400, nettoformue $18,800. Opp $3,500.

De $3,500 er seks måneder med positiv kontantstrøm minus de $600 bilen tapte i verdi ved å stå parkert, og ingen av delene ville kommet frem i et enkelt øyeblikksbilde. Det er hele grunnen til at man beregner dette mer enn én gang. Det er også grunnen til at månedlig eller kvartalsvis er riktig rytme. Sjekker du daglig, måler du markedet, ikke vanene dine.

Det appen din allerede vet

Den likvide delen, altså kontoene, er det en utgiftsapp holder oppdatert uten at du trenger å be om det. I Cash Book oppretter du en konto for hvert sted du har penger – kontanter, kort, sparing – hver med sin egen saldo. Kontooversikten viser et samlet nettoformuestall over kortene, slik at hver utgift du logger reduserer en konto, hver inntekt øker en, og en overføring flytter penger mellom to kontoer mens totalen forblir uendret. Det er hele mekanismen.

Derfor er den månedlige sjekken bare et raskt blikk. Sparing opp $300, kredittkort ned $180, tallet endret seg med $480, og Innsikt forteller deg hvilke merkelapper som forårsaket det. Et boliglån eller en pensjon må fortsatt legges inn manuelt for å få det fulle tallet. Men den delen som endrer seg fra uke til uke er allerede gjort.

Kontanter er det svake punktet og har alltid vært det. Ta ut $200, bruk dem over fem dager, logg ingenting, og kontantkontoen ser fullere ut enn lommeboken din; det avviket er hele temaet i guiden for kontantbruk, og jo flere oppføringer som kommer inn av seg selv – via stemmestyring, kvitteringsskanning eller Apple Pay-autologging – jo mindre blir gapet mellom appens saldo og bankens.

Nettoformue er nivået. Kontantstrøm er det som hever eller senker det, diskresjonært forbruk er den delen av strømmen du kontrollerer mest direkte, og resten av begrepene finner du i ordlisten.

Et tall du forbedrer ved å runde av er ikke en måling.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.