Ce este Valoarea Netă? Definiție și Exemplu | Cash Book
Răspuns rapid
Valoarea netă este valoarea totală a activelor tale minus totalul datoriilor, măsurată la un moment dat. Activele includ numerar, economii, investiții, o casă și o mașină; datoriile includ ipoteci, credite și solduri de card. Cineva cu 14.000 $ în conturi și o mașină de 9.000 $, având un credit de 6.500 $ și 1.200 $ pe card, are o valoare netă de 15.300 $. Aceasta poate fi negativă, iar direcția de schimbare în timp contează mai mult decât cifra în sine.
Valoarea netă reprezintă ceea ce deții minus ceea ce datorezi, măsurată la un moment dat. Este singura cifră care rezumă poziția ta financiară, spre deosebire de activitatea ta financiară. O lună de cheltuieli îți arată cum au circulat banii; valoarea netă îți arată unde au ajuns. Aceasta poate fi mare, mică sau negativă, iar niciuna dintre aceste stări nu este un verdict în sine. Partea utilă este modul în care se schimbă.
Cum funcționează
Calculul are trei pași. Mai întâi, listează-ți activele la o valoare curentă realistă: numerar, solduri de cont curent și economii, investiții, conturi de pensii, o casă la prețul la care s-ar vinde, o mașină la valoarea sa de revânzare. Al doilea pas, listează-ți datoriile: soldul ipotecii, credite de studii sau auto, solduri de card de credit, orice altceva datorezi. Al treilea pas, scade datoriile din active.
Un exemplu practic. Contul curent are 2.300 $, economiile 9.700 $ și un cont de investiții 2.000 $, deci activele financiare sunt 14.000 $. O mașină s-ar vinde cu aproximativ 9.000 $. Activele totalizează 23.000 $. Datoriile sunt un credit auto de 6.500 $ și 1.200 $ pe un card de credit, 7.700 $ în total. Valoarea netă este 23.000 $ minus 7.700 $, adică 15.300 $.
Șase luni mai târziu, economiile sunt 11.500 $, creditul este 5.400 $, cardul este achitat, iar mașina valorează 8.400 $. Activele sunt 24.200 $, datoriile 5.400 $, valoarea netă 18.800 $. Creșterea de 3.500 $ este suma a șase luni de flux de numerar pozitiv, minus deprecierea mașinii. Acea comparație, nu cifra în sine, este scopul calculului.
Două lucruri fac cifra onestă. Evaluează activele la cât ai putea obține cu adevărat, nu cât ai plătit, și numără datoriile integral, inclusiv soldurile pe care intenționezi să le achiți curând. O valoare netă care te flatează nu este utilă, deoarece ascunde decalajul pe care ar trebui să îl evidențieze.
De ce contează pentru jurnalul tău
Partea lichidă a valorii nete, conturile, este exact ceea ce un tracker de cheltuieli poate menține la zi. În Cash Book configurezi un cont pentru fiecare loc în care se află banii tăi, numerar, carduri, economii, fiecare cu un sold, iar ecranul Conturi afișează o singură valoare netă deasupra cardurilor de cont. Fiecare cheltuială înregistrată reduce contul corespunzător, fiecare intrare de venit îl crește, iar un transfer mută banii între două dintre ele fără a atinge totalul. Cifra este întotdeauna suma a ceea ce jurnalul spune că ai.
Acest lucru face ca verificarea lunară a valorii nete să fie o simplă privire, nu o sesiune lungă. Dacă contul de economii a crescut cu 300 $ și contul de card a scăzut cu 180 $, cifra s-a modificat cu 480 $, iar ecranul Insights explică de ce, prin barele de venituri versus cheltuieli și etichetele care s-au schimbat față de luna trecută. Activele mai mari și creditele care trăiesc în afara aplicației, o ipotecă sau o pensie, trebuie adăugate manual pentru cifra completă, dar partea care se schimbă săptămânal este deja gata.
Obiceiurile de înregistrare modelează fiabilitatea cifrei. Retragerile de numerar neînregistrate lasă un cont de numerar care pare mai plin decât portofelul tău, aspect abordat în ghidul de urmărire a cheltuielilor în numerar. Și cu cât mai multe tranzacții sosesc automat, prin voce, scanarea chitanțelor sau înregistrarea automată Apple Pay, cu atât soldurile aplicației rămân mai aproape de cele ale băncii.
Greșeli comune
- Evaluarea activelor la prețul de achiziție. Mașina a costat 18.000 $ și s-ar vinde cu 9.000 $. Valoarea netă folosește a doua cifră.
- Omiterea unei datorii pentru că va fi plătită curând. Un sold de card de 1.200 $ reprezintă 1.200 $ datorați până când nu mai sunt.
- Numărarea bunurilor personale. Mobila și electronicele au valori de revânzare mici și incerte. Majoritatea oamenilor le omit complet.
- Verificarea prea frecventă. Investițiile se mișcă zilnic; valoarea netă este o măsurătoare lunară sau trimestrială. Verificările frecvente măsoară piața, nu obiceiurile tale.
- Confundarea cu fluxul de numerar. O lună pozitivă poate coincide cu o scădere a valorii nete dacă un activ și-a pierdut din valoare. Ambele măsurători sunt necesare.
Valoarea netă este nivelul; fluxul de numerar este fluxul care îl ridică sau îl coboară, iar cheltuielile discreționare reprezintă partea din acel flux pe care o controlezi cel mai direct. Restul termenilor se află în glosar.
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.
Întrebări frecvente
Este o valoare netă negativă un lucru rău?
Este ceva obișnuit, mai ales la început, când un credit de studii sau auto este mai mare decât economiile și bunurile. Ceea ce contează este direcția. O valoare netă de minus 8.000 $, care era minus 11.000 $ acum șase luni, arată o gospodărie care evoluează corect. Recomandările publice pun accent pe tendință și pe crearea unei rezerve de urgență.
Ce ar trebui să includ ca activ?
Orice poate fi transformat în bani: numerar, solduri de cont curent și economii, investiții, conturi de pensii, o casă la o valoare realistă de vânzare, un vehicul la valoarea sa de revânzare. Bunurile de zi cu zi sunt de obicei excluse deoarece valoarea lor de revânzare este mică și incertă. Dacă ai dubii, numără doar ce ai putea vinde în câteva luni.
Cât de des ar trebui să calculez valoarea netă?
Lunar sau trimestrial este suficient. Aceasta se schimbă lent, iar verificarea zilnică transformă zgomotul pieței în anxietate. Mulți oameni o înregistrează în aceeași zi a fiecărei luni, imediat după plata facturilor, pentru ca cifrele să fie comparabile. O comparație anuală arată dacă ultimele douăsprezece luni de flux de numerar au construit ceva concret.
Care este diferența dintre valoarea netă și fluxul de numerar?
Fluxul de numerar măsoară o perioadă: banii intrați minus banii ieșiți pe parcursul unei luni. Valoarea netă este o măsurătoare punctuală: ce deții minus ce datorezi astăzi. Un flux de numerar pozitiv crește valoarea netă în timp, dar valoarea netă se modifică și prin factori pe care fluxul de numerar îi ignoră, cum ar fi schimbarea valorii unei case sau a investițiilor.
Un tracker de cheltuieli calculează valoarea netă?
Poate arăta partea lichidă. Dacă păstrezi un cont pentru fiecare loc în care se află banii tăi, numerar, carduri și economii, cu un sold curent, suma acestor solduri reprezintă partea lichidă a valorii tale nete. Activele mai mari și creditele care nu sunt în aplicație trebuie adăugate manual pentru cifra completă.
Surse
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.