Ce este valoarea netă? Definiție și exemplu | Cash Book
Răspuns rapid
Valoarea netă reprezintă ceea ce deții minus ceea ce datorezi, calculată într-un moment precis. Activele includ numerar, economii, investiții, locuință sau mașină. Datoriile includ ipoteci, credite și solduri de card. Cineva cu $14,000 în conturi și o mașină de $9,000, având un credit de $6,500 și $1,200 pe card, are o valoare netă de $15,300. Aceasta poate fi negativă, lucru des întâlnit la început. Cifra în sine spune puțin. Evoluția din ultimele șase luni este cea care contează cu adevărat.
Dacă întrebi zece oameni care este valoarea lor netă, vei primi zece reguli diferite. Unii includ mașina; alții o omit pentru că o conduc zilnic și nu se văd vânzând-o; unii includ o pensie pe care nu o vor accesa timp de treizeci de ani, în timp ce alții o consideră bani imaginari care aparțin unei versiuni a lor pe care nu au cunoscut-o încă. Aproape nimeni nu numără garanția chiriei, care este reală, le aparține și stă la un proprietar care va găsi un motiv să păstreze jumătate din ea. Manualul este clar. Tot ce deții minus tot ce datorezi, într-un moment precis. Gospodăriile își aleg o definiție de lucru și o respectă, ceea ce este în regulă, deoarece cifra contează mult mai puțin decât direcția în care se îndreaptă. O valoare netă de $15,300 nu îți spune aproape nimic. Aceiași $15,300, la șase luni după ce au fost $11,800, îți spun aproape totul.
Ce contează și la ce preț
Trei pași. Listează-ți activele la o valoare curentă realistă. Listează-ți datoriile integral. Scade-le.
Primul pas este cel în care oamenii tind să se autoamăgească: o mașină care a costat $18,000 și s-ar vinde cu $9,000 este un activ de $9,000, nu de $18,000, iar mobila și electronicele sunt de obicei excluse complet, deoarece valoarea lor de revânzare este mică și incertă, iar evaluarea unei canapele second-hand este o pierdere de timp. Pasul doi este autoamăgirea opusă, omiterea unui sold de card pe care intenționezi să îl achiți la sfârșitul lunii. Sunt $1,200 datorați până la achitare. Tratează totul ca pe o măsurătoare, nu ca pe un scor, și nu vei mai fi tentat să rotunjești cifrele.
Șase luni este unitatea de măsură
Contul curent are $2,300, economiile $9,700 și un cont de investiții $2,000, deci activele financiare totalizează $14,000; mașina s-ar vinde cu aproximativ $9,000, ceea ce duce activele totale la $23,000; împotriva acestora stau un credit auto de $6,500 și $1,200 pe un card de credit, $7,700 datorați în total. Valoarea netă este $15,300.
Acum lasă cifrele și revino peste șase luni. Economiile sunt $11,500. Creditul a scăzut la $5,400. Cardul este achitat. Mașina a scăzut la $8,400. Active $24,200, datorii $5,400, valoare netă $18,800. O creștere de $3,500.
Acei $3,500 reprezintă șase luni de flux de numerar pozitiv minus cei $600 pe care mașina i-a pierdut stând în parcare, și niciuna dintre părți nu ar fi apărut într-un singur instantaneu, acesta fiind motivul pentru care cineva calculează valoarea de două ori, nu o singură dată. De aceea, ritmul lunar sau trimestrial este cel corect. Verifică zilnic și vei măsura piața, nu obiceiurile tale.
Partea pe care jurnalul tău o știe deja
Partea lichidă, conturile, este ceea ce un tracker de cheltuieli menține actualizat fără să fie nevoie de intervenție. În Cash Book configurezi un cont pentru fiecare loc unde sunt banii tăi, numerar, carduri, economii, fiecare cu soldul său, iar ecranul Conturi afișează o singură cifră a valorii nete deasupra cardurilor de cont, astfel încât fiecare cheltuială înregistrată reduce un cont, fiecare venit crește unul, iar un transfer mută bani între două conturi lăsând totalul exact unde era. Acesta este întregul mecanism.
Astfel, verificarea lunară este doar o privire rapidă. Economii în creștere cu $300, cont de card în scădere cu $180, cifra s-a modificat cu $480, iar Insights îți arată ce etichete au cauzat asta. O ipotecă sau o pensie trebuie totuși introduse manual pentru cifra completă. Dar partea care se schimbă de la săptămână la săptămână este deja gata.
Numerarul este punctul slab și a fost mereu. Scoți $200, îi cheltui în cinci zile, nu înregistrezi nimic, iar contul de numerar pare mai plin decât portofelul; acea discrepanță este subiectul principal al ghidului de cheltuieli în numerar, și cu cât mai multe intrări apar automat, prin voce, prin scanarea chitanțelor, prin auto-înregistrarea Apple Pay, cu atât mai mică este diferența dintre soldurile din aplicație și cele din bancă.
Valoarea netă este nivelul. Fluxul de numerar este ceea ce îl ridică sau îl coboară, cheltuielile discreționare reprezintă partea din acel flux pe care o controlezi cel mai direct, iar restul termenilor se află în glosar.
O cifră pe care o îmbunătățești prin rotunjire nu este o măsurătoare.
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.
Întrebări frecvente
Este o valoare netă negativă un lucru rău?
Este ceva obișnuit, mai ales la început, când un credit de studii sau auto depășește economiile și bunurile. Ceea ce contează este direcția. O valoare netă de minus $8,000, care era minus $11,000 acum șase luni, arată o gospodărie care evoluează corect. Recomandările publice se concentrează pe tendință și pe crearea unei rezerve de urgență.
Ce ar trebui să includ la active?
Orice poate fi transformat în bani: numerar, solduri bancare, investiții, conturi de pensii, o locuință la o valoare de piață realistă, un vehicul la valoarea sa de revânzare. Bunurile de zi cu zi sunt de obicei excluse, deoarece valoarea lor de revânzare este mică și incertă. Dacă ai dubii, numără doar ce ai putea vinde în câteva luni.
Cât de des ar trebui să calculez valoarea netă?
Lunar sau trimestrial este suficient. Aceasta se schimbă lent, iar verificarea zilnică transformă fluctuațiile pieței în anxietate. Mulți oameni o înregistrează în aceeași zi a lunii, imediat după plata facturilor, pentru a asigura comparabilitatea. O comparație anuală arată dacă fluxul de numerar din ultimele douăsprezece luni a generat într-adevăr progres.
Care este diferența dintre valoarea netă și fluxul de numerar?
Fluxul de numerar măsoară o perioadă: bani intrați minus bani ieșiți într-o lună. Valoarea netă este o măsurătoare punctuală: ce deții minus ce datorezi astăzi. Un flux de numerar pozitiv crește valoarea netă în timp, dar aceasta se modifică și prin factori ignorați de fluxul de numerar, cum ar fi schimbarea valorii unei locuințe sau a investițiilor.
Un tracker de cheltuieli calculează valoarea netă?
Poate arăta partea lichidă. Dacă păstrezi un cont pentru fiecare loc unde sunt banii tăi, numerar, carduri și economii, cu un sold actual, suma acestor solduri reprezintă partea lichidă a valorii tale nete. Activele mai mari și creditele care nu sunt în aplicație trebuie adăugate manual pentru cifra completă.
Surse
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.