Hvad er nettoformue? Definition og eksempel | Cash Book

Nettoformue er hvad du ejer minus hvad du skylder, målt på et givet tidspunkt. Det er det tal, der opsummerer din økonomiske situation, i modsætning til din økonomiske aktivitet. En måneds forbrug fortæller dig, hvordan pengene bevægede sig; nettoformuen fortæller dig, hvor de endte. Den kan være stor, lille eller negativ, og intet af dette er i sig selv en dom. Det nyttige er, hvordan den ændrer sig.

Sådan fungerer det

Beregningen har tre trin. Først skal du liste dine aktiver med en realistisk aktuel værdi: kontanter, bank- og opsparingssaldi, investeringer, pensionskonti, en bolig til salgspris og en bil til gensalgspris. Dernæst lister du dine passiver: restgæld på lån, studielån, kreditkortgæld og alt andet, du skylder. Til sidst trækker du passiver fra aktiver.

Et eksempel. Du har $2,300 på din konto, $9,700 i opsparing og $2,000 i investeringer, så de finansielle aktiver er $14,000. En bil kan sælges for ca. $9,000. Aktiverne er i alt $23,000. Passiverne er et billån på $6,500 og $1,200 på et kreditkort, i alt $7,700. Nettoformuen er $23,000 minus $7,700, hvilket er $15,300.

Seks måneder senere er opsparingen $11,500, lånet er $5,400, kortet er betalt ud, og bilen er $8,400 værd. Aktiverne er $24,200, passiverne $5,400, og nettoformuen er $18,800. Stigningen på $3,500 er summen af seks måneders positiv pengestrøm minus bilens værditab. Det er den sammenligning, ikke selve tallet, som beregningen er til for.

To ting gør tallet retvisende. Værdiansæt aktiver til hvad du rent faktisk kunne få for dem, ikke hvad du gav, og tæl passiver fuldt ud, inklusive saldi du har til hensigt at betale snart. En nettoformue, der ser for pæn ud, er ikke nyttig, da den skjuler det gab, den er beregnet til at vise.

Hvorfor det betyder noget for dit regnskab

Den likvide del af nettoformuen, altså dine konti, er præcis hvad en udgifts-app kan holde styr på. I Cash Book opretter du en konto for hvert sted, dine penge står – kontanter, kort, opsparing – hver med en saldo, og kontooversigten viser ét samlet nettoformue-tal over dine kort. Hver registreret udgift reducerer den relevante konto, hver indtægt øger den, og en overførsel flytter penge mellem to konti uden at ændre totalen. Tallet er altid summen af, hvad dit regnskab siger, du har.

Det gør det månedlige tjek af nettoformuen til et hurtigt blik frem for en større opgave. Hvis opsparingskontoen steg med $300, og kortkontoen faldt med $180, ændrede tallet sig med $480, og Insights-skærmen forklarer hvorfor gennem søjler for indtægter versus udgifter og de tags, der ændrede sig i forhold til sidste måned. Større aktiver og lån uden for appen, som et realkreditlån eller en pension, skal stadig tilføjes manuelt for at få det fulde tal, men den del, der ændrer sig ugentligt, er allerede på plads.

Registreringsvaner former tallets pålidelighed. Uregistrerede kontanthævninger efterlader en kontantbeholdning, der ser større ud, end den er i din pung, hvilket guiden til kontantforbrug adresserer. Og jo flere transaktioner der registreres automatisk via stemme, kvitterings-scanning eller Apple Pay auto-logging, jo tættere forbliver appens saldi på bankens.

Almindelige fejl

• Værdiansættelse af aktiver til købspris. Bilen kostede $18,000 og kan sælges for $9,000. Nettoformuen bruger det andet tal.
• Udeladelse af passiver, fordi de snart betales. En kreditkortgæld på $1,200 er $1,200 i gæld, indtil den er betalt.
• Tælle ejendele med. Møbler og elektronik har små, usikre gensalgsværdier. De fleste udelader dem helt.
• Tjekker for ofte. Investeringer bevæger sig dagligt; nettoformue er et månedligt eller kvartalsvis mål. Hyppige tjek måler markedet, ikke dine vaner.
• Forveksling med pengestrøm. En positiv måned kan falde sammen med en faldende nettoformue, hvis et aktiv har mistet værdi. Begge mål er nødvendige.

Nettoformue er niveauet; pengestrøm er strømmen, der hæver eller sænker det, og discretionary spending er den del af strømmen, du har mest direkte kontrol over. Resten af begreberne findes i ordlisten.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dage. 19.99 én gang for livstid.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dage. 19.99 én gang for livstid.