Mikä on nettovarallisuus? Määritelmä ja esimerkki | Cash Book
Nopea vastaus
Nettovarallisuus on kaikkien omistustesi eli varojen ja kaikkien velkojesi erotus tiettynä ajanhetkenä. Varoja ovat käteinen, säästöt, sijoitukset, asunto ja auto; velkoja ovat asuntolaina, muut lainat ja luottokorttivelat. Jos sinulla on 14 000 $ tileillä ja 9 000 $ arvoinen auto, mutta 6 500 $ lainaa ja 1 200 $ luottokorttivelkaa, nettovarallisuutesi on 15 300 $. Luku voi olla negatiivinen, ja sen muutos ajan myötä on tärkeämpää kuin itse summa.
Nettovarallisuus on omistustesi ja velkojesi erotus tiettynä ajanhetkenä. Se on ainoa luku, joka tiivistää taloudellisen tilanteesi, toisin kuin taloudellinen toimintasi. Kuukauden menot kertovat, miten raha liikkui; nettovarallisuus kertoo, mihin se päätyi. Luku voi olla suuri, pieni tai negatiivinen, eikä mikään näistä ole itsessään tuomio. Hyödyllistä on seurata, miten luku muuttuu.
Miten se toimii
Laskenta tapahtuu kolmessa vaiheessa. Listaa ensin varasi realistisella nykyarvolla: käteinen, käyttötilit, säästöt, sijoitukset, eläkesäästöt, asunto myyntihinnalla ja auto jälleenmyyntiarvolla. Listaa toiseksi velkasi: asuntolaina, opinto- ja autolainat, luottokorttivelat ja muut velat. Vähennä kolmanneksi velat varoista.
Esimerkki: Käyttötilillä on 2 300 $, säästöissä 9 700 $ ja sijoitustilillä 2 000 $, joten rahalliset varat ovat 14 000 $. Auton myyntihinta on noin 9 000 $. Varojen yhteissumma on 23 000 $. Velkoja ovat 6 500 $ autolaina ja 1 200 $ luottokorttivelkaa, yhteensä 7 700 $. Nettovarallisuus on 23 000 $ miinus 7 700 $, eli 15 300 $.
Kuusi kuukautta myöhemmin säästöjä on 11 500 $, lainaa 5 400 $, korttivelka on maksettu ja auton arvo on 8 400 $. Varallisuus on 24 200 $, velat 5 400 $, nettovarallisuus 18 800 $. 3 500 $ kasvu on kuuden kuukauden positiivisen kassavirran summa, josta on vähennetty auton arvon aleneminen. Tämä vertailu, ei itse luku, on laskelman tarkoitus.
Kaksi asiaa tekee luvusta rehellisen. Arvosta varat sen mukaan, mitä niistä todella saisi, ei sen mukaan, mitä maksoit, ja laske velat kokonaisuudessaan, mukaan lukien saldot, jotka aiot maksaa pian. Nettovarallisuus, joka kaunistelee tilannetta, ei ole hyödyllinen, koska se peittää aukon, jonka sen pitäisi paljastaa.
Miksi se on tärkeää seurannassa
Nettovarallisuuden likvidi osa, eli tilit, on juuri se, minkä kuluseurantasovellus voi pitää ajan tasalla. Cash Book -sovelluksessa luot tilin jokaiselle paikalle, jossa rahasi ovat – käteinen, kortit, säästöt – ja tilit-näkymä näyttää nettovarallisuuden summan korttien yläpuolella. Jokainen kirjattu meno vähentää oikeaa tiliä, jokainen tulo kasvattaa sitä, ja siirto siirtää rahaa kahden tilin välillä vaikuttamatta kokonaissummaan. Luku on aina summa siitä, mitä kirjanpitosi mukaan sinulla on.
Tämä tekee kuukausittaisesta nettovarallisuuden tarkistuksesta nopean vilkaisun. Jos säästötili kasvoi 300 $ ja korttitili laski 180 $, luku muuttui 480 $ ja Insights -näkymä selittää miksi tulo-meno-palkkien ja tunnisteiden avulla verrattuna edelliseen kuukauteen. Suuremmat varat ja lainat, jotka elävät sovelluksen ulkopuolella, kuten asuntolaina tai eläke, on lisättävä käsin, mutta viikoittain muuttuva osa on jo valmiina.
Kirjaustavat vaikuttavat luvun luotettavuuteen. Kirjaamattomat käteisnostot jättävät käteistilin näyttämään täydemmältä kuin lompakkosi, mikä on huomioitu käteiskulujen seurantaohjeessa. Mitä enemmän tapahtumia tulee automaattisesti äänen, kuittiskannauksen tai Apple Pay -automaattikirjauksen kautta, sitä lähempänä sovelluksen saldot pysyvät pankin saldoja.
Yleisiä virheitä
- Varojen arvostaminen ostohintaan. Auto maksoi 18 000 $, mutta siitä saisi 9 000 $. Nettovarallisuudessa käytetään jälkimmäistä lukua.
- Velan jättäminen pois, koska se maksetaan pian. 1 200 $ luottokorttivelka on 1 200 $ velkaa, kunnes se on maksettu.
- Tavaroiden laskeminen mukaan. Huonekaluilla ja elektroniikalla on pieni ja epävarma jälleenmyyntiarvo. Useimmat jättävät ne kokonaan pois.
- Liian tiheä tarkistaminen. Sijoitukset liikkuvat päivittäin; nettovarallisuus on kuukausittainen tai neljännesvuosittainen mittari. Tiheä tarkistaminen mittaa markkinoita, ei tapojasi.
- Sekoittaminen kassavirtaan. Positiivinen kuukausi voi osua samaan aikaan laskevan nettovarallisuuden kanssa, jos jokin varallisuuserä menetti arvoaan. Molempia mittareita tarvitaan.
Nettovarallisuus on taso; kassavirta on virta, joka nostaa tai laskee sitä, ja harkinnanvaraiset menot ovat osa tätä virtaa, jota hallitset suorimmin. Muut termit löytyvät sanastosta.
Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.
Usein kysytyt kysymykset
Onko negatiivinen nettovarallisuus huono asia?
Se on yleistä, erityisesti elämän alkuvaiheessa, kun opintolaina tai autolaina on suurempi kuin säästöt ja omaisuus. Tärkeintä on kehityssuunta. Jos nettovarallisuus on -8 000 $, mutta se oli kuusi kuukautta sitten -11 000 $, taloutesi on oikealla tiellä. Taloudellinen neuvonta keskittyy trendiin ja puskurirahaston kerryttämiseen.
Mitä varoihin kannattaa laskea?
Kaikki, minkä voi muuttaa rahaksi: käteinen, käyttötilit, säästöt, sijoitukset, eläkesäästöt, asunto realistisella myyntihinnalla ja auto jälleenmyyntiarvolla. Arjen tavaroita ei yleensä lasketa mukaan, koska niiden jälleenmyyntiarvo on pieni ja epävarma. Jos olet epävarma, laske mukaan vain se, minkä voisit myydä muutamassa kuukaudessa.
Kuinka usein nettovarallisuus tulisi laskea?
Kerran kuukaudessa tai neljännesvuosittain riittää. Se muuttuu hitaasti, ja päivittäinen tarkistaminen aiheuttaa vain turhaa huolta markkinoiden heilahtelusta. Monet kirjaavat sen samana päivänä joka kuukausi, heti laskujen maksun jälkeen, jotta luvut ovat vertailukelpoisia. Vuosivertailu näyttää, onko viimeisen vuoden kassavirta todella kasvattanut varallisuutta.
Mitä eroa on nettovarallisuudella ja kassavirralla?
Kassavirta mittaa tiettyä ajanjaksoa: tulot miinus menot kuukauden aikana. Nettovarallisuus on hetkellinen mittari: mitä omistat miinus mitä olet velkaa tänään. Positiivinen kassavirta kasvattaa nettovarallisuutta ajan myötä, mutta nettovarallisuuteen vaikuttavat myös asiat, joita kassavirta ei huomioi, kuten asunnon tai sijoitusten arvonmuutokset.
Laskeeko kuluseurantasovellus nettovarallisuuden?
Se voi näyttää varallisuuden likvidin osan. Jos pidät sovelluksessa tiliä jokaiselle paikalle, jossa rahasi ovat – käteinen, kortit ja säästöt – ja päivität saldot, näiden summa on nettovarallisuutesi likvidi osa. Suuremmat varat ja lainat, jotka eivät näy sovelluksessa, on lisättävä käsin kokonaiskuvan saamiseksi.
Lähteet
Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.