Mikä on nettovarallisuus? Määritelmä ja esimerkki | Cash Book
Nopea vastaus
Nettovarallisuus on omistusten ja velkojen erotus tiettynä ajanhetkenä. Varoja ovat käteinen, säästöt, sijoitukset, asunto ja auto. Velkoja ovat asuntolaina, muut lainat ja luottokorttivelat. Jos henkilöllä on 14 000 $ tileillä ja 9 000 $ auto, mutta 6 500 $ lainaa ja 1 200 $ luottokorttivelkaa, nettovarallisuus on 15 300 $. Se voi olla negatiivinen, mikä on yleistä alkuvaiheessa. Yksittäinen luku kertoo vähän, mutta viimeisen kuuden kuukauden kehitys kertoo kaiken olennaisen.
Kysy kymmeneltä ihmiseltä, mikä heidän nettovarallisuutensa on, ja saat kymmenen eri vastausta. Jotkut laskevat mukaan auton; toiset jättävät sen pois, koska ajavat sillä päivittäin eivätkä osaa kuvitella myyvänsä sitä; jotkut laskevat mukaan eläkkeen, johon he eivät koske kolmeenkymmeneen vuoteen, kun taas toiset pitävät sitä kuvitteellisena rahana, joka kuuluu heidän tulevaisuuden versiolleen. Lähes kukaan ei laske mukaan vuokravakuutta, joka on todellinen, kuuluu heille ja on vuokranantajalla, joka keksii syyn pitää siitä puolet. Oppikirjan määritelmä on selkeä: kaikki mitä omistat miinus kaikki mitä olet velkaa, yhdellä ajanhetkellä. Kotitaloudet valitsevat oman määritelmänsä ja pitäytyvät siinä, mikä on täysin hyväksyttävää, sillä luku on paljon vähemmän tärkeä kuin suunta, johon se on menossa. 15 300 $ nettovarallisuus ei kerro juuri mitään. Sama 15 300 $, kuusi kuukautta sen jälkeen kun se oli 11 800 $, kertoo lähes kaiken.
Mitä lasketaan ja millä hinnalla
Kolme vaihetta. Listaa varasi realistiseen nykyarvoon. Listaa velkasi kokonaisuudessaan. Vähennä.
Ensimmäisessä vaiheessa ihmiset usein kaunistelvat tilannetta: auto, joka maksoi 18 000 $ ja josta saisi myydessä 9 000 $, on 9 000 $ varallisuus, ei 18 000 $. Huonekaluja ja elektroniikkaa ei yleensä lasketa mukaan, koska niiden jälleenmyyntiarvo on pieni ja epävarma, ja käytetyn sohvan hinnoittelu on ajanhukkaa. Toinen vaihe on päinvastaista kaunistelua: jätetään huomioimatta luottokorttivelka, jonka aikoo maksaa kuun lopussa. Se on 1 200 $ velkaa, kunnes se on maksettu. Käsittele koko harjoitusta mittauksena, ei tuloslistana, niin pyöristely ei houkuttele.
Kuusi kuukautta on mittayksikkö
Käyttötilillä on 2 300 $, säästötilillä 9 700 $ ja sijoitustilillä 2 000 $, joten rahalliset varat ovat 14 000 $. Auto myytäisiin noin 9 000 $:lla, mikä nostaa varat 23 000 $:iin. Sitä vastassa on 6 500 $ autolaina ja 1 200 $ luottokorttivelkaa, yhteensä 7 700 $ velkaa. Nettovarallisuus on 15 300 $.
Jätä se nyt rauhaan ja palaa asiaan kuuden kuukauden kuluttua. Säästöt ovat 11 500 $. Laina on laskenut 5 400 $:iin. Korttivelka on maksettu. Auton arvo on laskenut 8 400 $:iin. Varat 24 200 $, velat 5 400 $, nettovarallisuus 18 800 $. Kasvua 3 500 $.
Tuon 3 500 $ muodostaa kuuden kuukauden positiivinen kassavirta miinus 600 $, jonka auto menetti arvoaan seisoessaan pihassa. Kumpikaan puoli ei olisi näkynyt yksittäisessä tilannekuvassa, mikä on syy siihen, miksi laskelma kannattaa tehdä useammin kuin kerran. Siksi kuukausittainen tai neljännesvuosittainen rytmi on oikea. Jos tarkistat sen päivittäin, mittaat markkinoiden heilahtelua, et omia tapojasi.
Osa, jonka sovelluksesi jo tuntee
Likvidi osa, eli tilit, on se, minkä kuluseuranta pitää ajan tasalla automaattisesti. Cash Book -sovelluksessa luot tilin jokaiselle paikalle, jossa rahasi ovat – käteinen, kortit, säästöt. Jokaisella on oma saldonsa, ja Tilit-näkymä näyttää nettovarallisuuden summan tilikorttien yläpuolella. Jokainen kirjaamasi kulu vähentää tiliä, jokainen tulo kasvattaa sitä, ja siirto siirtää rahaa kahden tilin välillä jättäen kokonaissumman ennalleen. Se on koko mekanismi.
Kuukausittainen tarkistus on siis vain nopea vilkaisu. Säästöt +300 $, korttitili -180 $, luku muuttui 480 $, ja Insights kertoo, mitkä tunnisteet sen aiheuttivat. Asuntolaina tai eläkesäästöt on yhä lisättävä käsin kokonaislukua varten, mutta viikoittain muuttuva osa on jo valmiina.
Käteinen on heikko kohta ja on aina ollut. Nosta 200 $, käytä se viiden päivän aikana, älä kirjaa mitään, ja käteissaldo näyttää suuremmalta kuin lompakkosi. Tämä poikkeama on koko käteiskulujen seurannan oppaan aihe. Mitä enemmän kirjauksia tulee automaattisesti – äänellä, kuittaamalla kuitteja tai Apple Pay -automaattikirjauksilla – sitä pienemmäksi ero sovelluksen saldojen ja pankin välillä jää.
Nettovarallisuus on taso. Kassavirta on se, mikä nostaa tai laskee sitä, harkinnanvaraiset menot ovat se osa kassavirtaa, jota hallitset suorimmin, ja muut termit löytyvät sanastosta.
Luku, jota parannat pyöristämällä, ei ole mittaus.
Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.
Usein kysytyt kysymykset
Onko negatiivinen nettovarallisuus huono asia?
Se on yleistä, erityisesti alkuvaiheessa, kun opintolaina tai autolaina on suurempi kuin säästöt ja omaisuus. Tärkeintä on suunta. Jos nettovarallisuus on -8 000 $ ja se oli kuusi kuukautta sitten -11 000 $, talous on oikealla tiellä. Yleinen ohje on keskittyä kehitykseen ja puskurin kerryttämiseen.
Mitä lasketaan varallisuudeksi?
Kaikki, mikä voidaan muuttaa rahaksi: käteinen, pankki- ja säästötilit, sijoitukset, eläkesäästöt, asunto realistisella myyntihinnalla ja auto jälleenmyyntiarvolla. Arkisia tavaroita ei yleensä lasketa, koska niiden jälleenmyyntiarvo on pieni ja epävarma. Jos olet epävarma, laske vain se, minkä voisit myydä muutamassa kuukaudessa.
Kuinka usein nettovarallisuus tulisi laskea?
Kuukausittain tai neljännesvuosittain riittää. Se muuttuu hitaasti, ja päivittäinen tarkistaminen aiheuttaa vain turhaa stressiä markkinoiden heilahtelusta. Monet kirjaavat sen samana päivänä joka kuukausi, heti laskujen maksun jälkeen, jotta luvut ovat vertailukelpoisia. Vuosivertailu näyttää, onko viimeisten 12 kuukauden kassavirta todella kasvattanut varallisuutta.
Mitä eroa on nettovarallisuudella ja kassavirralla?
Kassavirta mittaa tiettyä ajanjaksoa: tulot miinus menot kuukauden aikana. Nettovarallisuus on tilannekuva: mitä omistat miinus mitä olet velkaa tänään. Positiivinen kassavirta kasvattaa nettovarallisuutta ajan myötä, mutta nettovarallisuuteen vaikuttavat myös asiat, joita kassavirta ei huomioi, kuten asunnon tai sijoitusten arvonmuutokset.
Laskeeko kuluseuranta nettovarallisuuden?
Se voi näyttää käteisen osuuden. Jos pidät tiliä jokaiselle paikalle, jossa rahasi ovat (käteinen, kortit, säästöt), summat näiden saldoista muodostavat nettovarallisuutesi likvidin osan. Suuremmat varat ja lainat, jotka eivät näy sovelluksessa, on lisättävä käsin kokonaiskuvan saamiseksi.
Lähteet
Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.