มูลค่าสุทธิ (Net Worth) คืออะไร? นิยามและวิธีคำนวณ | Cash Book

หากคุณถามสิบคนว่ามูลค่าสุทธิของพวกเขาคือเท่าไร คุณจะได้คำตอบสิบแบบ บางคนนับรถยนต์ บางคนไม่นับเพราะใช้ขับทุกวันและนึกภาพไม่ออกว่าจะขายอย่างไร บางคนนับเงินบำนาญที่ยังแตะต้องไม่ได้ไปอีกสามสิบปี ในขณะที่บางคนมองว่านั่นเป็นเงินสมมติของตัวเองในอนาคตที่ยังมาไม่ถึง แทบไม่มีใครนับเงินประกันค่าเช่าบ้าน ซึ่งเป็นเงินจริง เป็นเงินของคุณ และวางอยู่ที่เจ้าของบ้านที่อาจหาเหตุผลมาหักเงินคุณไปครึ่งหนึ่ง ตำรานั้นชัดเจนเสมอ คือทุกอย่างที่คุณมีหักด้วยทุกอย่างที่คุณเป็นหนี้ ณ ช่วงเวลาหนึ่ง แต่ละครัวเรือนต่างมีนิยามของตัวเองและยึดถือตามนั้น ซึ่งก็ไม่ใช่เรื่องผิด เพราะตัวเลขนี้สำคัญน้อยกว่าทิศทางที่มันกำลังเคลื่อนไป มูลค่าสุทธิ $15,300 ไม่ได้บอกอะไรคุณเลย แต่ถ้าเป็น $15,300 ในหกเดือนหลังจากที่เคยมี $11,800 นั่นบอกคุณได้เกือบทุกอย่าง

อะไรที่นับได้ และนับที่ราคาเท่าไร

สามขั้นตอนง่ายๆ คือ จดรายการทรัพย์สินตามราคาตลาดปัจจุบัน จดรายการหนี้สินทั้งหมด แล้วนำมาหักลบกัน

ขั้นตอนแรกคือจุดที่คนมักเข้าข้างตัวเอง เช่น รถที่ซื้อมา $18,000 แต่ถ้าขายจริงได้ $9,000 ก็ควรนับเป็นทรัพย์สิน $9,000 ไม่ใช่ $18,000 ส่วนเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์มักไม่นำมานับรวม เพราะมูลค่าการขายต่อต่ำและไม่แน่นอน อีกทั้งการตีราคาโซฟามือสองก็เป็นเรื่องที่เสียเวลาโดยใช่เหตุ ขั้นตอนที่สองคือการเข้าข้างตัวเองในทางกลับกัน คือการละเลยยอดค้างชำระบัตรเครดิตที่คุณตั้งใจจะจ่ายให้หมดสิ้นเดือน แต่มันก็คือหนี้ $1,200 จนกว่าจะจ่ายจริง จงมองว่านี่คือการวัดผลไม่ใช่การทำคะแนน เพื่อไม่ให้เผลอปัดเศษตัวเลขจนเกินจริง

หกเดือนคือหน่วยวัดที่เหมาะสม

สมมติว่ามีเงินในบัญชีเช็ค $2,300 เงินออม $9,700 และบัญชีลงทุน $2,000 รวมเป็นทรัพย์สินทางการเงิน $14,000 รถยนต์ขายได้ประมาณ $9,000 รวมทรัพย์สินทั้งหมดเป็น $23,000 หักด้วยหนี้สินคือสินเชื่อรถยนต์ $6,500 และยอดบัตรเครดิต $1,200 รวมเป็นหนี้ $7,700 มูลค่าสุทธิของคุณคือ $15,300

ลองทิ้งไว้แล้วกลับมาดูใหม่ในอีกหกเดือนข้างหน้า เงินออมเป็น $11,500 หนี้ลดลงเหลือ $5,400 บัตรเครดิตเคลียร์หมดแล้ว มูลค่ารถลดลงเหลือ $8,400 รวมทรัพย์สิน $24,200 หนี้สิน $5,400 มูลค่าสุทธิกลายเป็น $18,800 เพิ่มขึ้น $3,500

ตัวเลข $3,500 นี้คือกระแสเงินสดที่เป็นบวกในช่วงหกเดือน หักด้วยมูลค่ารถที่ลดลง $600 จากการจอดทิ้งไว้ ซึ่งทั้งสองส่วนนี้จะไม่ปรากฏให้เห็นหากดูแค่ภาพรวมครั้งเดียว นี่คือเหตุผลว่าทำไมเราถึงควรคำนวณมากกว่าหนึ่งครั้ง และทำไมการดูเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาสถึงเป็นจังหวะที่เหมาะสม หากคุณเช็คทุกวัน คุณกำลังวัดความผันผวนของตลาด ไม่ใช่วัดพฤติกรรมการเงินของคุณ

ส่วนที่แอปของคุณรู้ดีอยู่แล้ว

ส่วนที่เป็นสภาพคล่องหรือบัญชีต่างๆ คือสิ่งที่แอปบันทึกรายรับรายจ่ายจัดการให้โดยอัตโนมัติ ใน Cash Book คุณสามารถตั้งค่า account สำหรับทุกที่ที่เงินของคุณอยู่ ไม่ว่าจะเป็นเงินสด บัตรเครดิต หรือเงินออม โดยแต่ละบัญชีจะมีตัวเลขยอดคงเหลือของตัวเอง หน้าจอ Accounts จะแสดงตัวเลขมูลค่าสุทธิรวมไว้เหนือบัตรบัญชี ดังนั้นทุกค่าใช้จ่ายที่คุณบันทึกจะไปลดเงินในบัญชี ทุกรายรับจะไปเพิ่มเงิน และการโอนเงินระหว่างบัญชีจะทำให้ยอดรวมคงเดิม นี่คือกลไกทั้งหมด

ดังนั้นการตรวจสอบรายเดือนจึงเป็นเพียงการเหลือบมอง ไม่ใช่การนั่งทำบัญชีใหม่ เงินออมเพิ่มขึ้น $300 ยอดบัตรเครดิตลดลง $180 ตัวเลขรวมขยับไป $480 และ Insights จะบอกคุณว่าแท็กไหนที่เป็นตัวการ ส่วนสินเชื่อบ้านหรือเงินบำนาญอาจต้องกรอกด้วยมือเพื่อให้ได้ตัวเลขที่ครบถ้วน แต่ส่วนที่เปลี่ยนแปลงรายสัปดาห์นั้นแอปจัดการให้เรียบร้อยแล้ว

เงินสดคือจุดอ่อนเสมอ หากคุณถอนเงิน $200 แล้วใช้จ่ายตลอดห้าวันโดยไม่บันทึก ยอดเงินสดในแอปจะดูมากกว่าในกระเป๋าสตางค์ของคุณ ความคลาดเคลื่อนนี้คือหัวใจสำคัญของ cash spending guide และยิ่งคุณบันทึกรายการได้มากเท่าไร ไม่ว่าจะด้วยเสียง การถ่ายรูปใบเสร็จ หรือ Apple Pay auto-logging ช่องว่างระหว่างยอดในแอปกับยอดในธนาคารก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

มูลค่าสุทธิคือระดับความมั่งคั่ง Cash flow คือสิ่งที่เพิ่มหรือลดระดับนั้น discretionary spending คือส่วนของกระแสเงินสดที่คุณควบคุมได้โดยตรง และคำศัพท์อื่นๆ สามารถดูได้ใน glossary

ตัวเลขที่คุณต้องปัดเศษเพื่อให้ดูดีขึ้น ไม่ใช่การวัดผลที่แท้จริง

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ