Vad är nettoförmögenhet? Definition och exempel | Cash Book
Snabbt svar
Nettoförmögenhet är vad du äger minus vad du är skyldig vid en viss tidpunkt. Tillgångar är kontanter, sparande, investeringar, bostad och bil. Skulder är bolån, lån och kreditkortsskulder. Om du har 14 000 $ på konton och en bil värd 9 000 $, mot ett lån på 6 500 $ och 1 200 $ på ett kort, är din nettoförmögenhet 15 300 $. Den kan vara negativ, vilket är vanligt i början. Siffran i sig säger lite. Det är utvecklingen över sex månader som är viktig.
Fråga tio personer vad deras nettoförmögenhet är och du får tio olika svar. Vissa räknar med bilen; andra utelämnar den eftersom de kör den varje dag och inte kan föreställa sig att sälja den; vissa räknar med en pension de inte kommer att röra på trettio år, medan andra ser det som imaginära pengar som tillhör en version av dem själva de ännu inte mött. Nästan ingen räknar med hyresdepositionen, som är verklig, är deras, och ligger hos en hyresvärd som kommer att hitta en anledning att behålla hälften. Läroboken är tydlig. Allt du äger minus allt du är skyldig, vid en viss tidpunkt. Hushåll väljer en arbetsdefinition och håller sig tyst till den, vilket är bra, eftersom siffran betyder mycket mindre än riktningen den rör sig i. En nettoförmögenhet på 15 300 $ säger dig nästan ingenting. Samma 15 300 $, sex månader efter att den var 11 800 $, säger dig nästan allt.
Vad räknas, och till vilket pris
Tre steg. Lista dina tillgångar till ett realistiskt nuvärde. Lista dina skulder i sin helhet. Subtrahera.
Steg ett är där folk smickrar sig själva: en bil som kostade 18 000 $ och skulle säljas för 9 000 $ är en tillgång på 9 000 $ och inte 18 000 $, och möbler samt elektronik utelämnas oftast helt, eftersom deras andrahandsvärde är både litet och osäkert, och att prissätta en begagnad soffa är en kväll du aldrig får tillbaka. Steg två är den motsatta formen av självbedrägeri, att hoppa över en kortskuld du fullt ut avser att betala vid månadens slut. Det är 1 200 $ i skuld tills den är betald. Betrakta hela övningen som en mätning snarare än ett betyg, så slipper du frestelsen att avrunda.
Sex månader är enheten
Lönekontot har 2 300 $, sparandet 9 700 $ och ett investeringskonto 2 000 $, så finansiella tillgångar uppgår till 14 000 $; bilen skulle säljas för cirka 9 000 $, vilket ger totala tillgångar på 23 000 $; mot det står ett billån på 6 500 $ och 1 200 $ på ett kreditkort, totalt 7 700 $ i skulder. Nettoförmögenheten är 15 300 $.
Låt det nu vara och kom tillbaka om sex månader. Sparandet är 11 500 $. Lånet har sjunkit till 5 400 $. Kortet är betalt. Bilen har sjunkit till 8 400 $. Tillgångar 24 200 $, skulder 5 400 $, nettoförmögenhet 18 800 $. Upp 3 500 $.
De där 3 500 $ är sex månaders positivt kassaflöde minus de 600 $ som bilen tappade i värde genom att stå parkerad, och ingen av delarna skulle ha framgått av en enstaka ögonblicksbild, vilket är hela anledningen till att man gör beräkningen två gånger snarare än en. Det är också därför månadsvis eller kvartalsvis är rätt rytm. Kontrollera dagligen och du mäter marknaden, inte dina vanor.
Den del din logg redan känner till
Den likvida delen, kontona, är vad en utgiftsapp håller uppdaterad utan att du behöver be om det. I Cash Book skapar du ett konto för varje ställe där du har pengar – kontanter, kort, sparande – som var och en har sitt eget saldo. Kontoskärmen visar en sammanlagd siffra för nettoförmögenheten ovanför kontokorten, så varje utgift du loggar minskar ett konto, varje inkomst ökar ett, och en överföring flyttar pengar mellan två av dem medan summan förblir densamma. Det är hela mekanismen.
Så den månatliga kontrollen är en snabb blick snarare än en session. Sparandet upp 300 $, kortkontot ner 180 $, siffran ändrades med 480 $, och Insikter visar vilka taggar som orsakade det. Ett bolån eller en pension måste fortfarande skrivas in manuellt för att få den fullständiga siffran. Men den del som ändras från vecka till vecka är redan klar.
Kontanter är den svaga punkten och har alltid varit. Ta ut 200 $, spendera dem under fem dagar, logga inget av det, och kontantkontot ser fylligare ut än din plånbok; den avvikelsen är hela ämnet för guiden för kontantutgifter, och ju fler poster som kommer in av sig själva – via röst, kvittofoto eller automatisk loggning med Apple Pay – desto mindre blir gapet mellan appens saldon och bankens.
Nettoförmögenhet är nivån. Kassaflöde är det som höjer eller sänker den, diskretionära utgifter är den del av flödet du kontrollerar mest direkt, och resten av termerna finns i ordlistan.
En siffra du förbättrar genom att avrunda är ingen mätning.
Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.
Vanliga frågor
Är en negativ nettoförmögenhet dåligt?
Det är vanligt, särskilt i början när studielån eller billån är större än sparande och ägodelar. Det viktiga är riktningen. En nettoförmögenhet på minus 8 000 $ som var minus 11 000 $ för sex månader sedan visar att ekonomin rör sig åt rätt håll. Fokusera på trenden och att bygga en buffert först.
Vad ska jag räkna som en tillgång?
Allt som kan omvandlas till pengar: kontanter, saldo på löne- och sparkonton, investeringar, pensionssparande, en bostad till ett realistiskt försäljningsvärde och ett fordon till sitt andrahandsvärde. Vardagliga ägodelar räknas oftast inte med eftersom deras andrahandsvärde är litet och osäkert. Vid tveksamhet, räkna bara det du kan sälja inom några månader.
Hur ofta bör jag beräkna nettoförmögenhet?
Varje månad eller kvartal räcker. Den förändras långsamt, och att kontrollera dagligen skapar bara onödig oro. Många registrerar den samma dag varje månad, direkt efter att räkningarna är betalda, så att siffrorna är jämförbara. En årlig jämförelse visar om de senaste tolv månadernas kassaflöde faktiskt har byggt upp något.
Vad är skillnaden mellan nettoförmögenhet och kassaflöde?
Kassaflöde är ett mått över en period: pengar in minus pengar ut under en månad. Nettoförmögenhet är ett mått vid en specifik tidpunkt: vad du äger minus vad du är skyldig idag. Ett positivt kassaflöde ökar nettoförmögenheten över tid, men nettoförmögenheten påverkas även av faktorer som kassaflödet ignorerar, såsom värdeförändringar på bostad eller investeringar.
Beräknar en utgiftsapp nettoförmögenhet?
Den kan visa den likvida delen. Om du har ett konto för varje ställe där du har pengar – kontanter, kort och sparande – med aktuellt saldo, är summan av dessa saldon den likvida delen av din nettoförmögenhet. Större tillgångar och lån som finns utanför appen behöver läggas till manuellt för att få den fullständiga siffran.
Källor
Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.