Was ist das Nettovermögen? Definition und Beispiel | Cash Book

Das Nettovermögen ist das, was Sie besitzen, abzüglich dessen, was Sie schulden, gemessen zu einem bestimmten Zeitpunkt. Es ist die eine Zahl, die Ihre finanzielle Lage zusammenfasst, im Gegensatz zu Ihrer finanziellen Aktivität. Ein Monat voller Ausgaben zeigt Ihnen, wie Geld geflossen ist; das Nettovermögen zeigt Ihnen, wo es am Ende gelandet ist. Es kann hoch, niedrig oder negativ sein, und keine dieser Zahlen ist für sich genommen ein Urteil. Entscheidend ist, wie es sich verändert.

So funktioniert es

Die Berechnung erfolgt in drei Schritten. Erstens: Listen Sie Ihre Vermögenswerte mit einem realistischen aktuellen Wert auf: Bargeld, Giro- und Sparkonten, Investitionen, Rentenansprüche, eine Immobilie zum Verkaufswert, ein Auto zum Wiederverkaufswert. Zweitens: Listen Sie Ihre Verbindlichkeiten auf: Hypothekensalden, Studien- und Autokredite, Kreditkartensalden und alles andere, was Sie schulden. Drittens: Ziehen Sie die Verbindlichkeiten von den Vermögenswerten ab.

Ein Beispiel: Auf dem Girokonto liegen 2.300 $, auf dem Sparkonto 9.700 $ und in einem Investmentdepot 2.000 $, das ergibt 14.000 $ an Finanzvermögen. Ein Auto hätte einen Wiederverkaufswert von etwa 9.000 $. Das Gesamtvermögen beträgt 23.000 $. Die Verbindlichkeiten bestehen aus einem Autokredit über 6.500 $ und 1.200 $ auf einer Kreditkarte, insgesamt 7.700 $. Das Nettovermögen beträgt 23.000 $ minus 7.700 $, also 15.300 $.

Sechs Monate später betragen die Ersparnisse 11.500 $, der Kredit liegt bei 5.400 $, die Karte ist abbezahlt und das Auto ist 8.400 $ wert. Das Vermögen beträgt 24.200 $, die Verbindlichkeiten 5.400 $, das Nettovermögen 18.800 $. Der Anstieg um 3.500 $ ist die Summe aus sechs Monaten positivem Cashflow abzüglich des Wertverlusts des Autos. Genau dieser Vergleich, nicht die einzelne Zahl, ist der Zweck der Berechnung.

Zwei Dinge machen die Zahl ehrlich. Bewerten Sie Vermögenswerte nach dem, was Sie tatsächlich erhalten könnten, nicht nach dem, was Sie bezahlt haben, und zählen Sie Verbindlichkeiten vollständig, einschließlich der Salden, die Sie bald begleichen wollen. Ein Nettovermögen, das sich zu positiv darstellt, ist nicht nützlich, da es die Lücke verbirgt, die es eigentlich aufzeigen soll.

Warum es für Ihr Protokoll wichtig ist

Der liquide Teil des Nettovermögens, also die Konten, ist genau das, was eine Ausgaben-App aktuell halten kann. In Cash Book legen Sie für jeden Ort, an dem Ihr Geld liegt – Bargeld, Karten, Ersparnisse – ein Konto mit einem Saldo an, und der Konten-Bildschirm zeigt eine Nettovermögenszahl über den Karten an. Jede erfasste Ausgabe reduziert das entsprechende Konto, jede Einnahme erhöht es, und eine Überweisung bewegt Geld zwischen zwei Konten, ohne die Gesamtsumme zu verändern. Die Zahl ist immer die Summe dessen, was laut Ihrem Protokoll vorhanden ist.

Das macht den monatlichen Check des Nettovermögens zu einem kurzen Blick statt einer langen Sitzung. Wenn das Sparkonto um 300 $ gestiegen ist und das Kartenkonto um 180 $ gefallen ist, hat sich die Zahl um 480 $ verändert, und der Insights-Bildschirm erklärt warum – durch die Balken für Einnahmen gegenüber Ausgaben und die Tags, die sich im Vergleich zum Vormonat geändert haben. Größere Vermögenswerte und Kredite außerhalb der App, wie eine Hypothek oder eine Rente, müssen für den Gesamtwert manuell hinzugefügt werden, aber der Teil, der sich wöchentlich ändert, ist bereits erledigt.

Die Protokollierungsgewohnheiten bestimmen die Zuverlässigkeit der Zahl. Nicht erfasste Bargeldabhebungen führen dazu, dass ein Barkonto voller aussieht als Ihr Geldbeutel, was der Leitfaden zur Erfassung von Barausgaben behandelt. Und je mehr Transaktionen automatisch per Spracheingabe, Belegscan oder Apple Pay Auto-Logging eingehen, desto näher bleiben die Salden in der App an denen der Bank.

Häufige Fehler

• Bewertung von Vermögenswerten zum Kaufpreis. Das Auto hat 18.000 $ gekostet und würde 9.000 $ einbringen. Das Nettovermögen nutzt den zweiten Wert.
• Weglassen einer Verbindlichkeit, weil sie bald bezahlt wird. Ein Kreditkartensaldo von 1.200 $ ist eine Schuld von 1.200 $, bis sie beglichen ist.
• Einbeziehen von Alltagsgegenständen. Möbel und Elektronik haben geringe, unsichere Wiederverkaufswerte. Die meisten Menschen lassen sie komplett weg.
• Zu häufiges Prüfen. Investitionen bewegen sich täglich; das Nettovermögen ist eine monatliche oder vierteljährliche Messgröße. Häufiges Prüfen misst den Markt, nicht Ihre Gewohnheiten.
• Verwechslung mit dem Cashflow. Ein positiver Monat kann mit einem sinkenden Nettovermögen einhergehen, wenn ein Vermögenswert an Wert verloren hat. Beide Messgrößen sind notwendig.

Das Nettovermögen ist der Stand; der Cashflow ist der Fluss, der ihn erhöht oder senkt, und diskretionäre Ausgaben sind der Teil dieses Flusses, den Sie am direktesten kontrollieren. Die übrigen Begriffe finden Sie im Glossar.

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