Τι είναι η Καθαρή Θέση; Ορισμός και Παράδειγμα | Cash Book

Αν ρωτήσετε δέκα άτομα τι είναι η καθαρή τους θέση, θα πάρετε δέκα διαφορετικούς κανόνες. Κάποιοι μετρούν το αυτοκίνητο, άλλοι το εξαιρούν γιατί το οδηγούν καθημερινά και δεν μπορούν να φανταστούν να το πουλήσουν. Κάποιοι μετρούν μια σύνταξη που δεν θα αγγίξουν για τριάντα χρόνια, ενώ άλλοι τη θεωρούν φανταστικά χρήματα που ανήκουν σε μια μελλοντική εκδοχή του εαυτού τους. Σχεδόν κανείς δεν μετρά την εγγύηση ενοικίου, η οποία είναι πραγματική, τους ανήκει και βρίσκεται στα χέρια ενός ιδιοκτήτη που θα βρει λόγο να κρατήσει το μισό. Το εγχειρίδιο είναι ξεκάθαρο: Όσα κατέχετε μείον όσα χρωστάτε, σε μια συγκεκριμένη στιγμή. Τα νοικοκυριά επιλέγουν έναν ορισμό και τον ακολουθούν πιστά, κάτι που είναι σωστό, γιατί το νούμερο μετράει πολύ λιγότερο από την κατεύθυνση στην οποία κινείται. Μια καθαρή θέση $15.300 δεν σας λέει σχεδόν τίποτα. Τα ίδια $15.300, έξι μήνες αφότου ήταν $11.800, σας λένε σχεδόν τα πάντα.

Τι μετράει και σε ποια τιμή

Τρία βήματα. Καταγράψτε τα περιουσιακά σας στοιχεία στην τρέχουσα ρεαλιστική τους αξία. Καταγράψτε πλήρως τις υποχρεώσεις σας. Αφαιρέστε.

Το πρώτο βήμα είναι εκεί όπου οι άνθρωποι ωραιοποιούν την κατάσταση: ένα αυτοκίνητο που κόστισε $18.000 και θα πουλιόταν για $9.000 είναι περιουσιακό στοιχείο $9.000 και όχι $18.000. Έπιπλα και ηλεκτρονικά συνήθως εξαιρούνται, γιατί η αξία μεταπώλησής τους είναι μικρή και αβέβαιη, και το να κοστολογείς έναν μεταχειρισμένο καναπέ είναι χρόνος που δεν θα κερδίσεις ποτέ πίσω. Το δεύτερο βήμα είναι η αντίθετη πλευρά, το να παραλείπεις το υπόλοιπο μιας κάρτας που σκοπεύεις να εξοφλήσεις στο τέλος του μήνα. Είναι $1.200 χρέος μέχρι να πληρωθούν. Αντιμετωπίστε τη διαδικασία ως μέτρηση και όχι ως βαθμολογία, ώστε να μην μπείτε στον πειρασμό να στρογγυλοποιείτε τα νούμερα.

Οι έξι μήνες είναι η μονάδα μέτρησης

Ο τρεχούμενος λογαριασμός έχει $2.300, οι αποταμιεύσεις $9.700 και ένας επενδυτικός λογαριασμός $2.000, οπότε τα χρηματοοικονομικά στοιχεία φτάνουν τα $14.000. Το αυτοκίνητο θα πουλιόταν για περίπου $9.000, γεγονός που ανεβάζει τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία στα $23.000. Απέναντι σε αυτά υπάρχουν ένα δάνειο αυτοκινήτου $6.500 και $1.200 σε πιστωτική κάρτα, δηλαδή $7.700 χρέος συνολικά. Η καθαρή θέση είναι $15.300.

Τώρα αφήστε το και επιστρέψτε μετά από έξι μήνες. Οι αποταμιεύσεις είναι $11.500. Το δάνειο έχει πέσει στα $5.400. Η κάρτα είναι μηδενισμένη. Το αυτοκίνητο έχει πέσει στα $8.400. Περιουσιακά στοιχεία $24.200, υποχρεώσεις $5.400, καθαρή θέση $18.800. Αύξηση $3.500.

Αυτά τα $3.500 είναι έξι μήνες θετικών ταμειακών ροών μείον τα $600 που έχασε το αυτοκίνητο μένοντας ακίνητο. Κανένα από τα δύο δεν θα είχε φανεί σε ένα στιγμιότυπο, που είναι και ο λόγος που κάποιος κάνει τον υπολογισμό δύο φορές αντί για μία. Γι' αυτό ο μηνιαίος ή τριμηνιαίος ρυθμός είναι ο σωστός. Αν το ελέγχετε καθημερινά, μετράτε την αγορά και όχι τις συνήθειές σας.

Αυτό που ήδη γνωρίζει το αρχείο σας

Το ρευστό κομμάτι, οι λογαριασμοί, είναι αυτό που μια εφαρμογή εξόδων διατηρεί ενημερωμένο χωρίς να το ζητήσετε. Στο Cash Book ορίζετε έναν λογαριασμό για κάθε μέρος όπου βρίσκονται τα χρήματά σας, μετρητά, κάρτες, αποταμιεύσεις, με το δικό του υπόλοιπο. Η οθόνη Λογαριασμών εμφανίζει έναν συνολικό αριθμό καθαρής θέσης πάνω από τις κάρτες των λογαριασμών, έτσι ώστε κάθε έξοδο που καταγράφετε να μειώνει έναν λογαριασμό, κάθε έσοδο να αυξάνει έναν, και μια μεταφορά να μετακινεί χρήματα μεταξύ δύο, αφήνοντας το σύνολο ακριβώς εκεί που ήταν. Αυτός είναι ο μηχανισμός.

Έτσι, ο μηνιαίος έλεγχος είναι μια ματιά και όχι μια ολόκληρη συνεδρία. Αποταμιεύσεις +$300, κάρτα -$180, το νούμερο άλλαξε κατά $480, και τα Insights σας δείχνουν ποιες ετικέτες το προκάλεσαν. Ένα στεγαστικό δάνειο ή μια σύνταξη πρέπει ακόμα να εισαχθούν χειροκίνητα για το τελικό νούμερο. Αλλά το κομμάτι που αλλάζει εβδομάδα με την εβδομάδα έχει ήδη γίνει.

Τα μετρητά είναι το αδύναμο σημείο και πάντα ήταν. Κάνετε ανάληψη $200, τα ξοδεύετε σε πέντε μέρες, δεν καταγράφετε τίποτα, και ο λογαριασμός μετρητών δείχνει περισσότερα από όσα έχετε στο πορτοφόλι σας. Αυτή η απόκλιση είναι το θέμα του οδηγού για τα μετρητά, και όσο περισσότερες εγγραφές προστίθενται αυτόματα, με φωνητικές εντολές, φωτογραφία απόδειξης ή Apple Pay auto-logging, τόσο μικραίνει το χάσμα μεταξύ των υπολοίπων της εφαρμογής και της τράπεζας.

Η καθαρή θέση είναι το επίπεδο. Οι ταμειακές ροές είναι αυτό που το ανεβάζει ή το κατεβάζει, οι διακριτικές δαπάνες είναι το μέρος της ροής που ελέγχετε πιο άμεσα, και οι υπόλοιποι όροι βρίσκονται στο γλωσσάρι.

Ένας αριθμός που βελτιώνετε στρογγυλοποιώντας τον, δεν είναι μέτρηση.

Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.

Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.