Mi az a nettó vagyon? Meghatározás és példa | Cash Book
Gyors válasz
A nettó vagyon a tulajdonodban lévő eszközök összértéke mínusz a tartozásaid összege, egy adott időpontban mérve. Az eszközök közé tartozik a készpénz, a megtakarítások, a befektetések, az ingatlan és az autó; a tartozások közé a jelzáloghitel, a kölcsönök és a hitelkártya-egyenleg. Ha valakinek 14 000 $ van a számláin és egy 9 000 $-os autója, miközben 6 500 $ hitellel és 1 200 $ kártyatartozással rendelkezik, a nettó vagyona 15 300 $. Lehet negatív is, és a havi változás iránya fontosabb, mint maga a szám.
A nettó vagyon a tulajdonod és a tartozásaid különbsége, egy adott pillanatban mérve. Ez az az egyetlen szám, amely összefoglalja a pénzügyi helyzetedet, szemben a pénzügyi aktivitással. Egy hónapnyi költés megmutatja, hogyan mozgott a pénzed; a nettó vagyon pedig azt, hogy hol kötött ki. Lehet nagy, kicsi vagy negatív, és önmagában egyik sem ítélet. A hasznos része az, ahogyan változik.
Hogyan működik
A számítás három lépésből áll. Először vedd számba az eszközeidet reális, aktuális értéken: készpénz, folyószámla- és megtakarítási egyenlegek, befektetések, nyugdíjszámlák, ingatlan eladási áron, autó piaci értéken. Másodszor, listázd a tartozásaidat: jelzáloghitel, diákhitel, autóhitel, hitelkártya-egyenleg és minden egyéb kötelezettség. Harmadszor, vond ki a tartozásokat az eszközökből.
Példa a számításra. A folyószámlán 2 300 $, a megtakarítási számlán 9 700 $, a befektetési számlán 2 000 $ van, így a pénzügyi eszközök összesen 14 000 $-t tesznek ki. Az autó eladási értéke körülbelül 9 000 $. Az eszközök összesen 23 000 $. A tartozások egy 6 500 $-os autóhitelből és 1 200 $ hitelkártya-egyenlegből állnak, összesen 7 700 $. A nettó vagyon 23 000 $ mínusz 7 700 $, azaz 15 300 $.
Hat hónappal később a megtakarítás 11 500 $, a hitel 5 400 $, a kártyatartozás rendezve, az autó értéke pedig 8 400 $. Az eszközök 24 200 $, a tartozások 5 400 $, a nettó vagyon 18 800 $. A 3 500 $-os növekedés a hat havi pozitív pénzforgalom összege, csökkentve az autó értékcsökkenésével. Ez az összehasonlítás, nem pedig maga a szám, a számítás valódi célja.
Két dolog teszi hitelessé a számot. Az eszközöket azon az értéken vedd számba, amennyit valóban kapnál értük, ne azon, amennyiért vetted, a tartozásokat pedig teljes egészében számold el, beleértve azokat az összegeket is, amiket hamarosan törleszteni fogsz. Egy túlzó nettó vagyon nem hasznos, mert elfedi a szakadékot, amit megmutatnia kellene.
Miért fontos a naplózásnál
A nettó vagyon likvid része, azaz a számlaegyenlegek, pontosan az, amit egy költségkövető alkalmazás naprakészen tud tartani. A Cash Bookban minden pénzforrásodhoz (készpénz, kártyák, megtakarítások) létrehozhatsz egy fiókot az aktuális egyenleggel, és a Fiókok képernyőn megjelenik a nettó vagyon összege a kártyák felett. Minden rögzített kiadás csökkenti a megfelelő fiókot, minden bevétel növeli, az átutalások pedig a teljes összeg érintése nélkül mozgatják a pénzt a fiókok között. A szám mindig a naplózott adatok összege.
Ezáltal a havi nettó vagyon ellenőrzése csak egy gyors pillantás. Ha a megtakarítási számla 300 $-ral nőtt, a kártyaegyenleg pedig 180 $-ral csökkent, a nettó vagyon 480 $-ral változott, és az Elemzések képernyőn a bevétel-kiadás oszlopok és a címkék segítségével láthatod, miért. A nagyobb eszközöket és hiteleket, amelyek az alkalmazáson kívül vannak (például jelzáloghitel vagy nyugdíjpénztár), kézzel kell hozzáadni a teljes képhez, de a hetente változó rész már készen áll.
A naplózási szokások meghatározzák a szám megbízhatóságát. A nem rögzített készpénzes kivétek miatt a készpénzes fiók egyenlege magasabb lesz, mint ami a pénztárcádban van, amire a készpénzes költések követéséről szóló útmutató ad megoldást. Minél több tranzakció érkezik automatikusan – hangalapú rögzítéssel, nyugtafotózással vagy Apple Pay automatikus naplózással –, annál pontosabban követik az alkalmazás egyenlegei a banki adatokat.
Gyakori hibák
- Az eszközök vételáron történő értékelése. Az autó 18 000 $-ba került, de 9 000 $-ért adható el. A nettó vagyon számításához a második érték szükséges.
- Tartozás kihagyása, mert hamarosan kifizetésre kerül. Az 1 200 $-os kártyatartozás addig tartozás, amíg ki nem fizeted.
- Használati tárgyak beszámítása. A bútorok és elektronikai cikkek eladási értéke kicsi és bizonytalan. A legtöbben teljesen kihagyják ezeket.
- Túl gyakori ellenőrzés. A befektetések naponta mozognak; a nettó vagyon havi vagy negyedéves mutató. A gyakori ellenőrzés a piacot méri, nem a te szokásaidat.
- Összekeverés a pénzforgalommal. Egy pozitív hónap is járhat nettó vagyon csökkenéssel, ha egy eszköz értéke csökkent. Mindkét mutatóra szükség van.
A nettó vagyon az állomány; a pénzforgalom az a folyamat, amely növeli vagy csökkenti azt, a szabadon elkölthető jövedelem pedig a folyamat azon része, amit a legközvetlenebbül irányíthatsz. A többi kifejezést a szójegyzékben találod.
Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.
Gyakran ismételt kérdések
Rossz dolog a negatív nettó vagyon?
Gyakori, különösen a kezdeti időszakban, amikor a diákhitel vagy az autóhitel meghaladja a megtakarításokat és a vagyontárgyakat. Ami számít, az az irány. Egy mínusz 8 000 $-os nettó vagyon, ami hat hónapja még mínusz 11 000 $ volt, azt jelzi, hogy a háztartás pénzügyei jó irányba haladnak. A szakértők a trendre és a vésztartalék felépítésére helyezik a hangsúlyt.
Mit számítsak eszköznek?
Bármit, ami pénzzé tehető: készpénz, folyószámla- és megtakarítási egyenlegek, befektetések, nyugdíjszámlák, ingatlan reális eladási áron, jármű piaci értéken. A mindennapi használati tárgyakat általában kihagyják, mivel az eladási értékük kicsi és bizonytalan. Ha kétségeid vannak, csak azt számold, amit néhány hónapon belül el tudnál adni.
Milyen gyakran érdemes kiszámítani a nettó vagyont?
Havi vagy negyedéves gyakoriság elegendő. Lassan változik, a napi ellenőrzés pedig csak felesleges szorongást okoz. Sokan minden hónapban ugyanazon a napon rögzítik, közvetlenül a számlák kifizetése után, így az adatok összehasonlíthatók. Az éves összevetés megmutatja, hogy az elmúlt tizenkét hónap pénzforgalma valóban gyarapította-e a vagyont.
Mi a különbség a nettó vagyon és a pénzforgalom között?
A pénzforgalom egy időszaki mutató: a bevételek és kiadások különbsége egy hónap alatt. A nettó vagyon egy pillanatnyi állapot: a tulajdonod és a tartozásaid különbsége ma. A pozitív pénzforgalom idővel növeli a nettó vagyont, de a vagyon olyan tényezőkkel is változik, amiket a pénzforgalom figyelmen kívül hagy, például az ingatlan vagy a befektetések értékének változása.
Kiszámolja a nettó vagyont egy költségkövető alkalmazás?
A készpénzes részt meg tudja mutatni. Ha minden számládhoz – készpénz, kártyák, megtakarítások – létrehozol egy fiókot az aktuális egyenleggel, ezek összege a nettó vagyonod likvid része. A nagyobb eszközöket és hiteleket, amelyek az alkalmazáson kívül vannak, kézzel kell hozzáadni a teljes képhez.
Források
Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.