Wat is nettovermogen? Definitie en rekenvoorbeeld | Cash Book

Nettovermogen is wat je bezit minus wat je schuldig bent, gemeten op één specifiek moment. Het is het getal dat je financiële positie samenvat, in tegenstelling tot je financiële activiteit. Een maand aan uitgaven laat zien hoe het geld stroomde; nettovermogen laat zien waar het is gebleven. Het kan groot, klein of negatief zijn, en geen van die standen is op zichzelf een oordeel. Het nuttige is hoe het getal verandert.

Hoe het werkt

De berekening kent drie stappen. Eerst inventariseer je je bezittingen met een realistische huidige waarde: contant geld, saldo op betaal- en spaarrekeningen, beleggingen, pensioenrekeningen, een woning tegen de marktwaarde en een auto tegen de inruilwaarde. Ten tweede noteer je je schulden: hypotheek, studie- en autoleningen, creditcardsaldi en alles wat je nog moet betalen. Ten derde trek je de schulden af van de bezittingen.

Een rekenvoorbeeld. Je hebt $2.300 op je betaalrekening, $9.700 aan spaargeld en $2.000 aan beleggingen, dus je financiële bezittingen zijn $14.000. Een auto zou ongeveer $9.000 opbrengen. Totaal aan bezittingen: $23.000. De schulden zijn een autolening van $6.500 en $1.200 op een creditcard, in totaal $7.700. Het nettovermogen is $23.000 minus $7.700, oftewel $15.300.

Zes maanden later is het spaargeld $11.500, de lening $5.400, de creditcard afbetaald en de auto $8.400 waard. De bezittingen zijn $24.200, de schulden $5.400 en het nettovermogen $18.800. De stijging van $3.500 is de som van zes maanden positieve cashflow, minus de afschrijving van de auto. Die vergelijking, niet het getal zelf, is waar de berekening voor dient.

Twee zaken maken het getal betrouwbaar. Waardeer bezittingen op wat je er echt voor kunt krijgen, niet wat je ervoor hebt betaald, en tel schulden volledig mee, inclusief bedragen die je binnenkort wilt aflossen. Een nettovermogen dat jezelf voor de gek houdt is niet nuttig, omdat het de kloof verbergt die het juist inzichtelijk moet maken.

Waarom het belangrijk is voor je administratie

Het liquide deel van je nettovermogen, de rekeningen, is precies wat een app voor uitgaven kan bijhouden. In Cash Book maak je een rekening aan voor elke plek waar je geld staat (contant, kaarten, spaargeld) met het actuele saldo. Het Accounts-scherm toont één nettovermogen-getal boven je rekeningen. Elke geregistreerde uitgave verlaagt de juiste rekening, elke inkomstenpost verhoogt het, en een overboeking verplaatst geld tussen twee rekeningen zonder het totaal te beïnvloeden. Het getal is altijd de som van wat je logboek aangeeft.

Dat maakt de maandelijkse controle van je nettovermogen een snelle blik in plaats van een hele sessie. Als de spaarrekening met $300 steeg en de creditcardrekening met $180 daalde, is het getal met $480 veranderd. Het Insights-scherm legt uit waarom, via de balken voor inkomsten versus uitgaven en de labels die zijn veranderd ten opzichte van vorige maand. Grotere bezittingen en leningen die buiten de app vallen, zoals een hypotheek of pensioen, moet je handmatig toevoegen voor het volledige beeld, maar het deel dat wekelijks verandert, is al bijgewerkt.

Je loggewoontes bepalen de betrouwbaarheid van het getal. Niet-geregistreerde contante opnames zorgen voor een kasrekening die voller lijkt dan je portemonnee, wat de gids voor contante uitgaven behandelt. En hoe meer transacties automatisch binnenkomen via spraak, het scannen van bonnetjes of Apple Pay auto-logging, hoe dichter de saldi in de app bij die van de bank blijven.

Veelgemaakte fouten

• Bezittingen waarderen op aankoopprijs. De auto kostte $18.000 en brengt nu $9.000 op. Nettovermogen gebruikt het tweede getal.
• Schulden weglaten omdat ze binnenkort worden afbetaald. Een creditcardschuld van $1.200 is $1.200 schuld totdat deze is voldaan.
• Bezittingen meetellen. Meubels en elektronica hebben een kleine, onzekere restwaarde. De meeste mensen laten deze volledig buiten beschouwing.
• Te vaak controleren. Beleggingen veranderen dagelijks; nettovermogen is een maandelijkse of kwartaalmeting. Te vaak kijken meet de markt, niet je eigen gewoontes.
• Verwarren met cashflow. Een positieve maand kan samenvallen met een dalend nettovermogen als een bezitting in waarde is gedaald. Beide metingen zijn nodig.

Nettovermogen is het niveau; cashflow is de stroom die het verhoogt of verlaagt, en discretionaire uitgaven zijn het deel van die stroom waar je direct controle over hebt. De overige termen vind je in de woordenlijst.

Download Cash Book in de App Store7 dagen gratis. Eenmalig $19.99 voor levenslange toegang.

Download Cash Book in de App Store7 dagen gratis. Eenmalig $19.99 voor levenslange toegang.