Cos'è il Patrimonio Netto? Definizione ed Esempio | Cash Book
Risposta rapida
Il patrimonio netto è ciò che possiedi meno ciò che devi, misurato in un preciso momento. Le attività includono contanti, risparmi, investimenti, casa e auto. Le passività sono mutui, prestiti e saldi delle carte. Chi ha $14.000 in conti e un'auto da $9.000, a fronte di un prestito di $6.500 e $1.200 su una carta, ha un patrimonio netto di $15.300. Può essere negativo, ed è spesso così all'inizio. Il numero in sé dice poco. È l'andamento negli ultimi sei mesi a dire ciò che conta.
Chiedi a dieci persone qual è il loro patrimonio netto e otterrai dieci regole diverse. Alcuni contano l'auto; altri la escludono perché la guidano ogni giorno e non riescono a immaginare di venderla; alcuni contano una pensione che non toccheranno per trent'anni, mentre altri la considerano denaro immaginario appartenente a una versione di sé che non hanno ancora incontrato. Quasi nessuno conta il deposito cauzionale dell'affitto, che è reale, è loro e si trova presso un proprietario che troverà un motivo per trattenerne metà. Il manuale è chiaro. Tutto ciò che possiedi meno tutto ciò che devi, in un dato momento. Le famiglie scelgono una definizione operativa e la seguono con costanza, il che va bene, perché la cifra conta molto meno della direzione in cui si sta muovendo. Un patrimonio netto di $15.300 non dice quasi nulla. Gli stessi $15.300, sei mesi dopo che erano $11.800, dicono quasi tutto.
Cosa conta e a quale prezzo
Tre passaggi. Elenca le tue attività al valore attuale realistico. Elenca le tue passività per intero. Sottrai.
Il primo passaggio è dove le persone tendono a essere troppo ottimiste: un'auto costata $18.000 che verrebbe venduta a $9.000 è un'attività da $9.000 e non da $18.000; mobili ed elettronica solitamente vengono esclusi del tutto, perché il loro valore di rivendita è piccolo e incerto, e valutare un divano usato è una perdita di tempo. Il secondo passaggio è l'ottimismo opposto, ignorando il saldo di una carta che intendi saldare a fine mese. Sono $1.200 dovuti finché non vengono pagati. Tratta l'intero esercizio come una misurazione piuttosto che come un punteggio e smetterai di essere tentato di arrotondare.
Sei mesi è l'unità di misura
Il conto corrente ha $2.300, i risparmi $9.700 e un conto investimenti $2.000, quindi le attività finanziarie ammontano a $14.000; l'auto verrebbe venduta per circa $9.000, il che porta le attività totali a $23.000; a fronte di ciò ci sono un prestito auto da $6.500 e $1.200 su una carta di credito, $7.700 dovuti in tutto. Il patrimonio netto è $15.300.
Ora lascia stare e torna tra sei mesi. I risparmi sono $11.500. Il prestito è sceso a $5.400. La carta è saldata. L'auto è scesa a $8.400. Attività $24.200, passività $5.400, patrimonio netto $18.800. Un aumento di $3.500.
Quei $3.500 sono sei mesi di flusso di cassa positivo meno i $600 di svalutazione dell'auto, e nessuna delle due parti sarebbe emersa in un singolo scatto, che è l'intero motivo per cui si esegue il calcolo due volte anziché una. È anche il motivo per cui il ritmo mensile o trimestrale è quello giusto. Controllalo ogni giorno e starai misurando il mercato, non le tue abitudini.
La parte che il tuo registro conosce già
La parte liquida, i conti, è ciò che un'app di gestione spese mantiene aggiornata senza che venga chiesto. In Cash Book imposti un conto per ogni luogo in cui risiede il tuo denaro, contanti, carte, risparmi, ognuno con il proprio saldo, e la schermata Conti mostra un unico numero di patrimonio netto sopra le schede dei conti. Così, ogni spesa che registri riduce un conto, ogni entrata ne aumenta uno e un trasferimento sposta denaro tra due di essi lasciando il totale invariato. Questo è l'intero meccanismo.
Quindi il controllo mensile è un'occhiata veloce piuttosto che una sessione lunga. Risparmi +$300, conto carta -$180, il numero è variato di $480 e Insights ti dice quali tag hanno causato il movimento. Un mutuo o una pensione devono ancora essere inseriti a mano per la cifra completa. Ma la parte che cambia di settimana in settimana è già fatta.
Il contante è il punto debole e lo è sempre stato. Prelevi $200, li spendi in cinque giorni, non ne registri nessuno e il conto contanti risulta più pieno del tuo portafoglio; quella discrepanza è l'intero argomento della guida alle spese in contanti, e più voci arrivano da sole, tramite voce, scansione di ricevute o registrazione automatica Apple Pay, più piccolo sarà il divario tra i saldi dell'app e quelli della banca.
Il patrimonio netto è il livello. Il flusso di cassa è ciò che lo alza o lo abbassa, la spesa discrezionale è la parte di quel flusso che controlli più direttamente, e il resto dei termini si trova nel glossario.
Un numero che migliori arrotondando non è una misurazione.
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Domande frequenti
Un patrimonio netto negativo è un male?
È comune, specialmente all'inizio, quando un prestito studentesco o per l'auto supera risparmi e beni. Ciò che conta è la direzione. Un patrimonio netto di meno $8.000, che sei mesi fa era meno $11.000, indica una gestione che sta andando nella giusta direzione. La guida pubblica si concentra sul trend e sulla creazione di un fondo di emergenza.
Cosa dovrei considerare come attività?
Tutto ciò che può essere convertito in denaro: contanti, saldi di conti correnti e risparmi, investimenti, fondi pensione, una casa al suo valore di vendita realistico, un veicolo al suo valore di rivendita. Gli oggetti di uso quotidiano solitamente si escludono perché il loro valore di rivendita è basso e incerto. Nel dubbio, conta solo ciò che potresti vendere entro pochi mesi.
Ogni quanto dovrei calcolare il patrimonio netto?
Mensilmente o trimestralmente è sufficiente. Si muove lentamente e controllarlo ogni giorno trasforma il rumore del mercato in ansia. Molti lo registrano lo stesso giorno ogni mese, subito dopo aver pagato le bollette, così le cifre sono confrontabili. Un confronto annuale mostra se gli ultimi dodici mesi di flusso di cassa hanno effettivamente costruito qualcosa.
Qual è la differenza tra patrimonio netto e flusso di cassa?
Il flusso di cassa è una misura di periodo: entrate meno uscite in un mese. Il patrimonio netto è una misura puntuale: ciò che possiedi meno ciò che devi oggi. Un flusso di cassa positivo aumenta il patrimonio netto nel tempo, ma quest'ultimo varia anche con fattori che il flusso di cassa ignora, come il cambio di valore di una casa o degli investimenti.
Un'app di gestione spese calcola il patrimonio netto?
Può mostrare la parte liquida. Se tieni un conto per ogni luogo in cui risiede il tuo denaro (contanti, carte, risparmi) con un saldo aggiornato, la somma di quei saldi è la parte liquida del tuo patrimonio netto. Attività più grandi e prestiti esterni all'app vanno aggiunti manualmente per la cifra completa.
Fonti
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