O que é o Património Líquido? Definição e Exemplo | Cash Book

Pergunte a dez pessoas qual é o seu património líquido e obterá dez regras diferentes. Algumas contam o carro; outras excluem-no porque o conduzem todos os dias e não se imaginam a vendê-lo; algumas contam uma reforma que não tocarão durante trinta anos, enquanto outras tratam isso como dinheiro imaginário pertencente a uma versão de si mesmas que ainda não conheceram. Quase ninguém conta a caução do arrendamento, que é real, é sua e está com um senhorio que encontrará uma razão para ficar com metade. O manual é claro. Tudo o que possui menos tudo o que deve, num momento específico. As famílias escolhem uma definição prática e mantêm-na, o que é aceitável, porque o valor importa muito menos do que a direção em que se move. Um património líquido de $15.300 não diz quase nada. Os mesmos $15.300, seis meses depois de terem sido $11.800, dizem-lhe quase tudo.

O que conta e a que preço

Três passos. Liste os seus ativos a um valor atual realista. Liste os seus passivos na totalidade. Subtraia.

O primeiro passo é onde as pessoas se iludem: um carro que custou $18.000 e seria vendido por $9.000 é um ativo de $9.000 e não de $18.000, e móveis ou eletrónicos são geralmente excluídos, porque o seu valor de revenda é pequeno e incerto, e avaliar um sofá em segunda mão é uma tarefa que não compensa o tempo perdido. O segundo passo é a ilusão oposta, ignorar o saldo de um cartão que pretende liquidar no final do mês. São $1.200 em dívida até serem pagos. Trate o exercício como uma medição e não como uma pontuação, para evitar a tentação de arredondar valores.

Seis meses é a unidade

A conta à ordem tem $2.300, poupanças $9.700 e uma conta de investimento $2.000, pelo que os ativos financeiros totalizam $14.000; o carro seria vendido por cerca de $9.000, o que coloca os ativos totais em $23.000; contra isto existem um empréstimo automóvel de $6.500 e $1.200 num cartão de crédito, $7.700 em dívida no total. O património líquido é $15.300.

Agora deixe-o estar e volte daqui a seis meses. As poupanças são $11.500. O empréstimo baixou para $5.400. O cartão está a zero. O carro desvalorizou para $8.400. Ativos $24.200, passivos $5.400, património líquido $18.800. Um aumento de $3.500.

Esses $3.500 são seis meses de fluxo de caixa positivo menos os $600 que o carro perdeu por estar parado, e nenhuma destas partes teria surgido num único instantâneo, que é a razão pela qual alguém faz o cálculo duas vezes em vez de uma. É também por isso que o ritmo mensal ou trimestral é o correto. Verifique diariamente e estará a medir o mercado, não os seus hábitos.

A parte que o seu registo já conhece

A parte líquida, as contas, é o que uma aplicação de gestão de despesas mantém atualizada sem ser necessário pedir. No Cash Book, configura uma conta para cada local onde o seu dinheiro está, numerário, cartões, poupanças, cada uma com o seu saldo, e o ecrã de Contas coloca um único número de património líquido sobre os cartões de conta, pelo que cada despesa que regista reduz uma conta, cada entrada de rendimento aumenta uma, e uma transferência move dinheiro entre duas delas mantendo o total exatamente onde estava. Esse é todo o mecanismo.

Assim, a verificação mensal é um olhar rápido em vez de uma sessão longa. Poupanças mais $300, conta do cartão menos $180, o número moveu-se $480, e Insights diz-lhe quais as etiquetas responsáveis. Uma hipoteca ou uma reforma ainda têm de ser inseridas manualmente para o valor total. Mas a parte que muda de semana para semana já está feita.

O dinheiro físico é o ponto fraco e sempre foi. Levante $200, gaste-os em cinco dias, não registe nada, e a conta de numerário parecerá mais cheia do que a sua carteira; esse desvio é o tema central do guia de gastos em numerário, e quanto mais entradas chegarem automaticamente, por voz, por fotografia de recibo, por registo automático Apple Pay, menor será a diferença entre os saldos da aplicação e os do banco.

O património líquido é o nível. O fluxo de caixa é o que o aumenta ou diminui, as despesas discricionárias são a parte desse fluxo que controla mais diretamente, e o resto dos termos encontra-se no glossário.

Um número que melhora ao arredondar não é uma medição.

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