नेट वर्थ क्या है? परिभाषा और उदाहरण | Cash Book
त्वरित उत्तर
नेट वर्थ का मतलब है आपकी कुल संपत्ति में से आपके कुल कर्ज को घटाना, जिसे एक निश्चित समय पर मापा जाता है। संपत्ति में नकद, बचत, निवेश, घर और कार शामिल हैं। देनदारियों में होम लोन, अन्य कर्ज और क्रेडिट कार्ड का बकाया शामिल है। यदि किसी के पास $14,000 की बचत और $9,000 की कार है, और उस पर $6,500 का लोन व $1,200 का क्रेडिट कार्ड बिल है, तो उसकी नेट वर्थ $15,300 होगी। यह नकारात्मक भी हो सकती है, जो शुरुआत में अक्सर होता है। केवल एक आंकड़ा बहुत कुछ नहीं बताता, लेकिन पिछले छह महीनों में इसमें आया बदलाव सबसे महत्वपूर्ण है।
दस लोगों से पूछें कि उनकी नेट वर्थ क्या है और आपको दस अलग-अलग नियम मिलेंगे। कुछ लोग कार को गिनते हैं; कुछ इसे छोड़ देते हैं क्योंकि वे इसे रोज़ चलाते हैं और इसे बेचने की कल्पना नहीं कर सकते; कुछ उस पेंशन को गिनते हैं जिसे वे तीस साल तक नहीं छुएंगे, जबकि दूसरे इसे किसी ऐसे व्यक्ति का काल्पनिक पैसा मानते हैं जिससे वे अभी तक नहीं मिले हैं। लगभग कोई भी रेंटल डिपॉजिट को नहीं गिनता, जो कि वास्तविक है, उनका है, और एक मकान मालिक के पास है जो इसे रखने का कोई न कोई बहाना ढूंढ लेगा। किताबी परिभाषा स्पष्ट है। आपके पास जो कुछ भी है उसमें से वह सब घटा दें जो आप पर बकाया है, एक निश्चित समय पर। परिवार एक कार्यशील परिभाषा चुनते हैं और चुपचाप उस पर टिके रहते हैं, जो ठीक है, क्योंकि यह आंकड़ा इस बात से कहीं कम महत्वपूर्ण है कि यह किस दिशा में बढ़ रहा है। $15,300 की नेट वर्थ आपको लगभग कुछ नहीं बताती। वही $15,300, छह महीने बाद जब यह $11,800 थी, आपको लगभग सब कुछ बता देती है।
क्या गिना जाए, और किस कीमत पर
तीन चरण। अपनी संपत्ति को उसके वास्तविक वर्तमान मूल्य पर सूचीबद्ध करें। अपनी देनदारियों को पूरी तरह से सूचीबद्ध करें। घटाएं।
पहला चरण वह है जहाँ लोग खुद को खुश करते हैं: एक कार जिसकी कीमत $18,000 थी और जो $9,000 में बिकेगी, वह $9,000 की संपत्ति है न कि $18,000 की, और फर्नीचर व इलेक्ट्रॉनिक्स को आमतौर पर पूरी तरह से छोड़ दिया जाता है, क्योंकि उनकी रीसेल वैल्यू कम और अनिश्चित होती है और पुराने सोफे की कीमत तय करने में बर्बाद हुआ समय वापस नहीं आता। दूसरा चरण इसके विपरीत है, जिसमें आप क्रेडिट कार्ड के उस बैलेंस को छोड़ देते हैं जिसे आप महीने के अंत में चुकाने का इरादा रखते हैं। यह $1,200 का कर्ज है जब तक कि यह चुका न दिया जाए। पूरी प्रक्रिया को एक स्कोर के बजाय एक माप के रूप में देखें, तो इसे गोल-मोल करने का लालच खत्म हो जाएगा।
छह महीने की अवधि
चेकिंग अकाउंट में $2,300, बचत में $9,700 और निवेश खाते में $2,000 हैं, इसलिए वित्तीय संपत्ति $14,000 हुई; कार लगभग $9,000 में बिकेगी, जिससे कुल संपत्ति $23,000 हो गई; इसके मुकाबले $6,500 का कार लोन और $1,200 का क्रेडिट कार्ड बकाया है, कुल $7,700 का कर्ज। नेट वर्थ $15,300 है।
अब इसे छोड़ दें और छह महीने बाद वापस आएं। बचत $11,500 है। लोन घटकर $5,400 रह गया है। कार्ड का बिल चुका दिया गया है। कार की वैल्यू घटकर $8,400 हो गई है। संपत्ति $24,200, देनदारियां $5,400, नेट वर्थ $18,800। $3,500 की बढ़ोतरी।
वह $3,500 छह महीने का सकारात्मक कैश फ्लो है, जिसमें से कार के बाहर खड़े रहने से हुए $600 के नुकसान को घटा दिया गया है। यह दोनों हिस्से एक बार के स्नैपशॉट में नहीं दिखते, यही कारण है कि कोई भी व्यक्ति एक बार के बजाय दो बार कैलकुलेशन करता है। यही कारण है कि मासिक या तिमाही आधार पर इसे चेक करना सही लय है। इसे रोज़ाना चेक करेंगे तो आप बाजार को माप रहे होंगे, अपनी आदतों को नहीं।
वह हिस्सा जो आपका लॉग पहले से जानता है
लिक्विड हिस्सा, यानी अकाउंट्स, वह है जिसे एक एक्सपेंस ट्रैकर बिना कहे अपडेट रखता है। Cash Book में आप हर उस जगह के लिए एक account सेट करते हैं जहाँ आपका पैसा रहता है, जैसे नकद, कार्ड, बचत, और हर अकाउंट का अपना बैलेंस होता है। अकाउंट्स स्क्रीन अकाउंट कार्ड्स के ऊपर एक नेट-वर्थ नंबर दिखाती है, इसलिए आपके द्वारा लॉग किया गया हर खर्च एक अकाउंट को कम करता है, हर इनकम एंट्री एक को बढ़ाती है, और एक ट्रांसफर दो के बीच पैसा ले जाता है जबकि कुल योग वही रहता है। यही पूरी प्रक्रिया है।
इसलिए मासिक चेक एक नज़र डालने जैसा है, न कि कोई लंबी प्रक्रिया। बचत $300 बढ़ी, कार्ड अकाउंट $180 कम हुआ, नंबर $480 बदला, और Insights आपको बताता है कि किन टैग्स ने ऐसा किया। होम लोन या पेंशन को पूरी तस्वीर के लिए हाथ से टाइप करना पड़ता है। लेकिन जो हिस्सा हफ्ते-दर-हफ्ते बदलता है, वह पहले से ही हो चुका है।
नकद सबसे कमजोर कड़ी है और हमेशा रही है। $200 निकालें, पांच दिनों में खर्च करें, कुछ भी लॉग न करें, और कैश अकाउंट आपके वॉलेट से ज्यादा भरा हुआ दिखेगा; यह विचलन cash spending guide का मुख्य विषय है। जितनी अधिक एंट्रीज अपने आप आएंगी, जैसे वॉयस से, रसीद स्कैन से, या Apple Pay auto-logging से, ऐप के बैलेंस और बैंक के बैलेंस के बीच का अंतर उतना ही कम होगा।
नेट वर्थ एक स्तर है। Cash flow वह है जो इसे बढ़ाता या घटाता है, discretionary spending उस फ्लो का वह हिस्सा है जिसे आप सीधे नियंत्रित करते हैं, और बाकी शब्द glossary में दिए गए हैं।
एक नंबर जिसे आप गोल-मोल करके सुधारते हैं, वह माप नहीं है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या नकारात्मक नेट वर्थ होना बुरा है?
यह सामान्य है, खासकर शुरुआत में, जब स्टूडेंट लोन या कार लोन आपकी बचत और संपत्ति से अधिक होता है। मायने यह रखता है कि दिशा क्या है। यदि नेट वर्थ माइनस $8,000 है, जो छह महीने पहले माइनस $11,000 थी, तो इसका मतलब है कि आप सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। सार्वजनिक मार्गदर्शन हमेशा ट्रेंड और पहले एक इमरजेंसी फंड बनाने पर जोर देता है।
मुझे संपत्ति (asset) में क्या गिनना चाहिए?
कोई भी चीज़ जिसे पैसे में बदला जा सके: नकद, बैंक बैलेंस, निवेश, रिटायरमेंट अकाउंट, घर (वास्तविक बिक्री मूल्य पर), और कार (रीसेल वैल्यू पर)। रोज़मर्रा की चीज़ों को आमतौर पर शामिल नहीं किया जाता क्योंकि उनकी रीसेल वैल्यू कम और अनिश्चित होती है। यदि संदेह हो, तो केवल वही गिनें जिसे आप कुछ महीनों के भीतर बेच सकें।
मुझे कितनी बार नेट वर्थ कैलकुलेट करनी चाहिए?
महीने में या तिमाही में एक बार काफी है। यह धीरे-धीरे बदलती है, और रोज़ाना चेक करने से केवल चिंता बढ़ती है। कई लोग इसे हर महीने एक ही दिन, बिल चुकाने के तुरंत बाद रिकॉर्ड करते हैं, ताकि आंकड़े तुलना करने योग्य रहें। वार्षिक तुलना यह दिखाती है कि पिछले बारह महीनों के कैश फ्लो ने वास्तव में कुछ बनाया है या नहीं।
नेट वर्थ और कैश फ्लो में क्या अंतर है?
कैश फ्लो एक अवधि का माप है: एक महीने में कितना पैसा आया और कितना गया। नेट वर्थ एक निश्चित समय का माप है: आज आपके पास क्या है और आप पर कितना कर्ज है। सकारात्मक कैश फ्लो समय के साथ नेट वर्थ बढ़ाता है, लेकिन नेट वर्थ उन चीज़ों से भी बदलता है जिन्हें कैश फ्लो नहीं देखता, जैसे घर या निवेश की वैल्यू में बदलाव।
क्या कोई एक्सपेंस ट्रैकर नेट वर्थ कैलकुलेट करता है?
यह नकद वाला हिस्सा दिखा सकता है। यदि आप अपने हर बैंक अकाउंट, नकद और बचत के लिए एक अकाउंट रखते हैं, तो उन बैलेंस का योग आपकी नेट वर्थ का लिक्विड हिस्सा होता है। बड़ी संपत्तियां और लोन जो ऐप के बाहर हैं, उन्हें पूरी तस्वीर के लिए हाथ से जोड़ना पड़ता है।
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