विवेकाधीन खर्च क्या है? परिभाषा और उदाहरण | Cash Book
त्वरित उत्तर
विवेकाधीन खर्च वह वैकल्पिक खर्च है जो आप अपनी अनिवार्य जरूरतों (जैसे घर का किराया, बिल, राशन, बीमा और कर्ज की किस्त) को पूरा करने के बाद करते हैं। बाहर खाना, मनोरंजन, यात्रा, शौक, सब्सक्रिप्शन और जरूरत से ज्यादा कपड़े इसके सामान्य उदाहरण हैं। 50/30/20 नियम के अनुसार, यह आपकी आय का 30 प्रतिशत हिस्सा है। यह बजट का सबसे लचीला हिस्सा है, जिसे आसानी से नियंत्रित किया जा सकता है और यहीं से अक्सर बचत की शुरुआत होती है।
पांच लोगों से पूछें कि विवेकाधीन खर्च क्या है, तो आपको पांच अलग जवाब मिलेंगे। किताबी परिभाषा कहती है कि यह वह खर्च है जिसे आप बिना किसी गंभीर परिणाम के रोक सकते हैं: बाहर खाना, शौक, यात्रा, मनोरंजन, और जरूरत से ज्यादा कपड़े। यह परिभाषा घर के दरवाजे तक तो ठीक है, लेकिन उसके आगे उलझ जाती है।
क्योंकि असली खेल सीमा तय करने में है। क्या जिम की मेंबरशिप विवेकाधीन है अगर वह एकमात्र व्यायाम है जो आप करते हैं? क्या कार का खर्च विवेकाधीन है अगर आप दो बसें बदलकर 90 मिनट बचा सकते हैं? राशन को अनिवार्य माना जाता है, लेकिन सुपरमार्केट की पूरी रसीद अनिवार्य नहीं होती: बुनियादी सामान जरूरी है, लेकिन वाइन, प्रीमियम पनीर और चिप्स नहीं। ये सब एक ही रसीद पर आते हैं और एक ही टैग के नीचे दर्ज हो जाते हैं। फोन और इंटरनेट को बुनियादी स्तर पर अनिवार्य माना जाता है, लेकिन शायद ही कोई बुनियादी स्तर पर हो।
इसलिए किताबी परिभाषा काम की नहीं है। विवेकाधीन खर्च वह है जिसे आप इस महीने बदल सकते हैं, बिना किसी बड़े बदलाव या नई नौकरी के। इसीलिए यह मायने रखता है। यह बजट का एकमात्र हिस्सा है जो आपके ध्यान का जवाब देता है।
$3,800, और $950 कहां गए
हाथ में आने वाली आय $3,800 है। अनिवार्य खर्च $2,350 हैं: किराया $1,300, बिल $160, राशन $400, बीमा $130, परिवहन $210, कर्ज की किस्त $150। बचत $500 है। यह $950 या 25 प्रतिशत बचता है।
महीने भर में यह बाहर खाने में $310, कॉफी में $85, स्ट्रीमिंग और ऐप्स में $48, जिम में $45, कपड़ों में $120, कॉन्सर्ट में $90, उपहारों में $60, और छोटी-मोटी खरीदारी में $192 खर्च हो जाते हैं। कुल $950, जो शायद ही कभी होता है। आमतौर पर यह $1,100 हो जाता है और बचत चुपचाप कम हो जाती है।
50/30/20 नियम के अनुसार यह 30 प्रतिशत होना चाहिए, इसलिए 25 प्रतिशत ठीक है। 2024 में, अमेरिकी परिवारों ने $78,535 की कुल आय में से $3,945 बाहर खाने पर और $3,609 मनोरंजन पर खर्च किए। यह कुल खर्च का लगभग 10 प्रतिशत है, जिसमें कपड़े या यात्रा शामिल भी नहीं है।
इसे कम करना सबसे आसान है क्योंकि इसमें किसी बातचीत की जरूरत नहीं है। हालांकि, यह शायद ही सबसे बड़ा खर्च हो। घर और परिवहन का खर्च इससे कहीं ज्यादा होता है। और जिस बजट में खुशी के लिए जगह न हो, वह तीसरे हफ्ते में ही टूट जाता है। इसलिए, एक निश्चित राशि तय करें और उसे बिना पछतावे के खर्च करें।
यह बीस-बीस के टुकड़ों में आता है
$4 की कॉफी $1,300 के किराए की तरह महसूस नहीं होती, और यही पूरी समस्या है: किराया महीने में एक बार आता है, जबकि विवेकाधीन खर्च दिन में कई बार होते हैं, ज्यादातर $20 से कम। जो खर्च रिकॉर्ड नहीं होता, वह छोटा लगने लगता है। हफ्ते में पांच दिन कॉफी और लंच महीने में $300 से ज्यादा हो जाते हैं। लोग अक्सर अपना खर्च कम आंकते हैं। जो लोग एक महीने तक सब कुछ रिकॉर्ड करते हैं, वे हमेशा पाते हैं कि उनका खर्च अनुमान से कहीं ज्यादा है।
खर्च को स्पष्ट देखना
इसका समाधान है ऐसी रिकॉर्डिंग जो मिनटों के बजाय सेकंड में हो। कैफे से निकलते समय एक वॉयस नोट, रसीद की फोटो, या Apple Pay auto-logging के जरिए अपने आप दर्ज होने वाला खर्च।
एक बार एंट्री हो जाए, तो खर्च खुद दिखने लगता है। टैग्स का उपयोग करके बाहर खाने और राशन को अलग करें, और एक 'Wants' कैटेगरी बनाएं ताकि Expenses डोनट चार्ट में यह हिस्सा साफ दिखे। Budgets स्क्रीन पर टैग-आधारित बजट का उपयोग करें, जो खर्च बढ़ने पर लाल हो जाता है। होम स्क्रीन पर दिखने वाला मासिक भत्ता आपको बताता है कि "$285 बचे हैं"। अनियोजित खरीदारी से पहले यह देखना जरूरी है। सब्सक्रिप्शन भी यहीं आते हैं। एक सब्सक्रिप्शन वह विवेकाधीन खर्च है जिसने अनुमति मांगना बंद कर दिया है।
Insights आपको दिखाता है कि पिछले महीने की तुलना में कौन से टैग्स बढ़े हैं। आदतों को सुधारने के लिए, impulse buying रोकने की गाइड देखें, small purchases calculator से देखें कि रोजाना की $4 की आदत साल भर में कितनी महंगी पड़ती है, और 50/30/20 rule का पालन करें। Envelope budgeting इस बजट के लिए सबसे अच्छा तरीका है, और बाकी जानकारी glossary में है।
कॉफी के खर्च से शुरुआत करें। यह हमेशा आपके अनुमान से ज्यादा होता है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
विवेकाधीन और गैर-विवेकाधीन खर्च में क्या अंतर है?
गैर-विवेकाधीन खर्च वे हैं जो जीवित रहने और काम करने के लिए जरूरी हैं: किराया, बिल, राशन, काम पर जाने का किराया और कर्ज की किस्त। विवेकाधीन खर्च वह है जिसे आप बिना किसी गंभीर परिणाम के रोक सकते हैं। यह सीमा व्यक्तिगत है; उदाहरण के लिए, बुनियादी राशन जरूरी है, लेकिन प्रीमियम पनीर नहीं।
मेरी आय का कितना हिस्सा विवेकाधीन होना चाहिए?
50/30/20 नियम के अनुसार लगभग 30 प्रतिशत, लेकिन यह एक सामान्य सुझाव है। 2024 में, अमेरिकी परिवारों ने $78,535 की कुल आय में से औसतन $3,945 बाहर खाने पर और $3,609 मनोरंजन पर खर्च किए, जो कुल आय का लगभग 10 प्रतिशत है। महत्वपूर्ण यह है कि यह खर्च अनिवार्य जरूरतों और बचत के बाद ही हो।
क्या सब्सक्रिप्शन विवेकाधीन खर्च हैं?
ज्यादातर हां। स्ट्रीमिंग, ऐप्स, मेंबरशिप और डिलीवरी सेवाएं विकल्प हैं, भले ही वे फिक्स्ड बिल जैसे लगें। यही कारण है कि इनकी समीक्षा करना जरूरी है: एक सब्सक्रिप्शन वह विवेकाधीन खर्च है जिसने अनुमति मांगना बंद कर दिया है। फोन और इंटरनेट को आमतौर पर बुनियादी स्तर पर अनिवार्य माना जाता है।
विवेकाधीन खर्च हमें कम क्यों लगता है?
क्योंकि यह छोटे-छोटे टुकड़ों में होता है। $4 की कॉफी और $12 का लंच $1,200 के किराए की तरह महसूस नहीं होते, लेकिन हफ्ते में पांच दिन यह महीने में $300 से ज्यादा हो जाते हैं। जो लोग एक महीने तक हर खर्च को रिकॉर्ड करते हैं, वे अक्सर पाते हैं कि उनका विवेकाधीन खर्च अनुमान से कहीं ज्यादा है।
क्या विवेकाधीन खर्च कम करना बचत का सबसे अच्छा तरीका है?
यह सबसे तेज तरीका है क्योंकि इसमें किसी बड़े बदलाव की जरूरत नहीं होती। हालांकि, यह हमेशा सबसे बड़ा हिस्सा नहीं होता, क्योंकि घर और परिवहन का खर्च ज्यादा होता है। समझदारी यह है कि उन श्रेणियों को कम करें जिनसे कम खुशी मिलती है और फिक्स्ड खर्चों को अलग से देखें।
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