50/30/20 नियम क्या है: परिभाषा और उदाहरण | Cash Book

तीन आंकड़े, और लोग इनके बारे में ऐसे बात करते हैं जैसे कि ये कोई टैक्स कानून हों। ये टैक्स कानून नहीं हैं। 50/30/20 का विभाजन एलिजाबेथ वॉरेन और अमेलिया वॉरेन ट्यागी की 2005 की किताब All Your Worth से आया है, जहाँ इसे एक मिनट में महीने का हिसाब चेक करने के लिए एक सुझाव के रूप में दिया गया था: टैक्स के बाद की आय का आधा हिस्सा जरूरतों के लिए, एक तिहाई से थोड़ा कम इच्छाओं के लिए, और आखिरी पांचवां हिस्सा बचत और कर्ज चुकाने के लिए। उस किताब और इंटरनेट के बीच कहीं यह एक सख्त नियम बन गया, और अब लोग इसे पूरा न कर पाने पर माफी मांगते हैं।

यह सटीकता के बजाय गति के लिए है। इससे आप यह नहीं बता सकते कि आपने राशन पर ज्यादा खर्च किया या नहीं। लेकिन आप यह बता सकते हैं कि महीना मोटे तौर पर सही दिशा में है या नहीं, जो कि ज्यादातर लोग अपने खर्चों के बारे में नहीं कह पाते।

तीनों आंकड़ों में से, केवल 20 वाला हिस्सा ही बचाव के लायक है। बाकी दो केवल बही-खाते हैं।

बकेट को छांटना सबसे उबाऊ काम है

महीने की अपनी नेट आय से शुरुआत करें। इसे 0.5, 0.3 और 0.2 से गुणा करें। तीन लक्ष्य तैयार हैं, और यदि आप गणना नहीं करना चाहते तो 50/30/20 बजट कैलकुलेटर यह काम कर देगा।

फिर आता है छंटाई का काम, जो थोड़ा पेचीदा है। जरूरतें वे खर्च हैं जिन्हें आप परिणामों के बिना नहीं रोक सकते: किराया या मॉर्गेज, बिल, राशन, बीमा, काम पर जाने का खर्च, कर्ज की न्यूनतम किस्त, बच्चों की देखभाल। इच्छाएं वे सब हैं जिन्हें आप याद तो करेंगे लेकिन कुछ समय के लिए रोक सकते हैं। बाहर खाना, स्ट्रीमिंग, छुट्टियां, शौक, कपड़े। विवेकाधीन खर्च वाला हिस्सा इसमें गहराई से जाता है, क्योंकि बहस हमेशा सीमा रेखा वाले मामलों पर होती है: जैसे हेयरकट, डिशवॉशर का खराब होना, या राशन बिल का वह हिस्सा जो लिस्ट में नहीं था। बचत और कर्ज चुकाने में इमरजेंसी फंड, रिटायरमेंट योगदान, कोई लक्ष्य जैसे डिपॉजिट, और न्यूनतम किस्त से ऊपर का कर्ज भुगतान शामिल है।

दो तरह की गलतियां सबसे ज्यादा भ्रम पैदा करती हैं। ग्रॉस आय का उपयोग करने से हर लक्ष्य बहुत ऊंचा हो जाता है और बचत का हिस्सा असलियत से बेहतर दिखता है; ये हिस्से उस पर लागू होते हैं जो आपके खाते में आता है, न कि उस पर जो ऑफर लेटर में लिखा था। और किराए का पूरा हिस्सा जरूरतों में डालना, जबकि जिस घर की आपको जरूरत थी और जो घर आपने चुना, उसमें सैकड़ों डॉलर का अंतर हो सकता है, और वह अंतर एक इच्छा है जो डायरेक्ट डेबिट के जरिए आती है। न्यूनतम किस्तें भी जरूरतें हैं। केवल न्यूनतम से ऊपर का भुगतान ही 20% में आता है।

चार हजार डॉलर, महीने का अंत

हाथ में आने वाली आय $4,000 है, तो लक्ष्य $2,000, $1,200 और $800 हैं।

किराया $1,350 है। बिल $140, राशन $380, बीमा और परिवहन $260। जरूरतें $2,130 हो गईं, जो 53 प्रतिशत है। बाहर खाना, स्ट्रीमिंग, जिम और वीकेंड ट्रिप का कुल खर्च $1,050 या 26 प्रतिशत है। इससे $820 या 20.5 प्रतिशत बचता है, जो इमरजेंसी फंड और अतिरिक्त कर्ज भुगतान में जाता है।

जरूरतें थोड़ी ज्यादा, इच्छाएं थोड़ी कम, बचत बरकरार। इसमें कुछ भी ठीक करने की जरूरत नहीं है।

2024 में अमेरिकी परिवारों का औसत खर्च घर के किराए पर ही 33.4 प्रतिशत था, और महंगे शहरों में जरूरतें अक्सर 50 प्रतिशत से ऊपर निकल जाती हैं, जहाँ लोग सोचते हैं कि नियम टूट गया है। यह टूटा नहीं है। इसने आपको बताया है कि समस्या संरचनात्मक है, न कि सिर्फ एक खराब महीना। ऐसी स्थिति में लोग अक्सर 60/20/20 या 70/20/10 का पालन करते हैं और बचत वाले हिस्से को सुरक्षित रखते हैं। यही 20 वाले हिस्से की अहमियत है।

टैग्स आपके लिए क्या करते हैं

यह सब अनुमानों पर काम नहीं करता। ज्यादातर लोग इच्छाओं का कम अनुमान लगाते हैं, और टैग किए गए लेनदेन का एक महीना अनुमान को 5 से 10 अंक तक बदल देता है। इसलिए विभाजन याददाश्त के बजाय लॉग से आना चाहिए।

Cash Book में छंटाई लॉग करते समय ही हो जाती है। टैग्स विवरण रखते हैं और श्रेणियां टैग्स को समूहबद्ध करती हैं, इसलिए किराया, राशन और बिल 'जरूरत' श्रेणी में, बाहर खाना और स्ट्रीमिंग 'इच्छा' में, और बचत अपनी अलग श्रेणी में होती है। Expenses टैब में बना चार्ट बिना किसी गणना के विभाजन दिखा देता है।

बजट स्क्रीन सुरक्षा प्रदान करती है। मासिक भत्ता इच्छाओं के लक्ष्य के अनुसार सेट करें, जैसे उदाहरण में $1,200, तो होम स्क्रीन पर "$340 बचे" दिखाई देगा। बचत को बचत खाते में ट्रांसफर के रूप में दर्ज करें ताकि वे गायब न दिखें, और नेट-वर्थ संख्या बढ़ती हुई दिखे।

यह नियम लापरवाही को माफ नहीं करता। $4,000 की आय पर $60 का एक भूला हुआ डिनर इच्छाओं के हिस्से को 1.5 अंक तक हिला देता है। इसीलिए यहाँ लॉगिंग की गति मायने रखती है। महीने का बजट बनाने का गाइड तीन लक्ष्य सेट करने और फिर उन्हें न छेड़ने में मदद करता है। यदि आप हर डॉलर को असाइन करना चाहते हैं, तो जीरो-बेस्ड बजटिंग एक सख्त विकल्प है, और बाकी शब्द ग्लोसरी में हैं।

50 और 30 को साल भर भूल जाएं। 20 को सुरक्षित रखें।

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