ค่าใช้จ่ายตามความสมัครใจคืออะไร? นิยามและตัวอย่าง | Cash Book

หากคุณถามคนห้าคนว่าอะไรนับเป็นค่าใช้จ่ายตามความสมัครใจ คุณจะได้คำตอบห้าแบบ ซึ่งทั้งหมดล้วนมีเหตุผลรองรับ ตำราทั่วไปบอกว่ามันคือสิ่งที่คุณสามารถหยุดจ่ายได้โดยไม่เกิดผลกระทบที่รุนแรง เช่น การทานอาหารนอกบ้าน งานอดิเรก การท่องเที่ยว ความบันเทิง หรือเสื้อผ้าที่ไม่ใช่ของจำเป็น ซึ่งฟังดูดี แต่ในความเป็นจริงเส้นแบ่งนี้มักจะคลุมเครือ

เพราะเส้นแบ่งนี้คือจุดที่เงินของคุณหายไป ค่าสมาชิกยิมถือเป็นค่าใช้จ่ายตามความสมัครใจหรือไม่หากนั่นเป็นการออกกำลังกายเพียงอย่างเดียวที่คุณทำ? รถยนต์ถือเป็นค่าใช้จ่ายตามความสมัครใจหรือไม่หากคุณสามารถนั่งรถเมล์สองต่อและเสียเวลาวันละ 90 นาทีได้? ค่าอาหารควรเป็นสิ่งจำเป็น แต่การซื้อของในซูเปอร์มาร์เก็ตครึ่งหนึ่งอาจไม่ใช่ วัตถุดิบหลักคือสิ่งจำเป็น แต่ไวน์ ชีสดีๆ หรือขนมขบเคี้ยวไม่ใช่ และทุกอย่างก็ถูกคิดเงินในใบเสร็จเดียวกันและถูกจัดอยู่ในหมวดเดียวกัน ส่วนค่าโทรศัพท์และอินเทอร์เน็ตมักถูกนับเป็นสิ่งจำเป็นในระดับพื้นฐาน แต่แทบไม่มีใครใช้แพ็กเกจพื้นฐานจริงๆ

ดังนั้น นิยามที่ใช้งานได้จริงไม่ใช่สิ่งที่อยู่ในตำรา ค่าใช้จ่ายตามความสมัครใจคือส่วนที่คุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ในเดือนนี้ โดยไม่ต้องย้ายบ้าน ไม่ต้องเปลี่ยนงาน และไม่ต้องปรึกษาใคร นี่คือเหตุผลที่มันสำคัญ เพราะมันเป็นส่วนเดียวในงบประมาณที่ตอบสนองต่อความใส่ใจของคุณ

$3,800 และเงิน $950 ที่หายไป

สมมติว่ารายได้หลังหักภาษีคือ $3,800 ค่าใช้จ่ายจำเป็นอยู่ที่ $2,350 ได้แก่ ค่าเช่า $1,300, ค่าสาธารณูปโภค $160, ค่าอาหาร $400, ค่าประกัน $130, ค่าเดินทาง $210, และชำระหนี้ขั้นต่ำ $150 ส่วนเงินออมคือ $500 นั่นจะเหลือเงิน $950 หรือ 25 เปอร์เซ็นต์

ตลอดทั้งเดือน เงินส่วนนี้จะถูกใช้ไปกับค่าอาหารนอกบ้าน $310, ค่ากาแฟ $85, ค่าสตรีมมิ่งและแอป $48, ค่าสมาชิกยิม $45, ค่าเสื้อผ้า $120, ค่าคอนเสิร์ต $90, ค่าของขวัญ $60, และค่าใช้จ่ายจิปาถะที่ไม่ได้วางแผนไว้ $192 รวมเป็น $950 พอดี ซึ่งแทบไม่เคยเกิดขึ้นจริง ผลลัพธ์ที่พบบ่อยคือยอดรวมกลายเป็น $1,100 และเงินออมที่ถูกลดทอนลงไปโดยไม่รู้ตัว

กฎ 50/30/20 แนะนำให้แบ่งส่วนความต้องการไว้ที่ 30 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้น 25 เปอร์เซ็นต์จึงถือว่าอยู่ในเกณฑ์ที่สบาย แม้ว่าตัวเลข 30 จะเป็นเพียงแนวทางไม่ใช่เป้าหมายที่ต้องไล่ตาม แต่ตัวเลขระดับประเทศช่วยให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น ในปี 2024 ครัวเรือนในสหรัฐฯ มีค่าใช้จ่ายรวม $78,535 โดย $3,945 เป็นค่าอาหารนอกบ้าน และ $3,609 เป็นค่าความบันเทิง ซึ่งคิดเป็นเกือบ 10 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด โดยยังไม่นับรวมค่าเสื้อผ้า การท่องเที่ยว หรือของใช้ส่วนตัว

การตัดลดค่าใช้จ่ายส่วนนี้คือวิธีออมเงินที่เร็วที่สุด เพราะไม่ต้องเจรจาหรือเปลี่ยนแปลงอะไรใหญ่โต แต่มันมักไม่ใช่ส่วนที่ใหญ่ที่สุด เพราะค่าที่พักและค่าเดินทางสูงกว่ามาก และงบประมาณที่ไม่มีพื้นที่ให้ความสุขเลยมักจะถูกล้มเลิกในสัปดาห์ที่สามเสมอ นี่คือเหตุผลว่าทำไมการวางแผนงบประมาณและใช้จ่ายอย่างสบายใจจึงดีกว่าการตัดทุกอย่างให้เหลือศูนย์

มันมาในรูปแบบยอดเล็กๆ ครั้งละยี่สิบดอลลาร์

ค่ากาแฟ $4 ไม่ได้ถูกจดจำเหมือนค่าเช่า $1,300 และนั่นคือปัญหาทั้งหมดในประโยคเดียว ค่าเช่าเป็นรายการที่จ่ายเดือนละครั้งและยากที่จะลืม ในขณะที่ค่าใช้จ่ายตามความสมัครใจมีถึง 40 รายการ ส่วนใหญ่ต่ำกว่า $20 และทุกรายการที่ไม่ได้จดบันทึกจะทำให้หมวดหมู่นี้ดูเล็กกว่าความเป็นจริง การดื่มกาแฟและทานอาหารกลางวัน 5 วันต่อสัปดาห์รวมแล้วเกิน $300 ต่อเดือน การประเมินด้วยความรู้สึกมักจะต่ำกว่าความเป็นจริงเสมอ เพราะรายการเล็กๆ มักถูกลืมภายในวันเดียว และครัวเรือนที่จดบันทึกทุกอย่างเป็นเวลาหนึ่งเดือนมักจะพบว่ามี 2-3 หมวดหมู่ที่มียอดสูงกว่าที่คิดไว้

ทำให้เห็นภาพชัดเจน

คำตอบคือการจดบันทึกที่ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที ไม่ว่าจะเป็น บันทึกเสียง ขณะเดินออกจากร้านกาแฟ การถ่ายรูปใบเสร็จ หรือการแตะบัตรที่บันทึกรายการอัตโนมัติผ่าน Apple Pay auto-logging

เมื่อมีข้อมูลแล้ว ส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายจะปรากฏขึ้นเอง การใช้แท็กช่วยแยกค่าอาหารนอกบ้านออกจากค่าอาหารในซูเปอร์มาร์เก็ต ซึ่งเป็นวิธีแก้ปัญหาเรื่องไวน์ที่ติดมาในตะกร้าสินค้า และหมวดหมู่ Wants สามารถรวมแท็กค่าใช้จ่ายตามความสมัครใจทั้งหมดเพื่อให้กราฟวงกลมแสดงสัดส่วนได้โดยตรง การตั้งงบประมาณรายแท็กบนหน้า Budgets จะช่วยติดตามหมวดที่มักจะเกินงบ เช่น ค่าอาหารนอกบ้านและค่าเสื้อผ้า โดยแถบจะเปลี่ยนเป็นสีแดงเมื่อเกินงบ ยอดเงินคงเหลือรายเดือนที่แสดงบนหน้าหลักจะช่วยให้คุณเห็นตัวเลข เช่น "เหลือ $285" ซึ่งเป็นตัวเลขที่ควรดูก่อนตัดสินใจซื้อของที่ไม่ได้วางแผนไว้ ค่าสมาชิกก็ควรนำมารวมในนี้ด้วย เพราะค่าสมาชิกคือค่าใช้จ่ายตามความสมัครใจที่ไม่ได้ขออนุญาตคุณก่อนจ่าย

Insights จะสรุปสิ้นเดือนโดยแสดงให้เห็นว่าแท็กใดมีการเปลี่ยนแปลงมากที่สุดเมื่อเทียบกับเดือนก่อน สำหรับนิสัยการใช้จ่าย คุณสามารถอ่านคำแนะนำเรื่อง การหยุดซื้อของตามอารมณ์ หรือใช้ เครื่องคำนวณค่าใช้จ่ายเล็กน้อย เพื่อดูว่านิสัยการจ่ายค่ากาแฟวันละ $4 จะเป็นเงินเท่าไหร่ในหนึ่งปี และส่วนแบ่งความต้องการนี้ก็คือเลข 30 ใน กฎ 50/30/20 ส่วน การทำงบประมาณแบบซอง คือวิธีที่มักถูกแนะนำสำหรับส่วนนี้ของงบประมาณ และ อภิธานศัพท์ มีข้อมูลเพิ่มเติมให้คุณศึกษา

เริ่มจากค่ากาแฟก่อน มันมักจะสูงกว่าที่คุณคิดไว้เสมอ

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ