Τι είναι οι Ταμειακές Ροές; Ορισμός και Παράδειγμα | Cash Book

Την 1η του μήνα το υπόλοιπο είναι $1,400 και πληρώνεται το ενοίκιο: $1,250. Στις 20, ο οδοντίατρος ζητά $180 και μετά από αυτό το υπόλοιπο είναι $95. Η ημέρα πληρωμής είναι η 28η. Οκτώ ημέρες μετά.

Τίποτα δεν πήγε στραβά εκείνον τον μήνα. Τα έσοδα ήταν $3,600 και τα έξοδα $3,350, οπότε έκλεισε με $250 πλεόνασμα. Στα χαρτιά, ένας καλός μήνας. Ωστόσο, για μία εβδομάδα το υπόλοιπο ήταν $95, κάτι που το νούμερο των $250 δεν αποκαλύπτει.

Ο αριθμός πίσω από την εβδομάδα

Οι ταμειακές ροές είναι τα έσοδα μείον τα έξοδα σε μια περίοδο. Για ένα νοικοκυριό είναι το απλούστερο μέτρο για το αν ο μήνας πήγε καλά: εισπράχθηκαν περισσότερα από όσα δαπανήθηκαν, ή μήπως χρειάστηκε να χρησιμοποιήσετε αποταμιεύσεις ή κάρτα; Το Consumer Financial Protection Bureau περιγράφει τις ταμειακές ροές ως τον χρονισμό των χρημάτων που εισέρχονται και εξέρχονται. Αυτή η λέξη, ο χρονισμός, είναι το σημείο που όλοι παραβλέπουν.

Ορίστε ο ίδιος μήνας αναλυτικά: μισθός $3,400 στις 28 και ένα δευτερεύον έργο απέδωσε $200 στις 12, άρα τα έσοδα είναι $3,600. Ενοίκιο $1,250 την 1η, λογαριασμοί και τηλέφωνο $210 κατά τη διάρκεια του μήνα, σούπερ μάρκετ $460, μετακινήσεις $140, συνδρομές $55, έξοδοι και διασκέδαση $390, οδοντίατρος $180 στις 20 και άλλες αγορές $665. Τα έξοδα είναι $3,350. Οι ταμειακές ροές είναι $250, θετικές.

Θετικές, αλλά οριακές την τρίτη εβδομάδα. Η λύση δεν είναι να ξοδεύετε λιγότερα. Είναι είτε ένα μαξιλάρι ασφαλείας μερικών εκατοντάδων δολαρίων στον λογαριασμό, είτε η μεταφορά της ημερομηνίας λήξης ενός λογαριασμού πιο κοντά στην ημέρα πληρωμής, κάτι που πολλοί πάροχοι δέχονται αν το ζητήσετε. Το σύνολο και η κατανομή είναι δύο διαφορετικά προβλήματα και μόνο το ένα φαίνεται στο τελικό νούμερο.

Δύο πράγματα μοιάζουν με ταμειακές ροές αλλά δεν είναι. Η πίστωση είναι το πρώτο. Μια πληρωμή με κάρτα ή ένα δάνειο είναι χρήματα που χρωστάτε, και αν τα μετρήσετε ως εισόδημα, ο μήνας φαίνεται θετικός ενώ συμβαίνει το αντίθετο. Οι μεταφορές είναι το δεύτερο. Η μεταφορά $300 στις αποταμιεύσεις δεν είναι έξοδο και η καταγραφή της ως τέτοια κάνει τον μήνα να φαίνεται χειρότερος από ό,τι ήταν.

Τρεις μήνες λένε περισσότερα από έναν

Ένας μεμονωμένος μήνας είναι θόρυβος. Κάποιος αρρώστησε, ένας λογαριασμός ήρθε διπλός ή ανανεώθηκε η ασφάλεια. Διαβάστε τρεις μήνες.

Τρεις θετικοί μήνες με αυξανόμενο περιθώριο σημαίνουν ότι το νοικοκυριό χτίζει κεφάλαιο, ενώ τρεις αρνητικοί σημαίνουν ότι τα έξοδα καλύπτονται από αποταμιεύσεις ή πίστωση, κάτι που λειτουργεί για λίγο και μετά απότομα σταματά. Ένας μήνας χωρίς συντήρηση αυτοκινήτου ή ανανέωση ασφάλειας είναι παραπλανητικός. Κρίνετε οτιδήποτε έκτακτο σε βάθος τριμήνου ή έτους.

Στην έρευνα νοικοκυριών του 2025 της Federal Reserve, το 63 τοις εκατό των ενηλίκων δήλωσε ότι θα μπορούσε να καλύψει ένα απρόβλεπτο έξοδο $400 με μετρητά. Αντιστρόφως, αυτό σημαίνει ότι πολλά νοικοκυριά κινούνται οριακά μεταξύ εσόδων και εξόδων. Ένας μήνας με $250 πλεόνασμα και μια επερχόμενη επισκευή $900 δεν είναι ο ίδιος μήνας με έναν όπου δεν αναμένεται τίποτα, παρόλο που το νούμερο είναι ίδιο. Αυτή είναι περίπου η διαφορά μεταξύ ταμειακών ροών και καθαρής θέσης: το ένα είναι η ροή και το άλλο το επίπεδο που αυτή γεμίζει. Ο μηδενικός προϋπολογισμός καθορίζει τη ροή εκ των προτέρων αντί να την αναλύει εκ των υστέρων, και οι υπόλοιποι όροι βρίσκονται στο γλωσσάρι.

Εκατό μικρές καταχωρήσεις

Τίποτα από αυτά δεν είναι δυνατόν να θυμάστε. Τα έσοδα είναι τρεις ή τέσσερις καταχωρήσεις τον μήνα. Τα έξοδα είναι εκατό, τα περισσότερα μικρά, και ακριβώς τα μικρά είναι αυτά που χάνονται.

Γι' αυτό το Cash Book είναι σχεδιασμένο για γρήγορη καταχώρηση. Φωνητική εντολή, φωτογραφία απόδειξης, αυτόματη καταγραφή Apple Pay, πληκτρολόγιο. Τα έσοδα χρησιμοποιούν το ίδιο πληκτρολόγιο με την επιλογή Εσόδων και οι ετικέτες εσόδων διατηρούν τις πηγές ξεχωριστές. Οι μεταφορές καταγράφονται ως μεταφορές, ώστε η μετακίνηση χρημάτων στις αποταμιεύσεις να μην επηρεάζει τον μήνα.

Μετά, η εικόνα σχηματίζεται μόνη της. Τα Insights δείχνουν έξι μήνες εσόδων έναντι εξόδων, που είναι η τάση των ταμειακών ροών σε ένα γράφημα, με τρία πλακίδια στατιστικών και τη μεταβολή σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα. Η καρτέλα Εσόδων δείχνει από πού ήρθαν τα χρήματα. Η καρτέλα Εξόδων δείχνει πού πήγαν, ανά κατηγορία.

Για τον χρονισμό, η επιλογή 1W στην Αρχική οθόνη δείχνει τις τελευταίες επτά ημέρες και η οθόνη Λογαριασμοί δείχνει κάθε υπόλοιπο, ώστε η εβδομάδα με τα $95 να είναι ορατή στις 20 του μήνα και όχι εκ των υστέρων. Οι επαναλαμβανόμενοι λογαριασμοί δίνουν σε κάθε μήνα το σχήμα του και ο οδηγός συνδρομών καλύπτει τον εντοπισμό τους. Η ημέρα πληρωμής παραμένει η 28η.

Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.

Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.