Apa Itu Aliran Tunai? Definisi dan Contoh | Cash Book

Pada hari pertama baki adalah $1,400 dan sewa keluar: $1,250. Pada hari ke-20 doktor gigi memerlukan $180, dan selepas itu akaun berbaki $95. Hari gaji adalah pada hari ke-28. Lapan hari lagi.

Tiada apa yang tidak kena pada bulan itu. Pendapatan adalah $3,600 dan perbelanjaan adalah $3,350, jadi ia berakhir dengan lebihan $250. Di atas kertas, bulan yang baik. Namun, ia juga bertahan dengan $95 selama seminggu, yang tidak ditunjukkan oleh angka $250 tersebut.

Angka di sebalik minggu itu

Aliran tunai ialah wang masuk ditolak wang keluar dalam satu tempoh. Bagi isi rumah, ia adalah ukuran paling mudah sama ada satu bulan itu berjalan lancar: lebih banyak wang masuk daripada keluar, atau anda menghabiskan bulan tersebut dengan menggunakan simpanan atau kad, dan Consumer Financial Protection Bureau menyifatkannya sebagai masa wang masuk dan keluar. Perkataan itu, masa, adalah bahagian yang sering diabaikan oleh semua orang.

Berikut adalah bulan yang sama ditulis sepenuhnya: gaji sebanyak $3,400 pada hari ke-28 dan projek sampingan membayar $200 pada hari ke-12, jadi pendapatan adalah $3,600; sewa $1,250 pada hari pertama, utiliti dan telefon $210 sepanjang bulan, barangan dapur $460, pengangkutan $140, langganan $55, makan di luar dan hiburan $390, doktor gigi $180 pada hari ke-20, dan pembelian lain $665. Perbelanjaan adalah $3,350. Aliran tunai adalah $250, positif.

Positif, tetapi sangat tipis pada minggu ketiga. Penyelesaiannya bukan dengan berbelanja kurang. Ia sama ada mempunyai penampung beberapa ratus dolar dalam akaun yang tidak disentuh, atau memindahkan tarikh akhir bil lebih dekat dengan hari gaji, yang boleh dilakukan oleh banyak pihak jika anda meminta. Jumlah keseluruhan dan corak aliran adalah dua masalah berbeza, dan hanya satu daripadanya muncul dalam jumlah keseluruhan.

Dua perkara kelihatan seperti aliran tunai tetapi sebenarnya bukan. Kredit adalah yang pertama. Bayaran kad atau pinjaman adalah wang yang anda hutang, dan mengiranya sebagai pendapatan menjadikan bulan tersebut kelihatan positif sedangkan sebaliknya. Pemindahan adalah yang kedua. Memindahkan $300 ke simpanan bukanlah perbelanjaan, dan mencatatkannya sebagai perbelanjaan menjadikan bulan tersebut kelihatan lebih buruk daripada keadaan sebenar.

Tiga bulan memberi gambaran lebih jelas daripada satu

Satu bulan hanyalah gangguan. Seseorang mungkin sakit, atau bil datang dua kali, atau insurans diperbaharui. Baca tiga bulan.

Tiga bulan positif dengan margin yang meningkat bermakna isi rumah sedang membina kapasiti, dan tiga bulan negatif bermakna perbelanjaan dibiayai oleh simpanan atau kredit, yang mungkin berhasil untuk seketika tetapi akan terhenti secara tiba-tiba. Bulan tanpa servis kereta dan tanpa pembaharuan insurans juga boleh menipu diri sendiri. Nilai apa-apa yang tidak tetap sepanjang satu suku tahun, atau setahun.

Dalam tinjauan isi rumah Federal Reserve 2025, 63 peratus orang dewasa menyatakan mereka boleh menampung perbelanjaan luar jangka sebanyak $400 dengan tunai atau setara. Sebaliknya, ini bermakna ramai isi rumah yang beroperasi dengan jurang antara wang masuk dan keluar yang sangat tipis. Bulan dengan $250 lebihan dengan pembaikan kereta $900 yang akan datang tidak sama dengan bulan $250 lebihan tanpa sebarang komitmen, walaupun angka di atas kertas adalah sama, yang merupakan perbezaan antara aliran tunai dan nilai bersih: satu adalah aliran, dan satu lagi adalah tahap yang diisinya. Bajet berasaskan sifar menentukan aliran lebih awal dan bukannya membacanya selepas itu, dan istilah lain terdapat dalam glosari.

Seratus catatan kecil

Tiada satu pun daripada ini boleh diketahui melalui ingatan. Pendapatan mungkin tiga atau empat catatan sebulan; bahagian perbelanjaan adalah seratus, kebanyakannya kecil, dan yang kecil itulah yang sering terlepas pandang.

Jadi Cash Book dibina untuk menjadikan catatan pantas. Suara, imbasan resit, log automatik Apple Pay, papan kekunci. Pendapatan menggunakan papan kekunci yang sama dengan pil Pendapatan, dan tag pendapatan memastikan sumber berasingan. Pemindahan dicatat sebagai pemindahan, jadi memindahkan wang ke simpanan tidak menjejaskan bulan tersebut.

Selepas itu, gambaran akan terhasil dengan sendirinya. Insights menunjukkan enam bulan pendapatan berbanding bar perbelanjaan, yang merupakan trend aliran tunai dalam satu carta, dengan tiga jubin statistik dan perubahan berbanding bulan lepas di atasnya, dan tab Pendapatan di bawah menunjukkan dari mana wang itu datang. Tab Perbelanjaan menunjukkan ke mana wang itu pergi, mengikut kategori.

Untuk bahagian masa, pil 1W pada Laman Utama menunjukkan tujuh hari terakhir, dan skrin Akaun menunjukkan setiap baki, jadi minggu dengan $95 kelihatan pada hari ke-20 dan bukannya selepas ia berlaku. Bil berulang memberikan bentuk kepada setiap bulan, dan panduan langganan merangkumi cara untuk menetapkannya. Hari gaji masih pada hari ke-28.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.