O que é Lifestyle Creep? Definição e Exemplo | Cash Book

Lifestyle creep não é gastar mais quando se ganha mais. Isso é, normalmente, a decisão correta, e um aumento que não muda nada na sua vida seria um prémio estranho pelo qual trabalhar. O creep é mais restrito e específico: o aumento acontece por defeito, através de uma dúzia de pequenas melhorias que faziam sentido isoladamente, até que todo o aumento é absorvido e a taxa de poupança não se alterou. Ninguém o escolheu. É essa a parte que o torna um creep.

Também é conhecido como inflação do estilo de vida. A casa torna-se melhor, os jantares mais frequentes, o plano de telemóvel maior, a prestação do carro mais alta, e nada disto parece extravagante porque, na verdade, não é. E nenhum mês isolado mostra algo, o que é a dificuldade: apenas a comparação ao longo de anos tem algo a dizer.

Três anos, um valor de poupança

Ano um. O rendimento líquido é de $3.400 por mês, as despesas são $3.000 e $400 vão para a poupança. Uma taxa de 11,8 por cento.

Ano dois. Um aumento eleva o rendimento para $3.900. A renda sobe $250 após uma mudança, a restauração $90, as subscrições $40 e uma nova prestação de carro adiciona $120, pelo que as despesas são $3.500, a poupança continua nos $400 e a taxa caiu para 10,3 por cento.

Ano três. O rendimento chega aos $4.400, e um ginásio, mais viagens e um upgrade de telemóvel levam as despesas aos $4.000. Poupança: $400. Taxa: 9,1 por cento. O rendimento cresceu 29 por cento e a poupança não cresceu nada, e o agregado familiar não está com problemas, que é precisamente a razão pela qual ninguém deu por isso.

As melhorias também trazem custos fixos associados, que é a parte que as pessoas esquecem quando avaliam um custo, uma vez que uma casa maior custa mais a aquecer e a mobilar. Um carro mais recente custa mais a segurar.

Decidido com antecedência, o cenário é diferente. Metade de cada aumento para a poupança faria com que o terceiro ano mostrasse $900 por mês poupados em vez de $400, com $500 de melhorias mensais ainda a serem desfrutados. Os inquéritos às famílias da Federal Reserve mostram quão curta é a margem para muitas pessoas: a percentagem de adultos capazes de cobrir uma emergência de $400 com dinheiro disponível manteve-se nos 63 por cento durante três anos, mesmo com o aumento dos rendimentos. Isso é lifestyle creep medido à escala nacional.

O que um ano de registos mostra que um mês não consegue

O registo é o único detetor fiável, porque o creep é invisível num único mês e óbvio ao longo de um ano, e no ecrã Início as opções de período 1A e Tudo desenham a curva de despesas ao longo do tempo, onde uma curva que sobe ao mesmo ritmo que o rendimento é a imagem do fenómeno. Insights torna-se específico: seis meses de rendimento face a barras de despesas, além das etiquetas que mais mudaram em relação ao mês anterior, que é onde cada melhoria aparece primeiro.

Os totais anuais vêm da Pesquisa com um filtro de período, ou das barras empilhadas para o ano no separador Despesas, consoante o que preferir. Habitação, Restauração, Transporte, Subscrições. Se a Restauração era $180 por mês há dois anos e marca $310 agora, essa é uma linha da resposta, e as outras linhas estão habitualmente logo ao lado. Os orçamentos por etiqueta mantêm então a linha que definir: aumentar o orçamento de Restauração de $180 para $220 após um aumento é uma decisão, deixá-lo deslizar para $310 não é.

A poupança pertence ao ecrã Contas como a sua própria conta, com a contribuição mensal registada como uma transferência, para que a sua taxa de poupança seja um número que pode ler em vez de uma sensação que tem. O guia sobre como fazer um orçamento mensal que funciona cobre a revisão anual onde a divisão de qualquer aumento é decidida, idealmente antes de o primeiro salário maior chegar, em vez de depois de já ter sido gasto.

Taxas, não dólares

Poupar $400 por mês parecia adequado com $3.400 de rendimento. Com $4.400 é um mês pior do que o anterior, e os dólares nunca lhe dirão isso; apenas a taxa o fará. Lifestyle creep é a versão lenta das despesas discricionárias a ultrapassarem o plano, e a razão pela qual o património líquido pode estagnar enquanto o rendimento sobe. O resto dos termos estão no glossário.

O creep não são as melhorias. São as melhorias que ninguém decidiu fazer.

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