Što je lifestyle creep? Definicija i primjer | Cash Book

Lifestyle creep nije trošenje više novca kada zarađujete više. To je obično ispravna stvar, a povišica koja ne mijenja ništa u vašem životu čudna je nagrada za trud. Creep je uži i specifičniji pojam: rast se događa automatski, kroz desetak malih nadogradnji koje su svaka za sebe imale smisla, sve dok se cijelo povećanje ne apsorbira, a stopa štednje ostane nepromijenjena. Nitko to nije svjesno odabrao. Upravo to ga čini creepom.

Poznat je i kao inflacija životnog stila. Stan postaje ljepši, večere češće, paket mobilnih usluga veći, rata za auto viša, a ništa od toga ne djeluje ekstravagantno jer zapravo i nije. Nijedan mjesec vam neće pokazati istinu, što je i najveći problem: samo usporedba kroz godine otkriva pravo stanje.

Tri godine, jedan iznos štednje

Prva godina. Neto plaća je $3,400 mjesečno, potrošnja $3,000, a $400 odlazi u štednju. Stopa od 11.8 posto.

Druga godina. Povišica podiže plaću na $3,900. Stanarina raste za $250 nakon preseljenja, restorani za $90, pretplate za $40, a nova rata za auto dodaje $120, pa je potrošnja $3,500, štednja je i dalje $400, a stopa je pala na 10.3 posto.

Treća godina. Plaća doseže $4,400, a teretana, više putovanja i skuplji mobitel podižu potrošnju na $4,000. Štednja: $400. Stopa: 9.1 posto. Prihodi su porasli 29 posto, a štednja se nije pomaknula, dok kućanstvo nema nikakvih problema, što je upravo razlog zašto nitko nije primijetio promjenu.

Nadogradnje sa sobom donose i fiksne troškove, što ljudi zaborave kada ih planiraju; veći stan košta više za grijanje i opremanje. Noviji auto košta više za osiguranje.

Ako se odluči unaprijed, situacija izgleda drugačije. Polovica svake povišice usmjerena u štednju značila bi da treće godine štedite $900 mjesečno umjesto $400, uz istovremeno uživanje u $500 mjesečnih nadogradnji. Istraživanja Federal Reservea pokazuju koliko je margina tanka za mnoge ljude: udio odraslih koji mogu pokriti hitan trošak od $400 gotovinom iznosi 63 posto već tri godine, unatoč rastu prihoda. To je lifestyle creep mjeren na nacionalnoj razini.

Što pokazuje godišnja evidencija, a mjesečna ne može

Evidencija je jedini pouzdan detektor, jer je creep nevidljiv u jednom mjesecu, a očit kroz godinu dana. Na početnom zaslonu Home, prikazi 1Y i All iscrtavaju krivulju potrošnje kroz vrijeme, gdje krivulja koja raste paralelno s prihodima jasno pokazuje o čemu je riječ. Insights nudi detalje: šest mjeseci prihoda naspram rashoda, uz oznake koje su se najviše promijenile u odnosu na prošli mjesec, gdje se svaka nadogradnja prvo uočava.

Ukupni godišnji iznosi dostupni su putem pretrage Search s filtrom razdoblja ili kroz stupčaste grafikone za godinu na kartici Expenses. Stanovanje, Restorani, Prijevoz, Pretplate. Ako su restorani prije dvije godine iznosili $180 mjesečno, a sada su $310, to je jedan dio odgovora, a ostali su obično odmah pokraj njega. Budžeti po oznakama tada drže granicu koju ste sami postavili: povećanje budžeta za restorane sa $180 na $220 nakon povišice je odluka, a dopuštanje da naraste na $310 to nije.

Štednja pripada na zaslon Accounts kao zaseban račun, uz mjesečni doprinos evidentiran kao prijenos, tako da vaša stopa štednje bude broj koji možete pročitati, a ne osjećaj koji imate. Vodič za izradu mjesečnog budžeta koji funkcionira pokriva godišnju reviziju gdje se odlučuje o raspodjeli povišice, idealno prije nego što stigne prva veća plaća.

Stope, ne dolari

Štednja od $400 mjesečno činila se sasvim u redu uz prihode od $3,400. Uz $4,400 to je lošiji mjesec nego prethodni, a dolari vam to nikada neće reći; samo stopa hoće. Lifestyle creep je spora verzija diskrecijske potrošnje koja izmiče planu, i razlog zašto neto vrijednost može stagnirati dok prihodi rastu. Ostali pojmovi nalaze se u glosaru.

Creep nisu nadogradnje. Creep su nadogradnje o kojima nitko nije donio odluku.

Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.

Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.