Apa Itu Lifestyle Creep? Definisi dan Contoh | Cash Book

Lifestyle creep bukan berarti Anda tidak boleh mengeluarkan lebih banyak uang saat penghasilan naik. Itu adalah hal yang wajar, dan akan terasa aneh jika kenaikan gaji tidak membawa perubahan apa pun pada hidup Anda. Creep lebih spesifik: kenaikan pengeluaran terjadi secara otomatis melalui serangkaian peningkatan kecil yang tampak masuk akal, hingga akhirnya seluruh kenaikan gaji terserap habis dan tingkat tabungan Anda tidak berubah. Tidak ada yang memilihnya secara sadar. Itulah mengapa fenomena ini disebut creep.

Hal ini juga dikenal sebagai inflasi gaya hidup. Apartemen menjadi lebih nyaman, frekuensi makan di luar meningkat, paket ponsel lebih mahal, dan cicilan mobil lebih tinggi. Tidak ada satu pun yang terasa berlebihan karena memang tidak ada yang mencolok. Kesulitannya adalah tidak ada satu bulan pun yang menunjukkan perubahan ini; hanya perbandingan antar tahun yang bisa mengungkapnya.

Tiga tahun, satu angka tabungan

Tahun pertama. Gaji bersih $3.400 per bulan, pengeluaran $3.000, dan $400 masuk ke tabungan. Tingkat tabungan 11,8 persen.

Tahun kedua. Kenaikan gaji membuat pendapatan menjadi $3.900. Biaya sewa naik $250 setelah pindah, makan di luar naik $90, langganan naik $40, dan cicilan mobil baru menambah $120. Pengeluaran menjadi $3.500, tabungan tetap $400, dan tingkat tabungan turun menjadi 10,3 persen.

Tahun ketiga. Pendapatan mencapai $4.400, ditambah biaya gym, perjalanan, dan peningkatan paket ponsel membuat pengeluaran menjadi $4.000. Tabungan: $400. Tingkat tabungan: 9,1 persen. Pendapatan tumbuh 29 persen namun tabungan tidak bertambah sama sekali. Rumah tangga tidak mengalami masalah keuangan, dan itulah alasan mengapa tidak ada yang menyadarinya.

Peningkatan gaya hidup juga membawa biaya tetap di belakangnya, sesuatu yang sering dilupakan orang. Apartemen yang lebih besar membutuhkan biaya pemanas dan perabotan lebih banyak. Mobil yang lebih baru memiliki biaya asuransi yang lebih tinggi.

Jika direncanakan sebelumnya, hasilnya akan berbeda. Dengan mengalokasikan setengah dari kenaikan gaji ke tabungan, tahun ketiga akan menunjukkan $900 yang ditabung per bulan, dengan $500 sisanya tetap bisa dinikmati untuk peningkatan gaya hidup. Survei rumah tangga Federal Reserve menunjukkan betapa tipisnya margin bagi banyak orang: persentase orang dewasa yang mampu menutupi keadaan darurat sebesar $400 dengan uang tunai tetap di angka 63 persen selama tiga tahun, meskipun pendapatan mereka naik. Itulah lifestyle creep yang diukur dalam skala nasional.

Apa yang ditunjukkan catatan tahunan yang tidak bisa dilihat bulanan

Catatan keuangan adalah detektor yang paling dapat diandalkan, karena creep tidak terlihat dalam satu bulan namun jelas terlihat dalam setahun. Di layar Home, filter 1Y dan All akan menampilkan kurva pengeluaran dari waktu ke waktu, di mana kurva yang naik seiring dengan pendapatan adalah gambaran nyata dari fenomena ini. Insights memberikan detail lebih lanjut: perbandingan pendapatan dan pengeluaran selama enam bulan, serta tag yang paling banyak berubah dibandingkan bulan lalu, di mana setiap peningkatan gaya hidup akan terlihat.

Total tahunan dapat dilihat dari Search dengan filter periode, atau dari grafik batang tahunan di tab Expenses. Perumahan, Makan di luar, Transportasi, Langganan. Jika biaya Makan di luar adalah $180 per bulan dua tahun lalu dan kini menjadi $310, itu adalah salah satu indikatornya. Anggaran per tag kemudian dapat menjaga pengeluaran Anda: menaikkan anggaran Makan di luar dari $180 ke $220 setelah kenaikan gaji adalah sebuah keputusan, sedangkan membiarkannya membengkak ke $310 bukanlah keputusan.

Simpan tabungan Anda di layar Accounts sebagai akun tersendiri, dengan kontribusi bulanan dicatat sebagai transfer, sehingga tingkat tabungan Anda menjadi angka yang bisa dibaca, bukan sekadar perasaan. Panduan membuat anggaran bulanan yang konsisten membahas tinjauan tahunan di mana pembagian kenaikan gaji diputuskan, idealnya sebelum gaji yang lebih besar diterima.

Tingkat, bukan nominal

Menabung $400 per bulan terasa cukup saat pendapatan $3.400. Namun saat pendapatan $4.400, itu adalah kondisi yang lebih buruk dari sebelumnya. Nominal tidak akan memberi tahu Anda hal ini; hanya tingkat tabungan yang bisa. Lifestyle creep adalah versi lambat dari pengeluaran diskresioner yang melampaui rencana, dan alasan mengapa kekayaan bersih bisa stagnan sementara pendapatan terus naik. Istilah lainnya ada di glosarium.

Creep bukan tentang peningkatan gaya hidup itu sendiri. Creep adalah peningkatan yang tidak pernah Anda putuskan secara sadar.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.