Comment définir un budget quotidien réaliste (5 étapes) - Cash Book

Un budget quotidien n'est pas une limite quotidienne. Cette confusion est la raison pour laquelle la plupart sont abandonnés dès la deuxième semaine : le chiffre est perçu comme un plafond qui se réinitialise à minuit, un mardi on dépasse de $40, le plafond est déclaré rompu, et la méthode est classée comme une chose de plus qui n'a pas fonctionné. Ce n'est pas un plafond. C'est l'argent restant du mois divisé par les jours restants du mois, et les deux moitiés de cette fraction bougent chaque jour, ce qui fait d'un mauvais mardi une donnée plutôt qu'un échec. Un budget mensuel vous dit le 30 comment s'est passé le mois. Un budget quotidien vous dit à 14h si la journée se passe bien, ce qui est le seul moment où l'information peut encore changer quelque chose. Cinq points à maîtriser ci-dessous, suivis d'un exemple sur un mois. Le calculateur d'allocation de dépenses quotidiennes fait le calcul ; le reste dépend de vos saisies.

Le chiffre s'ajuste tout seul

Si vous dépensez moins, la part non dépensée reste dans l'enveloppe, donc le chiffre de demain augmente un peu. Si vous dépensez plus, celui de demain diminue. Un dépassement de $30 avec 20 jours restants coûte $1.50 par jour pour le reste du mois. C'est toute la correction. Vous le sentirez à peine. Personne n'a besoin d'un plan pour cela.

La ligne « demain » du calculateur montre cela pour n'importe quel montant saisi. La raison d'être de cette ligne est de vous confronter au coût d'un achat avant de le faire, plutôt que sur un relevé trois semaines plus tard, ce qui fait toute la différence entre une information et un reçu.

Ne recalculez donc pas quotidiennement. Recalculez à la paie, quand les revenus et les factures de la nouvelle période sont connus. Entre deux paies, l'enveloppe et les jours font le travail.

Le chiffre des factures est là où tout se joue

Revenu moins factures fixes moins épargne, divisé par les jours. Le revenu est généralement connu. L'épargne est un choix. Les factures fixes sont l'élément que les gens se trompent, et une erreur ici se répercute sur chaque jour du mois.

Ouvrez votre relevé du mois dernier plutôt que de vous fier à votre mémoire et listez tout ce qui sort à une date fixe : loyer ou crédit, électricité, eau, chauffage, téléphone, internet, assurance, remboursements de prêts et cartes, garde d'enfants, abonnement de transport, chaque abonnement. Ajoutez les charges non mensuelles à leur part mensuelle : une facture trimestrielle divisée par trois et une annuelle divisée par douze. Les feuilles de calcul publiques comme celles du CFPB listent cela ligne par ligne pour la même raison. Les oublis sont là où les budgets cassent.

La plupart des gens qui font cela correctement pour la première fois découvrent deux ou trois abonnements qu'ils avaient cessé de remarquer et une prime d'assurance qui a augmenté au dernier renouvellement sans que personne ne le mentionne. Ensemble, cela représente souvent $50 à $100 par mois, soit $2 ou $3 par jour que le budget quotidien aurait cru avoir. Suivre ses abonnements et factures récurrentes permet de garder cette liste honnête.

L'épargne passe avant tout

Tout ce que vous prévoyez d'épargner ce mois-ci doit être mis de côté avant la division, pas après. Ce qu'il reste à la fin du mois est presque toujours égal à zéro, car un budget quotidien sans ligne d'épargne dépensera jusqu'au dernier centime. Le montant peut être modeste. Ce qui compte, c'est qu'il soit décidé et mis de côté le jour de la paie, afin que l'enveloppe dont est tiré le chiffre quotidien soit déjà nette de cette épargne. Zéro est une réponse valide. Elle doit simplement être consciente.

Payé à la quinzaine, ou revenu trop faible

Le calculateur divise par les jours restants et remplit ce champ à partir de la date du jour, ce qui convient à toute personne payée mensuellement qui budgète par mois civil. Deux autres cas se présentent constamment.

Si vous êtes payé chaque semaine ou toutes les deux semaines, budgétez de paie à paie : le revenu est un cycle de paie, les factures fixes sont celles tombant dans ce cycle, les jours restants sont ceux jusqu'à la prochaine paie, et toute facture tombant dans l'autre cycle appartient au budget de l'autre cycle. Le chiffre quotidien différera entre les cycles. C'est normal.

Et si le calcul donne $8 par jour, une seule course au supermarché le casse et le chiffre cesse d'être une information. Utilisez le chiffre hebdomadaire, qui représente le même argent sur sept jours, et laissez le quotidien guider uniquement les petites dépenses. Autour de $15 par jour, le chiffre quotidien commence à ressembler à une décision plutôt qu'à une erreur d'arrondi. Le seuil est personnel.

Ce que le chiffre couvre, courses incluses

Tout ce qui est variable : courses, déjeuners, café, transport hors abonnement, pharmacie, petits achats ménagers, cadeaux. Pas les factures fixes. Elles sont déjà déduites.

La question des courses revient à chaque fois et la réponse ne change pas. Les courses font partie du budget quotidien, car elles constituent la plus grosse dépense variable dans la plupart des foyers et celle qui est le plus souvent dépassée. Un budget qui les exclut ne suit que les petites dépenses, ce qui semble gérable mais occulte la réalité du mois. Les courses hebdomadaires feront varier le chiffre quotidien. Consultez le chiffre hebdomadaire les deux ou trois jours suivant les courses, et le quotidien le reste du temps. Les deux sont sur le calculateur.

L'argent liquide est l'autre point à régler à l'avance. Pour le budget quotidien, un retrait est une dépense au moment où il a lieu, pas quand les billets sont utilisés, sinon l'enveloppe semble saine alors que le portefeuille se vide discrètement sur neuf jours. Comment suivre ses dépenses en espèces est l'habitude à prendre.

Un mois avec $3,200

Revenu net de $3,200 le 1er d'un mois de 30 jours. Factures fixes, vérifiées sur relevé : loyer $1,200, services et téléphone $190, assurance $110, prêt $160, abonnements $85, transport $75, et une facture d'eau trimestrielle de $90 à sa part mensuelle de $30. Total $1,850. Épargne $250, mise de côté le 1er.

L'enveloppe est de $1,100. Le chiffre quotidien est de $36.67, hebdomadaire $257.

Le 4, des courses coûtent $95, ce qui met la journée à $58 au-dessus, et le chiffre de demain devient $34.42 car les 26 jours restants absorbent la différence. Les quatre jours suivants tournent autour de $20 à $25 chacun, en partie parce que le frigo est plein et en partie parce qu'un chiffre qui vient de bouger contre vous est un chiffre que vous regardez, ce qui est le seul réel argument comportemental de cette méthode. Le 9, le chiffre quotidien est revenu à environ $36.60. Une grosse journée, quelques petites, et un chiffre qui revient à la normale sans que personne ne décide rien : c'est le rythme de la chose.

Le 18, un dîner d'anniversaire coûte $95. Le chiffre pour le reste du mois tombe à environ $32 et s'y maintient. Le 30, l'enveloppe est de $14. L'épargne est sortie le 1er, donc le résultat réel du mois est $250 épargnés plus $14 non dépensés. Un bon mois.

Quatre façons de perdre le contrôle

Le chiffre des factures était trop bas. L'enveloppe semblait être de $1,100 mais était réellement de $1,020, donc le chiffre quotidien était trop généreux de $2.67 chaque jour et le mois a fini avec $80 de trop. Refaites le calcul avec un relevé.

Le chiffre était trop petit pour signifier quelque chose. À $8 par jour, passez au chiffre hebdomadaire et arrêtez de regarder le quotidien. Si le chiffre hebdomadaire est aussi très faible, alors le problème réside dans les coûts fixes ou les revenus plutôt que dans la méthode, ce dont traite le guide 50/30/20 pour revenus modestes.

Une mauvaise journée a mis fin à l'habitude. Cela n'aurait pas dû arriver. Un dépassement est absorbé par le reste du mois à quelques centimes par jour, et l'habitude ne meurt que si vous arrêtez de regarder. La ligne « demain » existe pour qu'une mauvaise journée soit suivie d'un chiffre plutôt que d'une humeur.

La saisie a pris du retard. Un chiffre quotidien n'est vrai que si ce que vous avez dépensé aujourd'hui est enregistré aujourd'hui, ce qui est un problème de rapidité et non de volonté. Dans Cash Book, le journal vocal enregistre un achat en trois secondes, l'appareil photo lit un reçu, et les paiements Apple Pay peuvent s'enregistrer automatiquement après une configuration unique des Raccourcis. Définissez l'enveloppe du mois comme une allocation mensuelle dans Budgets et le montant restant sous le chiffre d'accueil est l'enveloppe de ce guide, mise à jour à chaque achat. L'application n'affiche pas de chiffre par jour. Diviser ce qu'il reste par les jours restants est un coup d'œil rapide, et l'essentiel est que le montant restant soit vrai au moment où vous le consultez.

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