איך לקבוע תקציב יומי שאפשר לעמוד בו (5 צעדים) - Cash Book

תקציב יומי הוא לא הגבלה יומית. הבלבול הזה הוא הסיבה לכך שרוב האנשים נוטשים את השיטה בשבוע השני: המספר נתפס כקאפ שמתאפס בחצות, יום שלישי אחד חורג ב-$40, הקאפ מוכרז כ"שבור", והשיטה נזנחת כעוד משהו שלא עבד. זה לא קאפ. זה הכסף שנותר בחודש חלקי הימים שנותרו בחודש, ושני חלקי השבר הזה משתנים בכל יום, מה שהופך יום שלישי גרוע לנתון ולא לכישלון. תקציב חודשי אומר לכם ב-30 לחודש איך עבר החודש. תקציב יומי אומר לכם ב-14:00 האם היום מתנהל כשורה, וזה הרגע היחיד שבו המידע עדיין יכול לשנות משהו. חמישה דברים שצריך להבין, ואז דוגמה לחודש עבודה. ה-מחשבון תקציב יומי מבצע את החישוב; השאר תלוי בנתונים שתזינו.

המספר מתעדכן מעצמו

אם תוציאו פחות מהתקציב, היתרה נשארת במאגר, כך שהסכום למחר עולה מעט. אם תוציאו יותר, הסכום למחר יורד מעט. חריגה של $30 כשנותרו 20 ימים עולה $1.50 ליום לשארית החודש. זה כל התיקון. בקושי תרגישו בזה. אף אחד לא צריך תוכנית מיוחדת בשביל זה.

שורת ה"מחר" במחשבון מראה זאת עבור כל סכום שתקלידו, והסיבה שהיא קיימת היא כדי להציג בפניכם את עלות הרכישה לפני שאתם מבצעים אותה, ולא כסיכום בדף הבנק שלושה שבועות מאוחר יותר – זה ההבדל בין מידע לבין קבלה.

לכן, אין צורך לחשב מחדש בכל יום. חשבו מחדש ביום קבלת המשכורת, כשההכנסות וההוצאות לתקופה החדשה ידועות. בין משכורת למשכורת, המאגר והימים עושים את העבודה.

הוצאות קבועות הן המקום שבו זה משתבש בשקט

הכנסה פחות הוצאות קבועות פחות חיסכון, חלקי מספר ימים. הכנסה היא בדרך כלל נתון ידוע. חיסכון הוא בחירה. הוצאות קבועות הן מה שאנשים טועים בו, וטעות שם זולגת לכל יום בחודש.

פתחו את דף הבנק של החודש שעבר במקום להסתמך על הזיכרון, ורשמו כל מה שיוצא בתאריך קבוע: שכר דירה או משכנתא, חשמל, מים, חימום, טלפון, אינטרנט, ביטוח, החזרי הלוואות וכרטיסי אשראי, גני ילדים, מנוי תחבורה, כל מנוי חודשי. הוסיפו את ההוצאות שאינן חודשיות לפי החלק היחסי שלהן – חשבון רבעוני חלקי שלוש, שנתי חלקי שתים-עשרה. דפי עבודה ציבוריים כמו של ה-CFPB מפרטים זאת שורה אחר שורה מאותה סיבה. השמטות הן המקום שבו תקציבים נשברים.

רוב האנשים שעושים זאת נכון בפעם הראשונה מגלים שניים או שלושה מנויים שהפסיקו לשים לב אליהם, ופרמיית ביטוח שעלתה בחידוש האחרון בלי שאף אחד ציין זאת. יחד, אלו לעיתים קרובות $50 עד $100 בחודש, שהם $2 או $3 ביום שהתקציב היומי היה מניח בטעות שיש לו. מעקב אחרי מנויים והוצאות קבועות שומר על הרשימה הזו אמינה.

חיסכון מגיע לפני החלוקה

כל סכום שאתם מתכוונים לחסוך החודש יוצא לפני החלוקה, לא אחריה. מה שנשאר בסוף החודש הוא כמעט תמיד כלום, כי תקציב יומי ללא שורת חיסכון יבזבז עד השקל האחרון. הסכום יכול להיות צנוע. מה שחשוב הוא שהוא נקבע ביום קבלת המשכורת ומועבר באותו יום, כך שהמאגר שממנו נגזר הסכום היומי כבר מנוכה ממנו. אפס הוא תשובה לגיטימית. היא פשוט צריכה להיות מודעת.

תשלום דו-שבועי או הכנסה נמוכה

המחשבון מחלק לפי ימים שנותרו וממלא את השדה לפי התאריך של היום, מה שמתאים למי שמקבל משכורת חודשית. שני מקרים אחרים עולים כל הזמן.

אם אתם מקבלים שכר שבועי או דו-שבועי, תקצבו ממשכורת למשכורת: ההכנסה היא מחזור תשלום אחד, ההוצאות הקבועות הן אלו שנופלות בתוך המחזור הזה, והימים שנותרו הם עד המשכורת הבאה. כל חשבון שנופל במחזור אחר שייך לתקציב של אותו מחזור. המספר היומי יהיה שונה בין מחזורים. זה תקין.

ואם החישוב נותן $8 ליום, קנייה אחת בסופר שוברת אותו והמספר מפסיק להיות מידע. השתמשו במספר השבועי, שהוא אותו כסף לאורך שבעה ימים, ותנו ליומי להנחות רק הוצאות קטנות. סביב $15 ליום זה המקום שבו מספר יומי מתחיל להרגיש כמו החלטה ולא כמו טעות עיגול. הסף הוא אישי.

מה המספר מכסה, כולל סופר

הכל משתנה: סופר, ארוחות צהריים, קפה, תחבורה שאינה מנוי, בית מרקחת, דברים קטנים לבית, מתנות. לא הוצאות קבועות. הן כבר בחוץ.

שאלת הסופר עולה בכל פעם והתשובה לא משתנה. קניות בסופר שייכות לתקציב היומי, כי הן ההוצאה המשתנה הגדולה ביותר ברוב משקי הבית והכי מועדת לחריגות. תקציב שלא כולל אותן עוקב רק אחרי דברים קטנים, מה שמרגיש נוח אבל מפספס לאן הלך הכסף באמת. הקנייה השבועית תגרום למספר היומי להשתנות. הסתכלו על המספר השבועי ביומיים-שלושה שאחרי קנייה גדולה, ועל היומי בשאר הזמן. שניהם נמצאים ב-מחשבון.

מזומן הוא דבר נוסף שכדאי להסדיר מראש. לצורך המספר היומי, משיכה היא הוצאה ברגע שהיא קורית, לא כשהשטרות מנוצלים, כי אחרת המאגר נראה בריא בזמן שהארנק מתרוקן בשקט לאורך תשעה ימים. איך לעקוב אחרי הוצאות במזומן הוא ההרגל הנכון.

חודש על $3,200

שכר נטו $3,200 ב-1 לחודש של 30 יום. הוצאות קבועות, מול דף בנק: שכר דירה $1,200, חשבונות וטלפון $190, ביטוח $110, הלוואה $160, מנויים $85, תחבורה $75, וחשבון מים רבעוני של $90 (חלק יחסי של $30). סה"כ $1,850. חיסכון $250, הועבר ב-1 לחודש.

המאגר הוא $1,100. המספר היומי הוא $36.67, שבועי $257.

ב-4 לחודש קנייה בסופר עולה $95, מה שגורם לחריגה של $58 באותו יום, והסכום למחר הופך ל-$34.42 כי 26 הימים שנותרו סופגים את ההפרש. ארבעת הימים הבאים מסתכמים ב-$20 עד $25 כל אחד, בחלקו כי המקרר מלא ובחלקו כי מספר שזה עתה השתנה לרעתכם הוא מספר שאתם מסתכלים עליו – זו הטענה ההתנהגותית היחידה של השיטה הזו. עד ה-9 לחודש המספר היומי חוזר לאזור $36.60. יום אחד גדול, כמה ימים קטנים, ומספר שחוזר לעצמו בלי שאף אחד יחליט כלום: זה הקצב של העניין.

ב-18 לחודש ארוחת יום הולדת עולה $95. המספר לשארית החודש יורד לאזור $32 ונשאר שם. ב-30 לחודש המאגר הוא $14. החיסכון יצא ב-1 לחודש, אז התוצאה האמיתית של החודש היא $250 שנחסכו פלוס $14 שלא נוצלו. חודש טוב.

ארבע דרכים שבהן אנשים מאבדים את זה

הוצאות קבועות היו חסרות. המאגר נראה כמו $1,100 אבל היה באמת $1,020, אז המספר היומי היה נדיב מדי ב-$2.67 בכל יום והחודש הסתיים בחריגה של $80. עשו זאת שוב מול דף בנק.

המספר היה קטן מדי מכדי להיות משמעותי. ב-$8 ליום, עברו למספר השבועי והפסיקו להסתכל על היומי. אם גם המספר השבועי קטן מאוד, הבעיה נעוצה בהוצאות קבועות או בהכנסה ולא בשיטה, וזה מה ש-מדריך 50/30/20 להכנסה נמוכה עוסק בו.

יום אחד רע סיים את ההרגל. זה לא היה אמור לקרות. חריגה נספגת בשארית החודש בסנטים בודדים ליום, וההרגל מת רק אם מפסיקים להסתכל. שורת ה"מחר" קיימת כדי שאחרי יום רע יופיע מספר ולא מצב רוח.

תיעוד הוצאות השתרך מאחור. מספר יומי נכון רק אם מה שהוצאתם היום מתועד היום, וזו בעיית מהירות, לא כוח רצון. ב-Cash Book, הקלטה קולית מתעדת רכישה בשלוש שניות, המצלמה קוראת קבלה, ותשלומים ב-Apple Pay יכולים להירשם אוטומטית אחרי הגדרה חד-פעמית ב-Shortcuts. הגדירו את המאגר החודשי כקצבה חודשית ב-תקציבים והסכום שנותר מתחת למספר הראשי הוא המאגר מהמדריך הזה, שמתעדכן עם כל רכישה. האפליקציה לא מציגה מספר יומי. חלוקת היתרה בימים שנותרו היא מבט חטוף, והנקודה היא שהסכום שנותר הוא אמיתי ברגע שאתם מסתכלים עליו.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.