เครื่องคำนวณงบประมาณรายวัน: วางแผนใช้จ่ายต่อวันให้ลงตัว - Cash Book

เครื่องคำนวณนี้ทำงานบนเบราว์เซอร์ของคุณทั้งหมด: สิ่งที่คุณพิมพ์จะไม่ถูกอัปโหลด จัดเก็บ หรือส่งไปที่ใด และยังคงทำงานได้แม้ไม่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต มันช่วยตอบคำถามที่งบประมาณรายเดือนมักไม่เคยบอกคุณ นั่นคือ "วันนี้ฉันใช้จ่ายได้เท่าไหร่?" คุณเพียงกรอกตัวเลข 4 อย่าง ได้แก่ รายได้ ค่าใช้จ่ายคงที่ เป้าหมายเงินออม และจำนวนวันที่เหลือในเดือน เครื่องมือจะแสดงงบประมาณรายวัน งบรายสัปดาห์ และบรรทัดที่แสดงให้เห็นว่าพรุ่งนี้จะเป็นอย่างไรหากคุณใช้จ่ายตามจำนวนที่กำหนดในวันนี้

วิธีใช้งาน

1. รายได้สุทธิก่อน: จำนวนเงินที่เข้าบัญชีของคุณในเดือนนี้ หลังหักภาษีและรายการหักอื่นๆ หากมีรายได้สองทาง ให้รวมเข้าด้วยกัน หากรายได้ของคุณไม่แน่นอน ให้ใช้ตัวเลขที่ปลอดภัย เช่น เดือนที่ต่ำที่สุดในรอบ 6 เดือนที่ผ่านมา และถือว่าส่วนที่เกินมาเป็นโบนัสที่ควรเก็บออมทันทีที่ได้รับ
2. ค่าใช้จ่ายคงที่ถัดมา: หมายถึงทุกอย่างที่ต้องจ่ายในวันที่แน่นอนและมีจำนวนเงินที่ค่อนข้างคงที่ เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนบ้าน ค่าน้ำค่าไฟ ค่าโทรศัพท์และอินเทอร์เน็ต ค่าประกัน ค่าสมาชิก ค่าผ่อนชำระขั้นต่ำ และค่าดูแลเด็ก ช่องนี้เป็นตัวตัดสินว่าตัวเลขรายวันของคุณจะแม่นยำหรือไม่ คนส่วนใหญ่มักลืมนับค่าสมาชิกเล็กๆ น้อยๆ ที่ตัดอัตโนมัติ ดังนั้นควรเปิดดูรายการเดินบัญชีเดือนที่แล้วแทนการใช้ความจำ
3. เป้าหมายเงินออมคือเงินที่คุณต้องการแยกออกมาก่อนที่จะนำไปใช้จ่าย สามารถใส่เลขศูนย์ได้ เงินส่วนนี้จะถูกแยกออกไปก่อน ไม่ใช่รอให้เหลือตอนสิ้นเดือน เพราะปกติแล้วเงินที่เหลือตอนสิ้นเดือนมักจะไม่เหลือเลย
4. จำนวนวันที่เหลือจะคำนวณจากวันที่ปัจจุบันโดยนับรวมวันนี้ด้วย หากคุณวางแผนงบประมาณจากวันเงินเดือนออกถึงวันเงินเดือนออก ให้เปลี่ยนเป็นจำนวนวันจนกว่าจะถึงวันเงินเดือนออกครั้งถัดไป เครื่องคำนวณไม่สนใจว่าช่วงเวลานั้นเรียกว่าอะไร มันแค่ทำหน้าที่หารให้คุณ
5. ตัวเลขใหญ่คือค่าใช้จ่ายรายวันของคุณ พร้อมกับงบรายสัปดาห์ที่อยู่ด้านล่าง จากนั้นลองพิมพ์จำนวนเงินในช่องสุดท้ายเพื่อดูผลลัพธ์ของวันพรุ่งนี้: หากวันนี้ใช้จ่ายเท่านี้ พรุ่งนี้งบประมาณจะเป็นอย่างไร นี่คือบรรทัดที่มีประโยชน์ที่สุด เพราะช่วยให้คุณเห็นผลกระทบของการตัดสินใจก่อนที่จะลงมือจ่ายจริง

งบประมาณรายวันหมายถึงอะไรในที่นี้

การคำนวณนั้นเรียบง่าย เงินที่ใช้ได้ในเดือนนี้คือ รายได้ ลบด้วย ค่าใช้จ่ายคงที่ และลบด้วย เป้าหมายเงินออม งบประมาณรายวันคือยอดรวมนั้นหารด้วยจำนวนวันที่เหลือรวมวันนี้ งบรายสัปดาห์คือตัวเลขรายวันคูณด้วยเจ็ด ส่วนบรรทัดวันพรุ่งนี้จะนำยอดรวมมาหักลบด้วยสิ่งที่คุณจะใช้จ่ายวันนี้ แล้วหารด้วยจำนวนวันที่ลดลงไปหนึ่งวัน

สิ่งที่ทำให้เครื่องมือนี้เป็นมากกว่าแค่การหารคือสิ่งที่อยู่ในยอดรวมนั้น งบรายวันต้องครอบคลุมทุกอย่างที่เป็นค่าใช้จ่ายผันแปร: ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าอาหารกลางวัน ค่ากาแฟ ค่ายา ของใช้ในบ้าน ของขวัญ นี่เป็นความตั้งใจ เพราะหมวดหมู่เหล่านี้คือจุดที่ทำให้งบประมาณของคนส่วนใหญ่พัง และพังเพราะไม่มีใครกำหนดตัวเลขที่เล็กพอจะรู้สึกได้ งบค่าอาหารรายเดือนเป็นตัวเลขที่คุณอาจจะเช็คในวันที่ 28 แต่ถ้าเป็นงบวันละ 34 คุณจะสังเกตเห็นได้ทันทีตอนต่อคิวที่ซูเปอร์มาร์เก็ต

ตัวเลขนี้ยังเปลี่ยนแปลงได้ หากคุณมีงบวันละ 34 แต่ใช้ไปแค่ 20 เงิน 14 ที่เหลือจะยังอยู่ในยอดรวม ทำให้งบของวันพรุ่งนี้เพิ่มขึ้นเล็กน้อย หากใช้ไป 60 งบวันพรุ่งนี้ก็จะลดลง วิธีนี้อ่อนโยนกว่าการรอให้งบประมาณรายเดือนพังเงียบๆ ในวันที่ 22 ของเดือน การปรับตัวที่นี่คือการปรับวันละไม่กี่หน่วย ซึ่งเริ่มเห็นผลในเช้าวันถัดไป

ช่องจำนวนวันจะนับจากวันนี้เพราะเงินที่คุณยังไม่ได้ใช้ในวันนี้คือเงินของคุณที่ยังใช้ได้ในวันนี้ หากคุณคำนวณในวันที่ 15 ของเดือนที่มี 30 วัน ตัวหารจะเป็น 16 ไม่ใช่ 15 นี่เป็นเรื่องที่คนมักจะอีเมลมาถามบ่อยที่สุด แต่มันเป็นความตั้งใจของเรา

มีฟีเจอร์หนึ่งที่เราปฏิเสธที่จะใส่เข้าไปแม้จะมีคนถามถึงบ่อยๆ คือ "กระปุกออมเงินทบยอด" ที่นำเงินที่เหลือจากเมื่อวานมาแสดงเป็นโบนัส การคำนวณของเราทำสิ่งนี้อยู่แล้วอย่างเงียบๆ โดยการนำเงินที่ไม่ได้ใช้กลับเข้าไปในยอดรวม การแสดงเป็นยอดคงเหลือแยกต่างหากจะทำให้เงินที่เหลือกลายเป็นเงินที่คุณรู้สึกว่า "ใช้ได้เลย" ซึ่งตรงข้ามกับวัตถุประสงค์ของการวางแผนงบประมาณ

เมื่อไหร่ที่งบประมาณรายวันไม่ใช่หน่วยที่เหมาะสม

งบประมาณรายวันเป็นเครื่องมือช่วยควบคุมจังหวะการใช้จ่าย และการควบคุมจะช่วยได้ก็ต่อเมื่อมีบางอย่างให้ควบคุมเท่านั้น

ความล้มเหลวที่ชัดเจนที่สุดคือยอดรวมที่ออกมาเป็นศูนย์หรือติดลบ หากค่าใช้จ่ายคงที่บวกกับเงินออมเกินรายได้ เครื่องคำนวณจะแสดงค่าเป็นศูนย์และแสดงยอดที่ติดลบให้เห็น และการหารด้วยจำนวนวันก็ไม่ช่วยอะไร ให้ตั้งเป้าหมายเงินออมเป็นศูนย์สำหรับเดือนนี้ แล้วกลับไปตรวจสอบค่าใช้จ่ายคงที่ว่ามีรายการไหนที่ตัดออกได้จริงหรือไม่ หากยังติดลบอยู่ แสดงว่าเดือนนี้ต้องการมากกว่าแค่เครื่องคำนวณ คุณควรขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ยอดรวมที่น้อยเกินไปก็มีปัญหาในรูปแบบที่สุภาพกว่า เช่น งบวันละ 6 นั้นถูกต้องตามคณิตศาสตร์แต่ใช้งานจริงไม่ได้ เพราะการซื้อของเข้าบ้านครั้งเดียวก็หมดแล้ว ในกรณีนี้ให้วางแผนเป็นรายสัปดาห์แทน ตัวเลขรายสัปดาห์บนหน้าเว็บคือเงินก้อนเดียวกันใน 7 วัน ซึ่งการซื้อของเข้าบ้านและของจุกจิกเล็กน้อยจะดูสมเหตุสมผลกว่า คู่มือการตั้งงบประมาณรายวัน จะช่วยแนะนำเรื่องการเลือกช่วงเวลา

การใช้จ่ายแบบก้อนใหญ่เป็นกรณีที่ซับซ้อนกว่า เช่น การซื้อของเข้าบ้านครั้งใหญ่ทุก 10 วัน ค่าตั๋วรถไฟรายเดือนที่จ่ายวันที่ 3 หรือวันเกิดในสัปดาห์ที่สาม สิ่งเหล่านี้ทำให้ตัวเลขรายวันแกว่ง วันที่ใช้จ่ายก้อนใหญ่จะทำให้งบวันพรุ่งนี้ลดลงอย่างมาก แล้ววันถัดๆ ไปก็จะค่อยๆ เพิ่มขึ้น ตัวเลขนั้นถูกต้องแต่ให้ความรู้สึกที่ไม่ดี คุณควรย้ายค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ได้เหล่านี้ไปไว้ในค่าใช้จ่ายคงที่ หรือดูตัวเลขรายสัปดาห์แทน

ค่าใช้จ่ายที่ลืมไปแล้วคือความล้มเหลวที่ไม่มีใครสังเกตเห็น เช่น ค่าสมาชิกที่ต่ออายุเงียบๆ ค่าประกันที่ปรับขึ้น หรือค่าผ่อนชำระขั้นต่ำที่เพิ่มขึ้น แต่ละรายการทำให้ยอดรวมดูใหญ่กว่าความเป็นจริง และตัวเลขรายวันก็จะได้รับข้อผิดพลาดนั้นไปโดยไม่รู้ตัว ควรตรวจสอบยอดรวมใหม่ทุกต้นเดือน การติดตามค่าสมาชิกและค่าใช้จ่ายประจำ คือการทำให้รายการเหล่านั้นเป็นจริง

และบางครั้ง "วัน" ก็ไม่ใช่หน่วยที่เหมาะสม คนที่ทานอาหารที่บ้านทุกมื้อและซื้อของเข้าบ้านสัปดาห์ละครั้งอาจไม่จำเป็นต้องใช้จ่ายรายวัน ดังนั้นตัวเลขรายวันจึงอาจดูน่ารำคาญเกินไป คนที่ได้รับเงินเดือนรายสัปดาห์จะเหมาะกับการหารด้วย 7 มากกว่า เครื่องมือนี้ยืดหยุ่น ให้ตั้งค่าจำนวนวันตามรอบการใช้จ่ายจริงของคุณ

สี่เดือน สี่สถานการณ์

สมมติเดือนปกติ รายได้สุทธิ 3,400 ค่าใช้จ่ายคงที่ 1,900 (ค่าเช่า 1,250, ค่าน้ำค่าไฟ 210, ประกัน 140, ผ่อนชำระ 180, ค่าสมาชิก 120) เป้าหมายเงินออม 300 ยอดรวมที่เหลือคือ 1,200 ในวันที่ 1 ของเดือนที่มี 30 วัน งบรายวันคือ 40.00 งบรายสัปดาห์คือ 280 หากวันนี้ใช้ไป 65 ยอดรวมจะเหลือ 1,135 ใน 29 วัน พรุ่งนี้จะเป็น 39.14 หากใช้ไป 20 พรุ่งนี้จะเป็น 40.69

รายได้และค่าใช้จ่ายเท่าเดิม แต่เป็นวันที่ 18 ของเดือนที่มี 31 วัน และเหลือเงินในยอดรวมเพียง 380 เพราะช่วงครึ่งเดือนแรกใช้จ่ายหนักไปหน่อย เหลือ 14 วัน งบรายวันคือ 27.14 หากกรอก 50 ในช่องวันพรุ่งนี้สำหรับการซื้อของเข้าบ้าน พรุ่งนี้จะเป็น 25.38 เครื่องมือนี้ไม่ได้ตำหนิคุณ แต่มันแสดงให้เห็นจังหวะการใช้จ่าย และ 25 ต่อวันเป็นเวลาสองสัปดาห์ก็ยังเป็นแผนการที่ดีกว่าการปล่อยให้งบพัง

ถ้าได้รับเงินเดือนทุกสองสัปดาห์? รายได้ 1,600 ต่อรอบ ค่าใช้จ่าย 900 เป้าหมายเงินออม 150 ตั้งจำนวนวันเป็น 14 ยอดรวมคือ 550 งบรายวัน 39.29 รายสัปดาห์ 275 คำนวณใหม่ในวันเงินเดือนออกถัดไปพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงในรอบนั้น

กรณีสุดท้ายคือกรณีที่ไม่มีใครอยากเจอ รายได้ 2,100 ค่าใช้จ่ายคงที่ 1,850 เป้าหมายเงินออม 400 เครื่องคำนวณจะแสดงยอดใช้จ่ายได้ติดลบ 150 และงบรายวันเป็นศูนย์ ให้ลดเงินออมเป็นศูนย์ ยอดรวมจะกลายเป็น 250 หรือประมาณ 8 ต่อวันตลอดทั้งเดือน ให้ดูงบเป็นรายสัปดาห์ที่ 58 แล้วใช้จ่ายโดยดูที่รายการค่าใช้จ่ายแทนที่จะดูตัวเลขรายวัน

เห็นตัวเลขทุกวัน ไม่ใช่แค่ครั้งเดียว

เครื่องคำนวณให้ตัวเลขวันนี้แก่คุณเพียงครั้งเดียว คุณค่าที่แท้จริงคือการเห็นมันทุกวันและปรับตามสิ่งที่คุณใช้จ่ายจริง ซึ่งต้องอาศัยการบันทึกที่รวดเร็ว

ฟีเจอร์ Budgets ของ Cash Book ช่วยให้คุณตั้งงบประมาณรายเดือนหรือรายสัปดาห์และแสดงยอดคงเหลือใต้ตัวเลขใหญ่ในหน้าหลัก ตั้งยอดรวมจากเครื่องคำนวณนี้เป็นงบรายเดือน หรือใช้ตัวเลขรายสัปดาห์หากคุณถนัดแบบนั้น ทุกการใช้จ่ายที่คุณบันทึกจะไปหักลบยอดคงเหลือแบบเรียลไทม์ แอปไม่ได้แสดงตัวเลขต่อวัน ดังนั้นในวันที่คุณต้องการ ให้หารยอดที่เหลือด้วยจำนวนวันที่เหลือ การคำนวณก็เหมือนกับในหน้านี้

การบันทึกคือสิ่งที่ทำให้ยอดคงเหลือเป็นจริง ระบบบันทึกด้วยเสียง ช่วยให้คุณพูดว่า "กาแฟ 3.50 และของใช้ 42" แล้วแอปจะเปลี่ยนเป็นรายการบันทึกพร้อมแท็กและวันที่ให้ทันที แป้นพิมพ์ด่วน ช่วยให้บันทึกได้ใน 3 สัมผัส การจ่ายผ่าน Apple Pay สามารถบันทึกอัตโนมัติผ่าน Shortcuts เมื่อการบันทึกใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที งบประมาณในหน้าหลักก็จะตรงกับบัญชีธนาคารของคุณ และตัวเลขรายวันก็จะไม่ใช่แค่การคาดเดาอีกต่อไป

สำหรับกิจวัตรอื่นๆ วิธีทำงบประมาณรายเดือนให้สำเร็จ จะช่วยเรื่องการกำหนดงบในแต่ละเดือน และ วิธีติดตามการใช้จ่ายเงินสด สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้ปรากฏในรายการเดินบัญชี

เครื่องมืออื่นๆ

เครื่องคำนวณงบประมาณ 50/30/20 ช่วยตัดสินใจว่ารายได้ส่วนไหนที่ใช้จ่ายได้; เครื่องมือนี้ช่วยคุมจังหวะการใช้จ่ายนั้น เครื่องคำนวณเป้าหมายเงินออม บอกว่าเงินออมที่คุณตั้งไว้จะซื้ออะไรได้บ้างและเมื่อไหร่ เครื่องคำนวณค่าสมาชิก รวมยอดค่าใช้จ่ายประจำที่ควรอยู่ในช่องค่าใช้จ่ายคงที่ เครื่องคำนวณการใช้จ่ายเล็กน้อย แสดงให้เห็นว่านิสัยการใช้จ่ายรายวันส่งผลต่อเงินในกระเป๋าอย่างไรในหนึ่งปี และ เครื่องคำนวณชั่วโมงการทำงาน ช่วยตีมูลค่าสิ่งของเป็นเวลาที่คุณต้องทำงานเพื่อแลกมา

ก้าวต่อไป

ลองใช้เครื่องคำนวณในวันแรกของเดือนด้วยตัวเลขค่าใช้จ่ายที่ตรวจสอบกับรายการเดินบัญชีแล้ว ตั้งยอดรวมเป็นงบประมาณใน Budgets บันทึกการใช้จ่ายตลอดทั้งเดือน และในวันสุดท้ายให้เปรียบเทียบยอดที่เหลือกับศูนย์ หากใกล้เคียงกัน แสดงว่ายอดรวมนั้นถูกต้อง หากติดลบเร็วเกินไป แสดงว่าตัวเลขค่าใช้จ่ายคงที่อาจจะต่ำไป และคู่มือเรื่องค่าสมาชิกคือสิ่งที่คุณควรอ่าน หากงบรายวันรู้สึกว่าน้อยเกินไปจนใช้งานไม่ได้ คู่มือการตั้งงบประมาณรายวันจะอธิบายวิธีเลือกช่วงเวลาที่เหมาะกับสไตล์การช้อปปิ้งของคุณ

งบประมาณรายวันไม่ได้ทำให้เดือนนั้นมีค่าใช้จ่ายถูกลง แต่มันทำให้ต้นทุนของวันนี้มองเห็นได้ชัดเจนก่อนที่วันนั้นจะจบลง ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่คุณยังสามารถเปลี่ยนการตัดสินใจได้

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ