Calculadora de Custos de Subscrições: O Seu Total Real - Cash Book

Esta calculadora funciona inteiramente no seu navegador: nada do que escreve é carregado, armazenado ou enviado para qualquer lado, e a lista desaparece quando fecha a página. Introduza cada subscrição com o seu preço e período de faturação, e a ferramenta converte cada uma num valor mensal, soma-as e mostra o resultado ao fim de um ano e de cinco anos. Identifica a maior despesa e mostra os totais sem qualquer uma das linhas. As subscrições são a despesa que as pessoas mais subestimam, não porque uma delas seja grande, mas porque nunca aparecem juntas. Nem num extrato, nem numa aplicação, nem na sua cabeça às duas da manhã. Este é o único lugar onde isso acontece.

Como utilizar

1. O primeiro campo contém o símbolo da moeda que precede cada resultado. O padrão é o cifrão, por isso altere-o para o que os seus extratos utilizam. É apenas uma etiqueta. A aritmética é idêntica em qualquer moeda.
2. A calculadora abre com quatro linhas de exemplo: um serviço de vídeo, um de música, um plano de armazenamento na nuvem anual e uma mensalidade de ginásio, para que veja como cada período de faturação é tratado. Substitua os nomes e preços pelos seus e elimine o que não tiver.
3. Prima adicionar para cada subscrição adicional. Cada linha requer um nome, um preço e um período de faturação: mensal, anual ou semanal. Não existe opção trimestral, pois os planos trimestrais são raros. Introduza um preço trimestral como um valor anual multiplicado por 4.
4. O número grande é o custo mensal das suas subscrições, após a conversão dos preços anuais e semanais. Abaixo, encontra o mesmo valor por ano e a cinco anos, seguido da subscrição que representa a maior fatia do total.
5. Finalmente, o menu de simulação lista todas as linhas que introduziu. Escolha uma e a linha abaixo mostra os seus novos totais mensais e anuais sem essa subscrição. Nada acontece à subscrição real. É uma forma de ver qual cancelamento teria impacto no valor final.

Linhas com preço vazio são ignoradas e o total só aparece quando pelo menos uma linha tem um preço superior a zero.

Importante saber antes de começar: nada aqui é guardado. Atualize a página e a lista desaparece, o que algumas pessoas acham irritante, mas é esse o objetivo. Uma página que memorizasse a sua lista teria de a guardar em algum lado, e não existe local de armazenamento que não seja o servidor de alguém. Crie a lista uma vez, leia o valor a cinco anos e depois coloque as subscrições num gestor de despesas.

O que significa o total mensal

O número principal da calculadora é um custo mensal normalizado. Cada subscrição é convertida para o seu custo por mês antes de ser somada:

preço mensal mantém-se · preço anual ÷ 12 · preço semanal × 52 ÷ 12

A conversão semanal merece atenção, pois quatro semanas não são um mês. Um ano tem 52 semanas e 12 meses, pelo que um mês tem 4,33 semanas, o que torna uma cobrança semanal de $12 em $52 por mês em vez de $48, e ao fim de um ano essa diferença é de $48. Quem estima um custo semanal multiplicando por quatro está a subestimar o valor. Sempre pelo mesmo montante, sempre na mesma direção.

O valor anual é o total mensal multiplicado por 12, e o valor a cinco anos é esse montante multiplicado por 5. Não há inflação, juros compostos ou aumentos de preços incluídos, o que é uma escolha deliberada. Cada um desses ajustes exigiria uma suposição, e uma suposição que não fez não é o seu número. O total é um valor mínimo: o custo mínimo destas subscrições se nada mudar.

A maior despesa é a linha com o maior custo mensal, mostrada com a sua percentagem do total, e serve para apontar a decisão que importa. Se uma subscrição representa 40 por cento do total, cancelar três pequenas não terá o mesmo impacto que renegociar ou eliminar essa.

Abaixo, a linha de simulação mostra o total sem a subscrição que escolher. Responde a uma pergunta específica: se cancelar isto, quanto poupo realmente num ano? Para serviços pequenos, a resposta é geralmente menos do que se receia. Para o maior, é geralmente mais do que se espera.

O que a calculadora não sabe

Soma o que lhe diz, o que é uma lista limitada de capacidades. Ser claro sobre o resto é mais útil do que fingir.

Não consegue ver os seus extratos, por isso a lista é tão completa quanto a sua memória e os últimos dois meses de atividade bancária. As que são mais frequentemente esquecidas são as de faturação trimestral, anual ou através da conta de um familiar, e uma subscrição esquecida significa um total demasiado baixo.

Também não sabe nada sobre períodos experimentais. Um período gratuito que se converte no próximo mês não custa nada hoje, mas terá o preço total a partir daí. Introduza os períodos experimentais pelo preço pós-período se pretende mantê-los, ou a zero com uma nota para cancelar se não pretender.

Ignora alterações de preços, que só acontecem num sentido, por vezes com aviso por e-mail e outras não. Por isso, o valor a cinco anos é o mínimo que pagará, não o máximo.

E não tem opinião sobre valor, que é o limite real. Um ginásio de $50 por mês que visita quatro vezes por semana e um de $50 que não frequenta desde a primavera aparecem ambos como $50. A aritmética é a parte fácil. O que cancela, mantém ou reduz depende do seu orçamento, do seu agregado familiar e das suas prioridades, e esta página não conhece nenhum desses fatores.

Três listas

Comece com os quatro exemplos predefinidos: vídeo a $15.49/mês, música a $10.99/mês, armazenamento na nuvem a $99/ano, ginásio a $12/semana. Convertido, são $15.49, $10.99, $8.25 e $52, totalizando $86.73 por mês, $1,040.76 por ano e $5,203.80 em cinco anos. O ginásio é a maior despesa, com 60 por cento do total. Cancelar o plano de nuvem, que parece o corte óbvio, poupa $99 por ano. Cancelar o ginásio poupa $624. A calculadora não diz qual é o correto. Diz qual é o maior.

Nove linhas é mais típico quando se contam as renovações da loja de aplicações. Vídeo $15.49, segundo serviço de vídeo $9.99, música $10.99, site de notícias $12.50, armazenamento na nuvem $2.99, aplicação de fitness $79.99/ano, aplicação de línguas $12.99, kit de refeições $60/semana e serviço de jogos $16.99. Mensalmente, são $15.49 + $9.99 + $10.99 + $12.50 + $2.99 + $6.67 + $12.99 + $260 + $16.99, ou seja, $348.61. Por ano, $4,183. Em cinco anos, $20,917. O kit de refeições representa 75 por cento do total, e organizar os serviços pequenos não altera nada enquanto este se mantiver.

O terceiro caso é um único serviço a decidir como o cobrar: $12.99 por mês ou $99 por ano. Introduza das duas formas e o plano mensal mostra $155.88 por ano contra os $99 do plano anual, uma diferença de $56.88. Real, se usar o serviço durante doze meses. Imaginário se cancelar no quarto mês, quando o plano mensal teria custado $51.96 no total. Pague anualmente pelo que já utiliza há um ano.

Acompanhar a lista após a auditoria

A calculadora dá-lhe uma fotografia do momento. As subscrições merecem ser acompanhadas continuamente, porque mudam silenciosamente, e isso requer um local onde sejam registadas à medida que acontecem.

No Cash Book, o primeiro passo natural é uma etiqueta. Etiquetas e categorias permitem criar uma etiqueta Subscrições, com o seu próprio emoji, e classificar cada renovação; o total da etiqueta no final do mês é o mesmo número que esta calculadora produziu, exceto que reflete o que foi realmente cobrado. Defina um limite mensal para essa etiqueta com orçamentos e a barra de progresso mostra quanto do orçamento de subscrições foi utilizado antes do fim do mês, ficando vermelha apenas se exceder o valor.

As renovações feitas através do Apple Pay podem registar-se sozinhas. O registo automático Apple Pay utiliza uma automatização de Atalhos para que cada toque do cartão abra o Cash Book e registe o valor e o comerciante, capturando a renovação que esqueceu. Para tudo o resto, o microfone de registo por voz aceita uma frase como "renovação de doze noventa e nove da aplicação de línguas" e regista-a em segundos.

A configuração que as captura todas, incluindo as anuais que o surpreendem em março, está em como acompanhar subscrições e contas recorrentes. Se o total mensal da calculadora precisa de um lugar num plano mais vasto, como fazer um orçamento mensal que funciona mostra onde as subscrições fixas se encaixam.

Dois guias complementares a esta calculadora aprofundam o tema. O custo anual das subscrições mensais explica porque é que preços mensais pequenos se tornam grandes valores anuais e fornece uma tabela de referência. Como auditar as suas subscrições é a revisão passo a passo: onde encontrá-las, como decidir, como cancelar de forma limpa.

As outras ferramentas

As subscrições são uma fatia de um orçamento, e as outras calculadoras neste site cobrem o resto. A calculadora de orçamento 50/30/20 divide o rendimento líquido em necessidades, desejos e poupanças, o que indica em que categoria o seu total de subscrições deve caber. A calculadora de subsídio diário de despesas pega no que resta após os custos fixos, incluindo estas subscrições, e transforma-o num número diário. A calculadora de objetivos de poupança mostra o que redirecionar uma subscrição cancelada para um objetivo faz à data em que o alcança. A calculadora de pequenas compras faz pelas bicas e snacks o que esta faz pelas subscrições. E a calculadora de horas de trabalho traduz qualquer preço, incluindo um total anual de subscrições, no tempo que demora a ganhá-lo.

Onde ir a seguir

O total nesta página é uma boa razão para começar a registar. As subscrições são a despesa mais fácil de automatizar e a mais fácil de esquecer, e um gestor que mostra o total da etiqueta a cada mês é a diferença entre saber o número uma vez e sabê-lo sempre.

Configure a etiqueta e defina um limite: orçamentos cobre limites mensais e por etiqueta e como o ecrã principal mostra o que resta. Depois automatize o que puder, pois como acompanhar compras Apple Pay automaticamente explica a automatização de Atalhos uma vez e as renovações deixam de precisar de ser digitadas. Após um ou dois meses, Insights é onde uma nova subscrição ou um aumento de preço silencioso se torna visível, uma vez que nomeia as etiquetas que mudaram face ao mês anterior. Os dois guias complementares tratam do resto: o do custo anual para a aritmética, o da auditoria para a revisão.

Volte aqui sempre que uma nova subscrição estiver prestes a começar. Adicionar a linha antes de subscrever, e ler o valor a cinco anos, é um pequeno hábito que tende a encurtar a lista.

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