Công cụ tính mục tiêu tiết kiệm: Tính thời gian hoặc số tiền - Cash Book
Nhập mục tiêu và số tiền bạn đã có. Nhập số tiền đóng góp hàng tháng để biết ngày hoàn thành, hoặc nhập ngày dự kiến để biết số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng. Bảng bên dưới cho thấy tác động của các thói quen chi tiêu nhỏ.
Thời gian đạt mục tiêu
—
Tác động của việc cắt giảm thói quen hàng ngày
| Thói quen hàng ngày | Mỗi tháng (30 ngày) | Mỗi năm | Ảnh hưởng đến mục tiêu |
|---|
Trả lời nhanh
Công cụ tính mục tiêu tiết kiệm hoạt động theo hai chiều. Nếu bạn nhập mục tiêu, số tiền đã có và khoản đóng góp hàng tháng, công cụ sẽ chia số tiền còn thiếu cho khoản đóng góp để tính ra số tháng và thời điểm bạn đạt mục tiêu. Nếu bạn nhập ngày dự kiến, công cụ sẽ tính số tiền cần đóng góp mỗi tháng. Phép tính không bao gồm lãi suất để đảm bảo tính thực tế cho các mục tiêu ngắn hạn. Bảng nhỏ bên dưới cho thấy việc cắt giảm thói quen chi tiêu $3, $5 hoặc $8 mỗi ngày sẽ giúp bạn đạt mục tiêu nhanh hơn bao lâu.
Công cụ này chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn: không có dữ liệu nào bạn nhập được tải lên, lưu trữ hay gửi đi đâu cả, và nó vẫn hoạt động khi không có kết nối mạng. Nó trả lời hai câu hỏi cốt lõi của mọi mục tiêu tiết kiệm. Nếu bạn biết mình có thể dành ra bao nhiêu mỗi tháng, nó sẽ cho bạn biết khi nào đạt mục tiêu. Nếu bạn biết khi nào cần tiền, nó sẽ cho bạn biết cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng. Bên dưới kết quả, một bảng nhỏ cho thấy việc thay đổi một thói quen chi tiêu hàng ngày sẽ ảnh hưởng thế nào đến kết quả, vì đó thường là nơi khoản tiền tiết kiệm bị bỏ lỡ.
Cách sử dụng
- Mục tiêu là tổng số tiền bạn muốn có vào ngày cần dùng. Với quỹ khẩn cấp, một tháng chi phí thiết yếu là mục tiêu đầu tiên phổ biến. Với các khoản mua sắm, hãy dùng giá thực tế bao gồm cả các chi phí phụ: phí vận chuyển, bảo hiểm, tiền thuê nhà tháng đầu.
- Sau đó là số tiền bạn đã có. Công cụ tính dựa trên phần chênh lệch giữa hai con số này. Nếu chưa có gì, hãy nhập số 0.
- Bộ chọn chế độ hỏi những gì bạn đã biết. Khoản đóng góp hàng tháng, khi bạn biết số tiền có thể tiết kiệm mỗi tháng và muốn biết ngày hoàn thành. Ngày dự kiến, khi ngày đó đã cố định bởi một chuyến đi hoặc hạn chót thanh toán và bạn cần biết số tiền phải tiết kiệm mỗi tháng.
- Ở chế độ hàng tháng, con số lớn là số tháng, với tháng hoàn thành bên dưới. Ở chế độ ngày dự kiến, con số lớn là khoản đóng góp mỗi tháng, với số tháng bên dưới. Dù thế nào, số tiền còn phải tiết kiệm cũng được hiển thị.
- Cuối cùng là bảng thói quen. Ba hàng cho thói quen chi tiêu $3, $5 và $8 mỗi ngày, cho thấy chi phí mỗi tháng và mỗi năm, và việc chuyển hướng số tiền đó giúp bạn đạt mục tiêu sớm hơn bao lâu hoặc giảm số tiền cần tiết kiệm bao nhiêu.
Kết quả này có nghĩa là gì
Công cụ thực hiện hai phép chia và tra cứu lịch.
Ở chế độ hàng tháng, số tiền còn thiếu (mục tiêu trừ đi số đã có) được chia cho khoản đóng góp hàng tháng, kết quả được làm tròn lên số tháng nguyên. Những tháng đó được cộng vào ngày hiện tại để ra tháng hoàn thành. Nếu bạn cần tiết kiệm $4,500 với $250 mỗi tháng, đó là 18 tháng.
Ở chế độ ngày dự kiến, công cụ đếm số tháng đầy đủ từ hôm nay đến ngày mục tiêu và chia số tiền còn thiếu cho số tháng đó. Nếu $4,500 cần có trong 12 tháng, khoản đóng góp là $375 mỗi tháng.
Bảng thói quen nhân số tiền hàng ngày với 30 cho một tháng và 365 cho một năm, sau đó tính lại kết quả. Một thói quen $5 mỗi ngày là $150 mỗi tháng. Cộng vào $250 ở trên, 18 tháng sẽ trở thành 12 tháng.
Không có lãi suất nào được áp dụng, và điều này là cố ý. Trong một hoặc hai năm, lãi suất tiết kiệm chỉ làm thay đổi kết quả vài tuần, trong khi việc thêm trường lãi suất sẽ tạo ra sự chính xác không cần thiết. Bỏ qua nó giúp công cụ thận trọng hơn, đây là hướng an toàn. Bất kỳ lãi suất nào bạn nhận được chỉ giúp bạn đạt mục tiêu sớm hơn.
Việc làm tròn lên cũng là cố ý. 11,25 tháng sẽ trở thành 12 tháng, vì bạn không thể hoàn thành mục tiêu ở giữa kỳ chuyển tiền.
Năm lý do khiến kế hoạch thất bại
Phép tính là chính xác, nhưng các giả định đằng sau nó mới là nơi kế hoạch dễ đổ vỡ.
Khoản đóng góp quá tham vọng là nguyên nhân phổ biến nhất. Bạn nhập con số của một tháng thuận lợi, công cụ báo ngày, nhưng ngày đó không bao giờ đến. Hãy nhập con số mà bạn có thể duy trì ngay cả trong tháng khó khăn nhất. Một khoản đóng góp duy trì được 18 tháng luôn tốt hơn một khoản lớn hơn nhưng bị bỏ dở ở tháng thứ tư. Hướng dẫn về thời gian tiết kiệm sẽ giúp bạn chọn con số này.
Khoảng cách thời gian là nguyên nhân thứ hai. Sau ba hoặc bốn năm, lạm phát sẽ làm tăng giá trị mục tiêu. Hãy coi kết quả như mức tối thiểu, xem xét lại mục tiêu mỗi năm một lần và hỏi ý kiến chuyên gia về nơi để tiền.
Một số mục tiêu không có ngày hoặc khoản đóng góp, nghĩa là chúng chỉ là mong ước. Nếu bạn không xác định được, hãy bắt đầu nhỏ hơn: công cụ tính hạn mức chi tiêu hàng ngày cho biết số tiền bạn có thể chi tiêu trong tháng này, và phần không tiêu hết chính là khoản đóng góp.
Tiếp theo là vấn đề tài khoản. Kế hoạch giả định tiền tiết kiệm sẽ được giữ nguyên. Nếu tiền mục tiêu nằm chung tài khoản chi tiêu, bạn sẽ dễ dàng tiêu lạm vào đó. Cả CFPB và MoneyHelper đều ưu tiên việc tách biệt tài khoản.
Cuối cùng là thứ tự ưu tiên. Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, hãy đặt nó làm mục tiêu đầu tiên. Cách tiết kiệm $1,000 trong ba tháng là điểm bắt đầu hoàn hảo.
Bốn ví dụ thực tế
Bắt đầu ở chế độ hàng tháng: Mục tiêu $5,000, đã có $500, đóng góp $250/tháng. Còn thiếu $4,500 chia cho $250 là 18 tháng. Bảng thói quen cho thấy nếu cắt giảm $5/ngày, bạn tiết kiệm thêm $150/tháng, giúp đạt mục tiêu sớm hơn 6 tháng.
Đảo ngược lại: Mục tiêu $3,600 trong 9 tháng, chưa có gì. Cần $400/tháng. Cắt giảm $8/ngày giúp giảm khoản đóng góp cần thiết xuống còn $160.
Quỹ khẩn cấp đầu tiên: Mục tiêu $1,000, đã có $120, đóng góp $110/tháng. Mất 8 tháng. Thêm $3/ngày giúp đạt mục tiêu trong 5 tháng.
Ví dụ thứ tư là mục tiêu đã hoàn thành: Mục tiêu $2,000, đã có $2,100: công cụ báo đã đạt mục tiêu. Điều này rất quan trọng để bạn không tiếp tục tiết kiệm cho một mục tiêu đã xong.
Thực hiện chuyển tiền
Công cụ cho bạn khoản đóng góp và ngày hoàn thành. Từ giờ đến lúc đó, bạn cần thực hiện chuyển tiền và giữ số tiền đó.
Accounts của Cash Book được xây dựng cho phần thứ hai. Một tài khoản tiết kiệm với số dư riêng, các khoản chuyển tiền được ghi lại như giao dịch, và màn hình Accounts hiển thị tổng tài sản. Số dư tài khoản đó chính là thanh tiến độ của bạn.
Bảng thói quen liên quan đến Budgets. Nếu $5/ngày bạn cắt giảm là tiền cà phê, hãy đặt ngân sách cho danh mục cà phê là $60/tháng để theo dõi.
Cả hai điều này phụ thuộc vào việc ghi chép, đó là lý do voice logger quan trọng. Khi việc ghi chép chỉ mất ba giây, thói quen chi tiêu sẽ trở nên minh bạch.
Để biết thêm, cách lập ngân sách hàng tháng và cách dừng mua sắm bốc đồng sẽ giúp bạn quản lý tiền bạc tốt hơn.
Các công cụ khác
Công cụ tính ngân sách 50/30/20 đưa ra con số khởi đầu cho khoản đóng góp. Công cụ tính hạn mức chi tiêu hàng ngày cho biết số tiền có thể chi tiêu trong tháng. Công cụ tính chi phí mua sắm nhỏ mở rộng bảng thói quen. Công cụ tính chi phí đăng ký tìm các khoản định kỳ có thể trở thành tiền tiết kiệm, và công cụ tính giờ làm việc định giá lại mục tiêu theo thời gian của bạn.
Bước tiếp theo
Nhập khoản đóng góp bạn có thể duy trì trong tháng khó khăn và xem ngày hoàn thành. Nếu nó quá xa, hãy dùng bảng thói quen làm đòn bẩy. Nếu là quỹ khẩn cấp đầu tiên, hãy xem hướng dẫn $1,000 trong ba tháng. Sau đó, mở tài khoản tiết kiệm trong Accounts, thực hiện chuyển khoản đầu tiên và để số dư thực hiện công việc của nó.
Một mục tiêu tiết kiệm là một con số và một ngày. Công cụ làm cho cả hai trở nên rõ ràng; việc chuyển tiền mỗi tháng là điều làm cho chúng trở thành sự thật.
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ tính mục tiêu tiết kiệm hoạt động như thế nào?
Công cụ lấy mục tiêu trừ đi số tiền bạn đã có để ra số tiền còn thiếu. Ở chế độ hàng tháng, nó chia số tiền đó cho khoản đóng góp của bạn và làm tròn lên số tháng nguyên, sau đó cộng vào ngày hiện tại để ra ngày hoàn thành. Ở chế độ ngày dự kiến, nó đếm số tháng đầy đủ đến ngày đó và chia số tiền còn thiếu cho số tháng đó. Phép tính không bao gồm lãi suất, phí hay lạm phát.
Tại sao công cụ bỏ qua lãi suất?
Vì với hầu hết các mục tiêu dưới hai năm, lãi suất ngân hàng chỉ làm thay đổi kết quả vài tuần. Việc thêm trường lãi suất tạo ra sự chính xác giả tạo. Bỏ qua lãi suất giúp kết quả có phần thận trọng hơn, đây là hướng an toàn. Với mục tiêu dài hạn, hãy coi lãi suất nhận được là một khoản thưởng giúp bạn đạt mục tiêu sớm hơn.
Nếu ngày dự kiến của tôi còn chưa đầy một tháng thì sao?
Công cụ yêu cầu ngày dự kiến cách ít nhất một tháng vì nó tính theo đơn vị tháng. Với các mục tiêu vài tuần, bạn có thể tự chia số tiền còn thiếu cho số tuần, hoặc sử dụng công cụ tính hạn mức chi tiêu hàng ngày. Các mục tiêu rất ngắn hạn thực chất là vấn đề chi tiêu trong tháng này, không phải là kế hoạch tiết kiệm.
Bảng thói quen được tính như thế nào?
Mỗi hàng nhân số tiền hàng ngày với 30 cho một tháng và 365 cho một năm. Ở chế độ hàng tháng, nó cộng số tiền này vào khoản đóng góp của bạn và tính lại số tháng. Ở chế độ ngày dự kiến, nó trừ số tiền này khỏi khoản đóng góp cần thiết. Các số tiền trên chỉ là ví dụ; phép tính áp dụng cho bất kỳ thói quen hàng ngày nào.
Tôi nên tiết kiệm cho một mục tiêu hay nhiều mục tiêu cùng lúc?
Điều đó tùy thuộc vào mục tiêu và bản thân bạn. Một mục tiêu duy nhất dễ theo dõi và hoàn thành sớm hơn; nhiều mục tiêu song song giúp bạn thấy rõ tiến độ từng cái. Quan trọng là tiền cho mỗi mục tiêu phải có nơi để riêng, ví dụ như tài khoản khác, để không bị nhầm lẫn với tiền chi tiêu. Nếu cần ưu tiên mục tiêu, hãy hỏi ý kiến chuyên gia tài chính.
Khoản đóng góp hàng tháng bao nhiêu là thực tế?
Bất kỳ số tiền nào bạn có thể duy trì ngay cả trong tháng khó khăn. Một khoản đóng góp ổn định hàng tháng tốt hơn một khoản lớn mà bạn phải bỏ dở ở tháng thứ ba. Nhiều người bắt đầu từ phần tiết kiệm trong quy tắc 50/30/20 và điều chỉnh xuống mức cảm thấy dễ dàng. Công cụ sẽ cho thấy cái giá của việc đó là số tháng kéo dài thêm.
Tôi nên giữ tiền ở đâu khi tiết kiệm?
Ở nơi tách biệt với chi tiêu hàng ngày để số dư mục tiêu và số dư chi tiêu không bao giờ trùng nhau. Các hướng dẫn từ CFPB và MoneyHelper đều nhấn mạnh việc tách biệt tài khoản. Loại tài khoản nào phù hợp phụ thuộc vào mục tiêu và hoàn cảnh của bạn, đây là câu hỏi dành cho chuyên gia thay vì công cụ tính toán.
Làm thế nào để duy trì kế hoạch?
Hãy tự động hóa việc chuyển tiền vào ngày nhận lương để khoản đóng góp được thực hiện trước khi bạn kịp tiêu xài, và kiểm tra số dư theo lịch trình mỗi tháng một lần. Nhìn con số tiến dần đến mục tiêu là động lực duy trì thói quen. Nếu lỡ một tháng, hãy tính toán lại thay vì cố bù gấp đôi; một kế hoạch linh hoạt sẽ bền vững hơn.
Cash Book có theo dõi mục tiêu tiết kiệm được không?
Cash Book không có tính năng mục tiêu riêng biệt. Thay vào đó, bạn có thể dùng Accounts: một tài khoản tiết kiệm với số dư riêng, các khoản chuyển tiền được ghi lại như giao dịch thông thường, và một con số tổng tài sản cho tất cả các tài khoản. Hãy đặt mục tiêu và số tiền hàng tháng tại đây, chuyển khoản đó mỗi tháng, và số dư tài khoản trên màn hình Accounts chính là thanh tiến độ của bạn.
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.