Cách tiết kiệm $1,000 trong 3 tháng: Kế hoạch 4 bước - Cash Book

Liệu $1,000 trong ba tháng có thực tế không? Với nhiều người là có. Với nhiều người khác thì không, và lý do trung thực nằm ở thu nhập, điều mà các hướng dẫn như thế này thường né tránh: $333 mỗi tháng là sai số nhỏ với hộ gia đình này nhưng lại là yêu cầu bất khả thi với hộ gia đình khác. Không có mẹo lập ngân sách hay sắp xếp thói quen nào lấp đầy được khoảng cách đó. Vì vậy, câu hỏi hữu ích hơn là: Bạn có thể tìm ra $77 mỗi tuần mà không đụng đến tiền thuê nhà, thực phẩm hay các khoản thanh toán nợ tối thiểu không? Nếu có, ba tháng là khả thi. Nếu không, mục tiêu vẫn ổn nhưng thời hạn chưa đúng, và công cụ tính mục tiêu tiết kiệm sẽ đưa ra một thời hạn trung thực hơn.

Tại sao là một nghìn mà không phải năm trăm

Một nghìn không phải là quỹ khẩn cấp theo nghĩa đầy đủ. Hướng dẫn từ CFPB và các tổ chức khác thường mô tả quỹ khẩn cấp là chi phí thiết yếu cho vài tháng. Nhưng đây là số tiền bắt đầu thay đổi cảm giác về tài chính trong tháng. Một lần sửa xe. Một hóa đơn nha khoa. Một chuyến bay về nhà, hoặc một chiếc laptop hỏng vào thứ Ba. Hầu hết các bất ngờ thường phải quẹt thẻ đều nằm trong khoản này. Khảo sát hộ gia đình hàng năm của Cục Dự trữ Liên bang đã hỏi trong nhiều năm liệu người lớn có thể chi trả một khoản chi phí bất ngờ vài trăm đô la bằng tiền mặt không, và mỗi năm một bộ phận lớn trả lời là không. Đó là lý do cho con số này. $1,000 không phải là sự đảm bảo, không phải quỹ khẩn cấp, nhưng là số tiền biến một tuần tồi tệ thành một sự phiền toái thay vì một khoản nợ kéo dài. Ba tháng là khoảng thời gian đủ để thực hiện và đủ ngắn để duy trì sự tập trung.

$333, $77, $11

$1,000 trừ đi số tiền đã có, chia cho ba là con số hàng tháng. Từ con số không, đó là $333 mỗi tháng. Chia cho 13 tuần là $77 mỗi tuần. Chia cho 91 ngày là $10.99 mỗi ngày.

Con số hàng ngày là con số cần ghi nhớ, vì tiền thường được tìm thấy từ chi tiêu hàng ngày thay vì cắt giảm lớn. $11 mỗi ngày là một bữa trưa mua ngoài thay vì tự nấu, hoặc hai ly cà phê và một món ăn nhẹ, hoặc một chuyến xe công nghệ thay vì đi bộ. Không ai tiết kiệm chính xác $11 mỗi ngày. Ý nghĩa của con số hàng ngày là giúp mục tiêu trở nên bớt đáng sợ hơn khi nhìn ở quy mô từng ngày.

$77 đến từ đâu

Hiếm ai tìm thấy toàn bộ số tiền ở một nơi. Hãy lấy một phần từ bốn nguồn cho đến khi đủ số tiền hàng tuần.

Thứ nhất là chuyển hướng thói quen hàng ngày. Bảng thói quen của công cụ tính toán cho thấy quy mô: $3 mỗi ngày là $90 mỗi tháng, $5 là $150, $8 là $240. Một thói quen $5 mỗi ngày đã chiếm gần một nửa của $333. Đó phải là thói quen thực tế đang chi tiêu, và phải được chuyển hướng thay vì chỉ dừng lại, nghĩa là tiền được chuyển vào tài khoản tiết kiệm cùng ngày hoặc cuối tuần. Nếu không, nó sẽ lặng lẽ biến thành các khoản chi tiêu khác. Thói quen thường thấy nhất là đồ ăn tiện lợi: trưa, cà phê, giao hàng. Cách dừng mua sắm bốc đồng sẽ giúp bạn nhận diện các khoản chi này để cắt giảm kịp thời.

Thứ hai là các gói đăng ký, hãy tạm dừng trong quý thay vì hủy vĩnh viễn. Hầu hết các hộ gia đình có hai hoặc ba gói họ không còn để ý, tổng cộng khoảng $30 đến $60 mỗi tháng. Tạm dừng là quyết định dễ dàng. Công cụ tính chi phí đăng ký sẽ tổng hợp chúng, và theo dõi đăng ký và hóa đơn định kỳ giúp tìm ra những khoản ẩn giấu.

Thứ ba là hạn mức hàng tuần cho một danh mục, thường là ăn ngoài. Chi tiêu hiện tại $80 mỗi tuần với hạn mức $40 sẽ tiết kiệm được $40 mỗi tuần, tương đương $173 mỗi tháng. Hạn mức chỉ hiệu quả nếu nó hiển thị rõ ràng trong tuần, đó là điều mà ngân sách theo thẻ trong Ngân sách của Cash Book thực hiện: một thanh nhỏ trên thẻ nhà hàng sẽ đầy dần và chuyển sang màu đỏ khi bạn vượt quá.

Thứ tư là khoản thu nhập bất thường. Bán đồ cũ, nhận hoàn tiền, làm thêm giờ, nhận chiết khấu. Một khoản $150 trong tháng đầu tiên sẽ giảm áp lực cho ba tháng còn lại. Đây là nguồn ít ổn định nhất, vì vậy chỉ tính khi tiền đã về túi.

Một sự kết hợp điển hình: thói quen $4 mỗi ngày ($120/tháng), tạm dừng một gói đăng ký ($15), hạn mức ăn ngoài tiết kiệm $40/tuần ($173/tháng), và một khoản thu nhập bất thường $150 trong tháng đầu. Tổng cộng là $308 mỗi tháng từ ba nguồn đầu cộng với $150, giúp đạt hơn $1,000 trong ba tháng và dư khoảng $70 cho những tuần phát sinh.

Mười ba tuần trên giấy tờ

Chuyển tiền hàng tuần, vào ngày nhận lương hoặc ngày tổng kết thói quen, vào tài khoản không dùng để chi tiêu. Sự tách biệt là cơ chế quan trọng nhất, vì số dư tiết kiệm chung tài khoản với chi tiêu sẽ bị vay mượn dần dần mà không ai thực sự quyết định làm điều đó.

Tuần thứ sáu cần lưu ý đặc biệt. Tháng đầu chạy bằng sự mới mẻ, tháng cuối chạy bằng sự gần gũi với mục tiêu. Tháng giữa chỉ chạy bằng thói quen, và đó là lúc kế hoạch dễ đình trệ. Số dư là câu trả lời: ở tuần thứ sáu, nó nên gần $462, và con số đó là lý do để tiếp tục. Trong Cash Book, tài khoản tiết kiệm trong Tài khoản hiển thị số dư đó cạnh tiền mặt và thẻ, và việc chuyển tiền hàng tuần là một giao dịch được ghi lại, vì vậy kế hoạch và bằng chứng nằm trên cùng một màn hình.

Tuần bạn bỏ lỡ

Điều đó sẽ xảy ra. Sửa xe, sinh nhật, hoặc đơn giản là không còn tiền vào thứ Sáu. $77 không được chuyển.

Đừng bù gấp đôi. Một kế hoạch yêu cầu $154 sau một tuần tồi tệ thường sẽ kết thúc ở đó, vì $154 là một con số khác. Hãy tính toán lại: $1,000 trừ số dư hiện tại, chia cho số tuần còn lại. Lỡ một tuần ở tuần thứ sáu còn $385 đã tiết kiệm và $615 cần tìm trong bảy tuần, tức là $88 mỗi tuần thay vì $77. Mười một đô la là con số có thể chấp nhận được. Hoặc chấp nhận rằng mục tiêu sẽ đạt được vào tuần 14, điều đó cũng không sao. Công cụ tính toán sẽ đưa ra ngày mới, và mất bao lâu để tiết kiệm có công thức và bảng tham chiếu nếu bạn muốn kiểm tra ngày mới một cách chính xác.

Tại sao cần phải ghi chép

Mọi nguồn trên đều phụ thuộc vào việc biết số tiền đang được chi tiêu khi nó đang diễn ra. Thói quen hàng ngày không thể chuyển hướng nếu bạn không nhận ra nó xảy ra, và hạn mức ăn ngoài không thể giữ nếu chiều Chủ nhật mới là lúc bạn biết tổng chi tiêu tuần. Các kế hoạch như thế này hiếm khi thất bại vì thiếu ý chí. Chúng thất bại vì thông tin đến quá muộn để hành động.

Cash Book được xây dựng để ghi chép đủ nhanh. Ghi âm giọng nói nhận lệnh "cà phê bốn hai mươi" trong ba giây, camera đọc hóa đơn, chạm Apple Pay có thể tự ghi lại. Với thẻ thói quen, thẻ nhà hàng và tài khoản tiết kiệm trong cùng một ứng dụng, kiểm tra hàng tuần chỉ là một cái nhìn vào Trang chủ cho các hạn mức và một cái nhìn vào Tài khoản cho số dư.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.