Como Poupar 1.000 $ em 3 Meses: 333 $ por Mês, 4 Formas - Cash Book
Resposta rápida
Poupar 1.000 $ em três meses significa 333 $ por mês, 77 $ por semana ou cerca de 11 $ por dia. Se isto é realista depende do seu rendimento, um ponto que a maioria dos guias evita. Quem consegue, geralmente encontra o dinheiro em quatro fontes: um hábito diário redirecionado (3 $ a 8 $ por dia representam 90 $ a 240 $ por mês), uma ou duas subscrições pausadas, um limite semanal para refeições fora e um ganho pontual, como a venda de um artigo. Transfira o valor no dia de pagamento para uma conta separada. Se falhar uma semana, recalcule as semanas restantes.
É realista poupar 1.000 $ em três meses? Para muitas pessoas, sim. Para muitas outras, não neste trimestre, e a razão honesta é o rendimento, um ponto que guias como este costumam evitar: 333 $ por mês é um erro de arredondamento num agregado familiar e um pedido impossível noutro, e não há orçamento inteligente, organização de etiquetas ou acumulação de hábitos que feche uma lacuna desse tamanho. Portanto, a versão útil da questão é mais restrita. Consegue encontrar 77 $ por semana sem tocar na renda, nas compras de supermercado ou num pagamento mínimo? Se sim, três meses funcionam. Se não, o objetivo é bom mas o prazo está errado, e a calculadora de objetivos de poupança indicará um mês que seja honesto.
Porquê mil e não quinhentos
Mil dólares não constituem um fundo de emergência no sentido pleno. As orientações do CFPB e de outras entidades descrevem-no geralmente como vários meses de despesas essenciais. Mas é o montante a partir do qual uma reserva começa a mudar a textura de um mês. Uma reparação no carro. Uma conta do dentista. Um voo para casa, ou um portátil que avaria numa terça-feira. A maioria dos imprevistos que, de outra forma, cairiam num cartão, cabem aqui. O inquérito anual às famílias da Reserva Federal pergunta há anos se os adultos conseguiriam cobrir uma despesa inesperada de algumas centenas de dólares com dinheiro disponível ou equivalente, e todos os anos uma parte substancial diz que não. Esse é todo o argumento para este número. 1.000 $ não é segurança, e não é um fundo de emergência, mas é o montante que transforma um certo tipo de semana má num incómodo em vez de uma dívida que perdura. Três meses é tempo suficiente para ser possível e curto o suficiente para manter a atenção, que é a outra metade da razão pela qual as pessoas começam por aqui.
333 $, 77 $, 11 $
1.000 $ menos o que já está reservado, dividido por três, é o valor mensal. A partir de zero, são 333 $ por mês. Dividido por 13 semanas, 77 $ por semana. Dividido por 91 dias, 10,99 $ por dia.
O valor diário é o que deve ter presente, porque o dinheiro é quase sempre encontrado nas despesas diárias e não num grande corte único. 11 $ por dia é um almoço comprado em vez de feito em casa, ou dois cafés e um snack, ou uma viagem de TVDE que poderia ter sido feita a pé. Ninguém poupa exatamente 11 $ todos os dias. O objetivo do número diário é que a meta, vista à escala de um dia, deixe de ser intimidante.
De onde vêm realmente os 77 $
Quase ninguém encontra tudo num só lugar. Retire um pouco de cada uma das quatro fontes até cobrir a semana.
A primeira é um hábito diário, redirecionado. A tabela de hábitos da calculadora dá a escala: 3 $ por dia são 90 $ por mês, 5 $ são 150 $, 8 $ são 240 $. Um hábito de 5 $ por si só cobre quase metade dos 333 $. Tem de ser um hábito real, que esteja a ser gasto atualmente, e tem de ser redirecionado em vez de apenas parado, o que significa que o dinheiro passa para a conta poupança no mesmo dia ou no final da semana, como uma transferência que consegue ver. Caso contrário, transforma-se silenciosamente noutras despesas. O hábito que preenche mais vezes este espaço é a comida comprada por conveniência: almoço, café, entregas. Como parar de comprar por impulso aborda a mecânica de identificar essas compras a tempo de as evitar.
A segunda são as subscrições, pausadas durante o trimestre em vez de canceladas para sempre. A maioria dos agregados familiares tem duas ou três que deixou de notar, e o total tende a ser de 30 $ a 60 $ por mês. Pausar é uma decisão fácil, que é exatamente o ponto. A calculadora de custos de subscrições soma-as, e como controlar subscrições e contas recorrentes encontra as que estão escondidas.
A terceira é um limite semanal para uma categoria, geralmente refeições fora. Um gasto atual de 80 $ por semana face a um limite de 40 $ representa 40 $ por semana, ou cerca de 173 $ por mês. Um limite só funciona se for visível durante a semana, que é o que um orçamento por etiqueta nas Funcionalidades de Orçamentos do Cash Book faz: uma barra fina na etiqueta de restaurante que enche ao ritmo que escolheu e só fica vermelha quando a ultrapassa.
A quarta é um ganho pontual. Algo vendido, um reembolso obtido, horas extraordinárias trabalhadas, um desconto reclamado. Um único evento de 150 $ no primeiro mês retira pressão dos outros três durante o resto do trimestre. É a menos fiável das quatro, por isso conte com ela apenas quando o dinheiro tiver entrado.
Uma combinação típica: um hábito diário de 4 $ (120 $ por mês), uma subscrição pausada (15 $), um limite para refeições fora que poupa 40 $ por semana (173 $ por mês), e um ganho pontual de 150 $ no primeiro mês. Isto perfaz 308 $ por mês das três primeiras fontes mais os 150 $, o que ultrapassa os 1.000 $ em três meses e deixa cerca de 70 $ de margem para uma semana que corra mal.
Treze semanas no papel
Transfira o dinheiro semanalmente, no dia em que recebe o salário ou no dia em que o dinheiro do hábito da semana é contabilizado, para uma conta que não utiliza para despesas. A separação é a mecânica mais importante aqui, porque um saldo de poupança que partilha uma conta com as despesas acaba por ser utilizado constantemente, uma pequena falha de cada vez, sem que ninguém tome a decisão de o fazer.
| Semana | Saldo alvo | Nota |
|---|---|---|
| 1 | 77 $ | O hábito diário começa, registe-o |
| 2 | 154 $ | Subscrições pausadas |
| 3 | 231 $ | Limite de refeições fora definido como orçamento por etiqueta |
| 4 | 308 $ | Primeiro mês concluído, recalcule |
| 5 | 385 $ | |
| 6 | 462 $ | A semana em que a maioria dos planos vacila, verifique o saldo e não o ânimo |
| 7 | 539 $ | |
| 8 | 616 $ | Segundo mês concluído, o ganho pontual já deve ter entrado ou não |
| 9 | 693 $ | |
| 10 | 770 $ | |
| 11 | 847 $ | |
| 12 | 924 $ | |
| 13 | 1.001 $ |
A sexta semana merece uma nota própria. O primeiro mês vive da novidade e o último mês vive da proximidade do objetivo. O mês do meio vive apenas do hábito, e é aí que os planos estagnam. O saldo é a resposta: na sexta semana deve estar perto de 462 $, e um número próximo disso é a razão para continuar. No Cash Book, a conta poupança em Contas e Património Líquido mostra esse saldo ao lado do dinheiro e cartões, e a transferência semanal é uma transação registada, pelo que o plano e a prova estão no mesmo ecrã.
A semana em que falha
Vai acontecer. Uma reparação no carro, um aniversário, ou simplesmente não sobrar nada na sexta-feira. Os 77 $ não saem.
Não tente compensar a dobrar. Um plano que pede 154 $ após uma semana má tende a terminar aí, porque 154 $ é um tipo de número diferente. Recalcule em vez disso: 1.000 $ menos o saldo, dividido pelas semanas restantes. Uma semana falhada na sexta semana deixa 385 $ poupados e 615 $ ainda por encontrar ao longo de sete semanas, o que dá 88 $ por semana em vez de 77 $. Onze dólares são absorvíveis. Ou aceite que o objetivo chega na semana 14, o que também é aceitável. A calculadora indica a nova data de qualquer forma, e quanto tempo demorará a poupar tem a fórmula e a tabela de referência se quiser verificar a nova data corretamente.
Por que é necessário registar tudo
Cada fonte acima depende de saber o que está a ser gasto enquanto está a ser gasto. Um hábito diário não pode ser redirecionado se os dias em que acontece passarem despercebidos, e um limite para refeições fora não se mantém se a tarde de domingo for a primeira vez que ouve falar do total da semana. Planos como este raramente falham por falta de força de vontade. Falham porque a informação chega demasiado tarde para agir.
O Cash Book foi criado para registar com rapidez suficiente para que realmente aconteça. O registo por voz aceita "café quatro e vinte" em três segundos, a câmara lê um recibo, um toque com Apple Pay pode registar-se a si próprio. Com a etiqueta de hábito, a etiqueta de restaurante e a conta poupança, tudo numa única aplicação, a verificação semanal é um olhar rápido no Início para os limites e outro em Contas para o saldo.
Obter o Cash Book na App StoreGrátis durante 7 dias. 19.99 por uma licença vitalícia.
Perguntas frequentes
É realista poupar 1.000 $ em 3 meses?
Para muitas pessoas, sim, mas para outras não é possível neste trimestre. 333 $ por mês é uma fatia grande num orçamento apertado e uma parte pequena num orçamento confortável. O teste é saber se as quatro fontes deste guia somam 77 $ por semana sem tocar na renda ou nas compras de supermercado. Se não somarem, o plano honesto é alargar o prazo, e a calculadora indicará a data correta.
Porquê 1.000 $?
Porque é o montante a partir do qual uma reserva começa a mudar a forma como vive o mês. O inquérito às famílias da Reserva Federal pergunta há anos se os adultos conseguiriam cobrir uma despesa inesperada de algumas centenas de dólares com dinheiro disponível, e todos os anos uma parte substancial não consegue. 1.000 $ cobrem a maioria dos imprevistos que, de outra forma, iriam para o cartão, e é um valor alcançável num trimestre.
Onde devo guardar os 1.000 $ enquanto poupo?
Num local separado da conta que utiliza para as despesas, para que os dois saldos nunca sejam o mesmo número. As orientações públicas do CFPB dão prioridade à separação em relação a qualquer produto específico. Que tipo de conta lhe convém é uma questão pessoal e depende das suas circunstâncias; para isso, a pessoa certa a consultar é um consultor qualificado, não um guia.
E se só conseguir encontrar 200 $ por mês?
Então, os 1.000 $ demorarão cinco meses, e esse é um bom plano. A calculadora transforma qualquer contribuição numa data. Uma contribuição que consegue manter durante cinco meses vale mais do que 333 $ mantidos durante um mês e depois abandonados. Assim que a reserva existir, os mesmos 200 $ por mês dão um avanço para o objetivo seguinte.
Devo pagar dívidas ou poupar 1.000 $ primeiro?
Isto depende da taxa de juro, do montante da dívida e das suas circunstâncias, sendo uma questão para um consultor qualificado e não para uma calculadora. As orientações públicas do CFPB sugerem, geralmente, que vale a pena ter uma pequena reserva, mesmo que de algumas centenas, para que o próximo imprevisto não aumente a dívida, mantendo sempre todos os pagamentos mínimos em dia.
Como continuar depois da sexta semana?
Automatize a transferência no dia de pagamento para que ocorra antes de o dinheiro estar disponível para gastar, e verifique o saldo da poupança face ao plano de 13 semanas uma vez por semana. Observar o saldo é o que sustenta o hábito; o plano é o que lhe diz se está dentro do prazo. Se falhar uma semana, recalcule as semanas restantes e continue em vez de desistir.
Fontes
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