Как да направим месечен бюджет, който работи (6 стъпки) Cash Book

Повечето месечни бюджети се съставят на първо число и се изоставят около дванадесето. Планът обикновено е бил добър, но е изграден върху предположения, които не са проверени, и се е сринал при първата непланирана вечеря с приятели.

Направете го по обратния начин. Използвайте реалните разходи от миналия месец, следете едно число и вземете решение предварително какво се случва, когато надвишите лимита. Шест стъпки и пример в края.

Защо бюджетите, базирани на предположения, се провалят

Попитайте някого колко харчи за храна. Ще получите число. Попитайте приложението му за разходи и ще получите съвсем различно, обикновено с 20 до 40 процента по-високо.

Тази разлика не е нечестност. Паметта закръгля надолу, пропуска дребните неща и забравя второто ходене до магазина в четвъртък. Бюджет, поставен върху „спомненото“ число, е надвишен още по средата на месеца, след което логичният извод е, че бюджетирането не работи за вас.

То работи. Просто не може да започне от спомени. Вашата цел се нуждае от основа, а на iPhone това отнема секунди за всяка покупка.

Стъпка 1: започнете от реалните числа за миналия месец

Преди да поставите лимит, проследете всеки разход за един месец. Не повечето. Всички, включително паркинга, картичката за рожден ден и приложението, което сте забравили, че се подновява всяка година.

Единственият начин да издържите е записването да е по-бързо от помненето. Четири начина да го улесните: изговорете разхода, снимайте касовата бележка, оставете Apple Pay плащанията да се записват автоматично или използвайте бързи бутони. Важно е да го правите всеки път.

В края на месеца отворете Insights и вижте разходите по етикети. Запишете сумите, преди да ги съдите. Оценката идва по-късно, когато числата са пред вас.

Стъпка 2: използвайте 50/30/20 като отправна точка, а не като закон

Правилото 50/30/20 отделя около половината от дохода за нужди, 30 процента за желания и 20 процента за спестявания или дългове. Добра отправна точка, но лоша догма. Вашият дял за нужди се определя от наема и града ви, а не от съотношение в статия.

Сортирайте етикетите от миналия месец в три групи. Нужди: наем, сметки, храна, транспорт, застраховки, минимални вноски по дългове. Желания: всичко останало. Спестявания: каквото е останало. След това сравнете и оставете калкулатора за бюджет 50/30/20 да сметне процентите спрямо вашия доход.

Ако нуждите са 65 процента, това не е провал. Това е число. Планирайте желанията и спестяванията от останалите 35 процента. Фиксираните и променливите разходи са разликата тук: фиксираните са проект, променливите са навик, а месечният бюджет управлява навика.

Стъпка 3: дайте на гъвкавата част един общ лимит

Тук повечето ръководства грешат. Казват ви да поставите лимит за всяка категория: 200 лв. за ресторанти, 100 лв. за кафе, 150 лв. за дрехи... докато не станат петнадесет реда, които никой не помни.

Определете една обща сума за всички дискреционни разходи. Например 1000 лв. Това е числото. Вечеря, яке, концерт, подарък – всичко идва от тези 1000 лв. и вие избирате комбинацията.

Едно число, което можете да знаете по всяко време. Знанието променя поведението, а не категоризирането.

В Cash Book това е месечен бюджет, който стои под основната сума на началния екран, показвайки „остават 500 лв.“ или „надвишен“. Виждате го всеки път, когато записвате разход. Ако предпочитате седмичен план, калкулаторът за дневен бюджет може да разбие месечната сума на дневна.

Стъпка 4: лимити по етикети само там, където парите „изтичат“

Един общ лимит покрива повечето хора. Но обикновено има два или три етикета, които се държат лошо – ресторанти, абонаменти или онлайн пазаруване. Поставете лимит само за тях.

Cash Book показва всеки такъв бюджет като тънка лента под етикета, която става червена, когато пресечете линията. Всичко останало остава в общия лимит.

Две неща правят това работещо: етикетите трябва да са точни (ако храната е разпръсната в „обяд“, „ресторант“ и „хранителни стоки“, лимитът няма да работи) и лимитът трябва да е малко под миналомесечния. От 500 лв. на 400 лв. е промяна на навика. От 500 лв. на 100 лв. е пожелание, което няма да оцелее до петък.

Стъпка 5: едно число, веднъж седмично

Бюджет, който никой не гледа, е просто документ. Бюджет, който се проверява ежедневно, става досаден. Веднъж седмично, в един и същи ден, проверете само едно число: колко от лимита е останало.

Това е целият преглед.

Ако сте в средата на месеца и имате четвърт от лимита – следващите две седмици ще са по-спокойни. Полезното е, че знаете това сега, а не на 28-мо число.

Веднъж месечно отделете пет минути в Insights, където промяната спрямо миналия месец е разбита по етикети. Там ще хванете абонаментите, които са се увеличили, или хранителните стоки, които са намалели.

Стъпка 6: какво да правите, когато надвишите лимита

Ще надвишите лимита. Ремонт на кола, сватба, трудна седмица. Решете политиката си сега, докато нищо не гори.

Когато лимитът свърши по-рано, остатъкът от месеца става по-скромен, не се отменя. Пребройте оставащите седмици, разделете остатъка между тях и спазвайте линията. Ако не е останало нищо, оставащите дни са само за нужди.

Когато се появи реален еднократен разход, преместете пари от спестяванията веднъж, съзнателно, и го запишете като трансфер. Ако това се случва три месеца подред, значи не е еднократен разход, а нужда или нужда от фонд за бъдещи разходи.

Когато цял месец се провали? Не започвайте отначало. Месецът е просто данни.

Пример с 6000 лв. нетен доход

Нуждите са 60.8 процента, защото наемът е фиксиран. Гъвкавата част става един лимит от 1000 лв. с два вътрешни лимита. Спестяванията се утрояват, без да се пипа нищо фиксирано. Парите са били там, просто са били невидими.

На какво се базира това

Тези стъпки следват насоките на Consumer Financial Protection Bureau и MoneyHelper. Разликата между запомнените и записаните разходи е причината статистическите служби да събират дневници на покупките, вместо да разчитат на паметта. А годишният доклад SHED на Федералния резерв документира колко тънка е границата за много домакинства, което е причината спестяванията тук да са защитени.

Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.

Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.