Ce este bugetarea pe plicuri? Definiție și exemplu | Cash Book
Răspuns rapid
Bugetarea pe plicuri este o metodă prin care împarți banii de cheltuieli în plicuri cu nume specifice, câte unul pentru fiecare categorie, la începutul perioadei, și cheltui doar din plicul aferent. Când un plic este gol, cheltuielile în acea categorie se opresc până la următoarea alimentare. A început cu bani cash în plicuri de hârtie și acum se realizează de obicei prin bugete pe categorii într-o aplicație. Cu 6 plicuri precum alimente, combustibil, ieșit în oraș, îmbrăcăminte, distracție și cadouri, metoda transformă o limită lunară vagă în 6 limite concrete pe care le poți vedea.
Bugetarea pe plicuri este o metodă de gestionare a cheltuielilor în care fiecare categorie primește o sumă fixă pentru o perioadă, păstrată separat de restul banilor, iar cheltuielile în acea categorie se opresc atunci când suma este epuizată. Numele provine de la versiunea originală: bani cash, sortați în plicuri de hârtie etichetate pentru alimente, combustibil, distracție și așa mai departe. Astăzi, plicurile sunt mai degrabă bugete pe categorii într-o aplicație, dar regula rămâne aceeași. Plic gol, fără cheltuieli suplimentare.
Cum funcționează
La începutul lunii decizi ce sumă îți poți permite pentru cheltuieli variabile, apoi o împarți în plicuri. Costurile fixe precum chiria, asigurările și ratele la credite sunt plătite direct și nu au nevoie de plicuri, deoarece sumele lor nu se schimbă. Plicurile sunt pentru categoriile unde suma depinde de tine.
Un exemplu practic. După chirie, facturi și transferul către economii, ai 1.100 $ disponibili pentru cheltuieli variabile. Aceștia sunt împărțiți în 6 plicuri: alimente 400 $, combustibil 150 $, ieșit în oraș 200 $, îmbrăcăminte 80 $, distracție 170 $ și cadouri 100 $. Pe data de 19, plicul pentru ieșit în oraș arată 23 $ rămași. Acesta este semnalul: gătești acasă pentru restul lunii sau muți 50 $ din plicul de distracție și accepți un weekend mai liniștit. În orice caz, decizia este vizibilă și luată intenționat. Pe data de 1, fiecare plic se realimentează.
Metoda funcționează deoarece transformă o limită mare și abstractă în câteva limite mici și concrete. „Am 1.100 $ pentru lună” este greu de simțit într-o după-amiază de marți. „Ieșitul în oraș mai are 23 $” nu este. De asemenea, izolează depășirile de buget: o lună proastă într-un plic nu consumă în tăcere banii din celelalte.
Plicurile cu bani cash adaugă o constrângere fizică, pe care unii oameni o apreciază. Plicurile digitale adaugă altceva: un istoric. Fiecare tranzacție care reduce un plic este înregistrată cu data, suma și comerciantul, ceea ce face ca analiza de la sfârșitul lunii să fie mult mai utilă decât o grămadă de chitanțe.
De ce contează pentru istoricul tău
În Cash Book, un plic este un buget pe etichetă. Oferă etichetei „Ieșit în oraș” un buget lunar de 200 $ pe ecranul Bugete și vei primi o bară de progres subțire care se umple pe măsură ce înregistrezi cheltuieli; aceasta devine roșie doar când plicul este efectiv depășit. Setează câte unul pentru fiecare plic, iar ecranul Bugete devine rândul tău de plicuri, fiecare cu soldul său. Bugetul lunar total de sub secțiunea principală de pe ecranul Acasă este suma plicurilor, afișată ca „412 $ rămași”, astfel încât să ai imaginea de ansamblu dintr-o privire. Bugetele pot fi recurente, deci realimentarea pe data de 1 este automată.
Metoda depinde de înregistrarea fiecărei tranzacții în plicul corect, ceea ce ține de etichetare. Etichetele se află în subsolul tastaturii rapide, o înregistrare vocală potrivește eticheta din ceea ce ai spus, iar scanarea chitanței citește comerciantul. Dacă folosești plicuri cash pentru unele categorii și carduri pentru altele, păstrează un cont de cash alături de conturile de card, astfel încât o retragere să fie un transfer, iar achizițiile cash să fie înregistrate pe acesta; ghidul despre urmărirea cheltuielilor cash acoperă rutina.
Când un plic se golește constant, secțiunea Insights arată tendința pe etichetă față de luna trecută, ceea ce este de obicei suficient pentru a spune dacă suma a fost greșită sau dacă luna a fost neobișnuită.
Greșeli comune
- Prea multe plicuri. Cincisprezece categorii înseamnă cincisprezece solduri de verificat și un plan pe care nimeni nu îl urmărește. Începe cu cele cinci sau șase unde depășești bugetul.
- Plicuri pentru costuri fixe. Chiria nu are nevoie de o bară de progres. Plicurile sunt pentru sumele pe care le controlezi.
- Realimentarea prematură. Să suplimentezi bugetul pentru ieșit în oraș pe data de 20 pentru că s-a terminat este același lucru cu a nu avea nicio limită. Mută bani dintr-un alt plic, astfel încât totalul să rămână constant.
- Neînregistrarea cheltuielilor cash. O retragere de numerar care nu este niciodată împărțită pe achiziții lasă un plic care pare plin, dar nu este.
- Sume planificate copiate dintr-o lună bună. Folosește media ultimelor trei luni, apoi ajustează, în loc să alegi cea mai bună lună pe care ți-o amintești.
Bugetarea pe plicuri este cea mai vizuală dintre metodele comune și cea mai ușor de explicat altcuiva din gospodărie. Rudele sale apropiate sunt bugetarea zero, care alocă tot venitul în loc de doar partea variabilă, și cheltuielile discreționare, care reprezintă ceea ce conțin de obicei plicurile. Restul termenilor se află în glosar.
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.
Întrebări frecvente
Trebuie să folosesc bani cash pentru bugetarea pe plicuri?
Nu. Plicurile cu bani cash fac limita fizică, ceea ce unii oameni consideră eficient, dar o versiune digitală funcționează la fel: fiecare categorie primește un buget fix și un sold curent. O plată cu cardul înregistrată la eticheta corectă reduce soldul acelui plic. Disciplina vine din verificarea soldului înainte de a cheltui, nu din hârtie.
Câte plicuri ar trebui să am?
Suficiente pentru a acoperi categoriile unde chiar depășești bugetul, și nu mai multe. Majoritatea oamenilor folosesc între 5 și 8. Costurile fixe precum chiria nu au nevoie de unul, deoarece nu variază. Alimentele, ieșitul în oraș, combustibilul, îmbrăcămintea, divertismentul și cadourile sunt setul obișnuit; adaugă o sumă pentru cheltuieli personale pentru ca planul să aibă puțină flexibilitate.
Ce se întâmplă cu banii rămași la sfârșitul lunii?
Tu alegi regula și o respecți. Unii oameni reportează soldul în plicul lunii următoare, ceea ce recompensează o lună cumpătată. Alții îi mută în economii, astfel încât fiecare plic să repornească de la suma planificată. Reportarea funcționează bine pentru categorii variabile precum îmbrăcămintea; mutarea în economii funcționează bine pentru categoriile care nu ar trebui să crească.
Ce fac dacă un plic se golește la mijlocul lunii?
Fie oprești cheltuielile în acea categorie, fie muți bani dintr-un alt plic, în mod deliberat. Să împrumuți din plicul de distracție pentru a acoperi alimentele înseamnă că metoda funcționează; să cheltui în continuare peste limită înseamnă că metoda este ignorată. Dacă același plic se golește în fiecare lună, suma planificată este greșită și ar trebui mărită.
Bugetarea pe plicuri este același lucru cu bugetarea zero?
Se suprapun. Bugetarea zero alocă fiecare leu din venituri, inclusiv costurile fixe și economiile, până când nimic nu rămâne nealocat. Bugetarea pe plicuri este de obicei aplicată doar părții variabile a cheltuielilor, cu o oprire strictă pe categorie. Mulți oameni le combină: aplică bugetarea zero pe tot venitul, apoi gestionează categoriile variabile ca plicuri.
Surse
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.