Ce este bugetarea pe plicuri? Definiție și exemplu | Cash Book
Răspuns rapid
Bugetarea pe plicuri împarte banii de cheltuieli în plicuri cu nume proprii, câte unul pentru fiecare categorie, la începutul perioadei. Cheltuiți doar din plicul aferent, iar când acesta este gol, cheltuielile pentru acea categorie se opresc până la următoarea alimentare. Metoda a început cu bani gheață în plicuri de hârtie, iar acum se desfășoară de obicei ca bugete pe categorii într-o aplicație. Cu 6 plicuri precum alimente, combustibil, ieșit în oraș, îmbrăcăminte, distracție și cadouri, o limită lunară vagă devine 6 limite concrete pe care le puteți vedea clar într-o după-amiază de marți.
Dacă întrebați zece oameni ce este bugetarea pe plicuri, nouă dintre ei vor descrie bugete pe categorii într-o aplicație. Aproape nimeni nu se mai referă la hârtie. Ceea ce este în regulă, cu excepția faptului că versiunea cu bani gheață avea o proprietate pe care cea digitală nu o poate copia: când plicul era gol, nu mai puteai plăti. Nu exista niciun sold rămas care să poată fi ignorat. Versiunea din aplicație păstrează numele, categoriile și ideea de limită, eliminând discret singura parte care nu era niciodată negociabilă.
Iată metoda, explicată clar. Fiecare categorie primește o sumă fixă pentru perioada respectivă, păstrată separat de restul, iar cheltuielile în acea categorie se opresc când suma s-a terminat. De aceea, chiria și asigurările nu primesc niciodată plicuri: sumele lor nu depind de dumneavoastră. Plicurile sunt pentru restul.
Șase plicuri și data de nouăsprezece a lunii
După chirie, facturi și transferul către economii, rămân $1,100 pentru cheltuieli variabile, care se împart astfel: alimente $400, combustibil $150, ieșit în oraș $200, îmbrăcăminte $80, distracție $170 și cadouri $100. Pe data de 19, plicul pentru ieșit în oraș arată $23.
Acesta este întregul mecanism. Gătiți acasă timp de unsprezece zile sau mutați $50 din plicul de distracție și acceptați un weekend mai liniștit. În ambele cazuri, ați luat o decizie conștientă, ceea ce este mai mult decât cer majoritatea bugetelor. Pe data de 1, fiecare plic se realimentează.
Motivul pentru care funcționează nu este un mister. „Am $1,100 pentru această lună” nu înseamnă nimic la ora patru după-amiaza, într-un supermarket, când vă este foame. „Au mai rămas $23 pentru ieșit în oraș” înseamnă ceva imediat. Metoda izolează și daunele: o lună proastă într-un plic nu consumă silențios banii din celelalte, deoarece fiecare plic este responsabil doar pentru sine, iar dumneavoastră aflați despre depășire în timp ce mai aveți o lună la dispoziție pentru a remedia situația.
Plicurile digitale adaugă ceva ce hârtia nu a avut niciodată: un istoric. Fiecare tranzacție care golește un plic poartă data, suma și comerciantul, astfel încât sfârșitul lunii devine o analiză, nu o ceartă cu o cutie plină de chitanțe.
Etichetele sunt plicurile
Un plic aici este un buget bazat pe etichete. Acordați etichetei „Ieșit în oraș” un buget lunar de $200 pe ecranul Bugete și veți primi o bară de progres subțire care se umple pe măsură ce înregistrați cheltuieli, devenind roșie doar când plicul a fost depășit. Setați câte unul pentru fiecare plic, iar ecranul Bugete devine rândul de plicuri, fiecare cu soldul său, în timp ce alocația de sub ecranul principal este suma lor, afișată ca „$412 rămase”. Bugetele se repetă automat. Realimentarea pe data de 1 are loc fără intervenția dumneavoastră.
Totul depinde de înregistrarea fiecărei tranzacții în plicul corect, deci metoda este, în esență, o problemă de etichetare. Butoanele cu etichete se află în subsolul tastaturii rapide, înregistrarea vocală potrivește eticheta cu ceea ce ați spus, iar scanarea chitanței citește comerciantul de pe hârtie. Bani gheață pentru unele categorii, carduri pentru altele? Păstrați un cont de numerar alături de conturile de card, astfel încât o retragere să fie un transfer, nu o cheltuială, iar numerarul să fie înregistrat pe măsură ce este cheltuit. Ghidul pentru urmărirea cheltuielilor în numerar conține întreaga rutină.
Când un plic se golește în fiecare lună, secțiunea Statistici arată acea etichetă comparativ cu luna anterioară, ceea ce clarifică de obicei dacă suma a fost greșită sau luna a fost atipică.
Ce a păstrat versiunea pe hârtie
Trei plicuri sunt prea puține, iar cincisprezece reprezintă un sistem de arhivare pe care nimeni nu îl deschide; cinci sau șase, care acoperă categoriile unde cheltuiți cu adevărat peste măsură, reprezintă punctul optim pentru majoritatea oamenilor. Chiria nu are nevoie de o bară de progres. Să suplimentați bugetul pentru ieșit în oraș pe data de 20 este același lucru cu a nu avea nicio limită, iar sumele planificate copiate după cea mai bună lună din viața dumneavoastră vor eșua până în a doua săptămână, așa că folosiți o medie pe trei luni și ajustați de acolo. Bugetarea pe plicuri este cea mai vizuală metodă, iar rudele sale sunt bugetarea zero, care alocă tot venitul în loc de doar partea variabilă, și cheltuielile discreționare, pe care plicurile le gestionează în mare parte. Restul termenilor se află în glosar.
Dar nimic din toate acestea nu reprezintă partea care merită păstrată din epoca banilor gheață. Partea care merită păstrată este momentul de la casă: un plic gol și un card în buzunar care încă funcționează perfect. Un plic digital la zero este doar un număr care devine roșu. Un număr poate fi ignorat.
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.
Întrebări frecvente
Trebuie să folosesc bani gheață pentru bugetarea pe plicuri?
Nu. Plicurile cu bani gheață fac limita fizică, ceea ce unii oameni consideră eficient, dar o versiune digitală funcționează la fel: fiecare categorie primește un buget fix și un sold curent. O plată cu cardul înregistrată cu eticheta corectă reduce soldul acelui plic. Disciplina vine din verificarea soldului înainte de a cheltui, nu din hârtie.
Câte plicuri ar trebui să am?
Suficiente pentru a acoperi categoriile unde cheltuiți de obicei peste măsură, și nu mai multe. Majoritatea oamenilor folosesc între 5 și 8. Costurile fixe, cum ar fi chiria, nu au nevoie de un plic, deoarece nu variază. Alimentele, ieșitul în oraș, combustibilul, îmbrăcămintea, divertismentul și cadourile sunt setul obișnuit; adăugați o alocație personală pentru ca planul să aibă puțină flexibilitate.
Ce se întâmplă cu banii rămași la sfârșitul lunii?
Dumneavoastră alegeți regula. Unii oameni reportează soldul în plicul lunii următoare, ceea ce recompensează o lună cumpătată. Alții îi mută în economii, astfel încât fiecare plic să repornească de la suma planificată. Reportarea funcționează bine pentru categorii variabile precum îmbrăcămintea; economisirea funcționează bine pentru categoriile care nu ar trebui să crească.
Ce fac dacă un plic se golește la mijlocul lunii?
Fie opriți cheltuielile în acea categorie, fie mutați bani dintr-un alt plic, în mod deliberat. Să împrumutați din plicul de distracție pentru a acoperi alimentele este metoda care funcționează; să cheltuiți în continuare peste limită este metoda ignorată. Dacă același plic se golește în fiecare lună, suma planificată este greșită și ar trebui mărită.
Este bugetarea pe plicuri același lucru cu bugetarea zero?
Se suprapun. Bugetarea zero alocă fiecare leu din venit, inclusiv costurile fixe și economiile, până când nimic nu rămâne nealocat. Bugetarea pe plicuri este de obicei aplicată doar părții variabile a cheltuielilor, cu o limită strictă pe categorie. Mulți oameni le combină: fac bugetarea zero pentru tot venitul, apoi gestionează categoriile variabile ca plicuri.
Surse
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.