Ce este bugetarea bazată pe zero? Definiție și exemplu | Cash Book
Răspuns rapid
Bugetarea bazată pe zero este o metodă prin care aloci fiecare unitate din venitul estimat unei categorii înainte de începerea lunii, astfel încât veniturile minus cheltuielile planificate să fie egale cu zero. Nimic nu rămâne nealocat; economiile și plata datoriilor sunt considerate tot categorii. Dacă estimezi un venit de $3,200, planifici cheltuieli de $3,200, până la ultimul dolar. Scopul nu este să cheltuiești tot, ci să decizi din timp unde merge fiecare sumă, astfel încât luna să fie condusă de un plan, nu de ceea ce a mai rămas în cont.
Bugetarea bazată pe zero este practica de a da fiecărei unități de venit un scop înainte de începerea lunii, astfel încât veniturile minus cheltuielile planificate să fie exact zero. Este o metodă de planificare, nu o țintă de cheltuieli. Banii merg în continuare către chirie, cumpărături, economii și ieșiri ocazionale în oraș; diferența este că fiecare dintre aceste sume a fost decisă în avans, nu descoperită ulterior.
Cum funcționează
Începi cu venitul pe care îl estimezi pentru perioada respectivă, de obicei o lună. Apoi listezi categoriile și aloci o sumă fiecăreia până când cifra nealocată ajunge la zero. Costurile fixe, cum ar fi chiria și asigurările, sunt primele, deoarece sumele sunt cunoscute. Urmează esențialele variabile, cum ar fi alimentele și combustibilul. Apoi economiile și plățile datoriilor, tratate ca linii de buget, nu ca resturi. În final, categoriile discreționare, care absorb ceea ce a mai rămas.
Un exemplu practic. Să presupunem că estimezi $3,200 pentru luna viitoare. Chiria ocupă $1,200 și utilitățile $180, lăsând $1,820. Alimentele primesc $420, transportul $160, iar telefonul și abonamentele $75, lăsând $1,165. Aloci $400 pentru economii și $250 pentru un fond de reparații auto, lăsând $515. Ieșirile în oraș primesc $200, îmbrăcămintea $100, cadourile $60 și o alocație personală de $155. Nealocat: $0. Fiecare dolar are un nume, iar alocația de $155 este cheltuită fără vinovăție pentru că a fost planificată.
În timpul lunii, înregistrezi cheltuielile în categoriile respective. Când o categorie se epuizează, fie te oprești din cheltuit, fie muți bani dintr-o altă categorie, astfel încât totalul să rămână echilibrat. La sfârșitul lunii, ce a rămas într-o categorie poate fi reportat, direcționat către economii sau resetat, în funcție de cum preferi să gestionezi bugetul.
Puterea metodei constă în faptul că face compromisurile explicite. Un buget care spune „$200 pentru ieșiri în oraș” este o decizie; un sold bancar care arată întâmplător $200 nu este. Bugetele bazate pe zero tind, de asemenea, să scoată la iveală categorii pe care le-ai uitat, cum ar fi taxele anuale sau cadourile, deoarece procesul de a aloca totul te forțează să le numești.
De ce contează pentru evidența ta
Bugetarea bazată pe zero funcționează doar dacă evidența este completă, deoarece $40 neînregistrați strică echilibrul. Aici contează mai mult înregistrarea rapidă decât foile de calcul complexe. În Cash Book, fiecare categorie din planul tău poate fi un tag sau o categorie de tag-uri, iar fiecare tag poate avea propriul buget lunar. Barele de progres per tag de pe ecranul Bugete reprezintă planul bazat pe zero vizualizat: Alimente la $310 din $420, Ieșiri în oraș la $180 din $200, și o bară care devine roșie doar când o categorie este efectiv depășită.
Alocația generală din ecranul principal îți oferă cealaltă jumătate a imaginii. Dacă planul tău alocă $1,315 pentru cheltuieli variabile, setează asta ca alocație lunară, iar aplicația va afișa „$412 rămași” pe măsură ce luna trece, acesta fiind numărul pe care un utilizator de buget bazat pe zero îl verifică cel mai des. Economiile și contribuțiile la fonduri sunt cel mai bine înregistrate ca transferuri între conturi, astfel încât să apară pe ecranul Conturi ca bani care s-au mutat, nu ca bani care au dispărut.
Pentru revizuirea de la sfârșitul lunii, secțiunea Insights arată unde s-a modificat fiecare tag comparativ cu luna trecută, ceea ce reprezintă exact informația de care ai nevoie pentru a ajusta planul lunii viitoare. Dacă nu ai mai setat un buget până acum, ghidul despre cum să faci un buget lunar care să funcționeze acoperă primul pas, pas cu pas.
Greșeli comune
- Tratarea economiilor ca rest. Dacă economiile reprezintă ceea ce rămâne după toate celelalte, de obicei nu rămâne nimic. Alocă-le ca o categorie aproape de începutul listei.
- Uitarea costurilor neregulate. Asigurările anuale, reviziile auto și vacanțele strică un plan lunar dacă nu sunt finanțate puțin în fiecare lună. Un fond de rezervă rezolvă această problemă.
- Bugetarea veniturilor pe care nu le-ai primit. Planifică cu venituri confirmate sau prudente și alocă bonusurile când acestea intră, nu înainte.
- Neînregistrarea achizițiilor mici. Bugetele bazate pe zero eșuează discret când cafelele și parcările rămân neînregistrate. Dacă înregistrarea durează mai mult de câteva secunde, va fi evitată.
- Setarea unor categorii prea stricte. Un plan care este încălcat în a doua săptămână te învață să îl ignori. Folosește cifrele reale din luna precedentă ca punct de plecare.
Bugetarea bazată pe zero este cea mai precisă dintre metodele comune de bugetare și cea care depinde cel mai mult de o evidență completă. Variantele sale mai simple sunt regula 50/30/20 și bugetarea pe plicuri, iar restul termenilor se află în glosar.
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.
Întrebări frecvente
Înseamnă bugetarea bazată pe zero să cheltui toți banii?
Nu. Înseamnă să îi aloci pe toți. Economiile, fondul de urgență și plățile suplimentare pentru datorii sunt categorii ca oricare altele, deci un buget bazat pe zero poate direcționa o parte semnificativă din venituri către economii. Zero se referă la banii nealocați, nu la soldul contului tău la sfârșitul lunii.
Ce fac dacă venitul meu se schimbă în fiecare lună?
Planifică luna folosind venitul de care ești sigur, de obicei cifra reală din luna precedentă sau o estimare prudentă, și alocă veniturile suplimentare când acestea apar. Mulți oameni cu venituri variabile păstrează și o categorie de rezervă care se completează în lunile bune și acoperă lunile slabe, transformând un venit neregulat într-un plan de cheltuieli stabil.
Prin ce diferă bugetarea bazată pe zero de regula 50/30/20?
Regula 50/30/20 împarte venitul în trei mari categorii și se oprește acolo. Bugetarea bazată pe zero merge mai departe și alocă o sumă specifică fiecărei categorii până când nu mai rămâne nimic. Regula este mai rapidă de configurat; bugetarea bazată pe zero este mai precisă. Unii oameni folosesc regula pentru a stabili cotele și apoi aplică bugetarea bazată pe zero în interiorul acestora.
Cât timp durează un buget bazat pe zero în fiecare lună?
Primul buget durează o seară, deoarece stabilești categoriile și sumele de la zero. După aceea, majoritatea lunilor sunt o copie a planului anterior cu câteva ajustări, ceea ce durează între 15 și 30 de minute. Partea zilnică înseamnă doar înregistrarea cheltuielilor, proces pe care o aplicație ar trebui să îl facă aproape fără efort.
Ce se întâmplă când depășesc bugetul unei categorii?
Mută bani dintr-o altă categorie pentru ca totalul să se echilibreze, în loc să ignori depășirea. Aceasta este metoda în acțiune: forțează un compromis vizibil, cum ar fi mai puțini bani pentru ieșiri în oraș luna aceasta pentru că mașina a avut nevoie de reparații, în loc să ajungi neobservat la descoperit de cont.
Surse
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.