Ce este bugetarea bazată pe zero? Definiție și exemplu | Cash Book
Răspuns rapid
Bugetarea bazată pe zero înseamnă alocarea fiecărei unități din venitul estimat către o categorie înainte de începerea lunii, astfel încât venitul minus cheltuielile planificate să fie egal cu zero. Nimic nu rămâne nealocat. Economiile și plata datoriilor sunt categorii ca oricare altele, deci „zero” se referă la banii nealocați, nu la soldul contului tău. Dacă estimezi venituri de $3,200, planifică cheltuieli de $3,200, până la ultimul dolar. Ideea nu este să cheltuiești tot, ci să decizi din timp unde merge fiecare sumă, astfel încât luna să fie condusă de un plan, nu de ceea ce rămâne la final.
Ai $3,200 venit, iar pe data de douăzeci și doi mai ai $340 și nicio evidență clară despre unde s-au dus ceilalți $2,860. Exact pentru asta este bugetarea bazată pe zero. Oferi fiecărei unități din venitul estimat un scop înainte ca luna să înceapă, astfel încât venitul minus cheltuielile planificate să fie exact zero: chirie, alimente, economii, cina în oraș, totul decis din timp, nu descoperit ulterior.
Este, de asemenea, cea mai solicitantă metodă din acest glosar și preferăm să fim sinceri în privința asta. Fiecare categorie are nevoie de o cifră. Fiecare achiziție are nevoie de un loc unde să fie încadrată. În fiecare lună. Opinia noastră sinceră este că majoritatea celor care încep un buget bazat pe zero nu îl mai folosesc în a treia lună, iar cei care reușesc au făcut de obicei partea de înregistrare aproape gratuită. Acesta este punctul cheie de care depinde totul.
Alocarea a $3,200
Începe cu venitul pe care îl estimezi, de obicei pentru o lună. Listează categoriile. Alocă sume până când cifra nealocată devine zero. Costurile fixe merg primele deoarece sumele lor sunt deja cunoscute, apoi esențialele variabile, apoi economiile și plățile datoriilor ca linii de buget, nu ca resturi, și în final categoriile discreționare, care absorb tot ce a mai rămas nealocat.
Deci: $3,200 estimați. Chiria ia $1,200 și utilitățile $180, lăsând $1,820. Alimentele primesc $420, transportul $160, telefonul și abonamentele $75, lăsând $1,165. Economiile iau $400 și un fond pentru reparații auto $250, lăsând $515. Ieșirile în oraș $200, îmbrăcămintea $100, cadourile $60 și o alocație personală de $155. Nealocat: $0. Fiecare dolar are un nume.
Acea alocație de $155 este partea la care oamenii renunță primii și care le lipsește cel mai mult. Se cheltuiește fără vinovăție, pentru că a fost planificată. Un buget fără loc pentru cheltuieli neprevăzute este un buget pe care îl vei încălca și apoi îl vei privi cu resentimente.
Pe parcursul lunii înregistrezi cheltuielile în acele categorii, iar când una se golește, fie te oprești din a cheltui în ea, fie muți bani dintr-o altă categorie pentru ca totalul să rămână echilibrat. Aceasta este metoda care funcționează, nu care eșuează. O reparație auto înseamnă mai puțini bani pentru ieșiri în oraș luna aceasta, stabilit clar, înainte de a ajunge la descoperirea de cont, nu după.
O seară, apoi douăzeci de minute
Prima lună necesită o seară, deoarece decizi categoriile și sumele de la zero și vei uita lucruri, pentru că toată lumea uită taxele anuale și zilele de naștere până când cardul este taxat pentru ele. După aceea, majoritatea lunilor sunt planul lunii trecute cu patru sau cinci cifre modificate. Cincisprezece până la treizeci de minute. Să zicem douăzeci.
Partea zilnică este cea care decide dacă vei reuși. O sumă de $40 neînregistrată strică echilibrul, iar patru sume de $40 neînregistrate transformă planul în ficțiune. Dacă înregistrarea unei cafele durează mai mult de câteva secunde, nu se va întâmpla într-o zi ploioasă de marți.
Funcționează doar dacă jurnalul este complet
În Cash Book, fiecare categorie din planul tău poate fi o etichetă sau o categorie de etichete, iar fiecare etichetă poate avea propriul buget lunar, ceea ce face ca barele de progres per etichetă de pe ecranul Bugete să fie planul bazat pe zero redat într-o formă pe care o poți verifica în patru secunde: Alimente la $310 din $420, Ieșiri în oraș la $180 din $200 și o bară care devine roșie doar când o categorie este cu adevărat depășită.
Alocația de sub secțiunea principală Acasă este cealaltă jumătate a ecuației. Dacă planul tău alocă $1,315 pentru cheltuieli variabile, setează asta ca alocație lunară, iar Acasă va afișa "$412 rămase" pe măsură ce luna trece, acesta fiind numărul pe care un utilizator de buget bazat pe zero îl verifică cel mai des. Economiile și contribuțiile la fonduri aparțin transferurilor între conturi, deci apar pe ecranul Conturi ca bani care s-au mutat, nu bani care au dispărut.
La sfârșitul lunii, secțiunea Insights arată cum s-a schimbat fiecare etichetă față de luna trecută. Aceasta este baza pentru luna viitoare. Iar dacă nu ai construit niciodată unul, cum să faci un buget lunar care să funcționeze te ghidează prin prima seară pas cu pas.
Cele două moduri în care eșuează silențios
Economiile ca rest de bani reprezintă prima greșeală. Dacă economiile sunt tot ce supraviețuiește lunii, de obicei nu rămâne nimic, așa că trebuie să fie aproape de începutul listei cu o cifră reală alocată. Costurile neregulate sunt a doua, și sunt mai grave, deoarece asigurarea anuală, revizia mașinii și vacanța de vară vor strica un plan lunar de fiecare dată, cu excepția cazului în care o categorie de fond de rezervă preia o parte în fiecare lună și o păstrează.
Ultimele două greșeli sunt de fapt aceeași greșeală de două ori: bugetarea unui venit care nu a sosit încă și setarea unor categorii atât de stricte încât planul este stricat până în a doua săptămână. Ambele te învață să ignori planul. Un plan pe care îl ignori este mai rău decât niciun plan, pentru că te-a costat o seară de muncă.
Dacă asta pare mai multă precizie decât îți dorești de la un buget, regula 50/30/20 și bugetarea pe plicuri sunt versiunile mai blânde ale aceleiași idei, iar restul termenilor se află în glosar.
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.
Întrebări frecvente
Bugetarea bazată pe zero înseamnă să cheltui toți banii?
Nu. Înseamnă să îi aloci pe toți. Economiile, fondul de urgență și plățile suplimentare pentru datorii sunt categorii ca oricare altele, deci un buget bazat pe zero poate direcționa o parte importantă din venit către economii. „Zero” se referă la banii nealocați, nu la soldul contului tău la sfârșitul lunii.
Ce fac dacă venitul meu se schimbă în fiecare lună?
Bugetează luna folosind venitul de care ești sigur, de obicei cifra reală din luna precedentă sau o estimare prudentă, și alocă venitul suplimentar pe măsură ce acesta apare. Mulți oameni cu venituri variabile păstrează o categorie de rezervă care se umple în lunile bune și acoperă lunile mai slabe, transformând un venit neregulat într-un plan de cheltuieli stabil.
Prin ce diferă bugetarea bazată pe zero de regula 50/30/20?
Regula 50/30/20 împarte venitul în trei mari categorii și se oprește acolo. Bugetarea bazată pe zero merge mai departe și alocă o sumă specifică fiecărei categorii până când nu mai rămâne nimic. Regula este mai rapidă de configurat; bugetarea bazată pe zero este mai precisă. Unii oameni folosesc regula pentru a alege cotele și apoi aplică bugetarea bazată pe zero în interiorul acestora.
Cât timp durează un buget bazat pe zero în fiecare lună?
Prima lună necesită o seară, deoarece decizi categoriile și sumele de la zero. După aceea, majoritatea lunilor sunt o copie a planului anterior cu câteva cifre ajustate, ceea ce durează între 15 și 30 de minute. Partea zilnică înseamnă doar înregistrarea cheltuielilor, lucru pe care o aplicație ar trebui să îl facă aproape fără efort.
Ce se întâmplă când depășesc bugetul unei categorii?
Mută bani dintr-o altă categorie astfel încât totalul să rămână echilibrat, în loc să te prefaci că depășirea nu a avut loc. Aceasta este metoda care funcționează conform scopului: forțează un compromis vizibil, cum ar fi mai puțini bani pentru ieșiri în oraș luna aceasta deoarece mașina a avut nevoie de reparații, în loc să ajungi neobservat la descoperirea de cont.
Surse
Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.