Ngân sách dựa trên con số không là gì? Định nghĩa và ví dụ | Cash Book
Trả lời nhanh
Ngân sách dựa trên con số không nghĩa là phân bổ toàn bộ thu nhập dự kiến vào các danh mục trước khi tháng mới bắt đầu, sao cho thu nhập trừ đi chi tiêu dự kiến bằng đúng 0. Không có khoản tiền nào bị bỏ sót. Tiết kiệm và trả nợ cũng là các danh mục như bao khoản khác, vì vậy con số 0 ở đây chỉ số tiền chưa được phân bổ chứ không phải số dư tài khoản của bạn. Nếu dự kiến thu nhập $3,200, hãy lập kế hoạch chi tiêu đúng $3,200 đến từng đồng. Mục tiêu không phải là tiêu hết tiền, mà là quyết định trước mọi khoản chi để bạn làm chủ kế hoạch thay vì để mặc cho dòng tiền trôi đi.
Thu nhập $3,200, đến ngày 22 còn lại $340 và không rõ $2,860 kia đã đi đâu. Đó là lý do ngân sách dựa trên con số không ra đời. Bạn giao nhiệm vụ cho từng đồng thu nhập dự kiến trước khi tháng mới bắt đầu, để thu nhập trừ chi tiêu dự kiến bằng đúng bằng 0: tiền thuê nhà, thực phẩm, tiết kiệm, ăn ngoài, tất cả đều được quyết định trước thay vì để mặc cho sự đã rồi.
Đây cũng là phương pháp đòi hỏi cao nhất trong bảng thuật ngữ này, và chúng tôi muốn nói rõ điều đó thay vì chỉ quảng cáo. Mỗi danh mục cần một con số. Mỗi khoản mua sắm cần một nơi để ghi nhận. Mỗi tháng. Theo quan sát của chúng tôi, hầu hết những người bắt đầu ngân sách dựa trên con số không thường bỏ cuộc vào tháng thứ ba, và những người duy trì được thường là nhờ việc ghi chép trở nên cực kỳ dễ dàng. Đó là chìa khóa của toàn bộ phương pháp.
Phân bổ $3,200
Bắt đầu với thu nhập dự kiến, thường là thu nhập trong một tháng. Liệt kê các danh mục. Phân bổ cho đến khi số tiền chưa phân bổ bằng 0. Các chi phí cố định được ưu tiên vì đã biết rõ số tiền, sau đó là các chi phí thiết yếu biến đổi, tiếp đến là tiết kiệm và trả nợ như các khoản mục chính thay vì là tiền thừa, và cuối cùng là các danh mục tùy ý, nơi sẽ hấp thụ bất kỳ số tiền nào còn dư.
Ví dụ: Dự kiến $3,200. Tiền thuê nhà $1,200 và điện nước $180, còn lại $1,820. Thực phẩm $420, đi lại $160, điện thoại và đăng ký dịch vụ $75, còn lại $1,165. Tiết kiệm $400 và quỹ sửa xe $250, còn lại $515. Ăn ngoài $200, quần áo $100, quà cáp $60, và chi tiêu cá nhân $155. Chưa phân bổ: $0. Mỗi đồng tiền đều có tên gọi của nó.
Khoản $155 chi tiêu cá nhân đó là phần mọi người thường cắt giảm đầu tiên và cũng là phần họ thấy thiếu nhất. Nó được chi tiêu mà không cảm thấy tội lỗi vì đã nằm trong kế hoạch. Một ngân sách không có chỗ cho những khoản chi không tên là ngân sách mà bạn sẽ sớm phá vỡ và cảm thấy chán nản.
Trong suốt tháng, bạn ghi chép vào các danh mục đó, và khi một danh mục cạn tiền, bạn hoặc là ngừng chi tiêu, hoặc là chuyển tiền từ danh mục khác sang để tổng ngân sách vẫn cân bằng. Đó là phương pháp đang hoạt động hiệu quả. Việc sửa xe đồng nghĩa với việc bớt tiền ăn ngoài tháng này, được xác định rõ ràng từ trước thay vì để rơi vào tình trạng thấu chi rồi mới biết.
Một buổi tối, rồi hai mươi phút
Tháng đầu tiên mất một buổi tối vì bạn phải quyết định danh mục và số tiền từ con số không, và bạn sẽ quên vài thứ, vì ai cũng hay quên các khoản phí hàng năm hay sinh nhật cho đến khi thẻ bị trừ tiền. Sau đó, hầu hết các tháng chỉ là kế hoạch của tháng trước với bốn hoặc năm con số được thay đổi. Mất khoảng 15 đến 30 phút. Cứ cho là 20 phút.
Việc ghi chép hàng ngày quyết định liệu bạn có duy trì được hay không. Một khoản $40 không được ghi chép sẽ phá vỡ sự cân bằng, và bốn khoản $40 như vậy sẽ biến kế hoạch thành hư cấu. Nếu việc ghi chép một ly cà phê mất quá vài giây, bạn sẽ không làm nó vào một ngày thứ Ba mưa gió đâu.
Chỉ hiệu quả nếu việc ghi chép đầy đủ
Trong Cash Book, mỗi danh mục trong kế hoạch của bạn có thể là một thẻ hoặc danh mục thẻ, và mỗi thẻ có thể có ngân sách hàng tháng riêng, giúp các thanh tiến trình trên màn hình Ngân sách hiển thị kế hoạch dựa trên con số không dưới dạng bạn có thể kiểm tra trong bốn giây: Thực phẩm $310 trên $420, Ăn ngoài $180 trên $200, và thanh trạng thái chỉ chuyển sang màu đỏ khi danh mục thực sự vượt mức.
Khoản chi tiêu dưới phần Home là một nửa còn lại. Nếu kế hoạch của bạn phân bổ $1,315 cho chi tiêu biến đổi, hãy đặt đó làm hạn mức hàng tháng và Home sẽ hiển thị "còn lại $412" khi tháng trôi qua, con số mà người dùng ngân sách dựa trên con số không kiểm tra thường xuyên nhất. Tiết kiệm và đóng góp vào quỹ nên được coi là các khoản chuyển tiền giữa các tài khoản, vì vậy chúng hiển thị trên màn hình Tài khoản như số tiền đã di chuyển thay vì số tiền biến mất.
Cuối tháng, Insights cho thấy mỗi thẻ đã thay đổi thế nào so với tháng trước. Đó là dữ liệu đầu vào cho tháng sau. Và nếu bạn chưa từng lập ngân sách, cách tạo ngân sách hàng tháng hiệu quả sẽ hướng dẫn bạn thực hiện buổi tối đầu tiên một cách bài bản.
Hai cách thất bại âm thầm
Coi tiết kiệm là số tiền còn dư là sai lầm đầu tiên. Nếu tiết kiệm là những gì còn lại sau một tháng, thường thì chẳng còn gì cả, vì vậy hãy đưa nó lên đầu danh sách với một con số cụ thể. Các chi phí không thường xuyên là sai lầm thứ hai, và chúng còn tệ hơn, vì bảo hiểm hàng năm, bảo dưỡng xe và kỳ nghỉ hè sẽ phá vỡ kế hoạch hàng tháng bất cứ lúc nào trừ khi bạn có một danh mục quỹ dự phòng trích một phần mỗi tháng để tích lũy.
Hai sai lầm cuối thực chất là một: lập ngân sách cho thu nhập chưa nhận được, và đặt các danh mục quá chặt chẽ khiến kế hoạch bị phá vỡ ngay tuần thứ hai. Cả hai đều tập cho bạn thói quen phớt lờ kế hoạch. Một kế hoạch mà bạn phớt lờ còn tệ hơn là không có kế hoạch, vì nó đã tiêu tốn của bạn một buổi tối.
Nếu điều này nghe có vẻ quá khắt khe so với nhu cầu của bạn, quy tắc 50/30/20 và ngân sách phong bì là những phiên bản nhẹ nhàng hơn của cùng một ý tưởng, và các thuật ngữ còn lại đều nằm trong bảng thuật ngữ.
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.
Câu hỏi thường gặp
Ngân sách dựa trên con số không có nghĩa là tiêu hết sạch tiền không?
Không. Nó có nghĩa là phân bổ toàn bộ số tiền đó. Tiết kiệm, quỹ khẩn cấp và các khoản trả nợ thêm đều là các danh mục như bao khoản khác, vì vậy ngân sách này hoàn toàn có thể dành một phần lớn thu nhập cho tiết kiệm. Con số 0 chỉ số tiền chưa được phân bổ, không phải số dư tài khoản của bạn vào cuối tháng.
Nếu thu nhập của tôi thay đổi hàng tháng thì sao?
Hãy lập ngân sách dựa trên mức thu nhập mà bạn chắc chắn có, thường là con số thực tế của tháng trước hoặc ước tính thận trọng, sau đó phân bổ thêm khi có thu nhập mới. Nhiều người có thu nhập không ổn định thường giữ một danh mục dự phòng để bù đắp vào những tháng ít tiền và tích lũy vào những tháng dư dả, giúp biến thu nhập thất thường thành kế hoạch chi tiêu ổn định.
Ngân sách dựa trên con số không khác gì quy tắc 50/30/20?
Quy tắc 50/30/20 chia thu nhập thành ba nhóm lớn rồi dừng lại. Ngân sách dựa trên con số không đi xa hơn bằng cách gán một số tiền cụ thể cho từng danh mục cho đến khi không còn đồng nào. Quy tắc 50/30/20 thiết lập nhanh hơn; ngân sách dựa trên con số không thì chính xác hơn. Một số người dùng quy tắc để chọn tỷ lệ, sau đó áp dụng ngân sách dựa trên con số không cho từng nhóm đó.
Mất bao lâu để lập ngân sách dựa trên con số không mỗi tháng?
Tháng đầu tiên sẽ mất một buổi tối vì bạn phải quyết định danh mục và số tiền từ đầu. Sau đó, hầu hết các tháng chỉ là sao chép kế hoạch cũ và điều chỉnh vài con số, mất khoảng 15 đến 30 phút. Phần việc hàng ngày chỉ là ghi chép chi tiêu, điều mà một ứng dụng tốt sẽ giúp bạn thực hiện gần như không tốn sức.
Điều gì xảy ra khi tôi chi tiêu quá ngân sách một danh mục?
Hãy chuyển tiền từ danh mục khác sang để tổng ngân sách vẫn cân bằng, thay vì lờ đi khoản chi vượt mức đó. Đó chính là cách phương pháp này vận hành: nó buộc bạn phải đánh đổi, ví dụ như bớt tiền ăn ngoài tháng này vì xe cần sửa, thay vì để tài khoản rơi vào trạng thái thấu chi một cách âm thầm.
Nguồn tham khảo
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.