Ngân sách dựa trên số 0 là gì? Định nghĩa và ví dụ | Cash Book

Ngân sách dựa trên số 0 là việc phân bổ mọi đơn vị thu nhập cho một mục đích cụ thể trước khi tháng mới bắt đầu, sao cho thu nhập trừ đi chi phí dự kiến bằng đúng bằng 0. Đây là một phương pháp lập kế hoạch, không phải là mục tiêu chi tiêu. Tiền vẫn được dùng cho tiền thuê nhà, thực phẩm, tiết kiệm và những bữa ăn ngoài; sự khác biệt là mỗi khoản tiền đó đã được quyết định trước thay vì chỉ được nhìn thấy sau khi đã chi tiêu.

Cách hoạt động

Bạn bắt đầu với thu nhập dự kiến cho kỳ hạn, thường là một tháng. Sau đó, bạn liệt kê các danh mục và gán một số tiền cho mỗi danh mục cho đến khi số tiền chưa phân bổ bằng 0. Các chi phí cố định như tiền thuê nhà và bảo hiểm được ưu tiên trước vì số tiền đã biết rõ. Tiếp theo là các chi phí thiết yếu biến đổi như thực phẩm và xăng xe. Sau đó là tiết kiệm và trả nợ, được coi là các mục chi tiêu thay vì là số tiền còn dư. Cuối cùng là các danh mục tùy ý, sử dụng bất cứ khoản nào còn lại.

Ví dụ cụ thể. Giả sử bạn dự kiến có $3,200 vào tháng tới. Tiền thuê nhà là $1,200 và hóa đơn điện nước là $180, còn lại $1,820. Thực phẩm là $420, đi lại $160, điện thoại và đăng ký dịch vụ là $75, còn lại $1,165. Bạn phân bổ $400 cho tiết kiệm và $250 cho quỹ sửa xe, còn lại $515. Ăn ngoài là $200, quần áo $100, quà cáp $60 và chi tiêu cá nhân $155. Chưa phân bổ: $0. Mọi đồng tiền đều có tên gọi, và khoản $155 chi tiêu cá nhân được dùng mà không hề cảm thấy tội lỗi vì nó đã nằm trong kế hoạch.

Trong tháng, bạn ghi lại chi tiêu vào các danh mục đó. Khi một danh mục hết tiền, bạn hoặc là ngừng chi tiêu cho danh mục đó, hoặc chuyển tiền từ danh mục khác sang để tổng số vẫn cân bằng. Vào cuối tháng, bất cứ khoản nào còn dư trong danh mục có thể được chuyển sang tháng sau, chuyển vào tiết kiệm hoặc đặt lại từ đầu, tùy theo cách bạn muốn quản lý.

Điểm mạnh của phương pháp này là làm cho các sự đánh đổi trở nên rõ ràng. Một ngân sách ghi "$200 cho ăn ngoài" là một quyết định; còn số dư ngân hàng tình cờ hiển thị $200 thì không phải là kế hoạch. Ngân sách dựa trên số 0 cũng giúp bạn nhận ra các danh mục mà bạn đã quên, chẳng hạn như phí thường niên hoặc quà tặng, vì quá trình phân bổ mọi thứ buộc bạn phải gọi tên chúng.

Tại sao nó quan trọng đối với việc ghi chép của bạn

Ngân sách dựa trên số 0 chỉ hiệu quả nếu nhật ký chi tiêu của bạn đầy đủ, vì một khoản $40 không được ghi chép sẽ làm hỏng sự cân bằng. Đó là lý do tại sao việc ghi chép nhanh quan trọng hơn các bảng tính phức tạp. Trong Cash Book, mỗi danh mục trong kế hoạch của bạn có thể là một tag hoặc một danh mục các tag, và mỗi tag có thể mang ngân sách hàng tháng riêng. Các thanh tiến độ theo từng tag trên màn hình Ngân sách chính là kế hoạch dựa trên số 0 được hiển thị trực quan: Thực phẩm đã dùng $310 trên $420, Ăn ngoài $180 trên $200, và thanh trạng thái chỉ chuyển sang màu đỏ khi một danh mục thực sự bị chi vượt mức.

Hạn mức tổng thể trong phần Home mang đến cho bạn nửa còn lại của bức tranh tài chính. Nếu kế hoạch của bạn phân bổ $1,315 cho chi tiêu biến đổi, hãy đặt đó làm hạn mức hàng tháng và Home sẽ hiển thị "còn lại $412" khi tháng trôi qua, đây là con số mà người dùng ngân sách dựa trên số 0 kiểm tra nhiều nhất. Các khoản đóng góp vào tiết kiệm và quỹ nên được ghi là chuyển khoản giữa các tài khoản, để chúng hiển thị trên màn hình Tài khoản như số tiền đã di chuyển thay vì số tiền đã biến mất.

Để đánh giá cuối tháng, phần Insights cho thấy mỗi tag đã thay đổi như thế nào so với tháng trước, đây chính xác là thông tin bạn cần để điều chỉnh kế hoạch cho tháng tới. Nếu bạn chưa từng lập ngân sách trước đây, hướng dẫn cách lập ngân sách hàng tháng hiệu quả sẽ giúp bạn thực hiện từng bước trong buổi tối đầu tiên.

Những sai lầm phổ biến

• Coi tiết kiệm là phần dư thừa. Nếu tiết kiệm là những gì còn lại sau khi chi tiêu mọi thứ, thường thì sẽ chẳng còn gì cả. Hãy phân bổ nó như một danh mục ngay từ đầu danh sách.
• Quên các chi phí không thường xuyên. Bảo hiểm hàng năm, bảo dưỡng xe và các kỳ nghỉ sẽ phá vỡ kế hoạch hàng tháng trừ khi chúng được tích lũy một chút mỗi tháng. Một danh mục quỹ dự phòng sẽ giải quyết vấn đề này.
• Lập ngân sách dựa trên thu nhập chưa nhận được. Hãy lập kế hoạch với thu nhập chắc chắn hoặc thận trọng và chỉ phân bổ các khoản thưởng khi chúng thực sự về tài khoản, không phải trước đó.
• Không ghi chép các khoản chi nhỏ. Ngân sách dựa trên số 0 sẽ thất bại âm thầm khi các khoản tiền cà phê và phí đỗ xe không được ghi lại. Nếu việc ghi chép mất quá vài giây, nó sẽ bị bỏ qua.
• Đặt các danh mục quá chặt chẽ đến mức không thể duy trì. Một kế hoạch bị phá vỡ ngay tuần thứ hai sẽ dạy bạn cách phớt lờ kế hoạch đó. Hãy sử dụng số liệu thực tế của tháng trước làm điểm bắt đầu.

Ngân sách dựa trên số 0 là phương pháp chính xác nhất trong các phương pháp lập ngân sách phổ biến, và là phương pháp phụ thuộc nhiều nhất vào một nhật ký chi tiêu đầy đủ. Các phương pháp đơn giản hơn là quy tắc 50/30/20 và ngân sách phong bì, và các thuật ngữ khác nằm trong bảng thuật ngữ.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.