Hva er nullbasert budsjettering? Definisjon og eksempel | Cash Book
Raskt svar
Nullbasert budsjettering betyr at du gir hver krone av forventet inntekt en oppgave før måneden starter, slik at inntekt minus planlagte utgifter blir null. Ingenting står ufordelt. sparing og nedbetaling av gjeld er kategorier på lik linje med andre, så nullen refererer til ufordelte penger, ikke saldoen på kontoen din. Får du inn 32 000 kr, planlegger du for 32 000 kr ut, ned til siste krone. Poenget er ikke å bruke opp alt, men å bestemme på forhånd hvor alt skal gå, slik at måneden styres av en plan fremfor tilfeldigheter.
32 000 kr inn, og den 22. er det 340 kr igjen uten at du egentlig vet hvor de andre 28 660 kr ble av. Det er dette nullbasert budsjettering er til for. Du gir hver krone av forventet inntekt en oppgave før måneden begynner, slik at inntekt minus planlagte utgifter blir nøyaktig null: husleie, matvarer, sparing, restaurantbesøk – alt er bestemt på forhånd fremfor å bli oppdaget i etterkant.
Det er også den mest krevende metoden i denne ordlisten, og vi vil heller si det rett ut enn å selge den inn. Hver kategori trenger et tall. Hvert kjøp trenger et sted å lande. Hver måned. Vår ærlige vurdering er at de fleste som starter med et nullbasert budsjett ikke lenger følger det i måned tre, og de som gjør det, har som regel gjort selve loggføringen nesten uanstrengt. Det er det hele metoden hviler på.
Fordeling av 32 000 kr
Start med inntekten du forventer, vanligvis for én måned. List opp kategoriene. Fordel til det ufordelte beløpet viser null. Faste kostnader kommer først fordi beløpene allerede er kjent, deretter de nødvendige variable utgiftene, så sparing og nedbetaling av gjeld som egne poster fremfor som restbeløp, og til slutt de valgfrie kategoriene som absorberer det som måtte være igjen.
Så: 32 000 kr forventet. Husleie tar 12 000 kr og strøm/kommunale avgifter 1 800 kr, som etterlater 18 200 kr. Matvarer får 4 200 kr, transport 1 600 kr, telefon og abonnementer 750 kr, som etterlater 11 650 kr. Sparing tar 4 000 kr og et bilreparasjonsfond 2 500 kr, som etterlater 5 150 kr. Restaurantbesøk 2 000 kr, klær 1 000 kr, gaver 600 kr, og et personlig lommepengebeløp på 1 550 kr. Ufordelt: 0 kr. Hver krone har et navn.
Det lommepengebeløpet på 1 550 kr er det folk kutter først og savner mest. Det brukes uten dårlig samvittighet, fordi det var planlagt. Et budsjett uten rom for det uforutsette er et budsjett du bryter og deretter misliker.
I løpet av måneden fører du utgifter mot disse kategoriene, og når en kategori er tom, slutter du enten å bruke penger der eller flytter penger fra en annen kategori slik at totalen fortsatt går i null. Det er slik metoden fungerer. En bilreparasjon betyr mindre til restaurantbesøk denne måneden, bestemt på forhånd, fremfor å oppdage det etter at kontoen er tom.
En kveld, så tjue minutter
Den første måneden tar en kveld, fordi du definerer kategorier og beløp fra ingenting, og du vil glemme ting – alle glemmer årsavgifter og bursdager helt til kortet blir belastet. Etter det er de fleste måneder forrige måneds plan med fire eller fem endrede tall. Femten til tretti minutter. Kall det tjue.
Den daglige delen avgjør om du holder ut. 400 kr som ikke loggføres, ødelegger balansen, og fire slike uregistrerte beløp gjør planen til fiksjon. Hvis det tar mer enn noen sekunder å loggføre en kaffe, vil det ikke skje på en travel tirsdag.
Det fungerer bare hvis loggen er komplett
I Cash Book kan hver kategori i planen din være en tag eller en kategori av tags, og hver tag kan ha sitt eget månedsbudsjett. Dette gjør fremgangsmålerne på Budsjetter-skjermen til en nullbasert plan du kan sjekke på fire sekunder: Matvarer på 3 100 kr av 4 200 kr, Restaurant på 1 800 kr av 2 000 kr, og en stolpe som bare blir rød når en kategori faktisk er overskredet.
Lommepengebeløpet under Hjem-fanen er den andre halvdelen. Hvis planen din setter av 13 150 kr til variabelt forbruk, sett det som månedlig beløp, så viser Hjem "4 120 kr igjen" etter hvert som måneden går – det er tallet en nullbasert budsjetterer sjekker oftere enn noe annet. Sparing og fondsoverføringer hører hjemme som overføringer mellom kontoer, slik at de vises på Kontoer-skjermen som penger som har flyttet på seg, fremfor penger som har forsvunnet.
Ved månedsslutt viser Innsikt hvordan hver tag har endret seg fra forrige måned. Det er grunnlaget for neste måned. Og hvis du aldri har satt opp et slikt budsjett, går hvordan lage et månedsbudsjett som holder gjennom den første kvelden steg for steg.
De to måtene det feiler på
Sparing som restbeløp er den første. Hvis sparing er det som er igjen ved månedsslutt, er det som regel ingenting, så det bør stå høyt på listen med et fast beløp. Uregelmessige kostnader er den andre, og de er verre, fordi årlig forsikring, bilservice og sommerferie vil ødelegge en månedsplan hver gang med mindre en bufferkategori tar en del hver måned og holder på dem.
De to siste feilene er egentlig den samme feilen to ganger: å budsjettere inntekt som ikke har kommet, og å sette kategorier så stramt at planen brytes allerede i andre uke. Begge trener deg til å ignorere planen. En plan du ignorerer er verre enn ingen plan, fordi den kostet deg en kveld.
Hvis dette virker som mer presisjon enn du ønsker fra et budsjett, er 50/30/20-regelen og konvoluttbudsjettering de enklere versjonene av samme idé, og resten av begrepene finner du i ordlisten.
Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.
Ofte stilte spørsmål
Betyr nullbasert budsjettering at jeg må bruke opp alle pengene mine?
Nei. Det betyr at du fordeler alt. Sparing, bufferkonto og ekstra nedbetaling av gjeld er kategorier som alle andre, så et nullbasert budsjett kan fint sende en stor del av inntekten til sparing. Nulltallet refererer til ufordelte penger, ikke saldoen du har på konto ved månedsslutt.
Hva om inntekten min varierer fra måned til måned?
Budsjetter måneden med inntekten du er trygg på, vanligvis forrige måneds faktiske tall eller et forsiktig anslag, og fordel ekstra inntekt når den kommer. Mange med variabel lønn bruker også en bufferkategori som fylles i gode måneder og dekker underskudd i tynne måneder, noe som gjør en uregelmessig inntekt til en forutsigbar plan.
Hvordan skiller nullbasert budsjettering seg fra 50/30/20-regelen?
50/30/20-regelen deler inntekten inn i tre brede poster og stopper der. Nullbasert budsjettering går lenger og tildeler et spesifikt beløp til hver kategori til ingenting gjenstår. Regelen er raskere å sette opp; nullbasert er mer presis. Noen bruker 50/30/20-regelen for å velge rammene, og nullbaserer deretter innenfor disse.
Hvor lang tid tar et nullbasert budsjett hver måned?
Den første måneden tar en kveld, fordi du definerer kategorier og beløp fra bunnen av. Etter det er de fleste måneder en kopi av forrige plan med noen få justeringer, noe som tar 15 til 30 minutter. Den daglige delen er kun å loggføre det du bruker, som er den delen en app bør gjøre nesten uanstrengt.
Hva skjer når jeg bruker mer enn planlagt i en kategori?
Flytt penger fra en annen kategori slik at totalen fortsatt går i null, i stedet for å late som om overforbruket ikke skjedde. Det er slik metoden fungerer etter hensikten: den tvinger frem et synlig valg, som for eksempel mindre til restaurantbesøk denne måneden fordi bilen trengte reparasjon, fremfor å ende opp med uforutsett overtrekk.
Kilder
Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.