Mi az a nullapapír-alapú költségvetés? Példa és útmutató | Cash Book
Gyors válasz
A nullapapír-alapú költségvetés azt jelenti, hogy a hónap kezdete előtt minden várt bevételt beosztasz egy kategóriába, így a bevétel mínusz a tervezett kiadások egyenlő nullával. Semmi sem marad beosztatlanul. A megtakarítások és a hiteltörlesztések is ugyanolyan kategóriák, mint a többi, tehát a nulla a be nem osztott pénzre vonatkozik, nem a számlaegyenlegedre. Ha $3,200 a bevétel, tervezz $3,200 kiadást, az utolsó dollárig. A cél nem az, hogy mindent elköltj, hanem az, hogy előre eldöntsd, hová kerül a pénz, így a hónapot egy terv irányítja, nem pedig az, ami éppen megmaradt.
$3,200 a bevétel, és huszonkettedikére marad $340, de fogalmad sincs, hová tűnt a maradék $2,860. Erre való a nullapapír-alapú költségvetés. Minden várt bevételi egységnek munkát adsz a hónap kezdete előtt, így a bevétel mínusz a tervezett kiadások pontosan nulla: lakbér, élelmiszer, megtakarítás, vacsora, mindent előre eldöntesz, ahelyett, hogy utólag szembesülnél vele.
Ez a legigényesebb módszer ebben a szószedetben, és inkább előre szólunk, mintsem eladjuk. Minden kategóriához szám kell. Minden vásárlásnak kell egy hely. Minden hónapban. Őszinte véleményünk szerint a legtöbben, akik nullapapír-alapú költségvetésbe kezdenek, a harmadik hónapra már nem csinálják, és akik igen, azok általában szinte ingyenessé tették a rögzítést. Ezen múlik az egész.
$3,200 beosztása
Kezdd a várt bevétellel, általában egy havi összeggel. Listázd a kategóriákat. Oszd be addig, amíg a be nem osztott összeg nulla nem lesz. A fix költségekkel kezdd, mert azok összege ismert, aztán a változó alapvető kiadásokkal, majd a megtakarításokkal és hiteltörlesztésekkel mint tételekkel – nem mint maradékkal –, végül a szabadon felhasználható kategóriákkal, amelyek elnyelik a még be nem osztott összeget.
Tehát: $3,200 a várt bevétel. A lakbér $1,200, a rezsi $180, marad $1,820. Élelmiszer $420, közlekedés $160, telefon és előfizetések $75, marad $1,165. Megtakarítás $400 és egy autójavítási alap $250, marad $515. Étterem $200, ruházkodás $100, ajándékok $60, és egy személyes költőpénz $155. Be nem osztott: $0. Minden dollárnak neve van.
Az a $155-ös költőpénz az, amit az emberek először vágnak meg, és ami a legjobban hiányzik. Ezt bűntudat nélkül lehet elkölteni, mert tervezve volt. Egy olyan költségvetés, amiben nincs hely semmi elszámolhatatlannak, olyan költségvetés, amit megszegsz, majd megutálsz.
A hónap során a kategóriákhoz rögzíted a kiadásokat, és ha valamelyik kiürül, vagy leállsz a költéssel, vagy átmozgatsz pénzt egy másikból, hogy az egyenleg stimmeljen. Így működik a módszer. Egy autójavítás azt jelenti, hogy ebben a hónapban kevesebb jut étteremre – ezt előre kimondod, a folyószámlahitel előtt, nem utána.
Egy este, aztán húsz perc
Az első hónap egy estét vesz igénybe, mert a nulláról döntesz a kategóriákról és összegekről, és el fogsz felejteni dolgokat, hiszen mindenki elfelejti az éves díjakat és a születésnapokat, amíg a kártyát meg nem terhelik. Utána a legtöbb hónap az előző havi terv, négy-öt módosított számmal. Tizenöt-harminc perc. Mondjuk húsz.
A napi rész dönti el, hogy kitartasz-e. Egy nem rögzített $40 csendben felborítja az egyenleget, négy nem rögzített $40 pedig fikcióvá teszi a tervet. Ha egy kávé rögzítése több mint pár másodperc, nem fog megtörténni egy esős kedden.
Csak akkor működik, ha a napló teljes
A Cash Book alkalmazásban minden kategória a tervedben lehet címke vagy címkekategória, és minden címkéhez tartozhat saját havi költségvetés, ami a Költségvetések képernyőn a címkék szerinti folyamatsávokat a nullapapír-alapú tervvé teszi, amit négy másodperc alatt ellenőrizhetsz: Élelmiszer $310 a $420-ból, Étterem $180 a $200-ból, és egy sáv, ami csak akkor vált pirosra, ha egy kategória valóban túllépte a keretet.
A Home főoldalon lévő költőpénz a dolog másik fele. Ha a terved $1,315-öt rendel a változó kiadásokhoz, állítsd ezt havi keretnek, és a Home kijelzi, hogy „$412 maradt” a hónap folyamán – ez az a szám, amit egy nullapapír-alapú költségvetést használó a leggyakrabban néz. A megtakarítások és az alapokba történő befizetések számlák közötti átvezetésként kezelendők, így a Számlák képernyőn úgy jelennek meg, mint pénz, ami mozgott, nem pedig pénz, ami eltűnt.
A hónap végén az Elemzések megmutatják, hogyan változott az egyes címkék költése az előző hónaphoz képest. Ez a következő havi bemenet. És ha még sosem építettél ilyet, a hogyan készíts havi költségvetést, ami működik útmutató végigvezet az első estén.
A két mód, ahogy csendben elbukik
A megtakarítás mint maradék az első. Ha a megtakarítás az, ami megmarad a hónap végén, az általában semmi, ezért a lista elejére kell tenni egy valós számmal. A rendszertelen költségek a másodikok, és ezek rosszabbak, mert az éves biztosítás, az autószerviz és a nyaralás minden alkalommal tönkreteszi a havi tervet, hacsak egy tartalékalap kategória minden hónapban le nem csíp egy szeletet és meg nem őrzi.
Az utolsó két hiba valójában ugyanaz a hiba kétszer: olyan bevétel beosztása, ami még nem érkezett meg, és olyan szoros kategóriák beállítása, hogy a terv a második héten összeomlik. Mindkettő arra tanít, hogy figyelmen kívül hagyd a tervet. Egy terv, amit figyelmen kívül hagysz, rosszabb, mint a semmilyen terv, mert egy estédbe került.
Ha ez túl nagy precizitásnak tűnik számodra, az 50/30/20 szabály és a borítékos költségvetés ugyanannak az ötletnek a szelídebb változatai, a többi kifejezést pedig megtalálod a szószedetben.
Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.
Gyakran ismételt kérdések
A nullapapír-alapú költségvetés azt jelenti, hogy az összes pénzemet elköltöm?
Nem. Azt jelenti, hogy mindet beosztod. A megtakarítások, a vésztartalék és az extra hiteltörlesztések is kategóriák, így egy nullapapír-alapú költségvetés nagy összeget is irányíthat megtakarításba. A nulla a be nem osztott pénzre vonatkozik, nem a hónap végi számlaegyenlegedre.
Mi van, ha a bevételem minden hónapban változik?
Tervezz azzal a bevétellel, amiben biztos vagy – általában az előző havi tényleges összeggel vagy egy konzervatív becsléssel –, és az extra bevételt akkor oszd be, amikor megérkezik. Sokan, akik változó fizetést kapnak, egy puffer kategóriát is tartanak, ami a jó hónapokban feltöltődik, a szűkösebbekben pedig fedezetet nyújt, így a szabálytalan bevételből stabil költési terv lesz.
Miben különbözik a nullapapír-alapú költségvetés az 50/30/20 szabálytól?
Az 50/30/20 szabály három nagy részre osztja a bevételt és ott megáll. A nullapapír-alapú költségvetés tovább megy, és minden kategóriához konkrét összeget rendel, amíg semmi sem marad. A szabályt gyorsabb beállítani; a nullapapír-alapú pontosabb. Vannak, akik a szabályt használják a keretek kijelölésére, majd azon belül alkalmazzák a nullapapír-alapú tervezést.
Mennyi időt vesz igénybe a nullapapír-alapú költségvetés havonta?
Az első alkalom egy estét vesz igénybe, mert a nulláról kell kitalálnod a kategóriákat és az összegeket. Utána a legtöbb hónap az előző terv másolata, néhány módosított számmal, ami 15-30 perc. A napi rész csak a költések rögzítése, amit egy alkalmazásnak szinte erőfeszítésmentessé kell tennie.
Mi történik, ha túllépek egy kategóriát?
Mozgass át pénzt egy másik kategóriából, hogy az összeg továbbra is egyensúlyban legyen, ahelyett, hogy úgy tennél, mintha a túlköltekezés meg sem történt volna. A módszer így működik jól: látható kompromisszumra kényszerít, például kevesebb jut étteremre ebben a hónapban, mert az autó javításra szorult, ahelyett, hogy észrevétlenül csúsznál a folyószámlahitelbe.
Források
Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.