Какво е бюджетиране с нулева база? Определение и пример | Cash Book
Кратък отговор
Бюджетирането с нулева база означава да разпределите всяка единица от очаквания доход в категория преди началото на месеца, така че доходът минус планираните разходи да бъде равен на нула. Нищо не остава неразпределено. Спестяванията и вноските по дългове са категории като всички останали, така че нулата се отнася за неразпределените пари, а не за салдото по сметката ви. Очаквате $3,200, планирате $3,200 разход, до последния долар. Целта не е да похарчите всичко, а да решите предварително къде отива всеки лев, за да управлявате месеца чрез план, а не според това какво е останало.
$3,200 приход, а на двадесет и второ число остават $340 и няма ясна представа къде са отишли останалите $2,860. Точно за това служи бюджетирането с нулева база. Давате задача на всяка единица от очаквания доход преди началото на месеца, така че доходът минус планираните разходи да бъде точно нула: наем, хранителни стоки, спестявания, вечеря навън – всичко е решено предварително, а не открито впоследствие.
Това е и най-взискателният метод в този речник и предпочитаме да го кажем директно, вместо да го рекламираме. Всяка категория се нуждае от число. Всяка покупка се нуждае от място, където да попадне. Всеки месец. Честно казано, повечето хора, които започват бюджет с нулева база, не го поддържат след третия месец, а тези, които успяват, обикновено са направили записването почти автоматично. Това е ключът към всичко.
Разпределяне на $3,200
Започнете с дохода, който очаквате, обикновено за един месец. Избройте категориите. Разпределяйте, докато сумата за разпределяне стане нула. Фиксираните разходи са първи, защото сумите им са известни, след това са променливите разходи от първа необходимост, след това спестяванията и вноските по дългове като отделни пера, а накрая са дискреционните категории, които поемат всичко останало.
Така: $3,200 очаквани. Наемът е $1,200, сметките $180, остават $1,820. Хранителни стоки $420, транспорт $160, телефон и абонаменти $75, остават $1,165. Спестявания $400 и фонд за ремонт на кола $250, остават $515. Ресторанти $200, облекло $100, подаръци $60 и лични разходи $155. Неразпределени: $0. Всеки долар има име.
Тези $155 за лични разходи са първото, което хората орязват, и това, което им липсва най-много. Те се харчат без чувство за вина, защото са планирани. Бюджет без място за непредвидени разходи е бюджет, който ще нарушите и след това ще намразите.
През месеца записвате разходите в тези категории и когато някоя се изчерпи, или спирате да харчите в нея, или премествате пари от друга, за да се балансира общата сума. Това е методът в действие. Ремонтът на колата означава по-малко пари за ресторанти този месец – решение, взето на глас и предварително, преди да се стигне до овърдрафт.
Една вечер, след това двадесет минути
Първият месец отнема една вечер, защото определяте категориите и сумите от нулата и със сигурност ще забравите нещо – всички забравят годишните такси и рождените дни, докато картата не бъде таксувана. След това повечето месеци са просто планът от миналия месец с променени четири-пет числа. Петнадесет до тридесет минути. Нека ги наречем двадесет.
Ежедневната част е това, което решава дали ще успеете. Един незаписан разход от $40 тихо нарушава баланса, а четири такива превръщат плана във фикция. Ако записването на едно кафе отнема повече от няколко секунди, това няма да се случи в натоварен вторник.
Работи само ако записването е пълно
В Cash Book всяка категория във вашия план може да бъде таг или категория от тагове, и всеки таг може да има собствен месечен бюджет. Това прави лентите за напредък на екрана Бюджети визуализация на плана с нулева база, която можете да проверите за четири секунди: Хранителни стоки $310 от $420, Ресторанти $180 от $200, и лента, която става червена само когато категорията е наистина надвишена.
Лимитът под началния екран е другата половина от уравнението. Ако планът ви предвижда $1,315 за променливи разходи, задайте това като месечен лимит и началният екран ще показва „$412 остават“ през месеца – това е числото, което човек с бюджет с нулева база проверява най-често. Спестяванията и вноските във фондове трябва да се отчитат като преводи между сметки, така че да се виждат на екрана Сметки като пари, които са се преместили, а не като пари, които са изчезнали.
В края на месеца Insights показва как всеки таг се е променил спрямо предходния месец. Това е входната информация за следващия месец. А ако никога не сте правили такъв, как да направите месечен бюджет, който се спазва ви превежда през първата вечер стъпка по стъпка.
Двата начина, по които се проваля тихо
Спестяванията като остатък са първият начин. Ако спестяванията са това, което оцелее след месеца, обикновено не остава нищо, затова ги поставете близо до върха на списъка с реална сума. Нередовните разходи са вторият начин и те са по-лоши, защото годишните застраховки, обслужването на колата и лятната ваканция ще разбиват месечния план всеки път, освен ако категория за „фонд за бъдещи разходи“ не заделя част от сумата всеки месец.
Последните две грешки всъщност са една и съща грешка, повторена два пъти: бюджетиране на доход, който още не е пристигнал, и задаване на категории, които са толкова тесни, че планът се чупи още през втората седмица. И двете ви учат да игнорирате плана. План, който игнорирате, е по-лош от липсата на план, защото ви е струвал една вечер.
Ако това ви се струва твърде прецизно за вашия вкус, правилото 50/30/20 и пликовото бюджетиране са по-леките версии на същата идея, а останалите термини са в речника.
Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.
Често задавани въпроси
Означава ли бюджетирането с нулева база, че трябва да похарча всичките си пари?
Не. Означава, че трябва да ги разпределите. Спестяванията, спешният фонд и допълнителните вноски по дългове са категории като всички останали, така че бюджетът с нулева база може да насочи голяма част от дохода към спестявания. Нулата се отнася за неразпределените пари, а не за салдото по сметката ви в края на месеца.
Какво става, ако доходите ми се променят всеки месец?
Планирайте месеца с дохода, в който сте сигурни – обикновено реалната сума от миналия месец или консервативна оценка – и разпределяйте допълнителните средства, когато пристигнат. Много хора с променливи доходи поддържат и буферна категория, която се пълни в добрите месеци и покрива по-слабите, превръщайки нередовния доход в стабилен план за разходи.
С какво бюджетирането с нулева база се различава от правилото 50/30/20?
Правилото 50/30/20 разделя дохода на три големи дяла и спира дотук. Бюджетирането с нулева база отива по-далеч и задава конкретна сума за всяка категория, докато не остане нищо. Правилото се настройва по-бързо, докато бюджетирането с нулева база е по-прецизно. Някои хора използват правилото, за да определят дяловете, а след това прилагат нулева база в тях.
Колко време отнема бюджетирането с нулева база всеки месец?
Първият път отнема една вечер, защото определяте категориите и сумите от нулата. След това повечето месеци са копие на предишния план с няколко коригирани числа, което отнема 15 до 30 минути. Ежедневната част е само записване на разходите, което приложението трябва да прави почти без усилия.
Какво се случва, когато надвиша бюджета на дадена категория?
Преместете пари от друга категория, така че общата сума отново да се балансира, вместо да се преструвате, че преразходът не се е случил. Това е методът в действие: той ви принуждава да направите видим компромис, например по-малко пари за ресторанти този месец, защото колата се е нуждаела от ремонт, вместо тихо да изпаднете в овърдрафт.
Източници
Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.