Qu'est-ce que le budget base zéro ? Définition et exemple | Cash Book

3 200 $ entrent, et le vingt-deux du mois, il reste 340 $ sans savoir précisément où sont passés les 2 860 $ restants. C'est à cela que sert le budget base zéro. Vous donnez une mission à chaque unité de revenu prévu avant le début du mois, de sorte que les revenus moins les dépenses prévues soient exactement égaux à zéro : loyer, courses, épargne, restaurant, tout est décidé à l'avance plutôt que découvert après coup.

C'est aussi la méthode la plus exigeante de ce glossaire, et nous préférons le dire clairement. Chaque catégorie a besoin d'un montant. Chaque achat doit trouver sa place. Chaque mois. Notre avis honnête est que la plupart des personnes qui commencent un budget base zéro ne le suivent plus au bout de trois mois, et celles qui continuent ont généralement rendu la saisie des dépenses presque automatique. C'est la clé de voûte de toute la méthode.

Affecter 3 200 $

Commencez par les revenus que vous attendez, généralement sur un mois. Listez vos catégories. Affectez les montants jusqu'à ce que le chiffre non alloué soit à zéro. Les coûts fixes passent en premier car leurs montants sont connus, puis les essentiels variables, ensuite l'épargne et les dettes en tant que lignes budgétaires plutôt que comme des restes, et enfin les catégories discrétionnaires, qui absorbent ce qu'il reste.

Donc : 3 200 $ prévus. Le loyer prend 1 200 $ et les charges 180 $, il reste 1 820 $. Les courses reçoivent 420 $, le transport 160 $, le téléphone et les abonnements 75 $, il reste 1 165 $. L'épargne prend 400 $ et le fonds de réparation automobile 250 $, il reste 515 $. Restaurant 200 $, vêtements 100 $, cadeaux 60 $, et une allocation personnelle de 155 $. Non alloué : 0 $. Chaque dollar a un nom.

Cette allocation de 155 $ est la première chose que les gens suppriment et celle qui leur manque le plus. Elle est dépensée sans culpabilité, car elle était prévue. Un budget sans aucune marge pour l'imprévu est un budget que vous finirez par briser et regretter.

Tout au long du mois, vous enregistrez vos dépenses dans ces catégories. Lorsqu'une catégorie est épuisée, vous arrêtez de dépenser ou vous déplacez de l'argent depuis une autre pour que le total reste équilibré. C'est la méthode qui fonctionne. Une réparation automobile signifie moins de sorties au restaurant ce mois-ci, décidé à l'avance, avant le découvert plutôt qu'après.

Une soirée, puis vingt minutes

Le premier mois prend une soirée, car vous décidez de tout à partir de zéro, et vous oublierez des choses, car tout le monde oublie les frais annuels et les anniversaires jusqu'à ce que la carte soit débitée. Ensuite, la plupart des mois sont basés sur le plan précédent avec quatre ou cinq chiffres modifiés. Quinze à trente minutes. Disons vingt.

La partie quotidienne détermine si vous tiendrez sur la durée. Une dépense de 40 $ non enregistrée rompt l'équilibre, et quatre dépenses de 40 $ non enregistrées transforment le plan en fiction. Si enregistrer un café prend plus de quelques secondes, cela ne se fera pas un mardi pluvieux.

Cela ne fonctionne que si le suivi est complet

Dans Cash Book, chaque catégorie de votre plan peut être un tag ou une catégorie de tags, et chaque tag peut avoir son propre budget mensuel. Cela permet aux barres de progression sur l'écran Budgets d'afficher votre plan base zéro sous une forme vérifiable en quatre secondes : Courses à 310 $ sur 420 $, Restaurant à 180 $ sur 200 $, avec une barre qui devient rouge uniquement lorsqu'une catégorie est réellement dépassée.

L'allocation sous l'écran d'accueil est l'autre moitié de l'équation. Si votre plan alloue 1 315 $ aux dépenses variables, définissez cela comme allocation mensuelle et l'accueil affichera « 412 $ restants » au fil du mois, le chiffre qu'un adepte du budget base zéro consulte le plus souvent. L'épargne et les contributions aux fonds doivent être traitées comme des virements entre comptes, afin qu'elles apparaissent sur l'écran Comptes comme de l'argent déplacé plutôt que comme de l'argent disparu.

À la fin du mois, les Insights montrent l'évolution de chaque tag par rapport au mois précédent. C'est la base pour le mois suivant. Et si vous n'en avez jamais construit, comment faire un budget mensuel qui tient la route vous guide pas à pas pour cette première soirée.

Les deux façons d'échouer silencieusement

L'épargne considérée comme le reste est la première erreur. Si l'épargne est ce qu'il reste à la fin du mois, c'est généralement zéro. Elle doit donc figurer en haut de la liste avec un montant réel. Les coûts irréguliers sont la seconde erreur, et ils sont pires, car l'assurance annuelle, l'entretien de la voiture et les vacances d'été briseront un plan mensuel à chaque fois, à moins qu'une catégorie de fonds d'amortissement ne reçoive une part chaque mois.

Les deux dernières erreurs sont en réalité la même : budgétiser des revenus qui ne sont pas encore arrivés, et définir des catégories si serrées que le plan est rompu dès la deuxième semaine. Les deux vous apprennent à ignorer le plan. Un plan que vous ignorez est pire que l'absence de plan, car il vous a coûté une soirée.

Si cela semble trop précis pour vous, la règle du 50/30/20 et le budget par enveloppes sont des versions plus souples de la même idée, et les autres termes se trouvent dans le glossaire.

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